Jag personligen hatar skulder. Både i affärer och mitt privatliv.
Som sagt, det finns en tid och en plats för det. Oavsett om det handlar om startkostnader, utrustning, expansion, refinansiering eller bara hjälp för att täcka driftskostnader, kan ett lån i rätt tid göra stor skillnad.
Men det finns hundratals, om inte tusentals, ställen att få ett småföretagslån. Alternativen är överväldigande.
Om ditt företag behöver pengar till förmånliga lånevillkor visar jag dig de bästa småföretagslånen, de olika typerna av småföretagslån och hur du hittar den bästa långivaren för dina behov.
Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner min GRATIS ultimata guide till att tjäna pengarDe flesta småföretagare börjar sin lånesökning på en bank. Men enligt Forbes godkänns bara 27,3 % av låneansökningarna för småföretag hos stora banker.
Det här är ett nytt rekordhögt godkännande, men det är knappt över ett av fyra odds. Jag gillar inte de chanserna. Det är därför du inte hittar några stora banker på min lista.
Dessa tio småföretagslångivare nedan är de första ställena jag skulle leta efter om jag behövde ett lån idag.
BlueVine erbjuder företagslån från $5 000 till $5 miljoner, med priser så låga som 4,8%. Du kan bli godkänd på bara fem minuter genom att ansöka online.
Denna långivare har tre olika finansieringslösningar baserade på ditt företags specifika behov:
BlueVine har hjälpt mer än 15 000 kunder att säkra över 2 miljarder USD i finansiering. De har ett enastående rykte och betyget A+ hos Better Business Bureau.
Över 200 000 småföretagare litar på Kabbage för sina lånebehov. Detta är en av de mest populära lånelösningarna på marknaden idag.
Med det sagt är Kabbage inte för startups. Det finns två huvudkrav innan du kan överväga att ansöka om ett lån:
Förutsatt att du uppfyller dessa kvalifikationer kommer du att ge Kabbage skrivskyddad åtkomst till ditt bankkonto så att de kan granska resultatet av ditt företag.
När de har godkänts är medel tillgängliga omedelbart. Du kan när som helst ta ut pengar från din kreditgräns från vilken enhet som helst.
Kabbage erbjuder upp till $250 000 på 6, 12 eller 18 månaders lånevillkor. Det tillkommer inga startavgifter eller förskottsbetalningar. Du kommer inte att debiteras något för att bli godkänd. Betala bara när du tar ut din kredit.
Behöver du hitta ett sätt att tjäna pengar utan att lämna ditt hus? Kolla in min kostnadsfria lista med 30 beprövade affärsidéer för att hitta den perfekta möjligheten för din livsstil.Lendio skiljer sig lite från några av de andra alternativen på vår lista. Det är en lånemarknad, så du lånar inte direkt från dem.
Det finns mer än 75 långivare i Lendio-nätverket, inklusive Chase, American Express, Kabbage och några av de andra långivare i den här guiden.
Ta bara 15 minuter att fylla i en ansökan online så matchar Lendio automatiskt ditt företag med potentiella långivare för dina behov. De visar dig listan över lån som ditt företag är kvalificerat för och ger dig tillgång till kontanter så fort som 24 timmar efter godkännandet.
Eftersom Lendio arbetar med så många olika långivare erbjuder plattformen ett brett utbud av småföretagslån:
Lendio har finansierat 73 000+ lån på totalt över 1,4 miljarder USD.
Fundbox erbjuder krediter till småföretagare. För att ansöka, anslut bara Fundbox till ditt bankkonto eller bokföringsprogram.
Deras algoritm ger dig ett kreditbeslut på bara några minuter. Om det godkänns kommer du att kunna överföra pengar till ditt konto så snart som nästa arbetsdag.
En potentiell nackdel med att använda Fundbox är att lånet måste betalas tillbaka inom 12 eller 24 veckor, beroende på vilka villkor du väljer. Så det är inte idealiskt om du vill låna ett engångsbelopp och betala tillbaka det under de kommande två åren.
Fundbox kommer automatiskt att debitera veckobetalningar från ditt konto, så att du inte behöver oroa dig för att betala tillbaka lånet manuellt eller glömma att skriva en check.
En annan intressant tjänst som erbjuds av denna långivare är möjligheten att förlänga kredit till dina kunder. Om du är en handlare som säljer föremål med höga biljetter och vill ge dina kunder möjligheten att köpa nu och betala senare, kan Fundbox få dig betalt i förskott och de tar ansvar för insamlingen. Du behöver bara betala en säljaravgift beroende på lånevillkoren.
Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner min GRATIS ultimata guide till privatekonomi.Funding Circle är en av de största och mest väletablerade småföretagslångivarna. De har lånat ut 10,9 miljarder dollar till 77 000+ företagsägare över hela världen.
Småföretagare kan låna mellan 25 000 och 500 000 USD med Funding Circle till priser så låga som 4,99 %. Välj återbetalningstid mellan sex månader och fem år.
Till skillnad från andra långivare på vår lista, tar Funding Circle ut en engångsavgift för start, som kostar mellan 3,49 % och 6,99 % av lånebeloppet. Men detta är egentligen den enda nackdelen med att få ett lån från den här långivaren, och det är vanligt med större lån.
Lyckligtvis drabbas du inte av några förskottsbetalningar om du bestämmer dig för att betala tillbaka lånet i förtid.
Jag skulle rekommendera Funding Circle för följande typer av lån:
Det tar bara sex minuter att ansöka om ett småföretagslån online. När du har godkänts kan du få tillgång till finansiering på så lite som tre arbetsdagar.
Kiva är perfekt för mikrolån under 10 000 USD. Det är en ideell crowdfunding-plattform som erbjuder lån till 0 % ränta. För att kvalificera dig för ett Kiva-lån måste du:
Även om du inte behöver betala ränta för att låna pengar från Kiva, är godkännandeprocessen ganska lång jämfört med andra lånealternativ på vår lista.
Själva ansökan tar upp till 30 minuter och insamlingsprocessen tar ytterligare en månad. Kiva låter dig dock betala tillbaka ditt lån upp till 36 månader, vilket är exceptionellt utan ränta för ett litet lånebelopp.
Om du startar ett företag och behöver tillgång till mindre summor kontanter, men du inte har bråttom att få det, bör Kiva definitivt vara på din radar.
Bonus: Vill du förverkliga din dröm om att arbeta hemifrån? Ladda ner min ultimata guide till att arbeta hemifrån för att lära dig hur du får det att fungera för DIG att arbeta hemifrån.Accion är en annan ideell långivare till småföretag. I mer än 25 år har de levererat lån till mer än 500 000 entreprenörer över hela USA.
Du kan få ett löptidslån från Accion för upp till 250 000 USD till fasta räntor så låga som 7 %.
Hela syftet med denna ideella organisation är att stärka entreprenörer och skapa jobb i deras samhällen. De går längre än att låna ut pengar genom att tillhandahålla andra affärsresurser och vägledning till företagare. Varje låntagare matchas med en dedikerad låneexpert för att guida dem genom hela processen.
Accion lånar ut pengar till:
Ansökningsprocessen är enkel och okomplicerad. Ansök online på bara 15 minuter.
OnDeck har lånat ut 12+ miljarder dollar till företag över hela världen. De har betyget A+ hos Better Business Bureau och 4,9/5 stjärnor på Trustpilot.
Det finns två typer av lån du kan få från OnDeck:
OnDeck betjänar mer än 700 industrier, men det har vissa branschrestriktioner. Till exempel kommer de inte att låna ut pengar till läkemedelsdispensärer, vapenförsäljare, kasinon, vuxenunderhållningsföretag, ideella organisationer och en handfull andra högriskföretag.
Det finns också minimikrav du måste uppfylla innan du ansöker om ett lån hos OnDeck.
Med det sagt, säger OnDeck att deras typiska kunder har varit verksamma i mer än tre år, genererar $300 000+ i årliga intäkter och har en personlig kreditpoäng på minst 650. Så att uppfylla de absoluta minimikraven kanske inte räcker för att bli gynnsamma. lånevillkor.
StreetShares erbjuder företagslån upp till $250 000. Denna utlåningstjänst låter dig låna pengar från ett nätverk med nästan 70 000 medlemmar och investerare. De tillhandahåller:
StreetShares har ett rykte om att finansiera veteranägda företag. Du behöver dock inte vara veteran eller ha någon anknytning till en veteran för att ansöka om ett lån.
Lånetiden sträcker sig från 3-36 månader. Det kostar ingenting att ansöka och tar mindre än tio minuter att fylla i ett formulär online. Alternativt kan du ringa StreetShares, så leder de dig genom processen via telefon.
Currency är specialiserat på utrustningslån och rörelsekapitallån. De erbjuder olika finansieringsalternativ och lån upp till $500 000. Du kan få flexibla lånevillkor upp till 72 månader.
Valuta tar inte ut förskottsbetalningar och har till och med 0 % ränteprogram för kvalificerade företag.
Utöver lånealternativen tillhandahåller Currency även betalningshanteringslösningar för stora biljettobjekt. De är specialiserade på att behandla transaktioner över 10 000 USD.
Så om du är i behov av ett lån och en ny processor med hög biljettbetalning kan du potentiellt få båda från samma leverantör.
Valutans låneprocess är mycket snabb. Du kan ansöka och få pengar inom några minuter.
Bonus: Att ha mer än en inkomstström kan hjälpa dig genom tuffa ekonomiska tider. Lär dig hur du börjar tjäna pengar vid sidan av med min GRATIS ultimata guide till att tjäna pengarDet finns flera typer av företagslån som kan användas för olika ändamål. Den typ av lån du får kommer också att påverka dina räntor, återbetalningsperiod och andra löptider.
Här är en snabb översikt över de olika sätten att få ett småföretagslån:
Det här är de olika ställena du kan få ett småföretagslån:
Bedöm de olika typerna av långivare för att se vad du är mest bekväm med och vad du kommer att kvalificera dig för.
Finansieringsbeloppet du söker kommer att ha en betydande inverkan på den långivare du väljer.
Vissa långivare erbjuder bara mikrolån på upp till 10 000 USD, medan andra långivare kommer att ge småföretagare lån på upp till 500 000 USD eller 5 miljoner USD.
Se till att du hittar en långivare som kan finansiera det lånebelopp du behöver.
Alla långivare erbjuder inte varje enskild låntyp.
En långivare kan erbjuda utrustningsfinansiering, men det är värdelöst för dig om du behöver pengar för att köpa inventarier eller betala för driftskostnader.
Långivare som erbjuder affärskrediter kommer vanligtvis att vara ditt bästa alternativ. Du kan använda en kredit för vad som helst, och du behöver bara betala ränta på beloppet du lånar.
De flesta långivare kommer att kräva specifika kvalifikationsvillkor för att acceptera en ansökan. Beroende på långivaren är vissa av dessa villkor strängare än andra.
I de flesta fall inkluderar kvalificeringsvillkor:
Kontrollera alltid kvalifikationsvillkoren innan du ansöker om ett lån. Vissa långivare kommer att kräva "skrivskyddad" åtkomst till ditt bankkonto för att verifiera din affärshistorik.
Ansökningsprocessen varierar beroende på långivare. Vissa onlineformulär kan fyllas i på bara några minuter, medan andra tar ungefär en halvtimme.
När din ansökan har slutförts, hur lång tid tar det innan du blir godkänd? I vissa fall ger långivare dig ett godkännandesvar omedelbart, med tillgång till pengar på mindre än 24 timmar. Andra långivare har en längre godkännandeprocess.
För mig är det ingen stor sak att vänta några dagar för att få pengar om det innebär att få det lån jag behöver på villkor som jag är bekväm med. Men om du har problem och behöver finansiering ASAP, måste du hitta en långivare som kan ta emot dig.
Leta alltid runt för bästa ränta. Lånevillkoren kommer att variera avsevärt beroende på långivaren, lånetypen, dina kvalifikationsvillkor och lånebeloppet.
Det finns några räntealternativ på 0 %, men vanligtvis varierar räntorna från 7 % till 39 %.
BlueVine har så låga räntor som 4,8 %, men du måste ha exceptionell kredit för att kvalificera dig för dessa villkor.
Om du inte behöver ett lån direkt är det värt att vänta om du kan förbättra din kreditvärdighet för att få förmånliga finansieringsvillkor. Skillnaden mellan att betala 11 % ränta och 5 % ränta är enorm, särskilt för större lån.
Förhasta inte den här processen. Det är värt att ta sig tid att hitta den bästa långivaren och lånetypen för dina småföretagsbehov.
13 bästa studielåneföretag att refinansiera
Bästa personliga lån för 2021
Bästa småföretagslån för 2021
Första småföretagslånet? 11 saker att tänka på
Personliga garantier och företagslån
Vanliga frågor om lån:Vanliga frågor om att få företagslån
Vilken typ av hypotekslån är bäst?
Hur man får ett litet lån