Tror du att du säger sanningen till dig själv om pengar? Vi kanske tror att vi känner till fakta om vår ekonomi. Men vår tro kan ofta överskugga fakta.
Våra önskningar, förhoppningar och rädslor kan tippa vågen bort från sanningen. Detta gör det lättare för oss att tro vad vi vill om pengar – och det kan hända utan att vi ens inser det.
De "pengarlögner" vi berättar för oss själva kan förändra vårt sätt att tänka och agera när det kommer till ekonomi. Och eftersom de flesta av oss sällan pratar om pengar med våra vänner och familj, stannar de pengalögner vi säger till oss själva. Det kan låsa in oss i destruktiva övertygelser och förstärka dåliga ekonomiska vanor.
Men oavsett vilka pengalögner vi berättar för oss själva, är det aldrig för sent att sätta rekordet. Låt oss titta på några av de vanligaste pengalögnerna som vi alla köper in på någon gång – och sanningen bakom dem.
"Med $___ på banken (vilket belopp du än tycker är idealiskt) skulle många av mina problem försvinna, och jag skulle bli gladare."
Låter detta bekant?
Mål och måltal för intjäning, besparingar och budgetar är bra. Men om du gör misstaget att tro att någon magisk siffra kommer att vända en lyckoknapp åt dig, tänk om.
När vi berättar för oss själva den här pengalögnen lägger vi för mycket känslor i ett enda nummer. Och vi kanske förbereder oss för besvikelse – både om vi aldrig får $__, och om vi får $__ och inser att det inte gör oss så lyckliga som vi trodde att det borde.
De goda nyheterna? Studier visar att det kan vara otroligt tillfredsställande att göra framsteg mot våra mål, oavsett om vi når målet.
"Jag jobbar hårt och jag unnar mig inte mig själv ofta."
"Jag skulle kunna sparka imorgon (YOLO)."
"Jag får en bra affär!"
Det här är bara några av de rationaliseringar vi använder för att övertyga oss själva om att det är OK att köpa något.
Oavsett vilka ben dessa pengar ligger på, används de vanligtvis för att lugna svedan av dyra inköp – de som egentligen inte är nödvändiga – och kanske saker vi vet, innerst inne, vi egentligen inte behöver.
När vi står inför frestelser ljuger de flesta av oss för oss själva att vi är bra på att motstå det. Men när valde du senast att inte köpa något du verkligen ville ha? När gjorde du ett impulsköp senast?
En genomsnittlig amerikan spenderar minst ett par hundra dollar i månaden på impulsköp.
Och vi är mer benägna att köpa på impuls och spendera mer när vi är stressade. Det är förmodligen därför de impulsutgifterna ökade med cirka 18 % 2020.
Plus, de av oss som handlar med kreditkort spenderar förmodligen mer regelbundet än vi inser. Den genomsnittliga kreditkortsköparen spenderar cirka 10 % mer med sina kort än de skulle göra med kontanter. Och då räknas inte ens kostnaden för ränta om saldot inte betalas i sin helhet.
De flesta fokuserar på att köpa det vi behöver och vill ha nu, och vi intalar oss själva att vi kommer att börja spara för framtiden senare. Om vi sparar något överhuvudtaget är det troligtvis det vi har över. Faktum är att färre än 1 av 6 av oss sparar mer än 15 % av vår inkomst, och 1 av 5 sparar inga pengar.
Oavsett anledning, när vi intalar oss själva den här pengalögnen och skjuter upp sparandet, prioriterar vi nuet framför framtiden.
Det kan komma ikapp oss på en "regnig dag" eller när vi på allvar börjar fundera på att gå i pension. Vid den tiden kan det bli mycket tunga lyft för att "komma ikapp" med våra besparingar – eller det kan till och med vara för sent.
Framtiden kan tyckas riktigt långt borta när vi tittar på 10, 20 eller ännu fler år. När vi känner att vi har mycket utrymme mellan nu och då, är det lätt att komma med ursäkter för att inte planera eller spara för det.
Denna pengalögn är en ursäkt för att skjuta upp. Det är den logika vi använder när vi har svårt att hantera våra negativa känslor eller osäkerheter om vår ekonomiska framtid. Och det får oss att blunda för de år av intresse som vi förlorar på när vi inte planerar.
Benjamin Franklin kan ha talat bäst om sanningen bakom denna pengalögn när han klokt sa, "genom att misslyckas med att förbereda sig förbereder du dig för att misslyckas."
Vi tenderar att tillskriva skulder moraliskt värde, vi tänker på bolån och studielån som "bra" skulder och betraktar kreditkortsskulder som "dåliga".
Denna pengalögn får oss att tänka fel om skulder. Alla skulder kommer med vissa kostnader, och det är viktigt att förstå hur varje lån påverkar vårt nuvarande och framtida jag.
Istället för att fokusera på om skulden är "bra" eller "dålig", koncentrera dig på den totala kostnaden för räntan över tid (den är ofta högre än du tror) och på att avgöra om lånet verkligen hjälper dig att nå dina mål.
Ungefär hälften av oss verkar redan vara på rätt spår med det tänkandet, och säger att vi förväntar oss att vara skuldfri inom ett till fem år.
Även om jag tror att vi alla kan vara överens om att tvångsmässig girighet är fel, är det inte en dålig sak att vilja ha mer för dig och dina nära och kära.
När vi säger till oss själva att vi inte borde vilja ha mer än vi har, kommer vi överens om att nöja oss med mindre. Och vi kanske lurar oss själva att tro att det är OK att vi inte gör något (eller tillräckligt) för att förbättra vår ekonomiska situation.
Denna pengalögn håller oss tillbaka och kan göra det svårt att förbättra vårt ekonomiska beteende.
När vi anger att vilja ha mer som en positiv motivator kan det vara lättare att ta chanserna eller göra det arbete som behövs för att nå nästa ekonomiska nivå vi kanske vill ha.
Hur många av dessa pengalögner låter som något du har berättat för dig själv?
Vid något tillfälle tror jag att vi alla har lurat oss själva med minst en av dem. Kanske rationaliserade vi ett beslut, eller så försökte vi få oss själva att må bättre om vad vi ville göra med våra pengar. Och vi gjorde förmodligen inte de bästa ekonomiska valen som ett resultat.
Här är sanningen:Ärlighet kommer långt med ekonomi.
Vad vi säger till oss själva och vad vi tror om pengar påverkar våra ekonomiska beteenden. Om vi inte berättar sanningen för oss själva kommer våra pengalögner inte bara att tömma våra plånböcker. De kan påverka vår ekonomiska medvetenhet och blåsa upp vårt självförtroende. Och de står i vägen för att upprätthålla eller växa välstånd.
När vi känner igen de pengalögner som vi tror kan vi återställa vårt tänkande, ändra vårt tänkesätt och börja vidta åtgärder. Och det gör att vi kan göra bättre val och göra fler framsteg mot våra stora finansiella mål.
P.S.:Registrera dig för mina e-postmeddelanden för att fortsätta konversationen. Mina prenumeranter får mina bästa insikter! Skicka ett e-postmeddelande till mig på [email protected] och ange PRENUMERERA i ämnesfältet.
Grundare och VD, Reviresco Wealth Advisory
Ian Maxwell är en oberoende avgiftsbaserad finansiell rådgivare och grundare och VD för Reviresco Wealth Advisory. Han brinner för att förbättra livskvaliteten för kunder och utveckla innovativa lösningar som hjälper människor att ompröva hur de bäst uppnår sina ekonomiska mål. Maxwell är utexaminerad från Williams College, en före detta officer i USMC och innehar sina licenser för serie 6, serie 63, serie 65 och CA Life Insurance.Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Retirement Wealth Advisors, (RWA) en registrerad investering Rådgivare. Reviresco Wealth Advisory och RWA är inte anslutna. Att investera innebär risk inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Åsikter som uttrycks kan ändras utan förvarning och är inte avsedda som investeringsråd eller för att förutsäga framtida resultat. Tidigare resultat garanterar inte framtida resultat. Rådgör med din finansexpert innan du fattar något investeringsbeslut.