Det finns inte många fördelar med att bli äldre, men det finns åtminstone en:erfarenhet. Du har sett och gjort så mycket att du är i stånd att hjälpa dem som inte har varit runt kvarteret så många gånger.

Så är fallet med veckans fråga. Förutom borgenären och beloppet är det nästan identiskt med en upplevelse jag hade för mer än 20 år sedan.

Här är frågan:

Min man och jag försöker förkvalificera oss för ett inteckningslån, och när vi kontrollerade hans kreditupplysning fanns det ett förfallna konto som vi inte var medvetna om. Efter att ha ifrågasatt detta konto upptäckte vi att hans ex-fru hade angett honom som ansvarig part på en tandläkarräkning för hans dotter. Experian kommer inte att ta bort det från sin kreditupplysning, och det har skadat hans poäng. Det omtvistade beloppet är $188. Om vi ​​betalar detta, kommer det att förbättra hans poäng i tid för ett hus som stänger senare i år?
— Lynette

Innan vi svarar på Lynettes fråga, här är en video som vi spelade in i New York för ett par år sedan som heter "Credit Score Myths:Fact vs. Fiction." Det är den enda gången i min tv-karriär jag kunde intervjua Big Bird. Kolla in det.

Nu till Lynettes fråga.

Zombiebrottslighet kan hända vem som helst, inklusive mig

I mitten av 1990-talet ansökte jag om ett bolån för att köpa ett hus i Cincinnati. Eftersom jag alltid har betalat mina räkningar i tid antog jag att min kredit skulle vara felfri, så jag såg inget behov av att betala för en förskottskopia av min kreditupplysning. (De var inte gratis då. Detta var före dagarna av gratis rapporter från AnnualCreditReport.com.)

Även om jag dumt nog inte tog min kreditupplysning, kan du slå vad om att min hypotekslångivare gjorde det. Och vad hittade de? Ett mystiskt brottskonto för $200.

Precis som Lynette kollade jag upp det. Först trodde jag att det var ett misstag, men sedan slog det mig.

Jag hade flyttat till Cincinnati från Jacksonville, Florida. Medan jag bodde i Jacksonville hade jag bestridit en uppsägningsavgift från ett mobiltelefonföretag. Jag kommer inte att tråka ut er med detaljerna, men i grund och botten kände jag mig berättigad att vägra betala deras 200 $ för förtida uppsägningsavgift. Efter flera omgångar av hetsiga telefonförhandlingar slutade mobilföretaget att störa mig, och jag antog självbelåtet att de antingen hade sett saker på mitt sätt eller gett upp.

Som det hände, men medan de gav upp, såg de inte saker på mitt sätt. De hade kopplat ett konto på $200 till min kredithistorik, som hade suttit där som en orm i gräset sedan dess. Nu hade den bitit och förgiftade min chans att få ett bolån till lägsta ränta.

Precis som Lynette behövde jag att det här problemet skulle försvinna, och det snabbt.

Hur man får förseningar att försvinna

Här är vad jag gjorde. Jag ringde mobilföretaget och sa till dem att jag skulle ge dem 100 USD för att betala kontot, förutsatt att de skriftligen samtyckte till att helt ta bort posten från min kredithistorik . De gick med på att göra det och skickade ett undertecknat brev till mig om detta. Först efter att jag hade fått den skickade jag pengarna till dem.

Inom ett par veckor var jag 100 USD fattigare, men det förfallna kontot hade försvunnit från min kredithistorik.

Lärdomar från denna erfarenhet:

• Om du inte betalar en skuld kommer inte företaget du inte betalar att vara nöjda.
• Det där olyckliga företaget kanske slutar jaga dig, men det betyder inte att de försvinner. De kan lägga till en notering till din kredithistorik som indikerar att skulden inte betalades och skadar din kredit. Smärtan kommer att pågå i sju år i din historia, även om den kommer att ha mindre betydelse för din kreditvärdighet när den åldras.
• Om du vill att smärtan ska försvinna innan den löper ut har du hävstång, men bara tills du betalar skulden. När du väl har skickat checken har företaget inga incitament att hjälpa dig. Så …
• Du bör aldrig reglera en skuld utan att först få en skriftlig garanti från företaget som säger att det kommer att ta bort all negativ information som hänför sig till skulden från din kredithistorik. Detta skrivna, undertecknade brev måste tas emot innan du ger dem en krona.
• När man har att göra med någon som försöker driva in en skuld, oavsett om den är den ursprungliga borgenären eller en inkassobyrå, är verbala försäkringar meningslösa. Om det inte är skriftligt har det aldrig hänt. Period. Inga undantag .
• Det hjälper inte att bara betala av skulden . Du kommer fortfarande att ha brottsligheten på din kredithistorik, så du har fortfarande skadan på din kreditpoäng. Om du vill förbättra din poäng är målet att få bort brottet. För mer, se "Fråga Stacy:Kommer betalning av gamla skulder att förbättra mitt kreditvärde?

Om en borgenär säger till dig att den inte kommer att ta bort den negativa informationen, okej. Det är deras privilegium. Men om de säger till dig kan de inte , det är svinkul. Nästan alla företag som kan lägga negativ information på din kredithistorik kan ta bort den.

Skuldförhandlingar kan vara knepiga, och företaget du förhandlar med kommer förmodligen att vara bättre på det än du. Om beloppen är stora kanske du vill ha en konsumentadvokat eller annan expert i ditt hörn. Om inte, läs åtminstone om hur du gör det. Det finns massor av gratis information på den här webbplatsen och andra. Kolla till exempel "Fråga Stacy:Kan du hjälpa mig att rensa upp min kredithistorik?"

När det gäller Lynette, hon borde låta sin man göra som jag gjorde. Kontakta företaget, inte kreditupplysningsföretaget, och erbjud dig att nöja dig med ett mindre belopp. När han har förhandlat fram det beloppet bör han som en del av affären insistera på att företaget tar bort alla negativa från hans kredithistorik. Efter att han fått ett skriftligt, undertecknat dokument som anger beloppet och bekräftar att den negativa posten kommer att tas bort, bör han betala det överenskomna beloppet.

Den brottsligheten bör försvinna kort därefter, och hans kreditvärdighet bör stiga.

Läs nu mer om hur du förbättrar din kreditpoäng genom att läsa "Öka din kreditpoäng snabbt med dessa 7 drag" och "Hur jag fick en perfekt 850 FICO-kreditpoäng."

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt nyhetsbrev via e-post. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här.

De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får mycket fler frågor än jag hinner svara på.

Om mig

Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter. Om du har lite tid att döda kan du lära dig mer om mig här.

Har du fler frågor om pengar? Bläddra bland många fler Fråga Stacy-svar här.