På IWT pratar vi om 401ks – mycket. (Se här, här eller här för bevis)
Och det är med goda skäl. Om du vill bli rik är 401k ett av de mest kraftfulla investeringsverktygen till ditt förfogande, speciellt för pensionsplanering. Det är också ett av de mest missförstådda pengamaximerande fordonen, till att börja med hur mycket du bör ha i dina 401k.
Det är en solid fråga, men den har inget enkelt svar. För att svara på den brännande frågan — Hur mycket ska jag ha i min 401k? – Vi behöver mer detaljer. Hur mycket du ska investera i 401 000 investeringar beror på din ålder och några andra överväganden.
Låt oss börja från början.
Bonus: Om covid-19-pandemin har gjort dig orolig för pengar, kolla in min kostnadsfria guide om Coronavirus-säkra din ekonomi med VD-metoden
En 401k är en kraftfull typ av pensionskonto som många företag erbjuder sina anställda som en förmån. Med varje löneperiod sätter du in en del av din lönecheck på kontot. Det sker automatiskt så att du inte behöver göra något speciellt och det finns massor av fördelar.
Ett 401k kallas ett "pensioneringskonto" eftersom det ger dig enorma skattefördelar om du inte rör dina pengar förrän du når den lägsta pensionsåldern på 59 1/2 år. Även om du kommer att behöva betala en straffavgift om du rör dina 401 000 besparingar innan du når pensionsåldern, överväger fördelarna långt risken.
Här är en ögonblicksbild av fördelarna med att ha en 401k:
Pengarna du bidrar med till en 401k beskattas inte förrän du tar ut dem, vilket du inte kan göra utan straff tills du når 59 ½. Det betyder att du har mycket mer pengar att investera för sammansatt tillväxt. I jämförelse, om de pengarna placerades på ett normalt investeringskonto istället, går en del av dem till inkomstskatt.
Dessutom har du viss kontroll över hur mycket du tar ut. Med noggrann planering (prata definitivt med din revisor för detta) kan du minimera din skattebörda (vinn-vinn)
De flesta företag som erbjuder en 401k matchar dig upp till en viss procent av din lönecheck. I många fall kommer de att matcha sina anställdas bidrag 1:1. För att sätta det i perspektiv, låt oss säga att ditt företag erbjuder 5 % matchning. Nu, om du tjänar 100 000 USD/år och investerar 5 % av din årslön (5 000 USD), skulle ditt företag matcha dig 5 000 USD – det fördubblar din investering utan att det kostar dig en cent. Det är gratis pengar! Inte i princip gratis, "gilla" gratis eller praktiskt taget gratis. Det är GRATIS PENGAR och du lämnar dem på bordet om du inte utnyttjar arbetsgivarmatchen. Plus, om du inte investerar i en 401k med personalmatchning, går du miste om all avkastning som gratispengar kommer att generera. Det går ihop.
Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.Med en 401k, tas dina pengar från din lönecheck och investeras automatiskt, vilket innebär att du inte behöver gå in på ett mäklarkonto för att investera varje månad. Du behöver faktiskt inte göra någonting. Ditt bidrag på 401k dras från din lönecheck på samma sätt som din federala inkomstskatt eller sjukförsäkringspremie dras av. Detta är ett utmärkt psykologiskt knep för att få dig att investera.
Kolla in grafen nedan som illustrerar varför du alltid bör investera i dina 401k:
Så, ett bra svar på "Hur mycket ska jag ha i mina 401k?" räcker åtminstone för att få arbetsgivarens match. Och egentligen finns det bara två skäl för dig att INTE investera i en 401k:
1. Du är instängd på en öde ö och de anställdas förmåner saknas.
2. Din nuvarande arbetsgivare erbjuder inte 401k.
Från och med 2020 (och för beskattningsåret 2021) kan du bidra med upp till 19 500 $ varje år till dina 401k om du är under 50. Om du är över 50 år kan du kanske ge ikappbidrag. Denna bestämmelse låter dig investera upp till ytterligare $6 500 i dina 401k (skatteår 2020 och 2021).
PROTIPS:Du måste ligga efter i dina 401 000 bidrag för att göra ikappbidrag.
Jämfört med en Roth IRA, där du bara kan bidra med upp till 6 000 USD/år, är detta en fantastisk möjlighet - speciellt eftersom dina pengar före skatt förvärras över tiden.
Nu när vi har konstaterat att du behöver 401k i ditt liv och förklarat hur mycket du kan bidra med, låt oss prata kontanter. Bortsett från att investera tillräckligt för att möta din arbetsgivarmatch, hur mycket ska du ha i dina 401k, egentligen?
Ett sätt att svara på den frågan är att titta på din ålder.
Även om det inte finns något entydigt svar på frågan "Hur mycket ska jag ha i min 401k?" det finns några bästa metoder du kan tänka på för att vägleda dina ansträngningar. Ja, även om du bör börja investera i en 401k så snart som möjligt, kanske vissa människor inte får den möjligheten direkt - och det är okej. Poängen är att göra det när du kan.
När du äntligen börjar investera finns det några bra tumregler som hjälper dig att fatta ett bra beslut om hur mycket du ska ha i dina 401k.
Helst bör du ha minst ett års inkomst i dina 401k. Det betyder att om du tjänar 60 000 $ bör du ha åtminstone så mycket sparat på dina 401 000.
När du når 40 bör du ha minst tre års inkomst i dina 401k. Det betyder att om du tjänade 80 000 USD när du fyllde 40 borde du ha minst 240 000 USD sparat i dina 401 000.
När du fyller 50 bör du ha minst fem års inkomst i dina 401k. Det betyder att om du ökade din inkomst till 100 000 USD, borde du ha 500 000 USD sparat på dina 401 000.
När du når 65 bör du ha minst åtta års inkomst i dina 401k. Det betyder att om du ökade din inkomst till 150 000 USD, borde du ha 1 200 000 USD sparat på dina 401 000.
Har du träffat ditt märke? Om du inte är där än, få inte panik. Detta är bara tumregler. Det betyder att de bara ger dig en grov uppskattning av vad du helst borde ha när du når dessa åldrar. De tar inte hänsyn till dina individuella inkomster och erfarenheter – eller andra investeringar du kan ha i spel.
I verkligheten finns det inget svårt svar på hur mycket du bör ha i dina 401k - och alla som säger något annat för dig antingen ljuger för dig eller vet bara inte mycket om ekonomi. Vi skulle kunna ta fram ett gäng siffror och visa dig hur mycket någon i 20- eller 30-årsåldern sparar – men det skulle vara totalt slöseri med tid av två skäl:
1. Det är omöjligt att jämföra två investerare rättvist. Alla har sin egen unika sparsituation. Det är därför det skulle vara dumt att jämföra doktorsexamen. student som har tusentals i studielåneskulder med fonden baby som precis knep en mysig sexsiffrig företagsspelning den första månaden efter college. De kommer båda att spara väldigt olika, så det är inte värt att jämföra.
2. De flesta människor är inte ekonomiskt förberedda för pensionering. American Institute of CPAs släppte nyligen en studie som visade att nästan hälften av alla amerikaner inte är säkra på om de kommer att ha råd med pension. Det är ännu mer läskigt när man tänker på det faktum att många människor underskattar hur mycket de behöver för en bekväm pension.
Så istället för att oroa dig för detaljer som hur mycket du "borde" sparat, fokusera på framtiden. Det som är viktigt är att du:
• Gör din forskning. Du gör redan det genom att läsa den här artikeln, men sluta inte här. Fortsätt läsa. Vi rekommenderar investeringar för nybörjare och hur mycket behöver jag gå i pension?
• Var disciplinerad. Detta innebär att man konsekvent lägger undan pengar och inte rör dem (förutom i sällsynta situationer - mer om det här). Behandla inte ditt 401k som ett sparkonto eller en valfri kostnad. Ge regelbundna bidrag.
• Börja tidigt. Den bästa tiden att börja investera var igår. Den näst bästa tiden är just nu. Var du än befinner dig i din ekonomiska resa, kom igång så snart som möjligt. Investeringar ger avkastning, men den avkastningen kan förvärras över tiden.
Det är därför det är så viktigt att du förstår exakt vad din 401k är – och varför den är så viktig för din pensionsstrategi.
Okej. Så även om investeringar är mycket personliga och ekonomiska mål bör anpassas, är du här så att vi kan lära dig att bli rik. Vi har några råd för att komma igång.
Hur mycket du faktiskt bör investera varje månad beror på ett system som vi kallar Ladder of Personal Finance. Kolla in den här videon eller läs om stegen nedan:
1. Din arbetsgivares 401k match. Varje månad bör du bidra med så mycket du behöver för att få ut det mesta av ditt företags 401k-match. Det betyder att om ditt företag erbjuder en matchning på 5 % bör du bidra med MINST 5 % av din månadsinkomst till dina 401k varje månad.
Vi har redan diskuterat vikten av detta – kasta inte bort gratispengar och avkastningen från dessa gratispengar.
2. Om du är skuldsatt. När du har förbundit dig att bidra med åtminstone arbetsgivarmatchningen för dina 401k, måste du se till att du inte har några skulder. Kom ihåg att om du har personalmatchning så tjänar du i praktiken 100 % avkastning på varje krona du investerar i dina 401k – det är betydligt mer än räntan du skulle spara genom att betala ner din skuld.
Om du inte gör det, bra! Om du gör det är det okej. Du kan kolla in mitt system för att eliminera skulder snabbt för att hjälpa dig.
3. Ditt bidrag från Roth IRA. När du har börjat bidra till dina 401k och eliminerat din skuld kan du börja investera i en Roth IRA. Till skillnad från ditt 401k låter det här investeringskontot dig investera efter skatt och du samlar ingen skatt på intäkterna. När du skriver detta kan du bidra med upp till 6 000 USD/år (7 000 USD om du är 50 år eller äldre).
När du har bidragit med upp till $6 000-gränsen på din Roth IRA, gå tillbaka till dina 401k och börja bidra efter matchen. Kom ihåg att du kan bidra med upp till 19 500 $/år på dina 401k om du är under 50. Så du borde inte ha några problem att fortsätta investera i dina 401k. Och om du kan maxa det, se till att ringa oss. Vi går ut och dricker - på dig.
Det finns en hel del nördig debatt inom privatekonomisfären om just denna fråga, men vår ståndpunkt är baserad på skatter och politik.
Förutsatt att din karriär går bra kommer du att hamna i en högre skatteklass när du går i pension, vilket innebär att du måste betala mer skatt med 401k. Dessutom kommer skattesatserna sannolikt att öka i framtiden.
The Ladder of Personal Finance är ganska praktiskt när man överväger vad man ska prioritera när det kommer till dina investeringar, men det är bara ett verktyg. För mer om Ladder of Personal Finance och hur du får det att fungera för dig, kolla in DEN HÄR videon där jag förklarar det.
PROTIPS:Videon är mindre än tre minuter lång. Det är värt din tid.
Svaret på "Hur mycket ska jag ha i mina 401k?" är en viktig sådan — men det är inte det enda sättet att säkerställa din ekonomiska framtid.
Vi kommer att berätta för dig om en liten hemlighet. Det är en som har hjälpt tusentals människor att leva sitt rika liv:
Det finns en gräns för hur mycket du kan spara, men det finns ingen gräns för hur mycket pengar du kan tjäna.
Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide för att tjäna pengarMånga människor förstår inte detta och på grund av det nöjer de sig med att bidra väldigt lite till sina pensionskonton. När de faktiskt går i pension blir de förvånade när deras boägg är mycket mindre än de trodde och de måste få ett jobb som Walmart-hälsare för att betala för sin lägenhet.
Om du inser att din intjäningspotential är GRÄNSLÖS, kan du verkligen börja arbeta för att leva ett rikt liv idag.
Vi rekommenderar tre sätt att börja tjäna mer pengar:
1. Förhandla fram en lönehöjning. 99 % av människorna nöjer sig med att inte begära löneförhöjning. Så om du är villig att förhandla, ger det dig 1 % och visar för din chef att du är en topppresterande villig att arbeta hårt för mer pengar.
2. Starta ett sidojas. En av mina favorittaktiker för att tjäna pengar är att starta ditt eget sidoliv. Vi har alla kompetens. Varför inte utnyttja dessa färdigheter för att börja tjäna mer pengar på din fritid?
3. Öva medvetna utgifter. Om du vill bli rik måste du börja spendera pengar som en rik person. Nej, jag menar inte att gå ut och köpa en Corvette. Jag menar att spendera pengar medvetet så att du vet exakt hur mycket du måste spendera varje månad – samtidigt som du tjänar pengar passivt.
Vi vill hjälpa dig att komma igång med en av dessa taktiker idag:Att starta ett sidoliv.
Vi vet. Vi vet. Ordet "sidehustle" tenderar att muddra upp bilder av människor som arbetar ströjobb och sena timmar, springer ärenden eller gör något att sälja - men verkligheten är inte alls så! Frilansande är ett av de enklaste sätten att ha lite stress och du kan komma igång redan nu.
Att leva en livsstil med passiv inkomst med lite eller inget arbete är en fantasi. Om du menar allvar med att tjäna extrainkomster måste du ta en aktiv roll i din sidojas. Så småningom kan du kanske tjäna pengar passivt - men varför skulle du nöja dig med det. Mer är mer och vi kan visa dig hur du tar dig dit.
Det är därför vi vill erbjuda dig min ultimata guide till att tjäna pengar.
Vi skapade den här allomfattande guiden eftersom vi var trötta på de fruktansvärda råd som vi hittade maskerade som legitima tips för att tjäna pengar.
Saker som:
• "Tjäna 100 000 USD per år på 4 timmar om dagen."
• "Du kan tjäna pengar genom att gå med i en MLM-möjlighet."
• "Du behöver bara lära dig att leva inom dina förutsättningar."
UGH.
Nej. Du kan inte förvänta dig att tjäna så mycket pengar med bara några timmars arbete när du precis har börjat.
Om du kan tjäna 100 000 USD per år på 4 timmar i veckan, varför skulle du då bara tjäna 4 timmar i veckan? Vi vill maximera intäkterna OCH ha en god livskvalitet.
MLM-möjligheter och andra färdiga sidohustle-lösningar tjänar bara pengar för de som säljer dem. Du kan tjäna mer som frilansare än du skulle göra på någon av dessa prefab-lösningar.
Att leva ett bra liv kan innebära att du går utanför din budget. Om du jobbar sena timmar i ett sidoliv kan du behöva ha en smörgås till middag för att få i dig allt innan läggdags eller så kan du välja att beställa takeaway från en restaurang istället för att ta dig tid att laga mat. Det är inget fel med det. Din kinesiska leverans eller smörgåsingredienser kostar kanske $10. Om du tjänar 400 $ på din sida och den bekvämligheten innebär att du kan arbeta hela kvällen, tjänar det cent (se vad vi gjorde där?)
Ange din information nedan och få PDF-filen gratis idag — och börja med de extra pengar du behöver för att förverkliga dina pensionsmål.
Hur mycket försäkring bör du få? Advokatråd
Hur mycket ska man ha i en akutfond?
Hur mycket du borde ha sparat med 30, 40, 50 och 60
Hur mycket bör du spara i din akutfond?
Hur mycket du borde ha i din 401(k)
Hur mycket ska du ha i din 401(k)?
Inbyte eller privat försäljning:Hur ska du sälja din bil?
Hur mycket pensionssparande ska man ha i 40-årsåldern?