Bygg ditt kreditresultat för småföretag

Företagskrediter är ett av de viktigaste verktygen i alla företagares arsenal. Bra företagskrediter kan hjälpa dig att kvalificera dig för ett företagskreditkort, ett SBA-lån och många andra typer av finansiering som kan hjälpa ditt lilla eller minoritetsägda företag att blomstra. Medan vår personliga kredit följer oss under hela vuxenlivet, börjar affärskrediten när du registrerar ditt nya företag. Att börja rätt är avgörande för framgången för alla stora ekonomiska ansträngningar.

Finansiella trender visar skillnader i tillgång till kapital mellan vita och latinamerikanska ägda företag. Vita företagsägare tenderar att främja närmare relationer med sina bankirer. Båda grupperna hade liknande risk- och likviditetsprofiler, men White-ägda företag är mer benägna att få lån godkända. Ju större lån desto djupare gap. När man jämförde White- och Hispanic-ägda företag med årliga intäkter över 1 M USD, fick 29 % av de Hispanic-ägda företagen de lån de begärde jämfört med 76 % av White-ägda företag. Trots dessa trender finns det flera sätt att öka minoritetsägda företags chanser till finansiering. Att bygga krediter innan du behöver det är en del av en vinnande strategi.

Förutom att öppna finansieringslinjer kan bra affärskrediter också förlänga dina handelskreditvillkor med leverantörer, vilket ger dig mer tid att betala för produkter och tjänster. Det kan också sänka totalkostnaderna, eftersom långivare och försäkringsbolag ibland kontrollerar din företagskredit när du bestämmer dina priser. Entreprenörer som förstår hur deras företagskredit fungerar har 41 % större sannolikhet att bli godkända för ett företagslån.

Vill du bli godkänd för de billigaste lånen, kreditkorten och försäkringarna? Här är några sätt att bygga upp din affärskredit.

Förbereder ditt företag 

Till att börja med, se till att ditt företag har ett identifikationsnummer tilldelat av Dun &Bradstreet, en av de stora företagskreditupplysningsbyråerna. Ett DUNS-nummer krävs också för företagsbidrag och kontrakt, när du registrerar dig som leverantör för statliga eller företags upphandlingsplattformar, eller går efter offentliga anbud. Det är gratis och tar cirka 4 till 6 veckor att ta emot. Lär dig mer om Dun &Bradstreets småföretagslösningar, bygga krediter och få ditt DUNS-nummer.

Du vill då vara medveten om var du öppnar dina konton. Att upprätta konton med leverantörer eller leverantörer som rapporterar betalningshistorik till företagskreditbyråer hjälper dig att bygga upp din kredit.

Säljarkredit är generellt tillgängligt för de flesta företag och hjälper dig snabbt att bygga upp en stark affärskreditprofil. Våra partners på Nav, den ledande Business Financial Management-plattformen, har satt ihop en lista över konton som är lätta att skaffa, och kontrollerar inte personlig kredithistorik. Många småföretagare och minoritetsföretagare finansierar sina startups med personliga medel och kreditkort, vilket kan påverka dig och din familjs kredithistorik om du har återbetalningsproblem. Se till att kolla med din revisor eller SCORE-mentor hur du bäst integrerar din affärsstruktur och separerar dina personliga och affärskonton för att skydda båda. Du kanske också kan få din kredit uppbyggd snabbare genom att använda en tjänst som verifierar och rapporterar några av dina andra befintliga konton till företagskreditbyråer. Dessa tjänster rapporterar om företagslånebetalningar, bostads- och företagsleasingbetalningar och andra ekonomiska åtaganden som är specifikt relaterade till företaget, och inte företagsägarens kredit, om du föredrar det.

Samtidigt är kreditkort för småföretag ett utmärkt verktyg som du kan använda för att bygga upp ditt företags kredit. Eftersom kreditkortsföretag i allmänhet rapporterar betalningshistorik till företagskreditbyråer, fungerar sådana konton som en kreditreferens. Ansöker du om ditt första företagskreditkort och är orolig för att du inte har etablerat ditt företags kredithistorik än? Kom alltid ihåg att finansinstitut och kreditkortsföretag tar hänsyn till din personliga kreditvärdering när de utvärderar ansökningar om företagsfinansiering.

Skapa och underhålla ditt resultat 

Variabler som påverkar din företagskredit relaterar inte alltid till rörelser du har gjort som företagare. Branschen du är i och dina kamraters kreditprestanda spelar till exempel en roll för att etablera din affärskreditprofil. I många stater behöver till exempel företag inom byggbranschen (en av de primära industrierna för den amerikanska latinamerikanska demografin), borgensförbindelser för att täcka störningar eller ekonomiska förluster i stora, ofta offentliga projekt. Mindre entreprenörer kan ofta inte få bindning, så de fungerar som Tier 2 eller underleverantörer tills de kan bygga upp sin bindningskapacitet.

Även om detta kan ta tid, finns det verktyg du kan använda för att bygga upp din företagskredit, men det viktigaste du kan göra är att betala dina räkningar i tid. Betalningshistorik är den enskilt viktigaste faktorn i en kreditupplysning och står för minst hälften av ditt företags kreditvärdighet. En försenad betalning - även om den bara är en dag försenad - kan påverka din poäng.

Att ställa in påminnelser och automatiska betalningar för att säkerställa att du inte missar en betalning kan vara en bra bit på vägen för att bevara din affärskredits hälsa. Samtidigt kan att betala dina räkningar i förtid, i vissa fall, bidra till att höja din poäng. D &B PAYDEX®-poängen tar till exempel hänsyn till tidiga betalningar när du beräknar ditt företags kreditvärdighet.

Information som ditt kassaflöde, dina årliga intäkter, hur länge du har varit i verksamheten och dina tillgängliga säkerheter kan också inkluderas i din företagskreditprofil.

När du väl har lagt en plan för att bygga upp din företagskredit, måste du vara säker på att övervaka din kreditvärdighet, kolla efter saker som bedrägeri och identitetsstöld, som har ökat under de senaste åren. Även om du kan frysa din personliga kredit, finns det ingen sådan mekanism för företagskreditupplysningar. Kontrollera din företagskredit minst en gång i månaden så att du kan fånga misstänkt aktivitet tidigt. Om övervakningen av din kredit låter för tidskrävande har du även möjlighet att prenumerera på en kreditbevakningstjänst som gör det åt dig.

Att skapa affärskrediter och finansiella strukturer tar tid, men de frivilliga mentorerna på SCORE har decennier av erfarenhet av att leda entreprenörer genom utmaningarna med att bygga ett företag, från idéer till framgångsrik lansering och hållbarhet. Våra mentorer vet att din affärskredit är ett register över alla ekonomiska åtgärder som ditt företag har vidtagit - både bra och dåliga, och de kan hjälpa dig att etablera andra processer och rörelser för att se till att vågen lutar mer till din fördel när det kommer till din företagskredit. Vad som är bäst, våra mentorer kan arbeta med dig på spanska eller engelska.

Med hårt arbete och uppmärksamhet på detaljer kan alla företagare bygga upp en sund kreditprofil och skörda otaliga fördelar för att hjälpa alla småföretag att växa och frodas. Föreställ dig hur mycket längre du kan gå med gratis vägledning av någon som framgångsrikt har gått i dina skor.