Att välja den bästa banken för ditt företag är ungefär som att välja rätt jobbkandidat att anställa. Du behöver att banken har rätt egenskaper och förmågor så att den hjälper dig som företagare att nå dina mål och driva ditt företag framåt.
För att locka nya småföretagare och entreprenörer erbjuder banker och kreditföreningar en mängd olika bonusfunktioner med sina företagsbankkonton. Om du funderar på att öppna ett litet företagskonto finns det några populära extratjänster du vill leta efter. Men även om vissa funktioner kan inkluderas utan extra kostnad som en del av en banks företagstjänster, kommer andra med ytterligare avgifter.
Banker tillhandahåller affärsspecifika finansiella tjänster som hjälper företagare att hantera sina pengar. Förutom grundläggande checkkontotjänster som gör det möjligt för företagare att sätta in pengar och skriva checkar, kan de också tillåta företag att överföra pengar via Automated Clearing House (ACH) och banköverföring. Banker kan också tillhandahålla affärskredit- och betalkort, handelstjänster och företagslån. Här är fyra banktjänster du bör dra nytta av.
Att öppna ett checkkonto som har ett lågt saldominimum och låter dig tjäna ränta hjälper dig att undvika avgifter och få ränta på dina pengar. Onlinebanker och mobilappar hjälper dig att hantera dina pengar så att du kan hålla dig uppdaterad om ditt konto och snabbt upptäcka bedräglig aktivitet och låga saldon.
Treasury management hjälper dig att balansera och hantera medlen på ditt företags bankkonto. Det är tänkt att minimera ett företags finansiella risk. Genom en onlineplattform placerar den all din verksamhets finansiella information under ett tak. Ett finansförvaltningssystem online ger bekväm åtkomst till ditt företags onlinebank, banköverföringar, fjärrinsättning, betalning av räkningar, ACH-betalningar och inkasso. Många har en blockerings- och filterfunktion som hjälper dig att övervaka ACH-aktivitet på ditt konto.
Detta är ett bra sätt för småföretag att få ränta på pengarna de har på sina konton. Inte bara är penningmarknadskonton Federal Deposit Insurance Corporation-försäkrade, utan de tjänar högre räntor än checkkonton. Penningmarknadskonton minimerar risken för att investera eftersom du alltid har tillgång till dina pengar – du kan ta ut dem när som helst utan påföljd, även om det kan finnas vissa begränsningar för antalet transaktioner du kan göra varje månad.
Ett företagskreditkort är bekvämt att ha. Leta efter en med låg ränta som hjälper dig att tjäna poäng och belöningar. Dessa är fördelaktiga eftersom de hjälper dig att hålla dina företagskostnader åtskilda från dina personliga inköp, bygga upp en affärskredithistorik och dra ner på ersättningspapper.
Det finns några sätt att bank i affärer och att veta skillnaden hjälper dig att vägleda dig till de resurser du behöver. De flesta banker har en affärs- och en företagsavdelning. Kommersiell bankverksamhet skiljer sig från företagsbank genom att kommersiella kunder i första hand är privatpersoner och småföretagare istället för stora företag. Kommersiella banktjänster inkluderar vanligtvis handelstjänster, kommersiella lån, globala handelstjänster och treasury-tjänster. Liksom detaljhandelsbanker erbjuder de check- och sparkonton.
Företagsbank är en specialiserad avdelning av en affärsbank. Det erbjuder kredit-, kontant- och kapitalförvaltning och försäkrar stora, små och medelstora företag. Företagsbanker ger vanligtvis högre vinster för banker på grund av de stora summor pengar och räntor som är involverade i företagslån.
Ibland överlappar de två divisionerna varandra när det gäller deras tjänster, men den verkliga skillnaden ligger i kundkretsen och de vinster som varje banktyp tjänar.
En affärsbankman arbetar nära kunderna för att avgöra vilka bankprodukter och -tjänster som bäst passar deras behov, såsom bankkonton, kreditkort, finansförvaltning, lån, till och med betalningshantering. De kanske kan sänka eller avstå från avgifter i vissa fall och kan erbjuda bättre villkor, såsom lägre avgifter eller räntor på lån. De kan också erbjuda ekonomiska insikter och rekommendationer som hjälper dig att nå dina affärsmål.
När de väljer en bank bör småföretagare leta efter en som ger dem tillgång till en affärsbankman som de kan träffa regelbundet för att se över sitt företags ekonomi. Detta är en viktig faktor, eftersom rätt bankrelation kan ge dig värdefull finansiell rådgivning och förbättra dina chanser att få finansiering och få förmånliga villkor.
Små företag behöver en mängd olika affärsbanktjänster. Du vill välja en bank som erbjuder ett komplett utbud av tjänster så att den stödjer dina bankbehov när ditt företag växer. Här är några av funktionerna att leta efter.
ACH tillåter att pengar överförs elektroniskt utan att använda papperscheckar, banköverföringar eller kontanter. Den kan användas för både skulder och fordringar. Företag använder det ofta för löneutbetalningar, lånbetalningar och betalningar från företag till företag. De använder den också för att acceptera betalningar från kunder, särskilt för stora fakturor och återkommande avgifter.
Kostnaden för att använda ACH varierar beroende på bank. Vissa tar ut en fast avgift eller en liten procentsats för varje transaktion, medan andra tar ut en månadsavgift för ett visst antal överföringar. Innan du registrerar dig hos en bank, fråga vad den kostar för att använda den här tjänsten.
Integration med ditt bokföringsprogram kan göra stor skillnad när det gäller att hantera ditt företags bankkonto. Det låter dig spåra din ekonomi och övervaka ditt kassaflöde dagligen. Det hjälper dig också att undvika bokföringsmisstag eftersom det automatiskt registrerar pengarna som flyttas in och ut från dina konton.
Eftersom småföretag anställer fler anställda, kan en bankerbjuden lönetjänst förenkla bokföringen för upptagna småföretagare. "Om du inte riktigt har budgeten för en oberoende bokhållare, erbjuder många finansinstitut tillgång till löneprogram eller tjänster för att hjälpa dig att få saker gjorda", säger Jennifer Martin, coach för småföretag och ägare av Zest Business Consulting.
Lönetjänster erbjuds även av oberoende löneföretag. Innan du registrerar dig för tjänsten genom ditt eget finansinstitut, jämför funktionerna i bankerbjudna program med dem som erbjuds av externa företag, rådde Rohit Arora, VD för Biz2Credit, en kreditresurs online för småföretag. "När det gäller bankerbjudna löner bör man titta på vad som händer vid otillräckliga medel," sa Arora. Se till att jämföra de avgifter som bankerna tar ut med de som tas ut av oberoende leverantörer av lönetjänster, sa Arora.
Du bör kunna överföra pengar, betala räkningar och sätta in checkar från din dator eller telefon.
Du kanske kan spara pengar på banktjänster om du väljer en bank som endast är online, eftersom avgifterna ofta är lägre eftersom banken inte har en fysisk plats.
En ny funktion som dyker upp i bankpaket är bedrägeriförsäkring. "Bedrägeriförsäkring tillhandahålls av låneinstitutet för att förhindra förluster på företagets checkkonto på grund av bedrägliga transaktioner", sa Arora.
Arora förklarade att bedrägeriförsäkring är viktig för företagscheckkonton som ger mer än en person tillgång till kontot, särskilt när kontona normalt har flera dagliga transaktioner.
"Det är viktigt att ha en bedrägeriförsäkring inkluderad så att den inte bara förhindrar förlust av pengar genom bedrägerier utan också förhindrar alla avvisade kontroller från leverantörerna," sa han. "Detta kan leda till negativa kommentarer om företagets kredit."
Om du har funderat på att erbjuda dina anställda pensionsplaner, såsom 401(k)-planer eller pensioner, se bortom din försäkringsagent till din bank, sa Martin. I allt högre grad erbjuder banker upprättande och underhåll av pensionskonton som en bonusfunktion för sina företagskunder. Detta är ett attraktivt incitament när man anställer anställda.
"Pensioneringsförmåner kan vara ett bra sätt för dig att djupare investera i din personal och kan vara skillnaden mellan att en bra jobbsökande väljer dig framför dina konkurrenter", sa Martin till Business News Daily.
Om du planerar att erbjuda sjukförsäkring till din personal, förenklar processen att använda din egen bank för att göra insättningar till hälsosparkonton (HSAs) för anställda. Du kan till och med spara lite pengar genom att göra detta.
"Vissa arbetsgivare kommer att spara pengar på sin löneskatt som ett resultat av att göra insättningar direkt till en anställds HSA-konto, 401(k) eller tilläggsförsäkringsprogram", sa Martin.
Pengarbesparande erbjudanden från andra företag är värdefulla bonusfunktioner som är tillgängliga med vissa bankpaket för småföretag. Martin noterade att vissa banker erbjuder rabatter på partnervaror och tjänster på grund av bankkundernas stora inköpsvolym.
Fråga din bank om en lista över partnerföretag som erbjuder rabatter till sina småföretagskunder. Typiska partners är hotell, försäkringsbolag, flygbolag och kontorsbutiker.
En risk med att utfärda företagskreditkort är att personalen kan använda dem för icke-affärsmässiga utgifter. En tjänst som ger småföretagare kontroll över personalutgifterna kan minska den risken.
"Upptagna arbetsgivare är oroliga över hur mycket eller vad deras anställda spenderar på sina företagskreditkort," sa Martin. "En av de senaste funktionerna som lagts till i vissa bankers erbjudanden för småföretagare är Visa-kortbetalningskontroller."
Med den här funktionen kan småföretagare sätta gränser för dagliga utgifter, dagarna och tiderna för transaktioner, samt de platser eller geografiska områden där korten kan användas.
Banker erbjuder regelbundet nya funktioner till sina företagskunder. Håll ögonen öppna för funktioner som tillgång till kamratgrupper, bankbloggar med användbart affärsinnehåll, affärsrelaterade klasser, utbildningsmaterial och tjänster för finansiell planering.
Att hitta rätt bank för ditt företag kräver lite forskning men är väl värt ansträngningen. Leta efter en bank som tilldelar en affärsbankman till ditt konto och erbjuder en komplett uppsättning affärsbankprodukter och -tjänster, inklusive företagskontroll och penningmarknadskonton, onlinebank, kompletta lönelösningar, företagskreditkort och bedrägeriförsäkring.
Ytterligare rapportering av Sarita Harbour, Business News Daily-medarbetare.
Är ditt småföretag förberett för en rättegång?
Hur man skapar en strategisk plan för ditt småföretag
Är Gig Workers en match för ditt småföretag?
Utveckla rätt produktmix för ditt småföretag
S Corporation vs. C Corporation:Vilken enhet är bäst för ditt småföretag?
Bankavstämningstips för ditt småföretag
3 tips för att göra ditt småföretag redo för skattesäsongen
3 sätt att förbereda ditt småföretag för oundvikliga förändringar