• När de används på rätt sätt kan kreditkort vara användbara finansieringsverktyg för ditt småföretag.
• Fördelar med kreditkortslån inkluderar att behålla kontroll över eget kapital, få tillgång till billigt kapital och undvika säkerheter.
• Nackdelar med att låna inkluderar risk för sammanslagna utgifter, kreditskador, ansvarsfrågor, otillräcklig finansiering och kvalificeringsutmaningar.
• Den här artikeln är till för företagare som överväger att använda kreditkort för att täcka en del av sina startkostnader.
  

Funderar du på att använda ett kreditkort för att finansiera din start? För vissa entreprenörer är det det enda sättet att få igång ditt nya företag. En undersökning från 2020 av marknadsundersökningsföretaget Clutch visade att 13 % av de tillfrågade förlitade sig på plast för startkapital.

Enligt Odysseas Papadimitriou, tidigare senior director på Capital One, kan det vara bra, men riskabelt att finansiera ett nytt företag med kreditkort. Papadimitriou, numera VD och grundare av WalletHub för jämförelse av kreditkort, gav oss nedgången när det gäller att debitera företagskostnader på ett kreditkort.

Fördelar med att använda kreditkort som startkapital 

Även om det kan låta som en risk att låna pengar för att finansiera din nya verksamhet, finns det några goda skäl att göra det.

"Fördelarna med att använda ett kreditkort för att finansiera en start sträcker sig långt utöver bekvämlighet, även om det verkligen är en viktig faktor," sa Papadimitriou. Oavsett om du använder det kort du har eller ansöker om ett nytt konto är förmånerna övertygande.

Maximalt eget kapital

I allmänhet tror människor som är villiga att ta riskerna förknippade med att starta en startup att de har lukrativa idéer på sina händer. Att behålla kontroll kan därför vara attraktivt.

Ju längre du kan ta din affärsidé utan extern finansieringshjälp, desto mer av ditt företags eget kapital kan du behålla för dig själv och desto mindre tillsyn kommer du att behöva hantera. Så när du använder ett kreditkort stannar ditt företags intresse hos dig.

Låg- eller ingen ränta

De låga räntornas förekomst har gjort det vanligt för banker att erbjuda tilltalande paket till kreditvärdiga privatpersoner och företagare. Många kreditkortsutgivare erbjuder 0% ränta under en begränsad tid. Vissa är för nya inköp medan andra är för saldoöverföringar.

Att slippa finansieringsavgifter i ett år eller mer på kommande eller tidigare köp kan hjälpa ditt företags resultat. Bara ett övertygande exempel är Slate Edge från Chase, som erbjuder 0 % APR på köp och saldoöverföringar i 18 månader. Det finns inte heller någon avgift för saldoöverföring, vilket vanligtvis är 3 % av beloppet du flyttar över.

Inget krav på säkerhet

Begär ett företagslån eller kredit från en bank och var beredd att erbjuda säkerheter – som inventarier eller egendom, eftersom många av dessa produkter är säkrade. De flesta kreditkort är dock osäkrade, så du behöver inte skrapa ihop pengar för att få tillgång till kreditgränsen. [Relaterat: Vad är ett företagslån utan säkerhet? ] 

Nackdelar med att använda kreditkort för att få fart på ditt företag

Naturligtvis finns det också en mängd potentiella problem förknippade med att finansiera en start med kreditkort. Du måste veta vad de är innan du ansöker om och använder ett kort för att få igång ditt företag.

Flätade affärs- och personliga utgifter 

När du använder ett kreditkort för att finansiera ett företag, kan skillnaden mellan ditt företag och din privatekonomi suddas ut. Du måste hålla alla dessa ändringar helt åtskilda, vilket kräver engagemang. Om de blir blandade kommer din bokföring att stängas av, vilket kommer att göra skattetiden mer komplicerad eftersom du måste sålla igenom rader för att identifiera avdragsgilla kostnader.

Potentiell skada på kreditpoäng

Oavsett hur säker du är på att ditt företag kommer att bli en framgång, är nästan alla startups till sin natur riskabla. När du använder ett kreditkort som finansieringskälla spelar du med din personliga kreditpoäng. Allt du gör med kontot kommer att registreras på dina kreditupplysningar, och om du tar ut för mycket eller missar betalningar kommer din poäng att minska. Det kommer att sätta dig i en svår situation när du vill ansöka om andra kreditprodukter.

Personlig risk för en rättegång

Om ditt företag inte lyckas kommer skulden du ådrog dig med kreditkortet att vara ditt ekonomiska och juridiska ansvar. Samlare kan försöka få tillbaka vad som är skyldig inte bara från ditt företags tillgångar, utan också från din personliga inkomst och tillgångar. Om du inte uppfyller ansvaret kan du bli stämd för det obetalda saldot.

Ingen garanti för långivare

För att kvalificera sig för ett företagskreditkort kommer emittenten inte bara att bedöma din betalningsförmåga utan även din personliga kreditvärdighet. Om du har haft problem med krediter tidigare kan din kreditupplysning och kreditbetyg redan vara skadade. Om så är fallet kanske du inte kvalificerar dig för de bästa korten som hjälper dig att starta eller växa ditt företag.

Låga gränser

Eftersom kreditkort vanligtvis är osäkra, tar emittenten avsevärd risk när han beviljar en stor kreditgräns. Av denna anledning kan utgiftsgränserna vara lägre än vad de är för säkrade lån och kreditlinjer. Kreditkort tappar vanligtvis ut på $50 000 märket. Om du behöver låna en ansenlig summa, kan bara ett kreditkort lämna dig brist på viktiga medel.

Lätt att övertäcka

Att spendera mer än du har råd att betala tillbaka under en kort tidsperiod är anmärkningsvärt enkelt med ett kreditkort. Om du gör det kommer du att hamna i skulder som kan följa dig i åratal. Eftersom många kreditkort har höga räntor och räntor, kommer finansieringsavgifterna att göra balansen mycket dyr. Och om du vill ansöka om olika finansieringsalternativ kan den skulden göra dig olämplig, särskilt för lån med föredragna villkor.

Hur man finansierar en start med ett kreditkort

Om du ändå vill finansiera ditt företag med ett kreditkort, här är några tips för att göra det på rätt sätt.

1. Skapa en laddningsplan.

Innan du gör en enda debitering, bestäm vad kreditkortet är till för. Du kanske vill använda den uteslutande för vissa utgifter, såsom frakt eller marknadsföring. Vad du än gör, lägg aldrig allt på kortet och hoppas på det bästa. Om du öppnar ett 0 % APR-kort har du mer flexibilitet med att debitera och rulla över saldon, men se till att du betalar skulden innan den vanliga kursen börjar. 

2. Förbind dig till kortfristiga skulder.

Ta för vana att betala av hela saldot före förfallodagen. Genom att göra det är du garanterad ett 30 dagars räntefritt lån. Det kan finnas tillfällen då du vill betala över tiden, men förläng det inte mycket längre än tre eller fyra månader. Beräkna hur lång tid det tar att ta bort en kreditkortsskuld i några få omgångar och förbind dig sedan till det betalningsschemat tills du är tillbaka till ett nollsaldo.

3. Maximera belöningar.

Ett belöningstungt kreditkort kan vara en företagsägares bästa vän. Om du får ett nytt kort som kommer med en introduktionsbonus får du en lukrativ start. Debitera ett dyrt köp och emittenten kommer att ge dig ett stort antal poäng eller pengar tillbaka.

Till exempel erbjuder Bank of America's Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard en kredit på 300 USD online efter att ha debiterat 3 000 USD inom de första 90 dagarna efter att kontot öppnades. Vilket belöningskort du än skaffar, använd det enligt din laddningsplan för att behålla belöningarna. Genom att betala återstoden innan ränta tillämpas, kommer du att dra nytta av processen.

Alternativ till att finansiera en start med kreditkort

Även om kreditkort kan vara ett utmärkt komplement till din företagsplånbok, finns det andra alternativ att utforska.

Personligt kapital 

Se inte förbi dina personliga ekonomiska möjligheter. Om du har pengar avsatta i sparande eller på ett investeringskonto, överväg att utnyttja det. Du kan också använda det egna kapitalet i ditt hem med en hemkapitalkredit (HELOC) eller sälja värdefulla föremål och använda intäkterna för att täcka vissa kostnader. Faktum är att ju mer av dina egna pengar du investerar i ditt företag, desto mer försiktigt är det sannolikt att du spenderar dem.

Företagslån 

Ett företagslån som du tar från en bank, kreditförening eller långivare på nätet är perfekt för stora utgifter som du vill betala tillbaka över tid – som renoveringar och kostsam utrustning. Räntorna är vanligtvis lägre än de är för kreditkort, och de fasta månatliga betalningarna tar bort gissningarna av vad du behöver skicka varje månad. Kolla in vad som är tillgängligt just nu med vår översikt över de bästa företagslånen för 2022. 

Vänner och familj

Människor som älskar och litar på dig kanske är villiga att låna ut pengar till ditt företag. Du måste dock vara mycket försiktig med denna typ av lån. Om det inte fungerar och du inte kan betala tillbaka personen, är en uppskattad relation på spel. Varje part måste vara på samma sida:Skriv ner alla villkor, inklusive vad du ska använda pengarna till och hur och när du ska betala tillbaka dem. Båda parter bör underteckna dokumentet och lämna in en kopia.

Utomstående investerare

Ett annat finansieringsalternativ är att hitta rika individer för att vara ängelinvesterare i din start, eller ett riskkapitalföretag som är intresserade av att stödja din idé i utbyte mot en andel i ditt företag.

Crowdfunding-plattformar – som Kickstarter och Indiegogo – är ett annat sätt att generera utgifter. I utbyte kan du behöva skicka supportrarna produkter, eget kapital eller ränta på lånet.

Hitta rätt finansiering för ditt lilla företag

Oavsett var du får pengar för att starta ditt företag kommer det att finnas för- och nackdelar. Med vilken metod som helst, att bara kasta pengar på en start garanterar inte framgång.

"Effektiv användning av dessa pengar, såväl som mycket hårt arbete och lite tur, är också viktigt," sa Papadimitriou. Ett konservativt upplåningssätt är nästan alltid det bästa alternativet.

Företagsnyheter Daglig personal bidrog till skrivandet och rapporteringen i den här artikeln. Källintervjuer genomfördes för en tidigare version av den här artikeln.