Adoptionsfrekvensen har stigit över hela landet eftersom fler människor söker efter sällskap medan de arbetar hemifrån och uthärdar olika stadier av karantäner och låsningar. Vissa skyddsrum, som Riverside County Animal Shelter, i Riverside, Kalifornien, har rapporterat att de är tomma på grund av stor efterfrågan.
Men om du funderar på att adoptera ditt första (eller andra) djur, måste du budgetera för mer än bara tuggleksaker och mat. Liksom människor kan lurviga vänner drabbas av allvarliga sjukdomar eller skadas i en olycka som kan sluta kosta dig tusentals dollar för vård. För att lugna ditt sinne – och minska risken för en stor veterinärräkning – kanske du vill investera i en husdjursförsäkring.
En gång en nischprodukt har husdjursförsäkringar blivit allt mer mainstream, och det finns fler alternativ också. Frilansskribenten Daniel Bortz och hans fru, Alexandra, tecknade sig för en husdjursförsäkring för sin mini goldendoodle, Penny, efter att deras uppfödare gett dem en månads täckning gratis. Bortz köpte en policy från Trupanion, en stor leverantör.
"Penny har haft ett par öroninfektioner hittills - hennes ras är benägen att få dem - men vår största oro var en nödsituation", säger Bortz.
I slutet av 2019 var mer än 2,5 miljoner husdjur försäkrade i USA, en ökning med mer än 15 % från 2018, enligt North American Pet Health Insurance Association. Men framsteg inom behandlingen har lett till högre räkningar, och därför har även husdjursförsäkringspremierna stigit. Enligt samma rapport var den genomsnittliga olycks- och sjukdomspremien för en hund cirka 585 USD per år 2019, upp från 566 USD 2018. (Katter är billigare att försäkra än hundar, med en genomsnittlig olycks- och sjukdomspremie på 350 USD 2019 .)
"Framstegen inom veterinärmedicin har varit fenomenala under de senaste fem åren", säger Rob Jackson, medgrundare av Healthy Paws Pet Insurance and Foundation. "Det finns knappast någonting som vi inte kan göra för vår fyrbenta familjemedlem."
Till exempel, om du har en stor hund, var kostnaden för att reparera en korsbandsslita i ett knä – vilket händer när din hund stannar för snabbt medan han leker apport – cirka 1 200 USD för fem år sedan. Idag kan proceduren kosta $5 000 (per knä) eftersom veterinärer nu installerar en stålplatta för att stabilisera ligamentet.
Men heltäckande täckning är inte det enda alternativet för husdjursföräldrar, och premierna kan variera beroende på geografi och andra faktorer. Här är vad du bör tänka på.
Precis som du kan välja en hälsopolicy som bäst matchar dina eller din familjs behov, kan du också välja en som passar ditt husdjur. Djurägare kan vanligtvis välja mellan tre typer av täckning:olycksfall och sjukdom, endast för olyckor och hälsoplaner. Friskvårdsplaner tenderar att täcka förebyggande vårdbesök, såsom rutinvaccinationer, och du kan köpa en som en fristående policy eller som ett tillägg till en olycksfalls- och sjukdomspolicy. De mest populära policyerna är olycksfalls- och sjukdomsplaner, säger Ashlee Tilford, chefredaktör för Insurance.com och stolt ägare till Allie, en blandning av labbhundar.
Veterinärer och försäkringsexperter föreslår att ägare letar efter en policy som täcker det oväntade, eftersom det är svårt att planera för dessa kostnader. Låt oss säga att din hund eller katt blir påkörd av en bil. En vecka på ett veterinärsjukhus kan kosta dig $10 000 eller mer, plus den pågående vården för att behandla olycksrelaterade skador. Försäkringar minskar chocken för din plånbok samtidigt som du kan undvika hjärtesorgen av att behöva lägga ner ditt husdjur eftersom du inte har råd med behandling. Olycksfalls- och sjukdomsskydd är också praktiskt om ditt husdjur behöver tester för att diagnostisera en sjukdom.
Hundägarna Sara Babb och hennes man, Brandon Trimble, från Arlington, Va., diskuterade fördelarna med husdjursförsäkringar efter att ha adopterat Phoebe, en pudelblandning, 2019. "Brandon var rädd att om Phoebe blev riktigt sjuk, skulle han bli känslomässig beslut och spendera 20 000 dollar för vård, säger Babb. Paret beslutade om en olycksfalls- och sjukdomspolicy från husdjursförsäkringsbolaget Figo. Premierna för det första året var $213.
Du kan sänka premierna genom att välja enbart olycksfallsskydd. Enligt North American Pet Health Insurance Association var den genomsnittliga kostnaden för en olycksfallsförsäkring för en hund $194 2019; kattägare betalade i genomsnitt $126 för täckning endast vid olyckor.
Babb och Trimble köpte försäkring medan deras hund fortfarande var ung och frisk. Det är ett smart drag. Om du skjuter upp att köpa försäkring tills ditt husdjur är äldre (eller adopterar ett äldre husdjur), kanske du inte kan få vissa sjukdomar täckta eftersom de flesta försäkringar utesluter redan existerande tillstånd. Det betyder dock inte nödvändigtvis att du helt och hållet ska utesluta försäkringar.
"Även om, till exempel, din hund har ett redan existerande njurtillstånd, finns det bokstavligen dussintals andra scenarier som kan täckas - cancer, akut operation för en GI-obstruktion, att bli påkörd av en bil och öroninfektioner", säger Jennifer Fitzgerald, VD för Policygenius.com, en försäkringsjämförelsesajt.
Ålder och hälsa är inte det enda som försäkringsgivare överväger. Ditt djurs ras och ditt postnummer kommer också att påverka hur mycket du betalar i premier. Till exempel, för en ettårig labrador retriever på Manhattan, NY, börjar premierna på 43 USD i månaden för en rikstäckande försäkring som täcker olyckor, sjukdomar och viss välbefinnande (som förebyggande av hjärtmask), men de börjar på 28 USD i månaden för samma hund på Manhattan, Kan. (För en ettårig Himalaya-katt som bor på Manhattan, Kan., börjar premierna på $13 per månad, jämfört med $21 för dess motsvarighet i New York.)
Innan du skriver under på någon prickad linje, se till att du känner till din försäkrings självrisk, ersättningsgrad och maximal utbetalning. Självrisker för husdjursförsäkringar sträcker sig från $100 till $1 000 och, som med hälsoförsäkring för människor, ju lägre självrisk, desto högre premie. Du bör också avgöra om självrisken tillämpas på årsbasis eller per incident. Om din ekonomi och ditt husdjur är i ganska bra form, kan en självrisk per incident vara ditt bästa alternativ eftersom du kanske inte besöker din veterinär ofta. Men om ditt husdjur är en seriebandsätare, välj en policy med en årlig självrisk. När du har bestämt dig för vilken typ av självrisk din ekonomi kan hantera, jämför försäkringsbolagens maximala försäkringsutbetalningar, eftersom taket för beloppet de ska betala också kan baseras på årsbasis eller per incident.
Anta till exempel att din katt äter mycket garn, vilket kräver fyra operationer på ett år. Försäkringsbolaget kan sätta ett tak för täckningen efter den andra incidenten, eftersom du kan ha överskridit beloppet per incident, säger Claudine Sievert, läkare i veterinärmedicin på Manhattan, Kan., och konsult för CatPet.club, en katt entusiastwebbplats.
Även om du har en husdjursförsäkring förväntas du betala för tjänsterna vid behandlingstillfället, och ansök sedan om ersättning för täckta kostnader. (Veterinärkontor erbjuder vanligtvis inte heller betalningsplaner, även om vissa kan göra det via en tredjepartstjänst.) Ersättningssatserna börjar så låga som 70 % men kan gå upp till 90 % av kostnaden för behandling.
När du har granskat premierna, självrisker och återbetalningssatser för olika försäkringar, vänd dig till det finstilta. De flesta husdjursförsäkringsleverantörer har en väntetid innan försäkringen börjar. Du kan vanligtvis lämna in en skadeanmälan 14 dagar efter att du har tecknat din försäkring, men du kanske inte har försäkring i upp till 30 dagar.
För att hitta och jämföra policyer, gå till petinsurancereview.com eller petinsurancequotes.com. Om du har mer än ett husdjur täcker de flesta företag alla dina djur under en försäkring, och du kan få rabatt för att göra det. ASPCA Pet Health och Embrace Pet erbjuder 10 % rabatt för flera husdjur. Nationwide erbjuder 5 % på ditt andra eller tredje husdjur, och rabatten går upp till 10 % när du lägger till ett fjärde.
Många stora egendoms- och skadeförsäkringsbolag erbjuder husdjursförsäkringar genom en partner som tecknar försäkringarna. Till exempel förra våren tillkännagav State Farm ett partnerskap med husdjursförsäkringsjätten Trupanion. Allstate erbjuder befintliga kunder en husdjursförsäkring från Embrace som ger försäkringstagarna $50 i kontanter tillbaka varje år de är skadefria. Från och med i år kommer du att kunna köpa en husdjursförsäkring direkt från Allstate även om du inte är en befintlig kund.
Oavsett om du söker en husdjursförsäkring eller bestämmer dig för att betala ur fickan, är det avgörande att övervaka ditt husdjurs diet och motion och hålla dig uppdaterad om nödvändiga vacciner för att hålla ditt husdjur från att behöva akutvård – och hålla dina kostnader nere. Även att känna till de vanligaste tillstånden förknippade med ditt husdjur kan förhindra att ett mindre problem förvandlas till något stort. Om du bestämmer dig för att inte köpa husdjursförsäkring, gör plats i din budget för grundläggande förebyggande vård och spara pengar för nödsituationer. Även om det kanske inte är realistiskt att ta bort 10 000 $ för din katt, bör du ha mellan 1 000 och 2 000 $ avsatt, säger Sievert.
Det var vad den erfarna kattägaren Martha Craver och hennes partner bestämde sig för att göra för sina tre nioåriga katter. En katt har diabetes och behöver dagliga insulinsprutor, men alla katterna hålls inomhus, vilket begränsar deras exponering för olyckor och sjukdomar. Paret sparar 30 dollar i månaden och fonden har kommit väl till pass. För några år sedan behövde deras katt Archie opereras för att ta bort ett band som han fick i sig. Prislapp:1 600 dollar. Ungefär samtidigt hade Archie ett ekokardiogram, vilket satte dem tillbaka ytterligare 400 $. Även om varje faktura var en chock kunde paret skriva ut en check för tjänsterna.
Regeln om att köpa en försäkring som passar dina behov gäller även för att handla för prisvärd vård. Ditt lokala humana samhälle kanske kan peka dig till ett billigare alternativ om din föredragna veterinär anger ett pris utanför ditt sortiment. Eller, om du är sugen på en bilresa och evenemanget inte är livshotande för ditt husdjur, kolla in priserna i närliggande stater. Om du bor i ett högkostnadsområde kan du kanske spara pengar genom att få proceduren utförd på en billigare plats, även om det innebär att du bor på hotell.
Om du adopterade en kattunge eller valp från en vän eller köpte en genom en uppfödare, är kastrering eller kastrering i din framtid. Och även om du har en sjukförsäkring för husdjur, kanske din plan inte täcker denna procedur, så det lönar sig att leta runt. Daniel Bortz och hans fru, Alexandra, hittade inte en policy som täckte spayoperationer för Penny, deras miniatyrgyllene och deras föredragna veterinär angav ett pris på $700. Bortz hittade en annan veterinär i deras område som erbjöd sig att utföra operationen för $400.
Du kan också fråga ditt lokala humanistiska samhälle om lågkostnadskliniker eller göra en snabb internetsökning. Till exempel, Emancipet, en grupp ideella husdjurskliniker baserade i Austin, Texas, erbjuder spay-/kastreringsoperationer för $69. Klinikgruppen har också periodiska lediga dagar då medlemmar av samhället kan få dessa tjänster utan kostnad. PetSmart Charities har en databas med billiga spay-/kastreringskliniker över hela landet.
Om du adopterar ditt husdjur behöver du kanske inte oroa dig för kastreringskostnader. Lokala härbärgen steriliserar eller kastrerar vanligtvis djur som kommer till deras vård och tillhandahåller även vaccinationer, säger Lindsay Hamrick, policychef för sällskapsdjur vid Humane Society of the United States.