• Nuvarande och tidigare militärtjänstmedlemmar har tillgång till särskilda småföretagslån.
• Det finns vissa behörighetskrav för VA-lån till småföretag, inklusive en hedersam utskrivning eller behörighet till Transition Assistance Program.
• Makar och änkor till militärveteraner eller aktiva medlemmar är också berättigade till ett VA-lån till småföretag och andra bidrag.
• Den här artikeln är för militärveteraner som vill starta småföretag och behöver hjälp med att hitta rätt småföretagslåne.

Även om processen för att få ett företagslån kan vara fylld med många beslutspunkter och fallgropar, erbjuder U.S. Small Business Administration stöd och "särskilda hänsyn" till amerikanska militärveteraner. SBA och andra organisationer, som genomförs i samråd med olika finansiella institutioner över hela landet, hjälper människor som tjänstgjorde i de amerikanska väpnade styrkorna att hitta den finansiering de behöver för att starta ett litet företag.

Innan du ansöker om finansiering bör du lära dig om de olika lånealternativen för veteraner och deras kvalifikationskrav.

Redaktörens anmärkning:Letar du efter rätt lån för ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig angående dina behov.

Vad är ett VA-lån för småföretag?

Om du är en tidigare tjänstemedlem som vill bli din egen chef, är det troligt att du behöver lite företagsfinansiering för att starta. Även om du alltid kan försöka få ett småföretagslån från vilken traditionell långivare som helst, ger din status som veteran dig tillgång till speciella företagsfinansieringsalternativ från SBA, allmänt känd som VA-lån för småföretag.

Trots vad namnet antyder har VA småföretagslån ingenting att göra med Department of Veterans Affairs. Det här låneprogrammet hanteras av SBA:s Office of Veterans Business Development och erbjuder flera alternativ för "veteraner, tjänstehandikappade veteraner, reservister, aktiva tjänstemedlemmar, övergångstjänstemedlemmar och deras anhöriga eller överlevande." Enligt SBA godkändes cirka 984 miljoner USD i lån till mer än 2 600 veteraner under räkenskapsåret 2019.

Liksom andra lån tillhandahålls VA småföretagslån av en bank eller annan lånepartner och kräver fortfarande regelbunden återbetalning med ränta. Skillnaden mellan ett vanligt företagslån och ett SBA-garanterat lån är att den statliga myndigheten arbetar direkt med långivare för att fastställa riktlinjer som minskar deras risk. Den lägre risken för långivare leder vanligtvis till lägre räntor och längre löptider för låntagaren, även om de exakta detaljerna beror på typen av lån och din unika ekonomiska situation.

Vilka typer av VA småföretagslån finns tillgängliga?

Militärveteraner som letar efter ett lån till småföretag har många alternativ. Tack vare SBA:s olika utlåningsprogram för småföretag har veteraner tillgång till medel som stöds av administrationen, precis som miljontals av deras medborgare gör.

Även om SBA har erbjudit veteranspecifika låneprogram genom åren, som Patriot Express-lånet, har dessa alternativ löpt ut. administrationen erbjuder inte längre företagslån med reducerad ränta för veteraner. Ändå, när det kommer till småföretagslån för veteraner, är följande SBA-lånetyper de vanligaste och passar många företagssituationer.

[Relaterat innehåll: Hur man väljer en långivare för småföretag]

Standard 7(a) lån

Utan tvekan SBA:s bröd-och-smörlånesatsning, 7(a) SBA-låneprogrammet täcker ett brett spektrum av småföretagsbehov. Med ett maximalt belopp på $5 miljoner syftar detta SBA-lån mer till att hjälpa etablerade småföretag än att finansiera spirande entreprenörer, eftersom det vanligtvis används för saker som rörelsekapital och fastigheter. Eftersom de stöds av SBA, har dessa lån generellt lägre räntor och månatliga betalningar över en längre period. SBA garanterar upp till 85 % av ett lånebelopp på mindre än 150 000 USD och 75 % av lån värda mer än det beloppet.

Det fanns tidigare ett SBA 7(a)-program skräddarsytt för veteraner, känt som SBA Veterans Advantage-programmet, som avstod från eller sänkte avgifterna för lån värda upp till 125 000 USD eller gav upp till 50 % i rabatt för lån värda mer än 125 000 USD, men SBA erbjuder inte längre sådana förmåner. Den sista referensen för ett sådant program vid SBA var 2018, utan några tecken på förnyelse för programmet.

Military Reservist Economic Injury Disaster Loan (MREIDL)

Om du var ett litet företag när du kallades till aktiv tjänst kan du ha rätt till hjälp från programmet för militära reservisters ekonomiska katastroflån. Detta företagslåneprogram ger ekonomiskt stöd i händelse av att en viktig arbetare eller företagsägaren själva var tvungna att återgå till aktiv tjänst. Finansieringen ger ytterligare kassaflöde tills den personen kommer tillbaka från sin tjänstgöring.

Förmånstagare kan få ett lån på upp till 2 miljoner dollar med en fast ränta på 4 % och en maximal återbetalningstid på 30 år. SBA kräver säkerhet för lån över $50 000. Även om det "inte kommer att avslå ett lån på grund av brist på säkerhet", säger SBA att det kommer att kräva att du "ställer säkerheter som är tillgängliga."

Mikrolån

Utöver sina mer traditionella låneprogram ger SBA mikrolån till småföretag som vanligtvis inte kan kvalificera sig för andra lånealternativ. Som namnet antyder erbjuder mikrolån mindre belopp – upp till 50 000 USD. Även om det maximala lånebeloppet är litet jämfört med andra lån för småföretag, har mikrolån ofta högre räntor på 8 % till 13 %. I de flesta fall kräver ett mikrolån någon form av säkerhet och tungt pappersarbete, inklusive en affärsplan, olika skattedeklarationer och ekonomiska prognoser för företaget.

Vem kvalificerar sig för ett VA-företagslån?

Eftersom många typer av småföretagslån är tillgängliga för veteraner, varierar kraven beroende på typ av lån, sökandens personliga kreditvärdighet och andra faktorer. I allmänhet är dock dessa SBA:s behörighetskrav för låneprogrammet 7(a):

• Ditt företag arbetar i vinstsyfte.
• Du är engagerad i, eller planerar att göra affärer i, USA eller dess territorier.
• Ditt företag har en ägare som har investerat eget kapital.
• Du har uttömt alternativa ekonomiska resurser, inklusive personliga tillgångar, innan du sökte ekonomisk hjälp.

För en närmare titt på vilka lån som kan passa bäst för ditt småföretag och om du är kvalificerad för dem, kan du använda SBA:s kostnadsfria Lender Match-verktyg.

Vilka andra företagsfinansieringsalternativ finns tillgängliga för erfarna småföretagare?

Om inget av de tidigare nämnda företagslåneprogrammen matchar dina behov som en veteranföretagare, syftar många andra program till att hjälpa de väpnade styrkornas tjänstemedlemmar. Här är tre av dessa program.

1. StreetShares

Med fokus på veterandrivna småföretag hjälper StreetShares entreprenörer att hitta det bästa löptidslånet, kreditgränsen eller andra företagsfinansieringsprogram för att hålla saker igång. Som en veterandriven organisation själv erbjuder detta program även tips och information på sin webbplats.

2. Service-handikappade veteranägda småföretagsprogram

Under årens lopp har tusentals män och kvinnor återvänt från konflikter med olika funktionsnedsättningar i strid. För att hjälpa dessa individer att återvända till det civila livet och försörja sig, arbetar Service-Disabled Veteran-Owned Small Business-programmet för att dela ut minst 3 % av alla federala kontraktsutgifter till sådana entreprenörer varje år. Genom programmet kan entreprenörer tävla om speciellt uttagskontrakt på årsbasis.

Dessa är kriterierna du måste uppfylla för att kvalificera dig för detta program:

• Du måste vara en  veteran med funktionsnedsättning som lidit under tjänstgöring.
• Finansieringen måste vara för ett litet företag.
• Företaget måste till minst 51 % ägas och kontrolleras av en eller flera tjänstehandikappade veteraner.
• En eller flera tjänstehandikappade veteraner måste sköta företagets dagliga verksamhet.

3. Hivers &Strivers

Företagslån och statliga kontrakt är inte det enda sättet att få finansiering som veteranentreprenör. Om du letar efter en investerare för att få igång ditt företag kan Hivers &Strivers vara en bra lösning. Denna grupp grundades av utexaminerade från amerikanska militära akademier, och de flesta av dess investerare är själva veteraner. Det ger stöd i ett tidigt skede av ett företags existens, med många investeringsrundor som sträcker sig från $250 000 till $1 miljon.

Nationella och regionala resurser för veteranägda företag

Nationella och regionala resurser är tillgängliga för veteraner som planerar att öppna ett företag. Efter etableringen av verksamheten kan ägaren fortsätta använda resurserna för att upprätthålla verksamheten och söka hjälp från organisationer som ger stöd till veteraner. Det här är några resurser du kanske vill överväga som en veteranföretagare:

National Veteran-Owned Business Association

Det finns många ideella organisationer över hela landet som arbetar med veteraner som äger ett företag. Undersök varje organisation för att fastställa medlemsfördelarna och kostnaderna. Ett exempel är National Veteran-Owned Business Association, en nationell ideell organisation som intygar att varje företag ägs och drivs av en veteran från de väpnade styrkorna. Organisationen kan hjälpa till med nätverkande genom att vara värd för evenemang för veteranföretagare.

Regionala företagsföreningar

I likhet med nationella föreningar kategoriseras regionala företagsstödgrupper som ideella organisationer. De regionala föreningarna nära din företagsplats kan koppla dig till andra lokala företagare som har veteranstatus. Regionala och nationella organisationer släpper också ofta publikationer för att varna medlemmarna om affärsnyheter som kan påverka veteraner.

Veterans Business Outreach Centers

Veterans Business Outreach Centers är tillgängliga via U.S. Small Business Administration. Centren tillhandahåller pre-business seminarier för att hjälpa till med planeringen av en ny verksamhet. Personalen kan också hjälpa till med att ta fram en affärsplan och ge en genomförbarhetsbedömning av en affärsidé. Mentorskap och entreprenörsrådgivning finns på plats.

American Corporate Partners

American Corporate Partners kan vara en annan ovärderlig resurs för veteraner som startar eller för närvarande äger ett företag. Organisationen tillhandahåller mentorskap och användbara tjänster för dem som försöker gå över från militären till privata företag.

Entreprenörskapsbootcamps

En entreprenörskapsbootcamp är ett intensivt program för att hjälpa veteraner att starta ett företag och göra sig redo för framgång direkt utanför porten. Bootcamps är vanligtvis kortsiktiga lärandeseminarier som packar in mycket affärskunskap i varje möte. Sök efter virtuella och personliga bootcamps för att komma igång.

Vanliga frågor om VA-företagslån

Kan du få ett VA-lån med dålig kredit?

Ja, du kan få ett VA-lån med dålig kredit, men du kan behöva undersöka alternativa finansieringsalternativ. Traditionella banklån letar vanligtvis efter en kreditpoäng på 680 eller högre för ett traditionellt VA-företagslån. Onlineleverantörer har mindre stränga krav för ett VA-lån, men de kan fortfarande be om en kreditpoäng på 600 eller högre. Du kan dock bli godkänd med en lägre kreditpoäng om du har varit verksam i minst ett år.

Hur kan du använda pengarna från ett VA-företagslån?

Du kan använda medel från ett VA-lån på utgifter relaterade till ditt företag. Varje långivare kan sätta vissa bestämmelser på VA-företagslånet. Till exempel kan den bara tilldela dig medlen för att betala för utrustning och en byggnadshyra. Långivaren får inte tillåta att medlen används på personliga utgifter eller löner.

Vilka fördelar och nackdelar har veteraner när de försöker starta ett företag?

En fördel med att vara veteran och äga ett företag är tillgången till specialiserad finansiering. Långivare har ofta mindre restriktiva lånekrav för veteraner. Det finns också lån exklusivt för veteraner, och veteraner kan gå med i organisationer som tillhandahåller gratis eller billig support för att hjälpa dem att starta och underhålla ett företag.

Den största nackdelen med att vara en veteranföretagare är den potentiella bristen på erfarenhet inom affärsområdet, särskilt om du har tjänstgjort under en längre tid. Att äga ett företag tar mycket tid och engagemang, särskilt innan det går med vinst.