Kassaflödet är livsnerven som håller ett företag vid liv. Faktum är att det inte är helt ovanligt att ett lönsamt företag misslyckas eftersom de inte har tillräckligt kassaflöde. Det kan också försvåra, eller till och med hindra dig från att låna kapital för att finansiera ett tillväxtprojekt, köpa nödvändig utrustning eller övervinna ett annat behov av ytterligare medel.

Långivare vill veta att du har möjlighet att betala tillbaka ett lån innan de ger dig det. Till skillnad från en investerare, som vanligtvis är villig att vänta på en likviditetshändelse någon gång i framtiden för att få sin avkastning, vill en långivare se till att du kan göra den första planerade periodiska betalningen och varje efterföljande betalning efter det. Dessutom vill de se till att du har kassaflödet för att göra dessa betalningar oavsett om den förväntade avkastningen från lånet går ut eller inte.

I dagens värld av veckovisa eller dagliga debiteringar från ett företags bankkonto för att göra lån, vill många långivare inte bara veta att du har bra kassaflöde, de vill se till att du har rätt> snäll av kassaflödet. Vad betyder det?

Om majoriteten av ditt kassaflöde kan hänföras till några stora insättningar i slutet av varje månad, kan din totala ekonomi vara sund, men det kan diskvalificera ditt företag för ett lån som kräver en ACH-debitering dagligen eller veckovis. . I så fall vill långivaren se ett dagligt kassaflöde som kommer att rymma de mer frekventa, om än mindre, periodiska betalningarna. Det är därför en långivare kanske vill se flera månaders kontoutdrag – de vill verifiera att du har ett genomsnittligt dagligt saldo som gör att du kan göra de regelbundna periodiska betalningarna.

Skapa rätt sorts positivt kassaflöde

Vinster och kassaflöde är två olika saker. Du kan inte titta på din resultaträkning och få en god förståelse för ditt kassaflöde. Ett litet företag kan se lönsamt ut på en P&L och inte ha några kontanter tillgängliga på daglig basis. Till exempel, om ditt konto normalt har ett saldo på $5 000 till $8 000 i slutet av månaden, kan en långivare ifrågasätta din förmåga att betala $4 500 i lån under månaden. Det saldot på 5 000 USD gör det lite nära och lämnar mycket lite till oväntade utgifter som kan behöva åtgärdas under månaden.

Det är hur du hanterar dina kundfordringar, hur du hanterar ditt lager, dina leverantörsskulder, eventuella lånebetalningar du redan har och alla andra vanliga utgifter som verkligen påverkar din kassaflödessituation. Du behöver kontanter för att generera vinster, betala dina anställda, göra lån och täcka andra kostnader i tid.

Det bästa sättet att skapa ett positivt kassaflöde är att ställa ett par viktiga frågor:

1. Hur ser mitt kassaflöde ut nu? Vad är mitt kassasaldo varje dag?
2. Vad förväntar jag mig att det är sex månader från nu?

Om du inte kan svara på dessa två frågor kan du hamna i problem - du har åtminstone en del att göra. Ta dig tid varje vecka, eller åtminstone varje månad, för att spåra ditt kassaflöde för att avgöra hur mycket pengar du har på ditt konto varje dag, varje vecka, varje månad. Detta hjälper dig att avgöra om du har det tillgängliga kassaflödet för att betala en skuld eller inte och om du kan stödja en daglig, veckovis eller månatlig periodisk betalning.

Om du kan visa för en långivare att du har förmågan att göra regelbundna och snabba lånebetalningar, kommer det inte bara att förbättra dina chanser att lyckas när du ansöker om ett lån, det kommer att ge dig självförtroendet att veta att ditt företag är i stånd att låna på lämpligt sätt för att hjälpa ditt företag att växa.