Det finns inget hårt och snabbt svar på hur mycket du bör spara per månad eftersom dina individuella behov och ekonomiska situation kommer att diktera detta. Tumregeln är dock 10 % för sparande och ytterligare 10 % för investeringar.
Att spara är svårt. Där sa vi det.
Det är inte lätt att lägga undan pengar för någon framtida version av sig själv, särskilt med tanke på att vi lever i en bekvämlighetskultur. När var sista gången du var tvungen att vänta på att potatisen skulle växa innan du fick din pommes frites?
Men här är grejen. Med sparandet kan du bygga fickor av ekonomisk frihet, till exempel skapa en bekväm pension eller spara ihop till den stora händelsen som en speciell födelsedag eller ett bröllop. Det betyder att det kanske inte ser likadant ut för alla att lägga undan pengar.
Så hur bestämmer du beloppet? Finansexperter rekommenderar att du sparar 10 % av din inkomst per månad, men det finns ingen riktig anledning till varför annat än att det är lätt att redogöra för. Det är därför det är viktigt att veta vilka sparmål du har – så att du kan spara till kort, medellång och lång sikt till ett lämpligt belopp.
Långsiktiga mål inkluderar pensions- och utbildningssparande och tar vanligtvis mer än 10 år att spara till. Då kan ditt sparande på medellång sikt vara saker som att spara till din drömbostads handpenning och bör ta 2 till 10 år. Kortsiktiga besparingar kan inkludera att spara ihop till ny teknik, ett bröllop och andra stora biljetter och det tar vanligtvis inte längre än ett år att spara ihop till.
Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.Om du vill ha 2 miljoner dollar vid pensioneringen och du först börjar spara för det vid 35 års ålder, kommer 100 $ inte att minska det. Använd en pensionskalkylator för att komma till ditt lägsta månatliga bidrag och använd produkter som traditionella och Roth IRA och din 401(k) till din fördel. Det är också värt att veta hur mycket du behöver spara för att behålla din nuvarande livsstil när du väl lägger ner verktyg och gör det ökända gyllene handslaget.
Sparande på medellång eller kort sikt är för föremål eller evenemang som du behöver lite tid att spara till, men det skiljer sig från dina pensionspengar. Målet med sparande på medellång och kort sikt är att du faktiskt sparar för att spendera på något specifikt. Några exempel på sparmål på medellång sikt är ett bröllop eller en handpenning.
Glöm inte akuta besparingar. Medan vissa kanske rekommenderar ett boägg på minst 3 till 6 månader, skjuter vår grundare, Ramit Sethi, upp sina pengar till 12 månaders besparingar. Det tar överkanten i fall som globala pandemier, totala marknadskraschar och helt enkelt taskiga ekonomier.
Så 10%? 20%? Börja med vad du har råd med och arbeta dig uppåt. Det är inte vettigt att spara 20 % men du kan knappt betala dina räkningar och du sätter din kreditvärdighet under press. När du betalar av skulder och frigör utgifter kan du öka ditt sparande och investeringsbidrag. Om du bara spenderar 40 % av din inkomst på betalningar är det vettigt att lägga undan lite extra.
I Ramits bok, I Will Teach You To Be Rich , han rekommenderar 50/30/20-regeln. Även om det här kan vara lite annorlunda än vad du är van vid, är det designat för att göra dig rätt för ditt rika liv. Så hur det här fungerar är att fasta kostnader är runt 50 % av din bruttolön, besparingar och investeringar i 30 % slot, och för att göra livet lite roligare, skuldfria utgifter på 20 %.
Du kan justera dessa siffror när du når vissa mål och öka dina investeringar eller utgifter när dina betalningar minskar. Men tanken är att bygga själv en utgiftsficka som inte kommer att inkräkta på dina ekonomiska mål och skyldigheter.
Nu kan din sparandeprocent också bero på din skuld. Om du har ett kreditkort med ett högt saldo och en hög ränta kanske det inte är meningsfullt att lägga 20 % på sparande. Du måste jämföra räntan du betalar på din skuld och räntan du får på dina besparingar för att avgöra om mer pengar ska gå till att betala av skulden först. Låt oss förklara.
Kreditkortsränta kan börja från 12,5 % APR och gå upp hela vägen till 25 % och uppåt, beroende på vissa faktorer. Nu kommer du att finna det nästan omöjligt att hitta ett sparkonto som betalar minst 12,5 %. I genomsnitt betalar sparkonton runt 0,01 % hos de större bankerna och kan gå upp till 1 % hos en nätbank.
Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide för att tjäna pengarOm du har ett kreditkort med ett saldo på $10 000 med en kurs på 12,5 %, kommer det att ta dig 36 månader att betala av det med en månatlig avbetalning på $335. Den totala räntan som betalas kommer att vara $2 040. Öka det med 100 USD och öka avbetalningen till 435 USD, så betalar du av kortet på 27 månader. Den totala räntan som betalas är $1 491 vilket innebär att du sparar $549.
Om du nu bestämmer dig för att placera de 100 $ på ett sparkonto i stället varje månad under de kommande 27 månaderna till en ränta på (i bästa fall) 1%, kommer du att tjäna hela 31,73 $.
Ett sätt att göra detta lite enklare för din ficka är att flytta kreditkortssaldot till ett 0% räntekort och leta efter en lång avbetalningstid som 36 månader. Du vill också se till att det inte finns någon avgift för saldoöverföring. Betala sedan av ditt saldo inom dessa 36 månader. Detta kanske inte påverkar det minimum på 10 % som går till sparande.
Om detta inte är möjligt vill du ändå betala av det saldot så snabbt som möjligt. Du kanske tycker att det kan fungera att gå 5 % extra på skuldåterbetalningar och 5 % på sparande, eller hitta den kvot som gör att du snabbast kommer ur minus samtidigt som du bygger upp ett ekonomiskt skyddsnät.
Budgetering får en dålig rap och av goda skäl. Det trollar fram en finanssergeant som piskar dig över knogarna varje gång du beställer en latte. Men på I Will Teach You To Be Rich har vi ett annat förhållningssätt. Vi vill att du ska ha dessa $3 lattes och ha så många du vill.
Men här är grejen. Du måste börja ställa dessa $3 000 och $30 000 frågor för att få det här att hålla fast. Vad menar vi med det? Om dessa $3 lattes sätter dig under ekonomisk press, betyder det att något stort är felinriktat i din budget. Börja ställa frågor om dina stora biljetter.
De stora biljettföremålen som ingår i dina levnadskostnader som:
Om du inte är säker på var problemet ligger är det dags att dela upp dina utgifter i:
Att allokera en del av din inkomst till skuldfria utgifter eliminerar FOMO från ditt liv, men om du har levt på en stram budget betyder det förmodligen att du har varit tvungen att offra något för det. Och det är okej. Tappa hellre den tjänsten eller prenumerationen som du inte ens är säker på och gör sakerna du älskar. Jag säger inte att du inte betalar ditt studielån för att du hatar det, jag säger att om du inte är stor på TV, varför ha streamingtjänster om du hellre vill gå ut? Eller träna? Eller har du ett eget personligt bibliotek?
Detta system fungerar utifrån att din lön är kontant och varje kategori som du behöver lägga pengar på har ett kuvert. På lönedagen delar du ut kontanterna mellan kuverten. På nästa avlöningsdag, om det finns några pengar kvar i något av dessa kuvert, kan du välja att betala av skulden snabbare, öka dina besparingar eller köpa det paret Jimmy Choos.
Nu kräver kuvertsystemet inte att du använder faktiska kontanter. Du kan använda en app specialbyggd för kuvertbudgetering för att få detta gjort. Vi handlar alla om automatisering här.
Anledningen till att det här systemet fungerar är att det tränar dig att inte spendera för mycket. Det skapar också en möjlighet där du kan ha roliga pengar utan att din finanssergeant andas ner i nacken för att leva som spartanerna.
Ramit har några praktiska guider som hjälper dig att vicka loss lite pengar att spara.
Vissa inkluderar att hitta sätt att öka din inkomst, från att starta ett företag eller att be om löneförhöjning. Ramit säger ofta, "Det finns en gräns för hur mycket du kan spara, men det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna."
Extrema förändringar kan innefatta att flytta till ett billigare hus eller byta in din bil mot en billigare modell. Kom ihåg att du inför dessa förändringar så att du kan leva ditt bästa liv, inte för att du ska vältra dig i tysthet när du äter Ramen och försöker titta på din grannes TV från balkongen.
Även om du inte är på 10 %, spara 1 %, flytta sedan upp till 2 %, sedan 5 %, tills du kan lägga undan tillräckligt för att ge dig ett rikt liv. Poängen är att komma igång, bygga fart och fortsätta. Det hjälper också om du börjar tänka på sparande som ett brådskande sätt att komma ur ett ekonomiskt hål, och inte en betungande kostnad.
Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide för att tjäna pengarNär det kommer till besparingar har du redan verktygen och kunskapen för att få detta gjort. Det är bara en fråga om att automatisera den månatliga betalningen till kontot. Börja med så mycket du har råd med och arbeta dig uppåt. Planera dina tidskänsliga sparmål för att säkerställa att du når dem utan att behöva gå in på kredit.
Att veta hur mycket du kan spara innebär att ha det mysigt med din ekonomi och bestämma dina personliga behov. Målet är att komma igång.
Om du vill veta mer om att hantera din privatekonomi, ta reda på hur de rika gör det med vårt Wealth Triggers-program.
Hur mycket försäkring bör du få? Advokatråd
Hur mycket pengar bör du ha kvar i checkar och besparingar?
Hur mycket ska man ha i en akutfond?
Hur mycket bör du spara i din akutfond?
Hur mycket ska du ha i din 401(k)?
Hur mycket pengar ska jag spara varje månad?
Hur mycket pensionssparande ska man ha i 40-årsåldern?
Pensionssparande i 30-årsåldern:Hur mycket ska du ha?