Att sparka någon är aldrig lätt. Tack och lov har jag aldrig behövt sparka en kund under min karriär som CFP®, men mina kollegor och företag där jag har arbetat har varit tvungna att fatta det här svåra beslutet.

Vårt mål som finansiella rådgivare är vanligtvis att bygga upp vår kundbas, inte minska den, så att släppa kunderna verkar kontraintuitivt. Men det finns situationer där det är rätt sak att göra, och ibland är det det bästa för både rådgivaren och kunden.

Nedan tar jag upp sex scenarier och omständigheter där jag anser att en finansiell rådgivare bör sparka en kund.

1 av 6

1. Kunden är en gör-det-själv-man som vill ha kostnadsfri rådgivning

Låt oss säga att en kund ständigt gör sin egen forskning online och utnyttjar sina företagsfördelar relaterade till finansiell planering. Men sedan förväntar sig kunden att du lyssnar på vad de finner för bekräftelse - utan att kompensera dig för din tid och dina råd. Under tiden kompenserar de befintliga tillgångarna du hanterar inte för den extra tid som kunden efterfrågar.

Som CFP:er verkar vi i en mycket reglerad och ständigt föränderlig bransch. Detta inkluderar hur företag tjänar pengar. Mitt nuvarande företag, till exempel, tar antingen provision, avgifter för de tillgångar vi förvaltar eller räkningar per timme för finansiell rådgivning.

Det är viktigt för finansiella rådgivare att påminna oss själva om att vår rådgivning är en nyckelkomponent i jobbet och att kundinteraktion bör redovisas. Avslöjande av avgifter är också viktigt, så att kunden vet exakt vilka tjänster som faktureras.

Vi bör inte erbjuda gratis rådgivning och bekräftelse för en klient som försöker agera som sin egen rådgivare.

2 av 6

2. Kunden verkar inte behöva eller värdesätta dina tjänster

Tillgänglighet är viktigt med rådgivare och kunder. Om en kund regelbundet inte är tillgänglig för möten eller ständigt misslyckas med att ge dig den information som krävs för att kunna tillhandahålla lämplig analys, kan det vara bäst att skilja sig från den kunden.

3 av 6

3. Klienten är upprepade gånger oförskämd och oprofessionell mot kontorspersonalen

Vissa rådgivare kanske inte håller med om den här punkten, men om kunder inte kan vara respektfulla mot anställda, är detta en deal breaker för mig.

Som sagt, att avskeda en klient bör vara en sista utväg. Jag tror att den bästa lösningen för att hantera en oregerlig eller respektlös klient är att diskutera det med dina kollegor och verkställande direktör. Närma dig ärendet på ett diplomatiskt sätt, få feedback och input från din personal och försök utforma en handlingsplan för att råda bot på situationen. Kanske är det ett samtal mellan kunden och din verkställande direktör. Kanske hjälper det att flytta klienten till en annan rådgivare.

Naturligtvis finns det ingen lösning som passar alla. Målet är att bygga en bra kultur och arbetsmiljö. Om en viss kund bidrar till en giftig arbetsplats kan det vara bäst att skiljas åt. Och detta kan i slutändan bli det bästa för alla inblandade parter.

4 av 6

4. Klienten uppvisar skrupelfritt, omoraliskt och/eller oetiskt beteende

Det kan finnas situationer där en klients ekonomi visar omoraliska eller oetiska metoder. I slutet av dagen vill vi alla sova gott på natten.

Även om jag inte har ett personligt exempel på att avskeda en kund för skrupelfritt beteende, har jag stött på en kund som hade tvivelaktiga artiklar i sin budget, men kunden flyttade sedan till en annan rådgivare.

När finansiella rådgivare växer i sina karriärer kan de vara mer selektiva när det gäller de kunder de arbetar med. Vanligtvis uppgår det till dollar, men det handlar inte - och bör inte handla - bara om inkomst och tillgångsnivå. Det är viktigt att arbeta med kunder med rätt avsikter och de som vill göra saker på ett etiskt sätt.

5 av 6

5. Klienten passar inte din ideala kundprofil

Vi går igenom nytt ägande och omprofilering i min nuvarande firma. För att vi ska kunna betjäna våra kunder på bästa sätt har vi gått igenom övningen för att definiera vår ideala kundbas. Tyvärr passar vissa av de befintliga klienterna inte in i denna beskrivning.

Det är viktigt att ha din ideala kundbas i åtanke när du söker efter potentiella kunder eller omvärderar befintliga. Detta är en "win-win" för rådgivaren och kunden eftersom du kan fokusera dina tjänster så att de passar dina kunders behov bäst.

I det här scenariot "avskedar" du inte nödvändigtvis en klient i traditionell mening. Kunden kanske helt enkelt inte passar vad ditt företag letar efter, och därför skulle det vara en otjänst för kunden att behålla dem.

En lösning här kan vara att hänvisa kunden till en annan rådgivare eller företag som bättre kan möta deras behov. Vanligtvis när du närmar dig det på detta sätt är kunderna mycket förstående, eftersom de inser att du har deras bästa i hjärtat.

6 av 6

6. Kunden är bara intresserad av investeringar och att prestera bättre än aktiemarknaden

Denna kund uppskattar vanligtvis inte tillgångsklassdiversifiering och det långsiktiga finansiella perspektivet att investera för att uppnå sina mål.

Du kan inte konsekvent överträffa marknaden. Därför kommer den här kunden aldrig att vara nöjd och värdesätter inte dina holistiska planeringtjänster.

Att fatta beslutet att avskeda en kund är inte alltid lätt, särskilt när du arbetar med att bygga upp din kundbas.

Men om du har en kund som är oförskämd eller oetisk, inte behöver dig eller ber om gratis rådgivning eller inte passar din ideala kundprofil, kan det vara det bästa bedömningssamtal du gör för både ditt företag och kunden att låta dem gå. .

De 7 misstagen som investerare fortsätter att göra

Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.

Om författaren

Rubina K. Hossain, CFP®

Finansgranskare och skribent, Annuity.org

Rubina K. Hossain är en finansiell granskare och skribent för Annuity.org och en Certified Financial Planner™-professionell som har uppnått den prestigefyllda CFP®-certifieringen. Hon är specialiserad på att förbereda och presentera sunda holistiska ekonomiska planer för att säkerställa att kunder når sina mål. Hon valdes ut att vara ordförande för examensrådet vid CFP® Board. Hon har också genomfört budgeteringsworkshops för missgynnade flickor i mellanstadiet och hon arbetar som pro bono-rådgivare på Savvy Ladies Helpline och Women in Distress.