• Att öppna en franchise av en redan etablerad affärskedja kan tyckas vara en snabb väg till entreprenörskap, men att ta den vägen kräver en seriös ekonomisk investering.
• Det finns flera finansieringskällor för personer som vill öppna en franchise, inklusive Small Business Administration, traditionella banker och franchisegivarna själva.
• Som med andra typer av lån, kommer detaljer som din affärsplan och personliga kreditvärdighet stor betydelse för en långivares beslut om att erbjuda dig ett franchiseföretagslån.
• Den här artikeln är för småföretagare eller entreprenörer som vill få ett lån för att täcka franchisekostnader.

Att starta ett företag som franchisetagare har vissa fördelar – till exempel behöver du inte skapa en hel affärsmodell för hand – men att öppna din egen plats medför fortfarande stora kostnader som kan kräva att du hittar finansiering. Precis som det finns otaliga företagslånealternativ för traditionella entreprenörer, finns det flera lånealternativ som kan hjälpa dig att komma igång med din franchiseresa.

Redaktörens anmärkning:Letar du efter rätt lån för ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig angående dina behov.

Vad man bör tänka på när man väljer ett franchiselån

Innan du startar din egen franchiseplats är det viktigt att överväga några av de kostnader som ofta förbises, tillsammans med de förväntade kostnaderna för att starta ett företag. Generellt sett behöver du tusentals dollar för varje steg, och om du inte har pengarna till hands kommer du att behöva säkra minst ett franchiseföretagslån.

Här är några av de utgifter du bör räkna med att täcka med franchiselån:

• Juridiska avgifter för en franchiseadvokat för att granska franchiseavtalet åt dig
• Fastighets- och utbyggnadskostnader för din nyvalda franchiseplats
• En franchiseavgift som kan variera från 20 000 USD till 50 000 USD i genomsnitt
• Eventuella ytterligare kostnader för förnödenheter, lager och daglig drift

När du väljer ett franchiseföretagslån, se till att det är tillräckligt stort för att täcka några eller alla av dessa kostnader. Vissa långivare tillämpar bestämmelser för vad som utgör godkänd användning av deras finansiering, så se till att dubbelkolla långivarens regler innan du ansöker.

Som med alla andra typer av lån finns det vissa saker du bör tänka på innan du ansöker. När det gäller franchiseföretagslån, titta på hur mycket pengar du behöver låna, hur lång återbetalningstiden kommer att vara och vilken ränta som kommer att tas ut varje månad utöver kapitalbeloppet. Dessa tre punkter bör vara bland de viktigaste övervägandena, eftersom de kommer att avgöra dina lägsta månatliga återbetalningskostnader och hur länge dessa betalningar kommer att pågå.

Andra överväganden inkluderar det potentiella behovet av att ställa säkerheter, hur omfattande ansökningsprocessen kan vara och hur lång tid det tar för dig att få de faktiska medel som tillhandahållits genom lånet.

Nyckeluttag: Franchiselån fungerar på samma sätt som andra företagslån. När du ansöker ska du ha i åtanke alla franchisekostnader som lånet måste täcka.

Alternativ för franchiseföretagslån

När du funderar på att öppna en franchiseplats bör du börja undersöka dina finansieringsalternativ. Även om du i slutändan kan ta ett lån, kom ihåg att det finns mer än ett sätt att få det kapital du behöver. Här är några finansieringsmetoder att överväga:

1. Finansiering från franchisegivare

Som potentiell franchiseägare har du en unik position eftersom du effektivt hjälper ett mycket större företag att expandera till en ny marknad. Som sådan har det företaget ett incitament att göra det lättare för dig att få igång ditt företag. Det är därför, i många fall, moderbolag erbjuder ett internt finansieringsalternativ för att täcka kostnaderna.

"Din första kontaktpunkt för finansiering bör vara din franchisegivare, som kanske kan erbjuda dig pengar", säger Ethan Taub, VD för Debtry.

Om det här är första gången du öppnar en ny franchise, kan detta vara din bästa och enklaste finansieringslinje. När du börjar diskutera det här alternativet med franchisegivaren, se till att få en genomgång av kraven och villkoren innan du accepterar något. Efter att ha jämfört franchisegivarens erbjudande med erbjudanden från externa långivare får du en bättre bild av vilket alternativ som passar din situation bäst.

2. Lån från vänner och familj

Ibland är ditt bästa alternativ att be om lån från vänner och familj. Det kanske inte är det mest bekväma att fråga folk, särskilt under osäkra ekonomiska tider, men den här typen av lån kommer vanligtvis med liten eller ingen ränta och milda återbetalningsvillkor.

Var dock medveten om att den här typen av avtal kan bli en kil mellan även de närmaste vännerna och familjemedlemmarna, så se till att upprätta ett skriftligt avtal och förbinda dig att uppfylla förväntningarna på återbetalningen.

3. Kommersiella banklån

Ett av de vanligaste sätten att få franchisefinansiering är att ansöka om ett banklån. Traditionella löptidslån är företagslån som tillhandahålls av en bank. Dessa lån ger pengarna i förväg, och du betalar tillbaka det beloppet över tiden, med ränta, varje månad.

Långivare är riskavisa, så de vill se till att din ekonomiska situation gör dig till en kreditvärdig låntagare. Du måste ge lite ytterligare information, inklusive din kreditpoäng, säkerheter, en affärsplan och årliga intäkter, säger Emily Deaton, finansjournalist på LetMeBank. Ju bättre din ekonomiska ställning är, desto bättre priser och villkor får du.

Det faktum att en franchise är uppbackad av ett redan etablerat företag kan fungera till din fördel, sa Deaton.

"Bankerna kommer att känna sig mer säkra på att ge dig ett lån om du franchisar ett etablerat företag snarare än att starta ditt eget företag från början", sa hon.

4. SBA-lån

Om du inte kvalificerar dig för ett traditionellt banklån, är en av de bästa vägarna för småföretag att utforska nästa ett SBA-lån - närmare bestämt 7(a)-lånet. SBA-lån är godkända och finansierade av banker och andra långivare, men de är delvis garanterade av SBA. Som sådan är långivare villiga att erbjuda en lägre ränta och en längre löptid, så dina månatliga återbetalningskostnader kan vara lägre än de skulle vara genom andra finansieringsfordon.

5. Alternativa lånealternativ

Även om de tidigare alternativen är vanligare, finns det många andra långivare du kan överväga när du letar efter finansiering. Det finns dock några varningar att tänka på. Alternativ som lån utan säkerhet, företagsfinansiering som lånar mot dina 401(k) eller investeringar och olika typer av krediter resulterar ofta i en snabb infusion av kontanter på bekostnad av högre räntor och kortare återbetalningstider. Dessa alternativ är dyrare men kan vara värda att överväga om du har dålig kredit och inte kan bli godkänd för ett mer traditionellt finansieringsalternativ.

Nyckeluttag: Det finns många sätt för dig att få ekonomiskt stöd för din franchise. Det bästa alternativet för dig beror till stor del på dina individuella behov och ekonomiska ställning.

Hur man blir godkänd för ett franchiseföretagslån

Nu när du känner till de olika typerna av franchiseföretagslån kanske du undrar hur du ansöker och blir godkänd. Tänk på att alla lån och långivare är olika, så se till att få en detaljerad lista med krav för varje alternativ. Här är några allmänna tips för att komma igång:

Ha en affärsplan.

Långivare är riskvilliga och de ger inte lån utan att ha omfattande kunskap om vad deras medel kommer att finansiera, så de flesta långivare kommer att vilja förstå din verksamhet.

"Du behöver en affärsplan för att kunna få ett företagslån, med utsikter att du kan betala tillbaka det belopp du vill låna, med bevis där det är möjligt," sa Taub. ”Du måste ha en plan på plats så att du kan betala tillbaka pengarna. Det är det viktigaste som de ber om när du lånar pengar till ett företag.”

Som franchisetagare har du ett steg upp i detta avseende jämfört med entreprenörer av helt nya företag, särskilt om franchisegivaren är ett välkänt företag. Ändå kommer du förmodligen att behöva tillhandahålla en affärsplan när du ansöker om ett lån, så det kommer att göra dig bra att upprätta en. [Läs relaterad artikel:Skriver du en affärsplan? Gör dessa 5 saker först]

Arbeta med din kreditpoäng.

Din kreditvärdering har stor betydelse när du ansöker om ett franchiseföretagslån. Kreditpoäng bestäms av ett antal faktorer, inklusive hur mycket kredit du har, hur mycket kredit du använder vid varje given tidpunkt och hur ofta du gör dina betalningar i tid. Om du har en hög kreditpoäng erbjuder långivare lägre räntor och längre löptider, eftersom din poäng visar att du är ansvarig med pengarna som lånats ut till dig. Den motsatta effekten inträffar om du har en lägre kreditpoäng.

Eftersom du inte kommer att ha en företagskreditpoäng kommer din personliga kreditpoäng sannolikt att spela in när du ansöker om ett franchiseföretagslån. Om du vet att du kommer att behöva en bra kreditvärdering i förväg bör du arbeta på att öka det antalet.

Var beredd att göra en handpenning och/eller ställa säkerhet.

Vissa långivare känner sig bekväma med att tillhandahålla ett franchiseföretagslån endast om låntagaren tillhandahåller en handpenning eller någon form av säkerhet. Om så är fallet är det viktigt att avgöra hur mycket av en handpenning eller säkerhet du behöver för att ditt lån ska godkännas.

Om du går säkerhetsvägen, upprätta en lista över dina tillgångar, bestäm deras marknadsvärde och bestäm vilka du är villig att ställa som säkerhet. Kom ihåg att om du misslyckas med att betala ditt lån och det blir hemskt, kommer banken att samla in dessa säkerheter genom att sälja tillgångarna för att täcka de förlorade medlen. Tillgångar kan innehålla saker som fastigheter, företagsutrustning, aktier och hemkapital.

Förskottsbetalningar fungerar som en annan metod för långivare att minska risken. En handpenning visar hur seriös du är med att få detta lån och investera i ditt företag, eftersom det vanligtvis kräver en betydande investering.

"Utbetalningar varierar beroende på vilken typ av franchise du är intresserad av, men initiala avgifter kan vara från $500 till $2 000," sa Taub.

Nyckeluttag: När du ansöker om ett franchiseföretagslån kommer långivare att överväga din affärsplan, personliga kreditvärdighet och handpenning eller säkerhet.