Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.

Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!

Veckans fråga är från Debra:

Jag slutade nyligen att arbeta (63 år) och rör ännu inte mina socialförsäkringsförmåner. Skulle det vara bättre för mig att vänta till min fulla pensionsålder för att samla in? Eller ska jag börja nu? Jag har inte för avsikt att fortsätta jobba heltid igen. Jag är gift och min man är fyra år yngre och arbetar fortfarande. Att (leva på) en lön är dock en stor anpassning. Jag vill inte kompromissa med några framtida förmånsmöjligheter genom att ta socialförsäkringen för tidigt om jag inte måste, men kommer inte att bidra till det heller.

Hur din make påverkar detta beslut

Debra:Du har rätt i att oroa dig för att ta ut dina socialförsäkringsförmåner för tidigt och att du är orolig över hur ditt beslut påverkar det gemensamma beslutet med din man.

Ju längre du väntar innan du tar ut din ersättning, desto högre ersättning får du, åtminstone tills du fyller 70. Eftersom du säger att du nu är 63 år kommer jag att anta att ditt födelseår är 1956. Om så är fallet, så kommer din full pensionsålder (FRA) blir 66 och 4 månader. Eftersom din man är fyra år yngre är hans FRA 67.

Anta att din förmån hos FRA är 1 000 USD i månaden. Om du gör anspråk på din förmån nu får du någonstans mellan $780 och $840 i månaden. Men om du väntar till 70 med att göra anspråk, får du $1 293 i månaden. (Det exakta beloppet du kommer att få nu beror på din ålder när du gör anspråk. Socialförsäkringsförmånerna ökar för varje månad du försenar.) Om du väntar till 70 kommer alltså din ersättning att öka med cirka 58 %.

Observera att jag inte har sagt så mycket om att ta förmåner på FRA. Om du bara funderar på dina egna förmåner är det inget speciellt med FRA. Dina förmåner kommer att öka varje månad du skjuter upp mellan nu och 70 år.

Men det är också viktigt att ta hänsyn till din mans fördelar. Även om han inte kommer att vara berättigad att ansöka om socialförsäkringsförmåner innan han fyller 62, kan det vara bättre för dig att ansöka om en makaförmån efter att han begärt sin förmån om hans förmån är mer än dubbelt så stor som din. Det omvända kan vara sant om du har högre inkomster.

Eftersom det finns så många möjligheter här, kanske du vill gå till vår socialförsäkringsplanerare så att du och din man kan se vilka strategier som kommer att maximera dina fördelar. Vår planerare kommer inte bara att berätta för dig den optimala strategin med tanke på din situation, den har också tabeller som visar hur mycket du kommer att förlora i förmåner om du väljer en icke-optimal strategi.

Debra, du nämner att det kommer att bli utmanande att leva på en lön. Våra tabeller kommer att berätta hur mycket du kommer att offra om du väljer att ta förmåner nu, snarare än att följa en optimal strategi som kan kräva försenade anspråk.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!

De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.

Om mig

Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.

2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.

Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!

Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att Social Security Administration ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din rätt till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.