- Att förstå vad din bank behöver i ansökningsprocessen i förväg kan göra den övergripande processen lättare att gå igenom.
- Ytterligare förberedelser, som att ha en affärsplan och din ekonomi i ordning, kan hjälpa till att säkerställa att du blir godkänd för ett företagslån.
- Det är viktigt att välja rätt typ av företagslån för dina specifika behov eftersom om du inte gör det minskar dina chanser för godkännande.
- Den här historien är till för alla småföretagare som vill få ett företagslån från en storbank så bekvämt som möjligt.
Om inte ditt lilla företag är helt självfinansierat eller backas upp av investerare, kommer du sannolikt att behöva ett småföretagslån för att hjälpa dig att starta eller växa ditt företag. Vanligtvis erbjuds av banker, företagslån erbjuder en välbehövlig infusion av kontanter för att täcka de flesta kostnaderna, även om många småföretagare har svårt att bli godkända. När du letar efter ett företagslån från en bank är det viktigt att ha följande information och tips i åtanke så att du snabbare och enklare kan bli godkänd.
Vad man bör tänka på när man väljer ett företagsbanklån
Företagslån från en traditionell bank är några av de mest eftertraktade formerna av finansiering för småföretag på grund av de skyddsnät som finns i traditionell bankverksamhet. Med stöd av den federala regeringen kommer banker och de flesta av deras produkter med försäkringar om att många icke-traditionella och nätbaserade uthyrare inte gör det. Dessutom har banklån i allmänhet lägre räntor än lån från onlinelångivare.
Som småföretagare har du många alternativ att välja mellan när det kommer till de olika typerna av företagsfinansiering. Varje typ av lån har sin egen uppsättning villkor, krav och andra kriterier som kan göra att ett lån passar din ekonomiska situation och återbetalningsförmåga bättre än andra.
Efter att ha beslutat att ditt småföretag skulle dra nytta av ett företagslån på kort sikt är det viktigt att du bestämmer exakt vilken typ av lån du vill ta. Om du inte gör det kan det resultera i förlorad tid, oavkortade kostnader och annan stor huvudvärk för alla små företag.
"Ett av de största misstagen som småföretagare gör när de ansöker om ett företagslån är att välja fel typ av företagsfinansiering", skrev Ben Shabat för Become.co. "Det är bäst att undersöka varje typ av finansieringsalternativ ... innan du ansöker om ett företagslån, på så sätt slösar du inte tid på att försöka hitta en lösning som kanske inte faktiskt löser ditt ekonomiska problem."
Redaktörens anmärkning:Letar du efter rätt lån för ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig angående dina behov.
Vanliga typer av banklån för småföretag
När du tittar på potentiella finansieringsalternativ, här är några av de vanligaste typerna av företagslån att överväga:
- Rörelselån: Detta lån är ditt traditionella banklånealternativ, tillhandahållet av en finansiell institution, och det fungerar på samma sätt som ett personligt lån i vissa aspekter. Företag söker ofta denna typ av lån när de behöver pengar för stora investeringar, affärsuppgraderingar, förvärv eller andra större behov. Beroende på avtalet tenderar dessa lån att ha en fast ränta, där långivaren kräver en månatlig betalning eller kvartalsvis betalningsplan. Dessa lån har också ett fast slutdatum, med medelfristiga lån som löper på tre år eller mindre och långfristiga lån löper på 10 år eller möjligen längre.
- Kredit: När du överväger en affärskredit, tänk på det som ett kreditkort. Om det godkänns kan ditt lilla företag låna upp till en viss summa pengar från banken. När du samlar på dig betalar du bara ränta på det belopp du har använt hittills. Så länge du håller dig inom den kreditgränsen ger det här alternativet mycket mer flexibilitet i hur pengarna används. Det här alternativet är bra för småföretag som har ett stadigt inkomstflöde, en anständig kredithistorik och i vissa fall är villiga att ställa tillgångar som säkerhet.
[Relaterat innehåll:Vad är en revolverande kredit?]
- Kommersiellt inteckning. Om ditt företag funderar på att skaffa en plats att expandera, är ett kommersiellt bolån den typ av lån du behöver. Företagsinteckningar säkras genom panträtt i en kommersiell fastighet och fungerar på samma sätt som bostadslån. Om din kredithistorik är obefintlig eller föga smickrande kan en bank kräva att företagsägaren eller någon huvudman personligen garanterar lånet och lovar att ta tag i fliken i händelse av att företaget går under. Medan de flesta bostadslånen vanligtvis varar i 30 år, är kommersiella bolån betydligt kortare.
- Utrustning leasing. Inte olikt att leasa en bil, fördelar utrustningsleasing kostnaden för ett större utrustningsinköp över en viss tid. De flesta uthyrare behöver inte en stor handpenning på ett leasingavtal, och när leasingavtalet har löpt ut kan du välja att antingen lämna tillbaka utrustningen eller betala resten av utrustningens värde baserat på leasingperiodens livslängd och uppskattningen av utrustningen. föremålet i fråga. Även om de månatliga betalningarna kommer att vara lägre än förskottskostnaden för att bara köpa en utrustning, är det viktigt att notera att räntan kommer att öka prislappen.
- Letter of credit. En remburs är en garanti från en bank att en säljare får rätt betalning i tid. Garantin finns i två olika smaker:säljarskydd eller köparskydd. I det förstnämnda går banken med på att betala säljaren om köparen misslyckas med att göra sina betalningar och erbjuds i allmänhet för internationella transaktioner. Medel för den här typen av brev samlas ibland in från köparen i förväg i ett slags deposition. Köparskydd erbjuds i form av ett vite till säljaren, som en återbetalning. Banker tillhandahåller dessa brev till företag som ansöker om en och har den kredithistorik eller de säkerheter som krävs.
- Osäkert företagslån. Ett företagslån utan säkerhet kräver inte att låntagaren ställer någon säkerhet mot beloppet de lånar. Eftersom det är vänligare för låntagaren än banken, tar långivaren ut en betydligt högre ränta än den skulle för ett lån med säkerhet. Denna typ av lån tillhandahålls oftast genom en onlinelångivare eller andra alternativa långivare, även om traditionella banker har varit kända för att erbjuda lån utan säkerhet till kunder med en befintlig relation med institutionen. Utan några försäkringar i form av säkerheter är företagslån utan säkerhet ofta mycket svårare att få än andra lån. Den inneboende risken med ett lån utan säkerhet innebär naturligtvis att det i allmänhet kommer att erbjudas som ett kortfristigt lån för att lindra långivarens risk.
Alternativ till banklån
Banklån är inte ditt enda alternativ. Du kan arbeta med alternativa långivare för att säkra den finansiering du behöver. Alternativa långivare är ett alternativ att överväga om ditt företag inte kvalificerar sig för ett traditionellt lån. Här är två alternativa lånealternativ att överväga:
- Onlinelån: Onlinelångivare är normalt mer flexibla med lånekvalifikationer och handläggningstiden är snabbare, men räntorna kan vara högre än traditionella lån. Lendio är en sådan onlinelångivare. Du kan skicka in en ansökan via deras säkra gränssnitt.
- Mikrolån: Mikrolån erbjuder en liten summa pengar för att hjälpa dig att täcka vissa kostnader inom ditt företag. Mikrolån har vanligtvis en relativt låg ränta. Nackdelarna med mikrolån inkluderar en kortare tidsram för att betala tillbaka lånet, och vissa långivare kräver att pengarna från mikrolånet spenderas på specifika utgifter som utrustningsinköp.
Villkor att se efter i ett företagslånekontrakt
Förutom vilken typ av lån du ansöker om, överväg detaljerna i lånet. Varje lån kommer med sin egen ränta och lånetid, bland annat hänsynstagande som är lika viktigt som vilken typ av lån du tar. Det är viktigt att läsa avtalet i sin helhet för att se till att det inte finns dolda villkor eller avgifter.
När du ansöker om ett banklån, kontrollera följande:
- Priser: Bortsett från hur mycket pengar du vill låna är låneräntan – även känd som räntan – något du absolut måste bestämma. Lånesatserna varierar beroende på vilken typ av lån du söker, banken du lånar pengarna från och din personliga kreditvärdering, bland annat. När du söker ett företagslån vill du ha ett med låg ränta, om möjligt. Beroende på typen av lån kan du se räntorna allt från 3 % upp till 80 % årlig procentsats.
- Tillstånd: Ett företagslåns löptid är hur lång tid du har på dig att betala av lånet. Liksom låneräntan vill du i allmänhet ha en kortare lånetid om du har råd med betalningarna. Ju längre din ränta är, desto mer ränta kommer du att betala över tiden och desto mer kommer ditt lån att kosta totalt sett.
- Bankrelation: För att komma i fråga för ett banklån kräver många institutioner att du har en befintlig relation med dem först. Om så inte är fallet måste du öppna ett konto hos en bank och etablera en arbetsrelation med den över tid.
Hämta nyckel: Tänk noga på vilken typ av lån ditt företag behöver, tillsammans med vilken typ av avtal du måste ingå när det har godkänts.
Vad letar bankerna efter i en ansökan om företagslån?
När du ansöker om ett företagslån är det absolut nödvändigt att du har bankens krav i åtanke. Varje bank har sina egna låneansökningsformulär. Många institutioner erbjuder sina ansökningar online, även om vissa fortfarande kräver att du fyller i ett pappersformulär. Baserat på lånebeloppet och vilken typ av lån du söker kan banken ha en föredragen metod för att ansöka.
Utöver hur en bank föredrar att ta emot en låneansökan bör du även fundera över vilka förutsättningar en bank behöver för att komma i fråga för godkännande. Det finns många faktorer som spelar in i ett potentiellt godkännande, så innan du ansöker bör du kontrollera följande:
- Kreditpoäng: En hög kreditvärdering visar att du är pålitlig när det gäller att betala ner din skuld. En bra kreditvärdering kan inte bara göra eller bryta din ansökan, utan det påverkar också räntan och lånetiden som banken erbjuder dig.
- Syfte med lånet: Vissa lån kommer med villkor för hur de används. Till exempel används ett hyresavtal vanligtvis för att skaffa utrustning, medan en inteckning är för fastighetsköp.
- Tillgängliga säkerheter: Om din kreditvärdighet inte är tillräckligt bra, kommer vissa långivare att göra ett undantag om du kan ställa några värdefulla föremål (vanligtvis egendom) som säkerhet. Om du inte uppfyller avtalets riktlinjer för återbetalning kan du förlora den säkerheten till banken, som sannolikt kommer att sälja tillgångarna i fråga för att ta igen en del av sina förluster.
- Kassaflöde: Banker vill veta att du har en stadig inkomstström. Utan ett konsekvent kassaflöde kan traditionella långivare vara skrämmande när det gäller att godkänna ditt lån. Många långivare kräver en viss mängd intäkter innan de ens gör en sådan övervägande.
- Ekonomi: Kassaflödeshistorik är en typ av dokument som banken vill se innan de godkänner ett lån. Du måste också visa väl genomarbetade ekonomiska prognoser för ditt företag.
- Affärsplan: Alla typer av långivare kan be om din affärsplan innan du granskar en ansökan. Det finns många tillgängliga resurser för att hjälpa dig komma igång med att skriva en effektiv affärsplan för din organisation.
- Kapital: Rörelsekapital avser hur mycket pengar företaget har till hands för att täcka driftskostnaderna. Om du inte har något rörelsekapital kan du betraktas som en högriskinvestering.
Hämta nyckel: Det är bara du som känner till ditt företags ekonomiska situation. Genom att samla in lämplig information kan du lugna en långivares oro över ditt företags förmåga att betala tillbaka finansiering.
Gör dig redo att ansöka om ett företagslån
När du har hittat rätt lån för dina behov och funderat över vad din bank kommer att behöva av dig måste du ansöka om lånet. Att ha följande tre tips i åtanke kommer att göra ansökningsprocessen smidigare, eftersom du redan har informationen tillgänglig när den potentiella långivaren frågar det.
- Få ordning på din ekonomi. Enligt en professionell bör en sökande ha sin ekonomi redo att gå. För att göra detta, fråga banken vilken information de kommer att behöva när de går igenom ansökningsprocessen i förhållande till vilken typ av lån du söker och storleken på begäran. För detta ändamål bör du i allmänhet försöka ha tre års företags- och personliga skattedeklarationer till hands, såväl som hittills vinst- och förlustsiffror, balansräkningar, åldringsrapporter för kundfordringar och lageruppdelningar om möjligt. Om du har en CPA eller bokhållare kan du vanligtvis få all information från dem, även om redovisningsprogram som QuickBooks eller Quicken lika gärna kan generera det mesta av den informationen också.
- Skapa en affärsplan. Om du letar efter ett lån som startup är det absolut nödvändigt att du också har upprättat din affärsplan. Om du inte har skrivit det i skrift ännu finns det gott om gratisresurser som du kan använda, inklusive lokala småföretagsutvecklingscenter, SCORE och ekonomiska utvecklingscenter.
- Uppskatta hur mycket du kommer att behöva. Om du behöver ett lån för ett engångsköp eller ett annat finansieringsalternativ är det också viktigt att ha uppskattningar för arbetet eller köpet redo att visa låneansvarig.
"Långivare vill se att du noggrant har tänkt igenom dina affärsmål, vet hur mycket du behöver för att uppnå dem och har en specifik plan för att använda pengarna klokt", säger Karen Axelton. "Oavsett om ditt mål är att öppna en andra plats eller köpa nya maskiner, kör siffrorna för att se hur mycket det kommer att kosta. Räkna även ut hur återbetalningar av lån kommer att påverka din affärsbudget framöver.”
Hämta nyckel: För en smidigare låneprocess bör du förbereda din ekonomiska information och affärsplan i förväg så att den är redo att användas när du träffar din bank.