De flesta tror att finansiell läskunnighet innebär att man fixar utgiftsvanor som dagliga $4 lattes och investerar pengarna i något föga känt finansiellt instrument som din rumskamrat inte kan hålla käften om på Facebook. Det är så mycket mer än så.
Finansiell kunskap är något som är nytt för många människor. Det tar vanligtvis lång tid att förvärva, men den goda nyheten är att vi kan påskynda saker och ting för dig, vilket sparar hundratals timmar av frustration och förvirring när du försöker stötta upp din privatekonomi.
Du behöver inte spendera år på att studera sammansatta räntediagram eller veckor för att försöka hitta de senaste heta aktierna för att komma dit. Allt som krävs av dig är en vilja att tänka på pengar på ett annat sätt. Detta nymodiga tänkande formar din ekonomiska kunskap.
Här är Ramits fem enkla steg för att hjälpa dig att bli ekonomiskt kunnig och skapa ett personligt pengahanteringssystem som praktiskt taget körs på autopilot.
Låt oss inse det:att tjäna och spara pengar är hårt arbete men uförstå hur man tjänar och sparar pengar kan vara ännu svårare.
Det behöver inte vara det. Som Ramit påpekar, när det gäller att hantera pengar beror 80 % (eller mer) av din långsiktiga framgång på ditt beteende kring sparande, utgifter och investeringar,
De andra 20 % kommer från att veta vad de ska göra.
Så varför inte spendera 20 % av din tid på att skaffa sig finansiell kunskap och sätta system på plats för att minska de 80 % av tiden som behövs för att spara, spendera och investera.
Den goda nyheten är att 80 % av din tid som spenderas på sådana bra beteenden kan minska drastiskt genom att automatisera betalningen och sparandet av din faktura. Oavsett om det är från betalningsmottagarnas webbplatser eller direkt från ditt bankkonto online, ställ in återkommande betalningar och överföringar så att du aldrig behöver tänka två gånger på vart dina pengar tar vägen.
Du kommer inte att missa pengarna eftersom alla (eller de flesta) av dina pengar kommer att gå dit de ska gå – automatiskt.
Här är Ramits utgiftsrekommendationer:
Betalar du för bilförsäkring eller för mobiltelefontjänst? Är det lika mycket varje månad? Överraskning! Det behöver inte vara det. Räkningar som verkar fixade är det faktiskt inte.
Faktum är att du med största sannolikhet betalar mycket mer än du borde.
Skulle det inte vara bra att spendera mindre på saker vi inte ens gillar att betala för? Tänk på bank- och kreditkortsavgifter, bilförsäkringar, studielån, till och med din mobiltelefonräkning – konton med räntor eller villkor som vi till synes inte har kontroll över.
Men sanningen är att du har kontroll, och Ramit kan visa dig hur några engångssamtal på 5 minuter kan spara tusentals varje månad. Allt handlar om förhandling:göra dina läxor, prata med rätt person och förklara varför en förändring (till din fördel) behövs. Milda knuffar och förfrågningar om att få prata med handledare hjälper också.
Genom att spendera mindre på de saker du redan betalar för kan du logiskt sett ha mer pengar över att spara, planera för pensionering eller fatta stora ekonomiska beslut.
Dessa besparingar kan betraktas som dolda inkomster, som du kan använda som kontanter för stora utgifter (nr 3 i Ramits pengaregler), pengar på böcker, aptitretare, hälsa eller donera till en väns välgörenhetsinsamling (nr 4 på listan) eller utgifter för hälsa eller utbildning (nr 7 på listan).
Att upptäcka denna dolda inkomst via några telefonsamtal som leder till automatiskt sänkta månatliga räkningar är så mycket bättre än att välja bort den där $4 latten. Ramit påpekar att det är smärtsamt att besluta sig för latte dagligen och gör att vi misslyckas. Ändringar som bara kräver att vi ställer in det och glömmer det – via bara några telefonsamtal per år – gör att vi kan fokusera på saker som verkligen betyder något.
"Jag har inte tid" och "Jag vill inte förlora pengar" är vanliga ursäkter till varför folk inte investerar.
Som Ramit påpekar:Ingen ÄLSKAR bara att spendera tid på att hantera sina pengar och, absolut, ingen gillar att förlora dem (tid eller pengar).
Men Ramit har gjort det tunga lyftet genom att undersöka investeringsstrategier som inte tar mycket tid att underhålla och som fortfarande kan löna sig på ett stort sätt.
Du behöver inte vara en supersmart aktieplockningsguide för att tjäna pengar.
Här är Ramits tre viktigaste faktorer för att investera:
Det krävs arbete och konsekventa besparingar för att bli rik, så det är lättare för många människor att fortsätta skjuta upp. Varje extra år du väntar med att börja investera gör det svårare att tjäna samma summa pengar. Vi kan inte föreställa oss att du började investera när du var gymnasie- eller högskolestudent, men investeringar, om du inte redan har börjat, måste börja och bli en del av en långsiktig strategi.
Börja tidigt så blir du rik. Bom — släpp mikrofonen.
Men tänk om du tror att du är för sen? Det är aldrig för sent, men för de som tror att de är sena till spelet — börjar investera, säg, i 50- eller till och med 60-årsåldern — överväga måldatumfonder och automatiserat medeluttag till en IRA. Att investera något är bättre än ingenting. En färsk rapport från Federal Reserve, citerad av Statista , fann att nästan en fjärdedel av USA:s vuxna har absolut ingen pensionssparande eller pension alls — du vill inte vara med i den här statistiken.
Skuld suger. Kreditkortsskulder är ett av de största hindren för att leva ditt rika liv.
Skuld hindrar oss från att trivas och investera i oss själva. Om ditt nettovärde är i minus gör det det svårt att ens tänka sig att skapa en finansiell plan, investera eller göra ett stort köp.
Det värsta av allt är att skulder begraver oss i skuld och rädsla.
Den goda nyheten är att Ramit har 5 steg för att snabbt komma ur skulden:
Du kommer att vara på väg mot noll skuld på nolltid.
Att förstå hur kreditkortsskulder, kredithistorik, kreditupplysningar och kreditvärderingar fungerar - och deras förhållande till din allmänna ekonomiska hälsa - är en viktig del av din finansiella kunskap. Ignorera det inte.
Även om Ramit betonar att finansiell kunskap handlar om att få pengar att fungera för dig, gör inga misstag:du måste fortfarande arbeta för dina pengar.
Att tjäna pengar – och mer av det – är faktiskt det snabbaste och största sättet att förbättra din ekonomiska makt.
Lyckligtvis finns det inte ett enda universellt sätt att tjäna mer pengar på. Vissa människor vill få löneförhöjning; andra vill tjäna extra pengar med ett sidoliv eller genom att tjäna passiv inkomst. Ändå vill andra starta ett nytt företag som kommer att ersätta deras heltidsjobb eller huvudsakliga inkomstkälla.
Dessutom kan du använda de kunskaper och erfarenheter du redan har för att tjäna mer pengar och lägga in dem på dina konton.
Stadiga inkomstströmmar, månadsvis eller regelbundet, kan säkert byggas upp på lång sikt. Till exempel blir 300 USD extra per månad 3 600 USD per år, vilket över 5 år blir 18 000 USD eller mer om pengarna placeras på ett räntebärande sparkonto eller investeringskonto.
Titta, vi förstår:Mängden information på internet som utgår från att lära ut finansiell kunskap eller få en finansiell utbildning kan tyckas oöverstiglig.
Den goda nyheten är att du inte behöver spendera år på att studera sammansatta räntediagram eller veckor för att försöka hitta de senaste heta aktierna för att komma dit. Allt som krävs är ett tillväxttänk:en vilja att tänka på att tjäna, spendera och spara pengar på ett annat sätt än du har gjort tidigare.
Läs Ramits Money Management Made Simple idag för din ekonomiska kunskap.