• Riskkapitalister kan tillhandahålla finansiering, nätverk och professionell vägledning för att starta ditt företag snabbt.
• I allmänhet ber änglainvesterare inte om några företagsaktier eller hävdar att de är intressenter i ditt företag.
• Företag som fokuserar på vetenskap eller forskning kan få bidrag från regeringen.
• Den här artikeln är till för småföretagare som behöver information om alternativ till traditionella banklån.

Att starta eget företag kan vara en skrämmande men givande process. Även om en bra affärsplan är avgörande för grundare, är finansiering en av de viktigaste delarna ett företag behöver för att lyckas.

Men att finansiera ett nystartat företag eller ett litet företag kan vara en svår, utdragen process, särskilt för dem med dålig kredit. Även om det inte finns någon minimikreditpoäng som du måste ha för att få ett företagslån, har traditionella långivare ett utbud som de vanligtvis anser vara acceptabelt.

Om du har en låg kreditpoäng och inga säkerheter att erbjuda, överväg ett alternativt lån. I den här artikeln delar vi upp 11 finansieringsalternativ för småföretag, undersöker fördelarna med alternativ utlåning och ger tips om hur du finansierar ditt företag.

Varför är det svårt för småföretag att få lån från banker?

Kapital är svårt för småföretag att komma åt av flera anledningar. Det är inte så att banker är emot att låna ut till småföretag – de vill det – men traditionella finansiella institutioner har en föråldrad, arbetsintensiv utlåningsprocess och regleringar som är ogynnsamma för lokala butiker och små organisationer.

Svårigheten att få tillgång till kapital förvärras eftersom många småföretag som ansöker om lån är nya, och banker vill vanligtvis se minst en femårsprofil av en sund verksamhet (till exempel fem års skattedata) innan de förlänger ett erbjudande.

Vad är alternativ finansiering?

Alternativ finansiering är vilken metod som helst genom vilken företagare kan skaffa kapital utan hjälp av traditionella banker. I allmänhet, om ett finansieringsalternativ är baserat helt online, är det en alternativ finansieringsmetod. Enligt denna definition kvalificerar alternativ som crowdfunding, onlinelåneleverantörer och kryptovaluta som alternativ finansiering.

Varför kan småföretag söka alternativ finansiering?

Det finns flera anledningar till varför småföretagare kan vända sig till alternativ för företagslån. Här är tre av de vanligaste.

• Lägre kreditkrav: Traditionella banker är nästan säkra på att tacka nej till lån till låntagare med kreditpoäng under en viss tröskel som, även om den är olika för varje låneleverantör, ofta är mellan 600 och 650. [Läs relaterad artikel: Hur man bygger företagskredit ]
  
• Enklare kvalificering: Alla småföretagare uppfyller inte tilläggskraven för att ansöka och bli godkända för traditionella lån. I dessa fall är alternativ för företagslån till hjälp.
• Snabbare godkännande: Traditionella banklån kan ta veckor innan de godkänns, medan vissa företagslånealternativ ger dig tillgång till finansiering på så lite som en vecka.

Finansieringsalternativ för företag utan traditionell bank

Om ditt lilla företag behöver kapital men inte kvalificerar sig för ett traditionellt banklån, kan vissa alternativa finansieringsmetoder och långivare uppfylla dina behov. Här är några av de bästa finansieringsalternativen för nystartade företag och småföretag.

1. Finansiella institutioner för samhällsutveckling

Det finns tusentals ideella samhällsutvecklingsfinansieringsinstitutioner (CDFI) över hela landet, som alla tillhandahåller kapital till småföretagare och mikroföretagare på rimliga villkor, enligt Jennifer Sporzynski, senior vice president för affärs- och arbetskraftsutveckling på Coastal Enterprises Inc. (CEI) .

"En mängd olika ansökningar om lån kommer över vårt skrivbord varje vecka, många av dem från ambitiösa startups," sa Sporzynski. "Som en uppdragsorienterad långivare utanför banker vet vi av erfarenhet att många livskraftiga småföretag kämpar för att få tillgång till det kapital de behöver för att komma igång, frodas och växa."

Redaktörens anmärkning:Behöver du ett lån till ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig med gratis information.

Långivare som CEI skiljer sig från banker på flera sätt. För det första letar många långivare efter en viss kreditpoäng, och det utesluter många nystartade företag. Om bankerna ser "dålig kredit", kommer den verksamheten nästan alltid att hamna i "nej"-högen. CDFI-långivare tittar också på kreditpoäng, men på ett annat sätt.

"Vi letar efter låntagare som har varit skattemässigt ansvariga, men vi förstår att olyckliga saker händer bra människor och företag," sa Sporzynski. "Vi försöker förstå vad som hände och bedöma dess relevans." [Se mer information om välja rätt småföretagslån för dig.]

Till exempel kan personliga eller familjerelaterade medicinska problem och jobbförluster alla negativt påverka en låntagares redovisning, men alla kan förklaras. CDFI-långivare behöver inte alls lika mycket säkerheter som en traditionell bank skulle behöva. Andra saker kan kompensera för en brist på tillgångar som kan användas som säkerhet.

2. Riskkapitalister

Riskkapitalister (VC) är en extern grupp som tar delägande av företaget i utbyte mot kapital. Andelen ägande av kapital är förhandlingsbara och baseras vanligtvis på ett företags värdering.

"Detta är ett bra val för nystartade företag som inte har fysisk säkerhet att fungera som panträtt att låna mot för en bank", säger Sandra Serkes, VD för Valora Technologies. "Men det passar bara när det finns en påvisad hög tillväxtpotential och en konkurrensfördel av något slag, som ett patent eller en fången kund."

Fördelarna med en VC är inte alla ekonomiska. Relationen du etablerar med en VC kan ge ett överflöd av kunskap, branschkopplingar och en tydlig riktning för ditt företag.

"Många entreprenörer saknar de färdigheter som behövs för att växa ett företag, och även om de kan tjäna pengar genom försäljning, kommer det alltid att vara en förlorad sak i början att förstå hur ett företag ska växa", säger Chris Holder, författare till Tips för att lyckas och VD och grundare av $100 Million Run Group. "Vägledningen från en erfaren investerargrupp är det bästa, eftersom mentorskapet är nyckeln för alla."

3. Partnerfinansiering

Med strategisk partnerfinansiering finansierar en annan aktör i din bransch tillväxten i utbyte mot särskild tillgång till din produkt, personal, distributionsrättigheter, slutförsäljning eller någon kombination av dessa varor. Serkes sa att det här alternativet vanligtvis förbises.

"Strategisk finansiering fungerar som riskkapital genom att det vanligtvis är en aktieförsäljning - inte ett lån - men ibland kan den vara royaltybaserad, där partnern får en del av varje produktförsäljning", tillade hon.

Partnerfinansiering är ett bra alternativ eftersom företaget du samarbetar med vanligtvis kommer att vara ett stort företag och kanske till och med finns i en liknande bransch, eller en bransch med intresse för ditt företag.

"Det större företaget har vanligtvis relevanta kunder, säljare och marknadsföringsprogram som du kan utnyttja direkt, förutsatt att din produkt eller tjänst är kompatibel med vad de redan erbjuder, vilket säkerligen skulle vara fallet eller så skulle det inte finnas något incitament för dem att investera i dig”, sa Serkes.

4. Änglainvesterare

Många tror att änglainvesterare och riskkapitalister är samma sak, men det finns en uppenbar skillnad. Medan en VC är ett företag (vanligtvis stort och etablerat) som investerar i ditt företag genom att handla med eget kapital mot kapital, är en ängelinvesterare en individ som är mer benägen att investera i ett nystartat eller tidigt skede företag som kanske inte har den påvisbara tillväxten en VC skulle vilja.

Att hitta en ängelinvesterare kan också vara bra på liknande sätt som att få finansiering från en VC, om än på en mer personlig nivå.

"De kommer inte bara att tillhandahålla pengarna, utan de kommer vanligtvis att guida dig och hjälpa dig på vägen", säger Wilbert Wynnberg, en entreprenör och talare baserad i Singapore. "Kom ihåg att det är ingen idé att låna pengar bara för att förlora dem senare. Dessa erfarna affärsmän kan spara massor av pengar på lång sikt.”

5. Fakturafinansiering eller factoring

Med fakturafinansiering, även känd som factoring, visar en tjänsteleverantör dig pengarna på dina utestående kundfordringar, som du betalar tillbaka när kunderna betalar sina räkningar. På så sätt har ditt företag det kassaflöde som det behöver för att fortsätta fungera medan du väntar på att kunderna ska betala sina utestående fakturor.

Eyal Shinar, VD för småföretagens kassaflödeshanteringsföretag Fundbox, sa att dessa framsteg gör det möjligt för företag att minska löneskillnaden mellan fakturerat arbete och betalningar till leverantörer och entreprenörer.

"Genom att minska löneskillnaderna kan företag acceptera nya projekt snabbare," sa Shinar. "Vårt mål är att hjälpa företagare att växa sina företag och anställa nya medarbetare genom att säkerställa ett stabilt kassaflöde."

6. Crowdfunding

Crowdfunding på plattformar som Kickstarter och Indiegogo kan ge ett ekonomiskt lyft för småföretag. Dessa plattformar tillåter företag att slå samman små investeringar från flera investerare istället för att söka efter en enda investeringskälla.

"Som entreprenör vill du inte spendera dina investeringsalternativ och öka risken att investera i ditt företag i så tidig ålder", säger Igor Mitic, medgrundare av Fortunly. "Genom att använda crowdfunding kan du samla in de nödvändiga startfonderna för att få din start genom utvecklingsfasen och redo att presenteras för investerare."

7. Bidrag

Företag inriktade på vetenskap eller forskning kan få bidrag från staten. U.S. Small Business Administration (SBA) erbjuder bidrag genom programmen Small Business Innovation Research och Small Business Technology Transfer. Mottagare av dessa bidrag måste uppfylla federala forsknings- och utvecklingsmål och ha en hög potential för kommersialisering. [Läs relaterad artikel: Hur säkrar du ett företagsbidrag ]

8. Peer-to-peer eller marknadsplatsutlåning

Peer-to-peer (P2P) utlåning är ett alternativ för att anskaffa kapital som introducerar låntagare till långivare genom olika webbplatser. Lending Club och Prosper är två av de mest anmärkningsvärda P2P-utlåningsplattformarna i USA.

"I sin enklaste form skapar en låntagare ett konto på en peer-to-peer-webbplats som för register, överför pengar och kopplar låntagare till långivare", säger Kevin Heaton, VD och grundare av i3. "Det är Match.com för pengarna. En viktig skillnad är i riskbedömningen av låntagare.”

Enligt SBA kan P2P-lån vara ett solidt finansieringsalternativ för småföretag, särskilt med tanke på kreditmarknaden efter recession. En nackdel med denna lösning är att P2P-lån endast är tillgängligt för investerare i vissa stater.

Denna form av utlåning, möjliggjord av internet, är en hybrid av crowdfunding och marknadsplatsutlåning. När plattformslån först kom ut på marknaden tillät det människor med litet rörelsekapital att ge lån till andra människor – jämnåriga. År senare började stora företag och banker tränga ut riktiga P2P-långivare med sin ökade aktivitet. I länder med bättre utvecklade finanssektorer används termen "marknadsutlåning" mer vanligt.

9. Konvertibel skuld

Konvertibla skulder är när ett företag lånar pengar från en investerare eller investerargrupp och kollektivavtalet är att konvertera skulden till eget kapital i framtiden.

"Konvertibla skulder kan vara ett bra sätt att finansiera både en startup och ett litet företag, men du måste vara bekväm med att överlåta viss kontroll över verksamheten till en investerare", säger Brian Cairns, VD för ProStrategix Consulting. "Dessa investerare är garanterade en viss avkastning per år tills ett fastställt datum eller en åtgärd inträffar som utlöser en option att konvertera."

Cairns tror att en annan fördel med konvertibelt skuldebrev är att det inte belastar kassaflödet medan räntebetalningar sker under obligationens löptid. En nackdel med denna typ av finansiering är att du avstår från viss äganderätt eller kontroll över ditt företag.

10. Handlarens kontantförskott

Ett kontantförskott från handlare är motsatsen till ett småföretagslån när det gäller överkomlighet och struktur. Även om detta är ett snabbt sätt att skaffa kapital, bör kontantförskott vara en sista utväg på grund av deras höga kostnader. Många av de bästa handelstjänsterna erbjuder detta alternativ, så kolla med din leverantör för att se om detta kan vara en form av kapital att utforska

"Ett kontantförskott från handlare är när en finansiell leverantör utökar ett engångsbelopp av finansiering och sedan köper rättigheterna till en del av din kredit- och betalkortsförsäljning", säger Priyanka Prakash, utlånings- och kreditexpert på Fundera. "Varje gång handlaren bearbetar en kredit- eller betalkortsförsäljning tar leverantören en liten del av försäljningen tills förskottet betalas tillbaka."

Prakash säger att även om detta verkar vara bekvämt, kan kontantförskott vara mycket dyra och besvärliga för ditt företags kassaflöde. Om du inte kan kvalificera dig för ett småföretagslån eller något av alternativen ovan, först då bör du överväga det här alternativet.

11. Mikrolån

Mikrolån (eller mikrofinansiering) är smålån som ges till företagare som har små eller inga säkerheter. Mikrolån har ibland begränsningar för hur du kan spendera pengarna, men de täcker vanligtvis driftskostnader och rörelsekapital för utrustning, möbler och förnödenheter. Ett exempel på en mikrolångivare för småföretag är Kabbage, som erbjuder mikrolån på $2 000 till $250 000; du kan lära dig mer om det i vår Kabbage-recension. Ett annat exempel är SBA-mikrolån som administreras av ideella organisationer.

Fördelarna med alternativ utlåning

Nystartade företag kan dra nytta av några viktiga fördelar med att säkra finansiering från en otraditionell källa, enligt Serkes. Hon tror att med alternativa lån får en företagare en stark, investerad partner som kan introducera dem för nya kunder, analytiker, media och andra kontakter.

Det här är några andra fördelar med att arbeta med en otraditionell långivare.

• Marknadens trovärdighet: Startupen får "låna" en del av den goodwill som den strategiska partnern har byggt upp, och samarbetet med en etablerad investerare ger varumärket tyngd.
• Infrastrukturhjälp: Den större partnern har sannolikt team för marknadsföring, IT, ekonomi och HR – allt detta är saker som en startup skulle kunna "låna" eller använda till en fördelaktig takt.
• Övergripande affärsvägledning: Det är troligt att den strategiska partnern kommer att gå med i din styrelse som en del av investeringen. Kom ihåg att de har stor erfarenhet av affärer, så deras råd och synpunkter kommer att vara ovärderliga.
• Relativt praktiskt partnerskap: En strategisk partner har fortfarande sin egen verksamhet att driva, så det är osannolikt att de kommer att vara särskilt involverade i den dagliga driften av startupen. Enstaka uppdateringar om ditt företag, till exempel månadsvis eller kvartalsvis, är vanligtvis tillräckliga incheckningar för dem.

Alla företag behöver rörelsekapital för att blomstra. Utan lämpliga alternativ för företagsfinansiering kommer nystartade företag sannolikt att misslyckas. Att undvika den traditionella banklånevägen kan verka som en omöjlig bedrift, men det finns en uppsjö av finansieringsalternativ för småföretag som är lätt tillgängliga för entreprenörer. Att samla in rätt marknadsdataundersökningar och implementera det bästa finansieringsalternativet för ditt företag ökar chanserna att ditt företag överlever under lång tid.

Hur kan småföretag förbereda sig för att ansöka om alternativa lånealternativ?

Att ansöka om finansiering innebär mycket mer än att bara fylla i en ansökan. För att öka dina chanser att få finansiering bör småföretagare göra sina läxor och ha en strategi.

Här är fem tips som hjälper dig att förbereda ditt företag för finansieringsframgång:

1. Vet hur mycket du behöver låna i förväg. När du ansöker om alternativ för företagslån kommer du sannolikt att upptäcka att många olika lånebelopp är tillgängliga. Förbind dig inte att låna mer än du behöver; det kan finnas straffavgifter för förtida återbetalning eller för att du inte använder hela ditt lån.
   
   
2. Skriv en affärsplan med ekonomiska prognoser. Även om inte alla alternativa finansieringsleverantörer kommer att kräva att se din affärsplan, har många finansieringskällor denna bestämmelse, så du bör förbereda din plan nu. [Läs relaterad artikel: Göra och inte göra med att skriva en bra affärsplan ]
   
   
3. Gör marknadsundersökningar och känn villkoren för din bransch. Långivare kan vara mer benägna att godkänna låntagare i växande branscher. Som sådan, om du kan bevisa att ditt företags sektor eller marknad gynnar ditt företag att expandera och lyckas, presentera ditt argument bestämt någonstans i din ansökan. Det visar också dina kunskaper som entreprenör och affärsstrateg.
   
   
4. Känn din kreditvärdighet. Ofta är en kreditpoäng under ett visst antal en omedelbar diskvalificering för låneansökningar, även om ditt företag är redo för snabb tillväxt och du arbetar med att betala tillbaka dina lån. Ta reda på din kreditpoäng, och om den är för låg, arbeta för att förbättra den innan du söker kapital.

5. Träffa en expert för småföretag och delta i utbildningar som ges genom SBA. Som med alla viktiga småföretagsbeslut bör du inte ta det här ensam. Rådfråga experter och sök utbildning om hur du framgångsrikt ansöker om finansieringen ditt företag behöver för att blomstra.

Som småföretagare bör du också etablera en stark onlinenärvaro och vara uppmärksam på hur ditt företag ser ut online, eftersom långivare kommer att granska denna information också. Recensionssajter online som Yelp, Angie's List och TripAdvisor hjälper dig att måla en bild av din verksamhet och fungerar som en indikator på din allmänna hälsa. Sociala kontakter och kundrelationer på sociala medier kan också spela en roll i en långivares beslut att erbjuda finansiering.

Hur du hittar alternativ för företagsfinansiering

Att försöka hitta finansiering för din startup kan lätt bli ett heltidsjobb. Finansiering är kärnan i alla företags framgångar, från att bygga ett nätverk av investerare till att få kontakt med andra grundare, men det kan förvandlas till ett seriöst tidsåtgång.

Men genom att arbeta med rätt investerare och ta dig tid att vara målmedveten i din pitch, kan du ta viktiga steg mot att finansiera ditt företag. Gör inga misstag; det kommer att bli svårt, men genom att vara exakt i ditt sökande kan du positionera dig för framgång.

"Vad jag upptäcker är när människor får massor av avslag och små framsteg, ofta pratar de bara med fel investerare", säger Mike Kisch, grundare och VD för sömnteknikföretaget Beddr. "Om de hade en bättre uppfattning om vem den rätta investeraren var, skulle de se deras framgångsfrekvens öka ganska dramatiskt."

Redaktörens anmärkning:Behöver du ett lån till ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig med gratis information.

Varma introduktioner

Nyckeln till att få finansiering som startup är den "varma introduktionen", enligt Casey Berman, VD för VC-företaget Camber Creek. Berman sa att startupgrundare kan se till sitt omedelbara nätverk för att försöka hitta möjligheter. Även om detta inkluderar uppenbara kopplingar – som vänner och familj eller andra nystartade ägare – är det också viktigt att överväga professionella tjänster som ditt företag använder. Om du till exempel arbetar med en juridisk konsult eller ett PR-företag kan de kanske hjälpa dig att hitta finansiering, sa han.

Nyckeln, sa Berman, är att samarbeta med ett företag, oavsett om det är ett värdepappersföretag eller en lönehanteringstjänst, som tillför värde till ditt företag.

"Den varma introduktionen går mycket längre än egentligen någon annan potentiell väg," sa han. "Alla yrkesverksamma som omger företaget bör absolut vara det första stoppet och den första platsen ett företag går för att försöka få tillgång till riskkapital och en varm introduktion."

Så här kan du skilja din startup från dess jämlikar. Att bygga ett nätverk av individer som hjälper till att dra upp ditt företag är det bästa sättet att ge ditt företag det stöd det behöver.

Hur man riktar in sig på en riskkapitalist för företagsfinansiering

Riskkapital kan vara svårast att säkra, främst för att riskkapitalbolag har mycket specifika investeringsstrategier, vill investera under en relativt kort tidsperiod (tre till fem år) och kanske vill vara involverad i ditt företags verksamhet och beslut. VCs brukar också vilja investera summor som är större än några miljoner dollar.

De flesta startups börjar med tidig såddfinansiering från vänner och familj, ängelinvesterare eller acceleratorer. Om du redan har passerat det här steget och letar efter långsiktig finansiering är det viktigt att kontakta VC-företag på rätt sätt. Kisch sa att det är avgörande att hitta rätt investerare för det stadium ditt företag befinner sig i. Det finns tusentals VC-företag där ute, så tänk kritiskt på din verksamhet och vilka investerare som är mest vettiga.

"Att hitta rätt investerare som är i rätt skede av var ditt företag är men [som] också har en viss exponering för den miljö som du kommer att befinna dig i - jag tror att det är det bästa sättet att du kommer att ha en produktiv relation”, sa Kisch.

När du har tagit fram en lista över VC:er som investerar i ditt utrymme och kan ge den vägledning och det mervärde du letar efter, är det dags att upprätta en formell process.

Med din lista i handen rekommenderar Berman att du spenderar en till två veckor på att försöka få den första kontakten med företaget. När du har tagit kontakt, håll företaget uppdaterat om affärsutveckling och annan information som är relevant för den investeraren. Detta pågående samtal kan hjälpa dig att bygga relationer med investerare. När det är dags att samla in finansiering måste du pitcha de VC-företag som du har varit i ständig kommunikation med.

"Vd:n måste verkligen åta sig att samla in pengar och göra vad som kallas en roadshow för att komma inför ett stort antal riskfonder för att hitta rätt partner," sa Berman.

Berman sa att hela processen, från inledande möten till att avsluta en affär, kan ta allt från 60 till 90 dagar, eller till och med längre, så planera därefter. Han rekommenderade också att leta efter finansiering i god tid innan ditt företag kommer att behöva det.

Hur du håller dig motiverad

En av de största variablerna under denna process är motivation. För en startup är avslag en del av resan. Att hålla sig motiverad under svåra tider kan vara svårt, men det kommer att vara ryggraden i ditt företags framgång.

Kisch har gått igenom fem finansieringsrundor med olika startups han har arbetat för. Han sa att en sak som har varit till hjälp för honom under hela screeningprocessen är att han har försökt upprätthålla låga förväntningar så att avslaget inte överväldigar honom. Istället för att se det som ett misslyckande, ser Kisch avslag som en del av processen.

"Om någon säger nej tänker jag bara "det är coolt, jag antar att jag bara är ett steg närmare ett ja", sa han.

Det andra avslaget på avslag är hur du anpassar dig och svarar. Kisch sa att en ström av kritisk feedback gör att du kan förbättra din produkt och finslipa dina pitchingfärdigheter.

Han sa att ett bra sätt att tänka på det är att du inte blir avvisad för att din idé eller produkt är dålig; det beror på att det kan förbättras något eller att du inte har utvecklat färdigheterna för att pitcha det på det mest effektiva sättet. Detta håller ansvaret i dina händer utan att lägga till någon press. Allt är ett pågående arbete, och även dagens mest framgångsrika företag fick ta itu med utmaningar vid ett tillfälle.

"Att samla in pengar från människor är en mycket svår sak", sa han. "Du måste bara rulla med det och vara medveten om att det finns många företag som först avvisades och som blev generationsdefinierande företag."

Max Freedman, Matt D’Angelo och Jennifer Post bidrog till den här artikeln. Källintervjuer genomfördes för en tidigare version av denna artikel.