Ett individuellt pensionskonto (IRA) är ett investeringskonto som ger dig fantastiska skattefördelar för pensionssparande.
De två vanliga typerna:
För närvarande finns det en årlig maximal investering på 6 000 USD på båda kontona (7 000 USD om du är över 50 år). En Roth IRA har för närvarande en inkomstgräns på 135 000 $ för ensamstående skattskyldiga och 199 000 $ för gifta par som anmäler gemensamt. En traditionell IRA har inga sådana gränser.
Dessa gränser ändras dock ofta, så se till att kolla in sidan IRS bidragsgränser för att hålla dig uppdaterad.
Även om det finns fördelar med båda IRA, rekommenderar vi starkt att du skaffar en Roth IRA. Det är en av de bästa investeringarna du kan göra som ung . Det är helt enkelt det bästa erbjudandet vi har hittat för långsiktiga investeringar.
Om Roth IRA hade funnits 1970 och du hade investerat 10 000 $ i Southwest Airlines, hade du bara behövt betala skatt på kapitalbeloppet. När du tog ut pengarna 30 år senare skulle du inte behöva betala någon skatt på dem...
…vilket är bra eftersom de 10 000 USD skulle ha förvandlats till 10 MILJONER USD.
Sammantaget är tiden din bästa vän när det kommer till din Roth IRA. Och under många, många år är det en fantastisk affär.
Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.Att identifiera den bästa IRA innebär flera utmaningar, så vi har gjort benarbetet för att hjälpa dig se helheten. Vi har också tillhandahållit några frågor som kan hjälpa dig att göra de bästa valen i framtiden. Du måste börja investera i din pension så tidigt som möjligt, men du bör också se till att du väljer rätt konto att investera i. Det är därför vi hjälper dig att hitta den perfekta mäklaren och rekommenderar några av de bästa alternativen du bör överväga.
Här har vi undersökt och listat några av de bästa IRA-kontona 2021.
Charles Schwab är en av de mest välrenommerade mäklarfirmorna som låter dig skapa ett Roth IRA-konto online. Du behöver inte oroa dig för minsta kontoinsättningar eller årliga kontounderhållsavgifter eftersom de alla är gratis.
Några av de viktigaste fördelarna med ett Charles Schwab Roth IRA-konto inkluderar:
Du kan också använda Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios som ett automatiskt servicealternativ utan extra kostnad.
På minussidan måste du betala en provisionsavgift för vissa transaktioner. Premiumversionen av Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios har en engångsavgift på 300 USD och en månatlig avgift på 30 USD för rådgivningstjänster.
Med ett Fidelity Investments IRA-konto får du ett alternativ som inte handlar med årskontoavgifter eller ett minimibalans. Du får också tillgång till ett brett urval av investeringsalternativ. Som bonus får du 500 fria byten och flera utbildningsresurser, inklusive miniräknare och verktyg som visar framstegen för dina pensionsmål. Det låter dig investera i fonder, aktier, ETF:er, CD-skivor och obligationer.
Några av fördelarna med Fidelity Investments IRA-kontot inkluderar:
På nackdelen måste kunderna betala en 0,50 % årsavgift för att prata med mänskliga rådgivare för konton med mindre än 2 miljoner USD. Vissa Fidelity-fonder kräver också konton för att nå specifika tröskelvärden. På tunga handelsdagar får användare flera rapporter om plattformsavbrott. Sweet saldon mellan $10 000 och $49,999 måste betala en Robo-rådgivares avgift på $3 varje månad. De med saldon långt över $50 000 betalar 0,35%.
Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide för att tjäna pengarFunderar du på att starta en pensionsplan utan minsta insättning? Förbättring IRA är ett bra alternativ. Det ger dig tillgång till automatisk ombalansering för att hjälpa dig att optimera tillväxtpotentialen för dina besparingar.
Förbättring IRA-konto tillåter kunder att dra nytta av:
De tilldelar också särskilda investeringsmål till varje portfölj och investerar med olika strategier. Om du väljer premiumutgåvan får du obegränsad tillgång till en finansiell rådgivare som skulle kosta dig mellan $199 och $299 under normala omständigheter.
Några av de avancerade funktionerna i Betterment IRA-kontot inkluderar:
De mest betydande nackdelarna med Roth IRA-kontot inkluderar en årlig kontoavgift på 0,25 % och en årlig kontoavgift på 0,40 % för premieplanen. Du måste ha ett minsta saldo på 100 000 USD för att kvalificera dig för premiumplanen.
Vanguard är ett utmärkt IRA-alternativ för alla, särskilt med tanke på de 200 provisionsfria ETF:er och fonder du kan välja mellan och de noll till låga avgifter som är förknippade med kontot. Även om det inte kräver en minsta insättning för att skapa ett Vanguard IRA-konto, behöver du 1 000 $ för att investera i de flesta av de pensionsfonder som den erbjuder. Den erbjuder inga bonusar, men användare får tillgång till olika verktyg för pensionsplanering och investeringsalternativ, inklusive aktier, obligationer, CD:er, ETF:er och fonder.
Kontofördelarna inkluderar:
Nackdelarna med Vanguard IRA inkluderar en serviceavgift på $ 20 (förutom de som registrerar sig för elektroniska kontoutdrag eller uppfyller minimikraven för saldo), en initial investering på $ 1 000 i de flesta pensionsfonder. Vanguard-handelsplattformen matchar inte heller andra i samma kategori.
E*Trade har låga handelsavgifter, vilket de flesta aktiva investerare letar efter. Kostnaderna för fonder kan vara olika; det erbjuder mer än 4 500 fonder utan transaktionsavgifter och inga belastningar.
Några andra fördelar med E*Trade-mäklarkontot inkluderar:
Om du är en aktiv investerare drar du nytta av volymrabatter på optioner och en robust mobilplattform.
På nackdelen är E*Trades webbplats inte användarvänlig. Du måste också betala $500 för att öppna ett konto för att komma åt alternativet Core Portfolios.
Traditionella IRAs och Roth IRAs delar en gemensam likhet:De är båda pensionskonton med skatteförmåner. Den största skillnaden mellan den traditionella och Roth IRA beror på den tid du gör anspråk på skatteförmånerna som är förknippade med kontot. Med en traditionell IRA får du en skattelättnad i förskott när du bidrar till kontot. En Roth IRA, å andra sidan, skjuter upp skattebesparingar till pensionering.
En annan skillnad kommer också in när man överväger behörighet. Du kan inte bidra till ett Roth IRA-konto om du tjänar högre än inkomstgränserna. Inte fallet med ett traditionellt IRA-konto. Om både du och din make inte kvalificerar sig för pensionsplaner på arbetsplatsen, kan du bidra till ett traditionellt IRA-konto oavsett din inkomst. Du blir dock olämplig om du eller din make har en pensionsplan på arbetsplatsen; du kan inte göra avdragsgilla IRA-bidrag vid en viss inkomsttröskel. Du kan fortfarande dra nytta av skatteuppskjutna vinster och göra icke avdragsgilla bidrag, men du kan inte göra avdrag för ditt bidrag samma år som du gör det.
Båda IRA-kontona har också olika uttagsregler. Att dra dig ur den traditionella IRA innan du når 59 och 1/2 år innebär att du måste betala en skatteavgift på 10 % om du inte kvalificerar dig för undantaget. Med en Roth IRA kan du ta ut bidrag som gjorts när som helst utan att betala straffavgiften. Däremot betalar du straffavgiften för tidigt uttag om du tar ut vinsterna. Efter att ha uppnått 59 och 1/2 år kan du ta ut pengar från den traditionella IRA när som helst utan påföljder. Femårsregeln gäller dock för Linda Roth IRA-konton.
Oavsett om du väljer att göra det online eller personligen bör du inte uppleva några utmaningar när du öppnar en Roth IRA.
Först bör du se till att du är kvalificerad för en. I de flesta fall är du berättigad till en Roth IRA förutsatt att du tjänar inkomst för året. Däremot kan inkomstgränserna variera beroende på din ändrade justerade bruttoinkomst. Det finns också begränsningar när det gäller det maximala beloppet du kan lägga in i en Roth IRA varje år. Du kan använda en Roth IRA-kalkylator för att bestämma det ideala beloppet du behöver för att bidra till kontot.
Därefter måste du bestämma var du ska öppna ditt Roth IRA-konto. Nästan alla investeringsbolag erbjuder är Roth IRA-konto. Om du har en äldre traditionell IRA är chansen stor att du kan få en Roth IRA från samma företag. Ta alltid reda på om du behöver betala en avgift för att öppna eller underhålla kontot. Fråga också om kundtjänst och om du kan komma åt dem via telefon eller online. En annan viktig faktor är vilken typ av investeringar företaget erbjuder och hur mycket det kostar att handla.
Efter detta, fyll i nödvändiga papper. De flesta mäklarfirmor och banker har en webbsida för IRA där du kan starta registreringsprocessen. Du kan slutföra registreringsprocessen online, men du kan också kontakta kundtjänst om du behöver mer information. Några av de standarddetaljer som krävs för en ansökan inkluderar:
Gör en första insättning genom att ange din bankinformation. Vissa mäklare kräver att du gör en minsta insättning så använd ett separat bankkonto för att sätta in pengar på mäklarkontot.
Sedan, vänta. Den första överföringen kommer att ta allt från 3 till 7 dagar att slutföra. Efter det får du ett meddelande via e-post eller telefonsamtal om att du är redo att investera.
När du har slutfört pappersarbetet väljer du dina investeringar. Investeringsbolaget kommer att guida dig genom öppnandet av kontot, men du måste bestämma hur du ska investera bidragen som går in i din Roth IRA. Du kan börja med att designa din portfölj genom att välja något av de tillgängliga alternativen som erbjuds av finansinstitut. Köp också en livscykelfond eller måldatum, som i grund och botten är en portfölj som tillhandahålls av investeringsbolag som passar någon i din ålder.
Alternativt kan du prata med en finansiell rådgivare.
Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.För att slutföra processen, bestäm hur regelbundet du vill bidra till din Roth IRA. Du kan ställa in månatliga överföringar från ditt check- eller sparkonto till IRA-kontot. Du kan också välja att lämna årliga bidrag förutsatt att du uppfyller inkomstkraven.
IRA är tillgängliga och du kan ställa in dem snabbt. Du använder bara skattepliktig inkomst för att bidra till en traditionell IRA. Du kan skapa en IRA genom de flesta mäklarfirmor eller banker på några minuter.
IRA-konton låter dig också få ut det mesta av skatteförmånerna. För traditionella IRA-konton betalar du inte skatt på inkomster av bidrag förrän du kan börja göra uttag från kontot. Ju högre belopp du investerar på kontot, desto högre uttag vid pensionering. Roth IRA, å andra sidan, låter dig dra nytta av skatteförmåner under pensioneringen. Du gör alla bidrag från inkomst efter skatt, så dina uttag kommer inte att beskattas under pensioneringen.
Att hitta en bra IRA för att börja investera är bara det första steget till att spara för din framtid. Om du VERKLIGEN vill bygga ett finansiellt system som hjälper dig att tjäna pengar passivt måste du automatisera din ekonomi.
Som hjälp skapade vår grundare Ramit Sethi en 12-minuters video om hur man gör just det. Ange bara ditt namn och din e-postadress nedan så visar han dig hur du skapar ett privatekonomisystem som sparar och tjänar pengar passivt i många år framöver.