Innan vi pratar om likvida medel är det viktigt att notera att traditionella investeringsalternativ som bankinsättningar eller sparkonton har genererat mindre än fantastisk avkastning under de senaste 5 åren.
Som ett resultat vänder sig indiska investerare till andra investeringar som fonder för att skapa välstånd. Konsensus är att fonder kan vara ett utmärkt instrument för långsiktigt välståndsskapande.
Det finns dock ett kortsiktigt fondalternativ som kallas en likvid fond som både kan vara bättre än traditionella banksparkonton eller FD och är säkrare än andra fonder.
I den här bloggen kommer vi att utforska likvida medel och titta på de 10 bästa likvida medlen för 2022. Dessa är de bästa likvida medlen som för närvarande rekommenderas av Cubes fondrådgivare, Wealth First.
En likvid fond är en typ av skuldfond som investerar i kortfristiga värdepapper som företagsobligationer, statsskuldväxlar, kommersiella papper, skuldebrev och mer.
Likvida fonder anses vara en av de säkraste fonderna på grund av den korta löptiden (91 dagar). Löptid betyder i det här fallet helt enkelt den tid det tar för likvida fonden att få tillbaka sina pengar från de obligationer eller värdepapper den har investerat i.
Inte nog med det, fondförvaltaren placerar dina pengar i bästa möjliga skuldinstrument.
Dessa är de 10 bästa likvida medlen som för närvarande rekommenderas av vår rådgivare, Wealth First.
| Fondens namn | 3 års avkastning | 5 års returer | AUM (i Cr) |
| Nippon India Liquid Fund | 4,70 % | 5,64 % | 22 489 INR |
| SBI Liquid Fund | 4,63 % | 5,55 % | ₹64 376 |
| HDFC Liquid Fund | 4,59 % | 5,50 % | 46 537 ₹ |
| Invesco India Liquid Fund | 4,57 % | 5,56 % | 3 874 INR |
| Axis Liquid Fund | 4,71 % | 5,65 % | 24 955 INR |
| ICICI Prudential Liquid Fund | 4,67 % | 5,60 % | 38 987 INR |
| Sundaram Liquid Fund | 4,36 % | 3,56 % | 3 137 INR |
| PGIM India Insta Cash Fund | 4,70 % | 5,64 % | 542 INR |
| IDFC Arbitrage Fund | 4,48 % | 5,06 % | 5 510 INR |
| Edelweiss Liquid Fund | 4,63 % | 5,58 % | 1 045 INR |
I stort sett är likvida medel kända för att ge investerare fem toppfördelar som är centrerade kring likviditet, risk och avkastning. Låt oss ta en titt på var och en av de bästa likvida fondförmånerna mer i detalj.
Likvida medel är lätta att ta ut. Faktum är att det är därför de kallas "likvida" fonder som betyder och fonder som har hög likviditet.
Det betyder helt enkelt att din investering kommer att krediteras ditt bankkonto inom 24-48 timmar.
Till att börja med tar likvida medel i allmänhet ingen avgift för förtida uttag eller exit belastning efter 7 dagar. Dessutom är de bästa likvida medlen i Indien kända för att ha en låg kostnadskvot mellan 0,20 och 1%.
En kostnadskvot är inget annat än den avgift som tas ut av ledningsgruppen för en likvid fond för att förvalta värdepapperen i dess portfölj.
Alla dessa faktorer innebär att investeringskostnaden för en likvid fond är relativt lägre än andra fonder som aktiefonder.
Likvida medel har en löptid på 91 dagar, vilket är den tid det tar för den likvida fonden att få tillbaka sin kapital från de värdepapper som den har investerat i.
Denna relativt korta löptid är känd för att minska risken för att investera i de bästa likvida fonderna.
Likvida medel har varit historiskt kända för att generera avkastning på 4-8% tillsammans med hög likviditet. Detta är, som du kan se, bättre än avkastningen som du får på en genomsnittlig bank FD. Dessutom är exitbelastningen i likvida medel inte lika hård som den är på FDs.
Du kan investera i de bästa likvida fonderna i Indien för så lite som 100 INR. Det låga lägsta investeringsbeloppet kan vara användbart för amatörinvesterare som vill förstå hur investeringar i fonder i Indien fungerar.
Alla indier med ett indiskt bankkonto kan investera i likvida medel efter KYC-formaliteter. Men om du ska investera i likvida medel eller inte måste baseras på dina mål, ålder, riskaptit etc.
I allmänhet föredrar investerare att investera i likvida medel på kort sikt. Huvudsyftet med en likvid fond är att bevara kapital och leverera hög likviditet.
Detta gör likvida medel till ett bra ställe att parkera överskottspengar för kortsiktiga behov eller nödsituationer. Investerare föredrar att investera i likvida medel även av andra skäl.
De utdelningar som du får från en likvid fond är skattefria. En likvid fond erbjuder också indexförmåner. Dessutom är det enkelt att ta ut pengar från en likvid fond.
Uttag behandlas inom 24 timmar. Vissa likvida fonder erbjuder också "Insta-inlösen"-faciliteten. Om du använder Cube kan du överföra pengar från dina likvida medel till ditt bankkonto inom några minuter med Cube ATM.
Prata med en förmögenhetscoach idag för att veta om du bör investera i likvida medel.
Du måste förstå dina investeringsmål för att veta om likvida medel kan tillföra värde på kort eller lång sikt. Till exempel, om du är en aggressiv investerare som letar efter hög avkastning, är likvida medel inte det rätta alternativet.
Dina investeringsmål är direkt sammanflätade med din portfölj. Likvida medel kan vara lämpliga baserat på den finansiella hälsan och luckorna i din portfölj.
Det finns två sätt att veta om likvida medel kan ge värde till din portfölj:
Likvida fonder anses allmänt vara säkrare än andra fonder som aktiefonder och arbitragefonder. Likvida medel bär dock fortfarande ränterisk.
Cube Wealths riskquiz kan hjälpa dig att göra detta - det är ett enkelt frågesport med en handfull viktiga frågor. Efter att ha slutfört riskquizet kommer du:
Ladda ner Cube Wealth-appen för att ta riskquizet och investera i de bästa likvida medlen 2022
I allmänhet är räntefonder kända för att ha en låg kostnadskvot. Detta gäller även för likvida medel eftersom de är skuldfonder. En låg kostnadskvot innebär i allmänhet att du måste betala mindre när du löser in din investering.
Vissa likvida medel tar dock ut en exitbelastning för inlösen före 7 dagar.
En likvid fond har potential att generera bättre avkastning än ditt bankkonto eller till och med en FD. Men du måste se in i framtiden eftersom tidigare resultat inte spelar så stor roll när du tänker på långsiktigt välståndsskapande.
Wealth First hjälper dig att investera i likvida medel för framtiden baserat på en komplex analys av 12+ kvalitativa och kvantitativa faktorer. Ladda ner Cube Wealth-appen för att veta mer.
Att konsultera en förmögenhetscoach är det bästa sättet att veta vilken likvid fond som är rätt för dig. Det här är dock några faktorer som du kan överväga för att utvärdera och välja rätt likvida medel:
En bra fondförvaltare med en fantastisk meritlista kan hjälpa den likvida fonden att generera bättre avkastning (beroende på marknadsförhållanden). Att känna till fondförvaltarens investeringsvanor kan därför hjälpa dig att utvärdera en likvid fond.
Likvida fonder har varit kända för att generera stabil avkastning på grund av deras låga portföljförfallotid. Att söka kvalitetsråd från experter som Wealth First kan dock hjälpa dig att förstå om fonden kommer att fortsätta att generera konsekvent avkastning i framtiden.
Ett större kostnadsförhållande kommer att tära på dina vinster. Du måste alltså utvärdera kostnadskvoten innan du investerar i en likvid fond.
Större är kanske inte nödvändigtvis bättre när det kommer till fondstorlek, men det är ett användbart mått att titta på när man utvärderar en aktiefond inklusive likvida medel.
Investerare måste betala en kortsiktig kapitalvinstskatt om likvida medel hålls i mindre än 3 år. Skattesatsen är enligt investerarens skatteplan.
Dessutom kommer investerare att behöva betala en långsiktig kapitalvinstskatt om likvida medel hålls i mer än 3 år. Skattesatsen är 20 % med indexförmåner.
Ladda ner Cube Wealth-appen eller prata med en förmögenhetscoach för att investera i de bästa likvida medlen för 2022.
"Hur många miljonärer känner du som har blivit rika genom att investera på sparkonton? I rest my case." - Robert G. Allen
Svar. Ja, likvida medel är bättre än FD:er eftersom de erbjuder:
Ladda ner Cube Wealth-appen för att investera i de bästa likvida medlen.
Svar I allmänhet anses likvida medel vara de säkraste fonderna. Du kan investera i likvida medel på ett säkert sätt med hjälp av en pålitlig och transparent app som Cube Wealth.
Svar. Likvida fonder är säkrare än andra fonder och bättre än FD:er. Likvida medel kan därför vara ett bra alternativ baserat på dina investeringsmål.
Svar Likvida medel är inte skattefria och beskattas precis som skuldfonder:
Du kommer att vara skyldig att betala skatt på vinster gjorda på likvida medel sålda innan 3 år. Vinsterna läggs till din årsinkomst och beskattas enligt din I-T-platta.
Du måste betala skatt på vinster på sålda likvida medel efter 3 år. LTCG-skattesatsen är 20 % med indexförmåner.
Likvidfondsutdelning beskattas med 29,12 %.
Svar Likvida medel kan användas när du behöver parkera överskottspengar under en kort period eftersom avkastningen är bättre än ett banksparkonto.
Men det är inte allt, investerare föredrar likvida medel som ett tillfälligt pitstop i en STP. STP-beloppet parkeras i likvida fonden och överförs till aktiefonden på förfallodagen.
Likvida medel kan också användas på lång sikt eftersom historiska data tyder på att dessa fonder kan generera 5-7% avkastning över 5+ år. Ladda ner Cube Wealth-appen för att investera i de bästa likvida medlen.
*Obs! Fakta och siffror gäller per 2022-01-03. Medan vi uppdaterar våra bloggar regelbundet, ladda ner Cube Wealth-appen för den senaste informationen om likvida medel.
5 bästa aktivt förvaltade Vanguard-fonderna
De 7 bästa obligationsfonderna för pensionssparare 2022
De 7 bästa obligationsfonderna för pensionssparare 2022
Liquid Mutual Funds:Measuring the Metrics To Choose The Best Fund
Högavkastande fonder i Indien
Bästa småbolagsfonder:småbolagsinvesteringar för 2022
Bästa ELSS-fonder:ELSS-fondinvesteringar för 2022
Bästa värdepappersfonder med stora bolag:fondinvesteringar med stora bolag för 2022