Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.

Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .

Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.

Dagens fråga kommer från George:

En god vän till mig gick bort i år vid 61 års ålder. Jag är säker på att han tjänade det maximala socialförsäkringsbeloppet för 35-årskravet för att samla in den maximala socialförsäkringsförmånen. Hans fru är också 61. Vilka är hennes alternativ att börja ta socialförsäkring för att maximera hennes förmån? Jag tror att hon har en säker summa pengar för sin pension.

Din avlidna väns fru – låt oss kalla henne Ann – har flera möjliga alternativ, beroende på förhållandet mellan hennes änkas förmån och hennes egen pensionsförmån från socialförsäkringen (förutsatt att hon har en).

Alternativ för änkor

För det första kunde hon bara göra anspråk på änkeförmåner. Hon kunde kräva så tidigt som vid 60 års ålder eller så sent som hennes änkas fulla pensionsålder (FRA), som för Ann är 66 och 2 månader. Efterlevandeförmåner når ett maximum vid en efterlevandes FRA, så ingenting vinner man på att vänta efter den åldern. Att göra anspråk innan hennes FRA resulterar i ett tidigt anspråk på straff, vilket kan vara betydande.

För det andra kunde hon göra anspråk på sina egna pensionsförmåner ensam. Dessa förmåner kan göras anspråk på när som helst mellan 62 och 70 års ålder. Återigen, anspråk före hennes FRA skulle resultera i ett tidigt anspråk på straff. Men till skillnad från efterlevandeförmåner kommer pensionsförmånerna att fortsätta att växa (med cirka 8 procent per år) om ansökningen försenas utöver hennes FRA.

För det tredje kunde hon göra anspråk på änkeförmåner redan vid 60 års ålder och sedan byta till pensionsförmåner när som helst mellan 62 och 70 år. Naturligtvis skulle hon bara byta om det ledde till högre förmåner.

För det fjärde kunde hon göra anspråk på pensionsförmåner först (så tidigt som vid 62 års ålder) och sedan byta till sina änkeförmåner när som helst upp till hennes FRA.

Om du gifter om dig

Det är de möjliga alternativen om hon inte gifter om sig. Om hon skulle gifta om sig efter 60 års ålder, skulle ytterligare alternativ uppstå i samband med hennes nya man. Noterbart är att omgifte efter att ha fyllt 60 inte skulle eliminera något av ovanstående fyra alternativ.

Det är uppenbart att det kommer att vara en skrämmande process att sortera igenom dessa alternativ för att hitta den optimala anspråksstrategin för Ann. Ann skulle nästan säkert ha nytta av lite billig professionell hjälp.

George, du ger mig inte tillräckligt med information för att ge detaljerad vägledning för Ann. Men jag använde mitt företags programvara för att tillhandahålla ett illustrativt fall som involverade både pensionsförmåner och änkeförmåner.

Låt oss föreställa oss att Ann har pensionsförmåner på $1 000 på sin FRA. Alternativt kan hon få $2 200 i änkeförmåner på sin FRA. Hur ska Ann ordna sina påståenden?

Svaret beror på Anns förväntade livslängd. Om jag tittar på en normal livslängd på 86 för en kvinna, föreslår min datoranalys följande för en optimal anspråksstrategi:Ann bör ansöka om pensionsförmåner tidigt vid 62 års ålder (värde 725 USD i månaden). Sedan på hennes FRA bör hon byta till änkeförmåner motsvarande hela beloppet på $2 200. Naturligtvis kan Anns situation vara mycket annorlunda än den som illustreras här.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!

De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.

Om mig

Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.

Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!

Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.