Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår gästexpert ger svaret.

Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .

Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.

Dagens fråga kommer från Debbie:

Jag är för närvarande 60 år och jobbar heltid. Min man dog 2013, och jag undrar om jag kan få ut hans förmåner nu?

Två anledningar till att din förmån kan minskas

Debbie, det finns många problem som uppstår när man bestämmer sig för att ta änke- eller änkemansförmåner. Jag kommer att fokusera på en nyckelaspekt av det här beslutet:Hur mycket pengar kommer du sannolikt att få nu om du gör anspråk på änkeförmåner vid 60 års ålder?

När du gör anspråk på en änkeförmån vid 60 år kan förmånerna sänkas av två skäl. För det första är det en straffavgift för att ta ut förmåner före full pensionsålder (FRA). Straffet skulle i detta fall bli 28,5 procent. Således, om din mans månatliga socialförsäkringsförmån är 1 000 USD, skulle du få 715 USD per månad om du gör anspråk på 60 – det vill säga så länge du inte ådrar dig en ytterligare påföljd under inkomsttestet.

Inkomsttestet är det andra skälet till att dina förmåner kan minska. Under 2019, om du tjänar mer än $17 640, kommer socialförsäkringen att minska din förmån med $1 för varje $2 du tjänar över detta belopp. För att utöka exemplet ovan, anta att du tjänar 25 000 USD. Detta är $7 360 över undantaget. Så din årliga förmån kommer att minskas med hälften av detta belopp, eller $3 680. Vi kan beräkna månadssänkningen genom att dividera detta tal med 12, så månadssänkningen blir 307 USD. I slutändan skulle din förmån vara ($715-$307=) $408.

Reduktion av resultattestet är endast tillfällig

Medan diskussionen ovan fokuserar på förmåner du skulle få vid 60 års ålder, är en viktig aspekt av inkomsttestet att denna minskning av förmånerna bara är tillfällig. När du når FRA gäller inte längre intjäningstestet.

Dessutom vet jag att detta kan tyckas konstigt, men socialförsäkringen kommer att öka din förmån på FRA för att betala tillbaka den straffavgift som har utdömts av inkomsttestet. Formeln för att betala tillbaka dessa straffavgifter är lite komplicerad, men vår analys tyder på att om du lever tillräckligt länge kommer straffbeloppet att återbetalas till fullo.

Resultattestet minskar alltså dina förmåner idag men skadar dig inte nödvändigtvis i det långa loppet.

Observera att det kan finnas skäl att byta till egna förmåner vid ett senare tillfälle snarare än att fortsätta få änkeförmåner. I så fall kommer dessa återbetalningar baserade på resultattestet inte att gälla.

Även om den här diskussionen har fokuserat på hur mycket förmåner du kommer att få om du gör anspråk på en änkeförmån vid 60 års ålder, är en bredare diskussion om huruvida det är klokt att ansöka om änkeförmåner vid 60 års ålder en annan fråga och beror på ett antal individuella faktorer. .

Jag föreslår att du tittar på svaret min kollega Russ Settle gav om änkans förmåner om du vill se över utbudet av anspråksalternativ som är tillgängliga för en änka.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!

De frågor vi sannolikt kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.

Om mig

Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.

Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!

Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.