• Lån för småföretag kan vara lättare att få än du kanske tror.
• Om banker är det bästa alternativet för att få ett småföretagslån beror på ditt företags omständigheter.
• Räntorna är bara början på övervägandena för ett lån till småföretag.
• Den här artikeln är till för småföretagare som letar efter småföretagslån från konventionella långivare och alternativa långivare.

Att få ett lån till ditt lilla företag är ett utmärkt sätt att täcka viktiga kostnader eller att växa ditt företag när tiden är rätt. Du kanske har hört lite gnäll om småföretagslån:De är svåra att få; din kredit måste vara felfri; be inte om för mycket pengar, annars kommer du att bli nekad. Lyckligtvis är dessa vanliga idéer kring utlåning till småföretag inte nödvändigtvis sanna.

Det är viktigt att hantera skulder på rätt sätt, men att göra det kan hjälpa ditt företag att växa i en snabbare takt än att spara och spara. För att hjälpa dig att få ett småföretagslån till ditt företag talade Business News Daily med finansexperter för att svara på nio vanliga frågor om småföretagslån.

1. Är det det svåraste du någonsin kommer att behöva göra ett lån till småföretag?

Nej. Liksom andra finansieringsformer handlar det om förberedelser att få ett lån för småföretag. Att se till att dina böcker är transparenta och att du upprätthåller reservlikviditeten för att uppmuntra långivaren att du kommer att kunna betala din skuld konsekvent i tid kommer att leda till framgång. Och experter är överens om att det bästa sättet att undvika onödiga problem är att förbereda sig för ansökningsprocessen.

"Mycket av frustrationen kring att få finansiering för småföretag kan lättas genom att göra din due diligence", säger Michael Adam, grundare och VD för Bankmybiz, en webbplats som förbinder företagsägare med företagsfinansiärer. "Var förberedd och ha alla dina dokument redo att presentera för långivare." [Läs relaterad artikel: Trender för finansiering av småföretag ]

2. Behöver du perfekt kredit för att få ett småföretagslån?

Nej. En låg kreditpoäng är ett problem för vissa långivare, men banker är inte de enda långivarna där ute. Faktum är att det är långt ifrån omöjligt att få ett företagslån med dålig kredit. Alternativa och privata långivare kan ofta erbjuda mer flexibla villkor, inklusive vilken kreditvärdighetsnivå de kan godkänna.

"Medan traditionella banker kan vara restriktiva när det gäller att få krediter, finns det alternativa alternativ", säger Michael Kevitch, grundare av Small Business Funding.

Alternativa lånesajter som Small Business Funding tenderar att basera lånebeslut på ett företags ekonomiska realitet snarare än på företagsägares ekonomiska historia. Specifikt, sa Kevitch, alternativa långivare tar en närmare titt på affärsresultat, branschtyp, tid i verksamheten och kassaflöde innan de delar ut ett lån.

Redaktörens anmärkning:Funderar du på att ta ett småföretagslån för ditt företag? Om du letar efter information som hjälper dig att välja den som är rätt för dig, använd frågeformuläret nedan för att få information från en mängd olika leverantörer gratis.

Är det bästa sättet att få ett lån för ditt företag genom en bank?

Inte alltid. Entreprenörer har mer än ett alternativ för att få finansiering; banker är inte det enda spelet i stan. Det finns alternativa och privata långivare, såväl som kreativa typer av utlåning som fakturafaktoring, som kan hjälpa företagare att stärka sitt kapital utan att gå igenom den långa och restriktiva ansökningsprocess som krävs av konventionella långivare.

För företagare som vill låna en relativt liten summa (mellan $ 5 000 och $ 250 000), är det troligtvis mer problem att få ett banklån än det är värt, sa Kevitch. Banker är mer lämpade för företag som är intresserade av att låna en stor summa kontanter och betala tillbaka lånet under en längre tid till en relativt låg ränta. Kevitch rådde företagare att se till att de faller under dessa kategorier innan de ansöker via en bank.

Istället, sa Kevitch, ger alternativa lånekällor ofta snabbare godkännanden för kortare återbetalningsperioder för lån; ibland kan företag få tillgång till fonderna på så lite som sju dagar, sa han. Eftersom villkoren är mer flexibla är räntorna ofta högre.

4. Är det sämsta sättet att få lån till ditt företag genom en bank?

Det finns ingen "värsta" typ av finansiering; det beror på ditt företags omständigheter och din förmåga att tillförlitligt betala alla skulder du tar på dig. Bara för att du kan få finansiering någon annanstans betyder det inte att konventionella långivare och banklån inte är något för dig.

Ibland erbjuder en bank exakt det finansieringsalternativ du behöver. Faktum är att för etablerade företag som vill växa i måttlig takt är traditionell bankfinansiering generellt sett ett bra alternativ, sa Adam. Det är när ett företag inte uppfyller dessa kriterier som företagsägare bör överväga att leta runt.

"Om du är ett yngre företag, har tidigare intäkter eller låga intäkter, men planerar att växa mycket snabbt på grund av den bransch du är i – t.ex. hälsovård, IT eller mjukvarukonsulting – så kan ett traditionellt banklån faktiskt begränsa din tillväxt ", sa Adam.

För att avgöra om ett banklån är rätt för ditt företag, undersök både traditionella lån och alternativa finansieringskällor. Det är också viktigt att känna till ditt företag utan och innan.

"Om du räknar med en stadig tillväxt under de närmaste åren, kan en traditionell bank vara bäst," sa Adam. "Om du växer som en galning och du vet att du kommer att behöva fortsätta att öka din lånestorlek i stora steg varje kvartal, underhålla sedan en utlåningspartner utanför bankerna, eftersom bankerna kanske inte kan hänga med dina behov."

5. Är det sant att ju mer pengar du ber om, desto mindre sannolikt är det att du blir godkänd för ett småföretagslån?

Nej, det begärda kapitalbeloppet för lånet bör inte ha en negativ inverkan på om du blir godkänd eller inte. Låneinstitut är i allmänhet beredda att uppfylla stora finansieringsförfrågningar för rätt låntagare; det är ändå mer lukrativt för dem i längden. Var inte rädd för att be om den summa pengar du verkligen behöver!

Enligt Jess Harris, innehålls- och socialchef för företagslångivaren Kabbage, föredrar banker att låna ut större belopp eftersom de tjänar mer på stora lån på lång sikt. I sin tur drar bankerna ner på mindre lån. [Kål är vårt bästa val för krediter för småföretag. Läs mer i vår Kabbage recension .]

Evan Singer, VD och koncernchef för onlinelåneprogrammet SmartBiz Loans för Small Business Administration, sa att ett företag borde ansöka om det belopp det behöver – varken mer eller mindre. Han rekommenderar att du överväger både hur mycket pengar du verkligen behöver för att växa ditt företag och hur mycket pengar du har råd att betala tillbaka varje månad.

"Se till att du har kassaflöde för att betala dina lån," sa Singer. "Det är det största som en [långivare] kommer att kontrollera – att [företagaren] faktiskt har råd att betala sina lån."

6. Är räntan den viktigaste faktorn att ta hänsyn till?

Det är lätt att lägga för stor vikt vid räntan på lånet. I huvudsak avgör räntan hur mycket lånet kommer att kosta vid slutet av återbetalningsperioden. Det är verkligen en viktig del av information, men det är bara en aspekt av hela affären.

Även om räntan är en viktig aspekt att tänka på när du väljer långivare finns det många andra faktorer att tänka på. Harris föreslog att du skulle fråga vilka villkoren för lånet är, hur snart du behöver betala tillbaka pengarna och vad du kan använda lånet till.

7. Vad är det första steget när du söker ett företagslån?

Det första steget när du försöker få ett företagslån är att samla ihop allt du behöver för att ansöka. Dessa behov inkluderar påtagliga föremål och processöverväganden, såsom följande:

• Kunskap om hur väl banklån, SBA-lån och alternativa långivare passar eller inte passar dina behov
• Bevis på din kredithistorik, småföretagens ålder och årliga intäkter (många långivare sätter minimigränser för dessa värden)
• En känsla av hur mycket du har råd med per månad i återbetalning av lån och tillhörande avgifter
• En idé om vilka föremål du kan ställa som säkerhet vid behov
• En lista över potentiella långivare
• Dokument som skattedeklarationer, kontoutdrag, bokslut, juridiska dokument och en affärsplan

8. Vilket är det bästa sättet att finansiera ett litet företag?

Även om det inte finns något objektivt svar på denna fråga, kan du hävda att småföretagslån är ett toppalternativ. När allt kommer omkring används de så ofta av en anledning:om du planerar dem på lämpligt sätt kan du budgetera för månatliga betalningar ganska enkelt. Å andra sidan kanske du föredrar ängelinvesterare eller riskkapitalister, eftersom de kanske inte ber dig att betala tillbaka dem om ditt företag misslyckas. Men du ger upp en hel del affärskontroll och eget kapital för att arbeta med dessa investerare.

Du kan också vända dig till lån från vänner och familj, kreditkort, crowdfunding eller affärskrediter. Vart och ett av dessa alternativ har sina för- och nackdelar. Tänk till exempel på vad som kan hända i ditt personliga liv om du misslyckas med att betala tillbaka en älskad. Kreditalternativ har också problem:De kan komma med höga avgifter som gör dem ohållbara. Crowdfunding garanterar inte heller att du når din önskade finansieringsnivå.

9. Hur lång tid tar det att betala tillbaka ett företagslån?

Svaret på detta beror nästan helt på din lånetid. Ett lån med en löptid på fem år bör ta så lång tid att återbetala. Som sagt, om du kan betala av ditt lån i förtid är det bra, så länge du inte tar på dig en förskottsbetalning för att göra det. Om det tillkommer en avgift kanske du vill behålla det lånet lite längre. Dina månatliga utgifter kan vara lägre än den potentiella avgiften.

Max Freedman, Sammi Caramela och Elizabeth Peterson bidrog till skrivandet och rapporteringen i den här artikeln. Källintervjuer genomfördes för en tidigare version av den här artikeln.