Välkommen till "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion som svarar på frågor om pengar från läsare och tittare.

Dagens fråga handlar om social trygghet; specifikt om du är bättre av att ta socialförsäkringen vid full pensionsålder och investera den, eller helt enkelt vänta med att ta den vid 70 års ålder.

Titta på följande video så får du värdefull information. Eller, om du föredrar, scrolla ner för att läsa hela utskriften och ta reda på vad jag sa.

Du kan också lära dig hur du skickar in en egen fråga nedan.

För mer information, kolla in "Ett enkelt sätt att maximera din sociala trygghet" och "7 socialförsäkringsmisstag som kan förstöra din pensionering." Du kan också gå till sökningen högst upp på denna sida, sätta in orden "Social trygghet" och hitta massor av information om nästan allt som har med detta ämne att göra.

Och om du behöver något från tips om att hitta de bästa CD-priserna till att hitta de bästa ekonomiska råden, var säker och besök vårt Solutions Center .

Har du en egen fråga att ställa? Rulla ned förbi transkriptionen.

Vill du inte titta? Det här är vad jag sa i videon

Hej och välkommen till din "2-minute Money Manager." Jag är din värd, Stacy Johnson, och det här svaret kommer till dig av Money Talks News, som erbjuder det bästa inom personlig ekonominyheter och rådgivning sedan 1991.

Dagens fråga kommer från Anonym:

"Jag är vid god hälsa, trivs med mitt arbete med fastigheter och jag har inget intresse av att gå i pension. Så jag kan välja att INTE ta socialförsäkring vid 66 och vänta till 70. Men är det ekonomiskt klokt? Istället skulle jag kunna gå i pension vid 66 och investera de pengarna i valfritt antal aktier som ger hög utdelning.”

Okej, anonym, låt oss diskutera.

Ta det tidigt, eller vänta?

Låt oss börja med en snabb genomgång av hur social trygghet fungerar.

Det tidigaste du kan börja med socialförsäkring är 62 år:ungefär en fjärdedel av amerikanerna börjar ta det vid den åldern. De flesta tar det dock vid sin fulla pensionsålder, som ligger mellan 65 och 67, beroende på när du är född. Och vissa människor väntar till sista möjliga ögonblick, 70 år, för att ta det.

När du tar det tidigt, vid 62 års ålder, kommer du att få cirka 25 % mindre per månad under hela livet än du skulle få genom att vänta till din fulla pensionsålder. När du väntar till 70 blir dina månatliga kontroller ungefär en tredjedel större för livet.

Eftersom Social Security tillhandahåller månatliga kontroller för livet, kommer du att få fler kontroller under din livstid om du börjar tidigt och färre om du börjar vid 70, vilket är vettigt. Systemet är utformat så att du teoretiskt sett får samma totala summa oavsett om du börjar tidigt, i tid eller senare.

Men det är teoretiskt. Om du lever längre än medellivslängden är det bättre att ta det sent. Om du lever ett kortare liv är det bättre att ta det tidigt.

Andra saker spelar också roll. Till exempel:

• Hatar du ditt jobb? Ta socialförsäkringen tidigt och sluta.
• Älskar du ditt jobb? Jobba till 70 och få en fetare check.
• Behöver du pengarna? Ta socialförsäkringen tidigt.
• Behöver du inte pengarna? Vänta.

Ta det och investera det?

Som du kan se är det tidiga kontra sena argumentet inte svart och vitt. Vilket för oss tillbaka till dagens fråga:Om du inte behöver inkomsten förrän du är 70, ska du ta socialförsäkringen vid din fulla pensionsålder och investera den? Eller är det bättre att bara vänta på en större check vid 70 års ålder?

Här är affären, Anonym:För varje år du väntar efter din fulla pensionsålder kommer din månatliga socialförsäkringskontroll att gå upp med cirka 8%. Så det är avkastningen du måste slå om du tar dina förmåner och investerar dem.

Det är dock inte sammansatt. Om du investerar och sammanställer, behöver du inte tjäna så mycket för att slå socialförsäkringens automatiska ökning.

Att få en avkastning på nära 8 % per år är inte lätt och nästan omöjligt utan risk. Dessutom, eftersom vi är människor och inte robotar, är det möjligt att vi spenderar ett par av dessa månatliga kontroller och inte investerar dem.

Att vänta till 70 ger också en större efterlevandeförmån för din make när du dör, eftersom din make har rätt till den största av hans eller hennes egen förmån eller 100 % av din.

Sedan finns det levnadskostnadsjusteringen, eller COLA. Eftersom denna ökning är en procentandel av månatliga kontroller, desto större check, desto större ökning.

Slutligen ger socialförsäkringen inte bara en stabil, förutsägbar förmånsökning medan du väntar, utan den gör det också utan risk, kunskap, studier eller tur. Att slå 8 % på marknaden kan kräva allt det där.

Det finns andra faktorer också, som inkomstskatter. Men om du vill ha en slutsats är det detta:Om du planerar ett längre liv än normalt, skulle jag föreslå att du väntar till 70 års ålder för social trygghet istället för att ta pengarna innan du behöver dem och investera dem.

Hoppas det svarar på din fråga, Anonym.

Nu, hur är det med dig? Har du en egen fråga att ställa? Gör sedan som Anonymous gjorde:Tryck bara på "svara" på alla Money Talks e-nyhetsbrev och skjut iväg. Jag kan inte svara på alla frågor, men jag gör mitt bästa.

Och om du inte får vårt nyhetsbrev? Fixa det nu genom att gå till Money Talks News och prenumerera. Det är gratis, tar fem sekunder och kommer absolut, positivt att göra dig rikare.

Jag är Stacy Johnson. Vi ses här nästa gång!

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!

Frågorna som jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer från våra medlemmar . Du kan lära dig hur du blir det här . Frågor bör också vara av intresse för andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får mycket fler frågor än jag hinner svara på.

Om mig

Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och jag har också fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.