Tre av de dyraste naturkatastroferna i USA:s historia var orkaner som slog till 2017:orkanen Harvey, orkanen Maria och orkanen Irma. Och orkanen Laura 2020 var bland de 20 dyraste stormarna.

Prognosmakare räknar med en aktiv orkansäsong 2021 (vilket skulle vara det femte året i rad). Orkanen Idas förödelse kan bara vara början på miljarder och miljarder dollar i skador.

Om ditt hem drabbas av en orkan kan du lära dig mycket av erfarenheterna från tidigare offer för naturkatastrofer som var tvungna att bedöma skadan, kontakta sina försäkringsbolag och börja på den långa processen av fysisk och ekonomisk återhämtning efter de senaste rekordstora orkanerna. Så här får du pengarna du förtjänar från ditt försäkringsbolag och sätt att få ut det mesta av annan hjälp för att fylla luckorna.

1 av 10

Översvämning täcks inte av husägarens försäkring

Generellt gäller att skador orsakade av vind, vinddrivet regn och vatten som kommer in i ditt hem genom tak, fönster, dörrar eller hål i väggarna täcks av villaförsäkringen. Men skador från översvämningar eller vatten som stiger från botten och upp – från till exempel översvämning av en vattenmassa eller en stormflod – täcks inte.

En stor del av skadorna i Houston från orkanen Harvey berodde på översvämningar och täcktes bara om du hade en översvämningsförsäkring, till exempel genom FloodSmart.gov National Flood Insurance Program eller en privat översvämningsförsäkring. Men även om du inte hade en översvämningsförsäkring, är det ändå värt att kontakta ditt hemförsäkringsbolag för att se om en del av dina utgifter kommer att täckas, såsom vindskador på ditt tak eller de extra levnadskostnader du ådrog dig när du var utanför ditt hus. Se faktablad från Federal Emergency Management Agency's Wind Damage vs. Flood Damage.

2 av 10

Översvämning täcks av bilförsäkring

Om din bilförsäkring inkluderar heltäckande täckning (som försäkrar mot den typ av fysisk skada som inte orsakats av en olycka), så skulle översvämning täckas. I många fall kan vattenskadan bli så allvarlig att försäkringsbolaget kommer att förklara bilen totalförlust och betala fordran på bilens värde (minus självrisken). Var också försiktig om du köper en begagnad bil under månaderna efter en stor orkan när fordon med översvämningsskador kommer in på marknaden. Vattenskadade bilar kan utgöra allvarliga säkerhetsrisker, från trasiga krockkuddar till komprometterade elektriska system.

3 av 10

Kontakta din försäkringsgivare och börja dokumentera ditt krav direkt

Försäkringsbolagen vill vanligtvis att du gör tillfälliga reparationer, som att sätta upp en presenning, för att stoppa ytterligare skador på huset, även innan en justerare bedömer fastigheten. Men ta bilder innan du gör de där tillfälliga korrigeringarna. Se National Association of Insurance Commissioners appar och andra resurser för att hjälpa dig dokumentera skadorna. Spara även kvitton på alla varor du var tvungen att köpa för reparationer, som kan ersättas av din försäkringsgivare. Se Återuppbyggnad av ditt hem och ekonomi efter katastrofer för mer information om hur människor vars hem skadades av orkanen Harvey 2017 arbetade med sina försäkringsbolag och andra organisationer för att återhämta sig fysiskt och ekonomiskt efter stormen.

4 av 10

Du kan ha en mycket högre självrisk för orkanskador

Medan skador från vind och vinddrivet regn täcks av en vanlig husägares policy, tar många ut separata vindavdrag, vilket innebär högre egenkostnad för dig. Självrisken baseras vanligtvis på en procentsats (ungefär 5 % till 10 %) av din täckning snarare än ett fast dollarbelopp.

Det kan verkligen stämma. Anta till exempel att ditt hem är försäkrat för 500 000 USD med en vindavdragsrätt på 5 % och du har skador på taket och sidospåren till ett värde av 30 000 USD från hårda vindar. Du är ansvarig för 25 000 USD, och din försäkring täcker endast 5 000 USD av skadorna.

5 av 10

Ta reda på om du är kvalificerad för annan hjälp

De flesta staters krishanteringsorgan har information om andra resurser för att hjälpa efter en orkan, såsom akutbostäder, medicinsk och ekonomisk hjälp från en mängd olika ideella organisationer och statliga myndigheter. Börja med att skriva din adress i verktyget på DisasterAssistance.gov för att få reda på bistånd i ditt område, inklusive pengar till levnadskostnader och återuppbyggnad. Du kan också få personlig hjälp på ett FEMA-center för katastrofåterställning.

Slå upp den närmaste med hjälp av återställningscentret eller FEMA-mobilappen. Du kan också kvalificera dig för SBA-katastroflånehjälp , ett lågräntelån tillgängligt för husägare och hyresgäster för att reparera eller ersätta skadad egendom. (Även om det erbjuds av U.S. Small Business Administration, behöver du inte vara ett företag för att kvalificera dig.) Se även länkar till statliga krishanteringsorgan .

6 av 10

Förstå reglerna för fallna träd

Även om en orkan inte förstörde ditt hem, kan du ha några skador från fallna träd. Om ditt träd skadar en grannes egendom - t.ex. krossar ett garage eller staket - bör din granne lämna in en skadeanmälan till sitt försäkringsbolag, som vanligtvis betalar för att åtgärda skadan. När ett träd faller och inte träffar någonting, betalar försäkringar vanligtvis bara 500 till 1 000 USD – eller ibland ingenting – för saneringen.

7 av 10

Din försäkringsgivare kan betala för levnadskostnader medan du är utanför ditt hem

De flesta husägare betalar för extra levnadskostnader - inklusive hyra, mat och andra kostnader - i upp till ett år medan du inte kan bo i ditt hem, eller upp till en viss procent av ditt totala täckningsbelopp. Det här kan vara de första pengarna du får från ditt försäkringsbolag innan det avgör hur mycket du ska betala för att bygga om ditt hem. Dessa levnadskostnader kan verkligen öka om du är utanför ditt hem ett tag medan du väntar på att ditt hus ska byggas om. Spara kvitton för återbetalning. Vissa försäkringsbolag tillhandahåller betalkort för dessa utgifter.

8 av 10

Få kredit för alla dina ägodelar

Om du hade en heminventering som listade dina ägodelar, och du förvarade den online eller utanför ditt hem, kommer du att ha ett bra försprång när du lämnar in dina anspråk. Annars kan du kanske lägga ihop information som kan hjälpa dig med ditt anspråk. Alla bilder du har av rummen i ditt hem kan ge bevis till försäkringsgivaren om föremål som skadats.

Leta också efter eventuella kvitton för värdefulla föremål. Och ta bilder efter orkanen men innan du tar bort skräp så att du har lite dokumentation på att föremålen skadades i stormen. Se Hur du får din försäkringsgivare att betala dina anspråk för att läsa om hur människor har satt ihop lager efter tornados och vattenskadeanspråk – och vad de önskar att de skulle ha gjort annorlunda.

9 av 10

Utnyttja personlig support

Statliga försäkringsavdelningar skickar ofta konsumentskyddspersonal till katastrofområden för att svara på frågor och hjälpa dig att kontakta din försäkringsgivare. Många försäkringsbolag har också mobila skadeenheter på plats för att hjälpa till med att lämna in en skadeanmälan och för att svara på eventuella frågor.

Statliga försäkringsavdelningar kan också träda in om du har problem med att kontakta din försäkringsgivare eller få din ersättning betald. Många försäkringsavdelningar inrättar också särskilda medlingsprogram för att hjälpa till att lösa tvister mellan boende och deras försäkringsbolag efter en större katastrof. För mer information, se Riksförbundet för Insurance Commissioners karta över försäkringsavdelningen för kontaktinformation i ditt land.

10 av 10

Få hjälp från statens försäkringsavdelning under hela processen

Den statliga försäkringsavdelningen kan hjälpa dig med frågor när du börjar lämna in ditt krav, och det kan också träda in om du har problem med att kontakta din försäkringsgivare eller få din fordran betald. Många försäkringsavdelningar inrättar också särskilda medlingsprogram för att hjälpa till att lösa tvister mellan boende och deras försäkringsbolag efter en större katastrof. För mer information, se National Association of Insurance Commissioners försäkringsavdelningskarta för kontaktinformation i ditt land.