Att skapa en budget behöver inte betyda att du ställer in dig på ett liv i begränsningar. Genom att förbättra din pengahantering kan du fokusera på att få dina pengar att fungera för dig. Det innebär att spendera mer på de saker du vill ha samtidigt som du behåller kontrollen så att du kan uppnå dina långsiktiga ekonomiska mål.

Rätt kalkylblad och budgeteringsteknik kan hjälpa dig att skapa och spåra din ekonomiska budget. Det finns ingen anledning att investera stora pengar i komplicerad och förvirrande finansiell teknologi. Läs vidare för att lära dig om några enkla verktyg för personlig budgethantering som kan hjälpa.

Hur pengahantering hjälper dig att nå dina finansiella mål

Du har förmodligen några ekonomiska mål i ditt liv, oavsett om det är att förbättra ditt nettovärde, betala av dina studielån eller uppnå FIRE (ekonomisk oberoende, gå i pension i förtid). Du kanske också har mindre, mer kortsiktiga mål, som att spara till ditt drömbröllop eller köpa en lyxbil. Smart pengahantering kan hjälpa dig att uppnå dessa mål.

Många människor antar att effektiv penninghantering innebär att skrapa, spara och aldrig njuta av livet. Sanningen är att det inte är hållbart (eller roligt att leva ett liv där man ständigt säger "nej") till sig själv. Överväg istället att prova en medveten utgiftsplan. Enligt denna logik kategoriserar du dina utgifter i väsentliga fasta kostnader, viktiga investeringar, sparmål och – sist men inte minst – skuldfria utgifter.

Genom att tilldela utrymme i din budget för det roliga (minus skulden), är det mer sannolikt att du håller dig till den budgeten i första hand. Genom att finslipa dina Money Dials – de saker du verkligen älskar att spendera på – kan du prioritera dina utgifter på ett sätt som är vettigt för dig. Money Dials kan innehålla saker som fitness, bekvämlighet, lyxartiklar, resor, självförbättring och social status.

Medvetna utgifter är ett bra sätt att njuta av livet samtidigt som du bygger en ekonomiskt säker framtid. Det kräver dock organisation. Du måste börja med en skottsäker budget, kategorisera alla dina utgifter i en av dessa fyra hinkar:fasta kostnader, investeringar, besparingar och skuldfria utgifter. Du måste sedan bestämma hur mycket pengar du ska allokera till varje hink. Slutligen måste du faktiskt hålla dig till din plan.

Budgetering av kalkylblad och verktyg kan hjälpa dig i varje steg. Enkla kalkylblad kan hjälpa dig att skapa din medvetna utgiftsplan. Du kan sedan använda en budgetapp för att hjälpa dig hålla dig till den, till exempel genom att automatisera din utgiftsspårning. Hela poängen med dessa verktyg är att förenkla hanteringen av pengar så att du kan tänka på dina pengar mindre, inte mer.

Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.

3 budgetkalkylbladsmallar för att komma igång

Tanken på att skapa ett budgetkalkylblad kan vara skrämmande. Betyder detta att du kommer att behöva bemästra komplexa finansiella formler? Inte alls. När det kommer till budgetmallar är det bäst att hålla det enkelt, och det finns många användarvänliga verktyg tillgängliga för att spara tid och stress. Syftet är att använda verktyg som låter dig ägna färre timmar åt din pengahantering. Här är några höjdpunkter.

Microsoft Excel-budgetmallar

Microsoft Excel handlar inte bara om komplexa formler. Dessa kostnadsfria budgetmallar är ett enkelt sätt att få en överblick över ditt kassaflöde (månatliga utgifter kontra månadsinkomst). Det finns till och med specialitetsmallar, som en personlig månadsbudget, en collegebudget, en husbyggnadsbudget och en evenemangsplaneringsbudget. Om du har Microsoft Office-paketet kan du komma åt dessa Excel-mallar gratis.

Budgetmallar för Google Kalkylark

Google Kalkylark erbjuder en annan budgeteringsmetod. Om du har ett Google-konto kan du få tillgång till gratis mallar som täcker vecko-, månads- och årsbudgetar. Det finns också budgetkalkylatorer som hjälper dig att hålla fast vid din valda budgeteringsregel, som regeln 50/20/30 (som dikterar att 50 % av din budget går till väsentliga fasta och rörliga utgifter, 20 % går till besparingar och skulder och 30 % går till resten).

Federal Trade Commissions budgetarbetsblad

Federal Trade Commission (FTC) erbjuder ett annat praktiskt budgetverktyg. Det kostnadsfria budgetkalkylarket finns att ladda ner som PDF och ger en lista över föreslagna inkomst- och kostnadsbudgetkategorier - du behöver bara fylla i dollarbeloppen. Formeln i slutet (som subtraherar kostnader från inkomster) ger en bild av din ekonomiska hälsa och kan hjälpa dig att ta reda på hur du bättre kan hantera dina pengar.

Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.

3 budgetappar och verktyg som hjälper till med pengahantering

Med hjälp av verktygen ovan kan du skapa en medveten utgiftsplan. Att budgetera appar och verktyg kan sedan hjälpa dig att genomföra den planen. Återigen, använd enkel teknik för att effektivisera dina ansträngningar, vilket sparar tid och energi.

Här är några av de bästa budgetapparna för att automatisera pengahanteringen, vilket ger dig mer kontroll över dina pengar så att du kan nå dina ekonomiska mål samtidigt som du tänker mindre på dem.

Konfigurera automatiska betalningar via dina bankappar 

Börja med att utnyttja alla tekniska funktioner som din bank erbjuder. De flesta banker tillhandahåller appar som länkar till ditt checkkonto och kreditkort, så att du automatiskt kan spåra utgifter. Du kan också automatisera betalningar, till exempel genom att lägga undan en viss summa kontanter på månadsbasis för att spara pengar. Automatisering är ett bra psykologiskt knep för att hjälpa dig att få kontroll över din ekonomi.

Mint

Om du gillar att ha all din ekonomiska data i din hand är Mint värt att titta på. Du kan spåra utgifter, övervaka prenumerationer, skapa anpassade budgetar och mer. Du kan koppla alla dina bankkonton, inklusive investeringar, så att du har en snabb ekonomisk bild till hands. Om du gillar bekvämligheten med alla dina ekonomiska planeringsverktyg på ett ställe, är Mint ett solidt val. Den här artikeln ger mer information.

Du behöver en budget (YNAB)

YNAB är idealiskt för personer som har skulder att betala av eller sparmål de vill nå. Det hjälper dig att spendera smartare med verktyg som budgetskapande, målspårning och rapporter (inklusive visuella grafer och diagram). Appen ger också personligt stöd, inklusive gratis live Q&A-sessioner som erbjuds varje vecka.

Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide för att tjäna pengar

Finansiell frihet finns bortom kalkylblad

Du behöver inte vara en privatekonomiguru eller en professionell budgetplanerare för att skapa en fungerande hushållsbudget. Ovanstående kalkylblad och verktyg gör det lättare att ta kontroll över din ekonomi och implementera medvetna utgiftsvanor som fungerar för dig. Det behöver inte vara perfekt. Det är ett verktyg som hjälper dig att komma dit du vill vara ekonomiskt samtidigt som du säkerställer att du inte går utan.

Syftet är att skapa en enkel budget som fungerar för dig och sedan automatisera så mycket du kan av din pengahantering, från automatisk betalning av räkningar till att sätta upp automatiska insättningar för investeringar och sparande. Detta kommer i slutändan att hjälpa dig att tänka mindre (och stressa mindre) på pengar, så att du kan leva efter "I Will Teach You to Be Rich"-filosofin:"Ett rikt liv levs utanför kalkylarket."