Strategisk tillgångsallokering är metoden att sätta ett mål för var och en av dina tillgångsklasser (t.ex. aktier, obligationer, kontanter) och balansera om det varje år när du realiserar intäkter på dina investeringar.
Det här är en bra taktik om du vill:
I det här inlägget går vi igenom hur du ställer in din tillgångsallokering på ett sätt som är vettigt för dina mål.
När du investerar går dina pengar till olika tillgångar. Dessa är statsobligationer, fonder, aktier, pensionssparande och till och med fastigheter.
Alla dessa tillgångar har inte samma risk. Till exempel anses aktier mer riskfyllda än statsobligationer. Att välja din ideala blandning av tillgångar beror på olika faktorer inklusive:
Strategisk allokering gör att du kan vara avsiktlig när det gäller dina investeringsval, utan att vara kedjad vid det vardagliga förvaltningen. Visst, du kanske måste lägga lite tid på det, men gör det en gång om året om du kan.
Så hur gör man detta? Automatiserade investeringar. Du kan automatisera allt från pengarna som går från ditt bankkonto till fonden, till att välja fonder och tillgångar. Du kan till och med sätta ett mandat på plats för fondbyten när det finns en allvarlig marknadsnedgång.
Låt oss först börja med ett exempel:
Föreställ dig att du är en 24-åring som precis har öppnat ett mäklarkonto med $3 000. Om du vill använda strategisk tillgångsallokering, vill du ställa in vissa procentsatser du vill ha i varje tillgångsklass baserat på dina mål.
Eftersom du är ung och har många år innan pensionen, kanske du är mer villig att ta risker med din portfölj. Med tanke på detta bestämmer du dig för att vara aggressiv och placera dina pengar i 80 % aktier ($2 400) och 20 % obligationer ($ 600).
Ett år senare upptäcker du att dina aktier har tillkommit 20 % från din initiala investering, medan dina obligationer har tjänat dig bara 2 %. Detta lämnar dina tillgångar på 82 % aktier (2 880 USD) och 18 % obligationer (612 USD).
Nu är dina tillgångar "obalanserade" i enlighet med de mål du satt upp för dem och det är dags att ombalansera dem.
För att hålla dig i linje med din strategiska tillgångsallokeringsstrategi måste du ta 2 % eller cirka 57,60 USD ur dina aktier och in i dina obligationer. Det kommer att lämna din portfölj fin och balanserad med 80 % aktier och 20 % obligationer igen.
Självklart kommer dina mål att förändras med tiden. När du blir äldre kommer du att upptäcka att du kanske vill vara mer konservativ med dina investeringar, och du kan ändra din tillgångsallokeringsprocent så att de passar dina behov.
Tänk på följande scenarier, inklusive din tidslinje och risktolerans för att hjälpa dig hitta den bästa strategin för tillgångsallokering för dig.
Din tillgångsallokering bör anpassas efter hur lång tid du har att investera. Om du till exempel har ett ettårigt eller ett femtonårigt mål bör investeringsstrategierna se annorlunda ut. Ju kortare löptid desto mindre risk bör du ha i din portfölj. Idealt sett bör investeringar löpa i minst tio år för att få ut det mesta av marknaderna.
Risktolerans är hur stor risk du vill utsätta ditt kapital för. Ett aggressivt tillvägagångssätt kanske inte är för alla, även om de har mer än 20 år på sig att rida ut marknaderna.
Det är viktigt att du är bekväm med din risktolerans eftersom det alltid finns en möjlighet till förlust när du investerar. Ju högre risk, desto större är risken för förlust. Men det finns också en chans till högre intäkter. Poängen är att du måste vara bekväm med potentialen i din riskklass jämfört med potentialen för total förlust.
Vad är poängen med att investera och hur kommer strategisk tillgångsallokering att spela in i dessa mål? Om dina mål är att spendera så lite tid som möjligt på att mikrohantera dina investeringar, då är strategisk allokering din bästa investeringsvän. Lägg till investeringsautomatisering så har du gott om ledig tid att göra vad du vill istället för att leta igenom tidningar, widgets och indikatorer i timmar i veckan och försöka maximera din avkastning.
Visst, det finns en tid att ingripa men att veta när och hur ofta är det som gör att du kan hitta en bra balans.
Det här är ett enkelt sätt att se till att du har en trevlig, varierad investeringsportfölj. Och mångfald är viktigt. Kommer du ihåg när finanskunniga sa till alla att fastigheter var den säkraste portföljen och att sannolikheten för en marknadskrasch var bara dum?
Det visar sig att det hände och ja, vi hänvisar bokstavligen till det som bolånekraschen. Nu är fastigheten fortfarande värd att titta på när du överväger din investeringsstrategi eftersom marknaden gjorde en rejäl uppgång. Men här är grejen. Bind inte alla dina pengar i den ena tillgången som verkar gå bra vid den tidpunkten. De som kunde vänta ut lyckades tjäna tillbaka sina pengar och lite till. De som gick i pension vid tidpunkten för kraschen, inte så mycket.
Dela upp dina tillgångar så mycket som möjligt för att öka dina chanser till bra avkastning och minska din risk. Även när du investerar i en tillgång, till exempel aktier, dela upp dessa medel ännu mer. Överväg indexfonder som inkluderar en korg med fonder så att du är så mångsidig som du kan bli.
Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.För att bo balanserat måste du kolla in din portfölj och ordna om medlen för att hålla dig i enlighet med allokeringsprocenterna du ställer in som mål.
Nu är det värt att nämna att dessa tillgångsallokeringsstrategier inte existerar isolerat. Dessutom är strategisk tillgångsallokering bara en metod för att hantera dina investeringar. Det finns heller ingen regel som säger att om du väljer en metod måste du hålla fast vid den under de kommande trettio eller fyrtio åren.
Det är inte ovanligt att du använder flera metoder ibland, även om du har en huvudmetod. Du kan till exempel välja strategisk allokering och ibland använda taktisk allokering.
Taktisk allokering innebär helt enkelt att du är i mitten av det hela tiden och fattar även det minsta beslutet om dina investeringar. Det är motsatsen till den strategiska allokeringsmodellen.
Fondförvaltare använder ofta ett taktiskt tillvägagångssätt för tillgångsallokering och det fungerar, eftersom de vet vad de gör. Målet här är att maximera vinsten och när detta är gjort återförs portföljen till sitt ursprungliga tillstånd. Det ska bara vara en tillfällig åtgärd.
Det finns också andra tilldelningsmetoder.
Att investera kan vara så enkelt eller så svårt som du vill att det ska vara, men när din portföljstrategi handlar om tillgångsallokering är du ett steg närmare en sund tillgångsmix. Men om du verkligen vill veta alla detaljer om att investera, spara och mer bör du kolla in vår ultimata guide till privatekonomi.
Ange din information nedan och gå på väg mot ett rikt liv idag.
Vad är optionshandelsprivilegier?
Vad är en flexibel budget? Definition och exempel
Vad är en balanserad budget? Definition och exempel
Vad är en balanserad fond? Definition och exempel
Vad är Asset Management?
Vad är strategisk tillgångsallokering?
Tilldelning av tillgångar för nybörjare
Vad är en tillgångsklass?