Hej, ensamstående damer, det här är din ekonomiska väckarklocka.

En färsk studie från Fidelity Investments tittade på den ekonomiska planeringen och investeringsvanorna hos aldrig gifta kvinnor, frånskilda kvinnor och änkor. Vad man fann var att en stor del av dessa kvinnor inte har på plats planering, investeringar och nödåtgärder som lägger grunden för en säker framtid och större välstånd.

"Kvinnor har mer ekonomisk intjäning och beslutsfattande makt idag än någonsin tidigare", säger Kathleen Murphy, chef för personliga investeringar på Fidelity. "Och ändå begränsar alltför många fördelarna med den makten genom att dra sig undan från att ta kontroll över sin finansiella framtid."

Kvinnor tjänar mer pengar, men …

Låt oss först titta på några av anledningarna till att dessa kvinnor inte klarar sig bättre med sina pengar. Sedan kommer vi till hur man ändrar kurs.

Även om nästan alla (97 procent) av ensamstående kvinnor tillfrågade sa att de tror att det är viktigt att vara engagerad i att hantera sina pengar, fann Fidelity-studien att de gjorde tre övergripande misstag:

• De underskattar sin förmåga att hantera pengar.
• De oroar sig för framtiden, men misslyckas ofta med att skapa en långsiktig plan.
• De är för mycket beroende av kontanter och går miste om mer lönsamma investeringar.

Tittat på mer detaljerat:

• 48 procent av ensamstående kvinnor tenderar att spendera utan att tänka på lång sikt.
• Nästan 47 procent av ensamstående kvinnor har ingen akutfond på plats.
• Ensamstående kvinnor är också mindre benägna än andra kvinnor att ha testamente, vårdfullmakt och dödsboplan.
• Åtta av tio ensamstående kvinnor behåller en del av sparandet i kontanter, och 35 procent uppger att de behåller 50 procent eller mer av sitt sparande i likvida form.

Änka, skild eller aldrig gift

Naturligtvis finns det skillnader bland ensamstående kvinnor, delvis beroende på hur de kom fram till sin singelstatus.

Aldrig gifta kvinnor har gjort minsta möjliga ekonomisk planering, jämfört med kvinnor som är änkor och frånskilda kvinnor, fann Fidelity-studien.

Det kan bero på att, enligt en separat undersökning, något med att bli fast får många att se mer seriöst på sin ekonomi. Enligt TD Ameritrades Marriage &Money-undersökning sa ungefär en tredjedel av de tillfrågade att de efter att ha gift sig ägnade mer uppmärksamhet åt sin ekonomi, fann att partnerskapet var en källa till moraliskt stöd för att hålla sig på rätt spår ekonomiskt och litade på att deras makar skulle hjälpa till att hantera sparande och investeringar.

"För många amerikaner fungerar bröllopsklockorna som en väckarklocka för att få ordning på sin ekonomi eftersom de nu har en partner att tänka på, säger JJ Kinahan, marknadschef och VD på TD Ameritrade. "Att ha en make, och kanske för vissa en familj, kan uppmuntra bättre ekonomiska vanor, avskräcka överutgifter och hålla långsiktiga mål i fokus."

Fidelity fann att bara 17 procent av aldrig gifta kvinnor har en omfattande ekonomisk plan på plats. Endast 46 procent av aldrig gifta kvinnor har en tre till sex månader lång akutfond. Bara 16 procent av aldrig gifta kvinnor har ett testamente. Endast 9 procent har en fastighetsplan. Och bara 19 procent har en vårdproxy.

Däremot verkar änkor ha sin ekonomi mycket mer avklarad, med 56 procent av änkorna som har en omfattande ekonomisk plan på plats och 75 procent av den gruppen har en nödfond. 81 procent av änkorna har ett testamente, 64 procent har en dödsboplan och 72 procent har en vårdfullmakt.

Frånskilda kvinnor hamnar någonstans mellan aldrig gifta kvinnor och änkor när det gäller deras ekonomiska planering. 32 procent av de frånskilda kvinnorna har en omfattande ekonomisk plan och 56 procent har en krisfond. Femtiofem procent av de frånskilda kvinnorna har ett testamente och 29 procent en dödsboplan. Och 44 procent av de frånskilda kvinnorna har en vårdproxy.

Ser du dig själv eller någon du känner i dessa siffror?

Vänd på det

I så fall är det dags att vända på det .

Fidelity Investments uppmanar dig att komma in i din ekonomiska framsäte:Vet vad du äger, vad du är skyldig och vad dina mål är för dina pengar. Först då kan du säkerställa att dina investeringar fungerar mot den framtid du föreställer dig.

Sätt in ekonomiska skyddsåtgärder, inklusive en holistisk ekonomisk plan som tar hänsyn till din individuella situation och dina mål.

Ta nästa steg från sparare till investerare. Se till att du väljer investeringar som är anpassade till din risktolerans och tidshorisont att spara.

Lyckligtvis är de ekonomiska korrigeringarna lätta att lära sig och genomföra, ett steg i taget:

Etablera en akutfond, pronto. Nödsituationer händer alla. Oavsett om det är en stor bilreparation, förlust av arbetstillfällen eller oväntad hemreparation eller en hälsokris som slår dig ut i ett par månader, hjälper det dig att sova lättare på natten att ha pengar avsatta för sådana tillfällen. Om du inte är säker på hur du kommer igång, kolla in:"9 sätt att bygga en nödfond när pengarna är knappa."

Få grepp om dina inkomster och utgifter. Nuförtiden gör en mängd appar och onlineverktyg det så mycket lättare att göra en budget, justera den och hålla sig till den. Vårt favoritbudgetverktyg är Money Talks News-partner YouNeedABudget. Läs det här inlägget för att ta reda på hur det fungerar. Men det finns andra bra alternativ som erbjuder olika tillvägagångssätt, inklusive:Mint, Prism och Pocketguard.

Investera: Fidelity fann att många ensamstående kvinnor sparar, men behåller pengarna i kontanter. Det betyder att inflationen med tiden sannolikt kommer att urholka värdet på dessa kontanter. Det betyder också att de går miste om investeringar som kan tjäna mer för deras framtida trygghet och pensionering.

Det enklaste sättet att investera och spara till pension är säkert ett anställdssponsrat 401(k)-konto. Om du har turen att ha en och din arbetsgivare matchar dina besparingar till det kontot, se till att du sätter in tillräckligt för att få arbetsgivarens maximala matchande medel. Det är gratis pengar!

För att lära dig mer om de vanliga typerna av pensionskonton, kolla in:"Roth, Regular IRAs and 401(k)s Made Simple."

Om du arbetar för dig själv, på kontrakt eller för ett företag som inte erbjuder pensionskonton, var aldrig rädd! Du kan börja investera även om du inte har mycket att börja med. Börja här, med "8 grunder som nybörjarinvesterare måste veta."

Det är bara ett urval av tipsen du kan hitta i Money Talks News-inlägg. Och glöm inte att kolla in vårt Solutions Center, där vi kan koppla dig med de bästa kreditkorten, hjälpa dig att hitta hjälp med skuld- och kreditåterställning, jämföra mobiltelefonplaner, bolån, lån och mycket mer.

Och, om du inte redan har gjort det, se till att prenumerera på Money Talks News gratis nyhetsbrev för en vanlig diet med smarta sätt att tjäna, spara, investera och spendera.