Gör tanken på att investera dig orolig eller orolig? Om så är fallet kanske du inte är ensam. Att investera har sina risker, och det finns alltid en chans att du kan förlora pengar på marknaden. Varje investerare kan tolerera olika risker – och hur mycket risk beror på ett antal faktorer. Den risknivå du är bekväm med kallas din riskprofil. Och att känna till din riskprofil kan vara till hjälp för att bygga den portfölj som passar dig bäst.

Riskprofiler:tl:dr

Riskprofilvokabulär

Låt oss börja med några definitioner:

• Investeringsrisk är graden av osäkerhet för din investerings framtida avkastning
• Risktolerans är hur mycket risk du är villig att tolerera, och den är vanligtvis grupperad i tre nivåer:konservativ, måttlig och aggressiv

Risktoleransfaktorer

Så vad avgör om din risktolerans är konservativ, måttlig eller aggressiv? Det kan vara många faktorer; här är några vanliga:

• Din ålder
• Din inkomst
•  Dina sparmål

Till exempel, om du är ung, kanske du tänker på din ekonomiska framtid på lång sikt. Det kan innebära att du kan ha mer tolerans för risken att förlora pengar på kort sikt om du tror att långsiktiga vinster är möjliga. Å andra sidan, om du närmar dig pensionen kan mer kortsiktiga risker ligga utanför din komfortzon.

Om din budget är snäv, eller om du inte har mycket inkomst över efter dina utgifter, kanske du känner dig mer bekväm med att undvika investeringar som har en högre grad av osäkerhet om deras framtida avkastning – eller så kanske du föredrar att investera en liten summa pengar i en investering som du tror kommer att löna sig i längden. Å andra sidan, om du känner att du har gott om pengar utöver dina levnadskostnader, kan du känna att du kan tolerera en investering med högre risk.

Dina sparmål kan också påverka din risktolerans. Beroende på hur mycket pengar du vill spara ihop och hur länge du planerar att arbeta mot det målet, kan du optimera din portfölj för kortsiktig avkastning, långsiktiga vinster eller annat resultat du hoppas uppnå.

Det är troligt att du inte kommer att bestämma din riskprofil genom att titta på någon faktor isolerat. I slutändan bestäms risktolerans vanligtvis av en investerares bedömning av deras ekonomiska helhetsbild, inklusive individuella egenskaper och finansiella mål. Genom att titta på flera faktorer och reflektera över risknivån du känner att du kan tolerera kan du få en känsla av din egen individuella riskprofil – och det kan hjälpa dig att bestämma vilken investeringsstrategi som känns rätt för dig.

Riskprofiler:konservativ, måttlig och aggressiv

Om din riskprofil är konservativ , du föredrar förmodligen stabilitet, även om det innebär mindre vinster – men du vill också se en viss tillväxtpotential. Här är en typisk konservativ riskportfölj:

• Omkring 40 % i lager
• Omkring 60 % obligationer

Om din riskprofil är måttlig , letar du troligen efter långsiktig tillväxtpotential (som kan inkludera något större risk för förluster på kort sikt), men du vill fortfarande ha en viss grad av stabilitet. En portfölj med måttlig risk innehåller vanligtvis:

• Omkring 60 % i lager
• Omkring 40 % obligationer

Om din riskprofil är aggressiv , är chansen stor att du vill maximera din portföljtillväxt på lång sikt, även om det innebär att du offra stabilitet på kort sikt. Din aggressiva portfölj kan se ut så här:

• Omkring 80 % i lager
• Omkring 20 % obligationer

Investeringsmix och riskprofil

Du kan se att ju mer aggressiv riskprofilen är, desto högre andel aktier i våra exempelportföljer. Omvänt ökar andelen obligationer när en riskprofil blir mer konservativ. Men varför?

På lång sikt kan aktier ge relativt sett högre avkastning. Sedan 1926 har aktier för stora företag haft en genomsnittlig avkastning på 10 % per år. Det är dock bara ett genomsnitt över tid; aktiekurser kan stiga och falla mycket snabbt. Som ett resultat uppfattas de som mer volatila (det vill säga mer benägna att förändras) på kort sikt. Därför kan en högre andel aktier vara vettigt för en aggressiv riskprofil.

Obligationer, å andra sidan, tenderar att vara mindre volatila. Såvida inte obligationsutgivaren fallerar får investerare en fast avkastning på sin investering. Som sagt, den långsiktiga avkastningen kan vara lägre för obligationer än för aktier. Statsobligationer har till exempel avkastat 5-6 % årligen sedan 1926. Så fler obligationer i portföljen skulle kunna erbjuda mer stabilitet, vilket kan vara vad de med en mer konservativ riskprofil eftersträvar. Den här artikeln ger en mer omfattande diskussion om de typer av investeringar som anges i riskprofilerna ovan. Du kan också lära dig hur aktie- och obligationskurser förhåller sig till varandra i den här artikeln.

Vad är din riskprofil?

Att tänka på din situation och dina finansiella mål kan hjälpa dig att bygga en portfölj som mer exakt återspeglar din risktolerans – vilket kan underlätta en del av oron över att investera. När du reflekterar över din egen risktolerans och dina personliga ekonomiska förhållanden kan du få en känsla av din riskprofil. Även om det inte finns något sätt att eliminera risken med att investera, är det möjligt att lära sig hur mycket risk en viss investering kan medföra – och använda den kunskapen, i kombination med din riskprofil, för att fatta säkrare och mer kraftfulla investeringsbeslut.