• För ditt första småföretagslån, överväg traditionella banklån, statliga lån, kontantförskott från handlare, affärskrediter, företagskreditkort och andra kort- och medellångfristiga lån.
• När du ansöker om ditt första småföretagslån bör du också skapa en budget, jämföra långivare, kontrollera din kreditvärdighet och avgöra hur mycket finansiering du behöver.
• Du bör också överväga att samarbeta med din revisor för att säkerställa att alla rätt pappersarbete, som skattedeklaration och bokslut, är i ordning.
• Den här artikeln är till för småföretagare som överväger att ta sitt första småföretagslån.

Är det här första gången du vågar dig på lånegränsen för småföretag? Att få ett lån till småföretag är bara ett av de första stegen för att starta ditt företag. Korrekt ekonomisk planering är dock avgörande för din framgång.

Det finns två viktiga saker att tänka på som ett småföretagslån för första gången. Om du letar efter ett småföretagslån kan sättet du presenterar din affärsidé, affärsplan och ekonomiska prognoser på vara skillnaden mellan att få eller inte få investerares eller en banks godkännande. Men när du väl får ett företagslån, hur du sköter din verksamhet och vart dessa pengar går kan göra eller förstöra hela din verksamhet.

Typer av lån att överväga

Bland de typer av lån – även känd som skuldfinansiering – du bör överväga för ditt första småföretagslån är:

• Traditionella banklån . Dessa är svårare att säkra, men erbjuder generellt förmånligare villkor.
  
  
• Statliga lån. Detta inkluderar lån från Small Business Administration (SBA), som kan ha gynnsammare räntor än banklån.
  
  
• Kontantförskott från säljare . Du betalar tillbaka dessa lån med en del av din betal- och kreditkortsförsäljning. Dessa betalas i dagliga, veckovisa eller månatliga delbetalningar och har vanligtvis en hög APR.
  
  
• Affärskrediter . Du kan använda kreditlinjer flera gånger tills de tar slut eller tills du inte längre behöver pengarna.
  
  
• Företagskreditkort . Du betalar tillbaka dessa precis som du gör ett personligt kreditkort.
  
  
• Långfristiga lån . Erbjuder vanligtvis större finansieringsbelopp som du kan betala tillbaka under längre perioder.

Göra och inte göra för ditt första småföretagslåne

Från att skapa en budget till att hantera kostnader finns det flera steg du kan vidta för att få ut så mycket som möjligt av att få och hantera småföretagslån. Holly Nicholas Signorelli, en certifierad finansiell planerare och CPA, råder blivande entreprenörer och småföretagare att upprätthålla realistiska förväntningar. Baserat på mer än 20 års erfarenhet, delade Signorelli följande do's and don'ts för förstagångslån till småföretag. Läs relaterad artikel:Ansöker du om ett småföretagslån? Här är vad du behöver ]

Redaktörens anmärkning:Letar du efter rätt småföretagslåne för ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig angående dina behov.

1. Skapa en riktig budget.

Cirka 90 % av tiden kommer kunder med en enorm budget som består av miljontals dollar i vinster, sa Signorelli. Men när du börjar gå igenom raderna finns det ingen riktig säkerhetskopia för att underbygga siffrorna. Istället finns det alltid en viss hype om produkten, marknaden i allmänhet och framför allt "potentialen". Banker och investerare vill inte köpa din idé; de vill göra vinst, betonade Signorelli. För att de ska tro på din idé måste de tro att det finns en vinst. Med mycket få undantag kommer de inte att investera i din idé om det inte är vettigt, eller om det känns för bra för att vara sant, sa Signorelli. [Relaterat innehåll: De bästa alternativa finansieringsalternativen] 

2. Ha budgetreferenser.

Se till att varje enskild rad har en referens bakom sig, sa Signorelli.

"Verkliga siffror, verklig forskning - gå ner och smutsa ner det," sa hon. "Till exempel, om du tillhandahåller en tjänst och din budget anger att du kan upprätthålla XX antal kunder per månad till XX antal dollar, kommer priset på tjänsten att vara lätt att visa, givet det genomsnittliga priset för den tjänsten i ditt geografiska område.”

Du måste dock säkerhetskopiera varför kunderna skulle komma till dig kontra konkurrenterna.

"Det är "dåligt och smutsigt", och du kan inte bli för detaljerad; håll det kort och rakt på sak med backup, sa Signorelli. "Tänk på det:När du läser en budget vill du inte att någon tjatar om sin dröm. Du vill veta att personen förstår vad det kommer att krävas för att göra vinst och har en tydlig plan för att få in affärer."

Med andra ord, du vill ha detaljer, men du vill att de ska vara korta och koncisa.

3. Överskatta inte din inkomst.

"På 20 år har jag aldrig sett en budget där inkomsten var så hög som förutspått under det första året," sa Signorelli.

Detta är avgörande eftersom bristen på inkomst under det första året är det som gör att 80 % av småföretagen går i konkurs, sa hon.

"När din budget är klar, gå tillbaka till den och sänk din inkomst med 25 till 50 % mindre än vad din due diligence fick dig att lägga på rapporten," rådde Signorelli.

4. Underskatta inte dina utgifter.

"Det finns saker som du underskattade, oavsett hur noggrann du var, och det finns saker som du glömde helt", sa Signorelli. "Precis som inkomster måste du gå tillbaka till din budget och ta dina utgifter och öka dem med 25 till 50 %."

5. Har extra pengar.

Som småföretagare måste du ha tillräckligt med besparingar för att se till att du kan betala dina räkningar under det första året, sa Signorelli.

"Det var tillräckligt svårt att få ditt lån, men jag lovar dig att efter sex månader när du inte är lönsam kommer ingen att vilja låna dig mer pengar för att ta dig igenom de kommande sex månaderna", sa hon.

6. Stressa inte med ekonomin.

För att ta dig igenom det första året och skapa en vinst vill du fokusera på marknadsföring och få in affärer, så att du inte behöver stressa med ekonomin, sa Signorelli. Att manifestera och bygga ett företag kräver att du, ägaren, tror på dig själv och ditt nya lilla företag.

Med rätt budget kommer du att få rätt summa pengar från rätt investerare, vilket ger dig friheten och självförtroendet att fokusera på din dröm och få den att hända, sa Signorelli.

7. Jämför långivare.

Inga två långivare – inte ens långivare som erbjuder samma typ av lån – har exakt samma villkor. Om du hittar två långivare som är villiga att erbjuda dig ett lånebelopp som är gynnsamt för din budget, kommer det ena av dessa lån sannolikt att ha en högre APR än det andra. Lånet med hög APR kan dock ha en kortare löptid, vilket innebär att bördan att betala tillbaka din skuld varar längre hos den andra långivaren. Du bör också överväga långivaren själv - bläddra i dess kundrecensioner och bestäm nivån på kundsupport du kommer att få. En pålitlig långivare som är villig att hjälpa dig kan vara bättre än en mindre ansedd långivare med förmånligare lånevillkor.

8. Kontrollera din kreditvärdighet.

Med en låg kreditpoäng minskar dina chanser att bli godkända för ett lån avsevärt. Den minsta kreditpoäng som behövs varierar beroende på lånetyp. Detta kan variera från så lågt som 550 för de flesta kreditförskott till så högt som 680 för traditionella bank- eller SBA-lån. Om din kreditpoäng är för låg för det småföretagslåne du önskar finns det åtgärder du kan vidta för att eventuellt höja din kreditpoäng.

9. Bestäm hur mycket finansiering du behöver.

Det är viktigt att veta hur mycket finansiering du behöver så att du inte debiteras förskottsbetalningar när du betalar tillbaka dina lån. Vissa långivare tar ut förskottsbetalningar om du betalar en del av eller hela ditt lån innan din låneperiod går ut. Om du till exempel tar ett lån på 20 000 USD när du bara behöver 5 000 USD och sedan försöker betala tillbaka de extra 15 000 USD efter att ha insett att du bara behövde 5 000 USD, kommer du att debiteras avgifter som du lätt hade kunnat undvika.

10. Samla dina papper tidigt.

Att ansöka om ett lån är sällan så enkelt som att fylla i en ansökan. Det kräver vanligtvis att du också lämnar in stora mängder pappersarbete. Som sådan är det aldrig för tidigt att få ordning på alla dina dokument. Dessa dokument kan innehålla skattedeklarationer och bokslut. Du kanske vill prata med din revisor för att avgöra vad du behöver baserat på lånet som du väljer att ansöka om, men det skadar aldrig att sammanställa allt möjligt så att du är redo oavsett vad.

11. Lär dig av dina misstag.

Ja, det är okej att du gjorde misstag, så länge du lärde dig av dem.

"Jag arbetade för en bra CPA direkt efter college i fem år för att lära mig allt jag behövde veta för att driva ett företag," sa Signorelli. ”Jag gjorde fortfarande misstag de första åren, men grunden var lagd och framför allt var det inget alternativ för att det inte skulle lyckas. Det var mitt liv, och vad du än tar dig an måste vara din dröm som du kommer att flytta himmel och jord för att få hända.”

Nyckeluttag: När du ansöker om ditt första småföretagslån ska du skapa en budget, jämföra långivare, kontrollera din kreditvärdighet, fastställa vilket finansieringsbelopp du behöver och mer.