Vad var ditt nyårslöfte 2018?

Kanske var det för att komma till gymmet oftare eller för att äta mer sallader. Eller så kanske du sa till dig själv att du skulle lägga ifrån dig telefonen oftare och läsa fler böcker.

Många människor fattar ekonomiska beslut, men de kraschar och brinner i februari.

Jean Chatzky*, värd för podcasten "Her Money" och finansredaktören på Today-showen, lär oss hur vi kan göra bättre löften till oss själva och avge nyårslöften utan att tappa bollen.

Följande är utdrag från Chatzkys senaste konversation med Stashs redaktionschef Lindsay Goldwert, redigerad för tydlighetens skull.

1. Tänk om "upplösningar".

"Lösningar är fyllda med svårigheter eftersom det är så svårt att hålla dem. Forskning visar att många många människor slutar med att överge sina beslut i mitten av februari. Och så vilken typ av upplösning du än ska göra... det är viktigt att inte sätta ribban så högt att du kommer att misslyckas, och sedan slå dig själv för det."

2. För att hålla fast vid dina beslut, titta på för- och nackdelarna.

"Om människor kan komma till en punkt där de ser fler fördelar än nackdelar med att ändra den specifika vanan, så ökar sannolikheten att de kommer att lyckas. Om du tänker:"Jag vill spara mer pengar i år", är fördelen med det att jag kommer att känna mig mer ekonomiskt säker. Nackdelen är att du inte kommer att kunna göra saker som du är van att göra eftersom du inte kommer att ha så mycket pengar att spendera.

Du måste ta dig till en plats där du kan se uppsidan mer än nackdelen. Och jag gillar faktiskt att gå riktigt gammaldags och skriva ner det på ett juridiskt block för att väga dina argument.”

3. Bli en bättre målsättare.

"Mål bör vara specifika. De bör vara påtagliga och de bör ha en tidsgräns.

Varför vill du spara mer pengar – sparar du till något specifikt? Pratar vi om handpenning för ett hus eller en bil? Pratar vi om semester eller pension? Oavsett vad ditt mål är, bör du försöka bifoga ett nummer [dollar-siffra] till det.”

4. Bryt ner större mål i mindre, enklare prestationer.

"Låt oss säga att du vill åka på en resa och du vet att det kommer att kosta $2 000. Du vill ta den resan om sex månader. Du har mycket information som du behöver för att jämföra ditt sätt att nå det målet.

Ta de sex månaderna och dela upp det i $2 000 ... och du tror att du måste spara till exempel $400 per månad för att nå ditt mål. Och det är lite mindre än 100 USD i veckan.”

5. Om du har som mål att betala ner skulder kan lite extra göra stor skillnad.

"Att göra ytterligare betalningar, eller betala lite extra [utöver det lägsta beloppet] varje månad – oavsett om det är ett kreditkort eller ett studielån – kan göra en enorm skillnad när det gäller den tid det tar att ta dig ur skuld.

Ett bolån är ett riktigt bra exempel på detta. Om du gör en extra betalning varje år på ett 30-årigt lån med fast ränta, sänker det löptiden på det bolånet till cirka 24 år. Så det sparar dig sex års ränta bara genom att göra en extra betalning varje år.”

6. Första steget mot att nå dina mål? Spara mer.

"Spara – spara mer och gör det automatiskt. Vi är ett samhälle av kroniska undersparare. Men det är inte 100% vårt fel. Systemet har förändrats runt omkring oss under de senaste decennierna till en punkt där vi är mycket mer ansvariga för vår finansiella framtid än någon generation som kom före oss. Vi har inget annat val än att spara mycket pengar för vår framtid, och det bästa sättet att göra det är att ställa in den på autopilot.”

7. Försök att spara minst 15 % av din inkomst – men ta små steg.

"Om du har lyssnat på finansexperterna på planeten, som jag, vet du att vi gillar att säga att du måste spara 15 % [av din inkomst]. Och det finns en anledning till det. Om du sparar 15 % av dina inkomster konsekvent under loppet av din karriär borde du ha tillräckligt att gå i pension på.

Problemet är att om du börjar på noll och försöker få dig själv att spara 15 %, är det [liknande] en kraschdiet, och du kommer absolut att implodera. Så, börja på 2% och gör det i några månader. Och sedan stöta upp det, och stöta upp det igen och stöta upp det när du får en löneförhöjning, och stöta upp det när du har födelsedag.

Försök bara inte gå all in för det är verkligen, riktigt svårt för människor att göra det.”

8. Kompis.

"Om du försöker nå ett ekonomiskt mål, hitta en ansvarsfull kompis som du kan berätta vad som händer och be dem hålla dina fötter mot elden och erbjuda dig att göra detsamma för dem. [Till exempel], jag har en löparpartner. Vi började springa tillsammans när våra söner var ungefär sex månader gamla, och de var båda i babyjoggare. Idag är dessa sexmånaders 24 år gamla.

Vi har sprungit tillsammans så länge, och vissa dagar klarar jag det inte och vissa dagar klarar hon det inte. Men vi träffas på ett hörn nära skogen [oavsett]. Vi kommer att dyka upp.”