Alla bråkar med pengar då och då. Ärliga människor kommer att berätta för dig vad de ångrar.

Kanske flyttade de sina 401(k)-besparingar till kontantkonton efter att aktiemarknaden kraschade 2008, och saknade marknadsvinsterna sedan dess. Eller så köpte de ett hus som de inte hade råd med. Eller så väntade de tills de var 40 år för att börja spara.

Här är några av de vanligaste misstagen och hur du åtgärdar dem:

Mistag 1:Att hålla jämna steg med vänner

Ett av de snabbaste sätten att hamna i problem med pengar är att försöka matcha livsstilen och ägodelar hos människor runt omkring dig. Status är viktigt för de flesta av oss. Det är den kulturen vi lever i. Men att spela när du inte kan betala? Det är ekonomiskt självmord. Genuint framgångsrika människor är mer självständiga.

Bättre idé: Att skapa det liv som passar dig - och dig ensam - kräver mod. Få ditt ekonomiska liv under kontroll genom att spåra dina utgifter. Det är enkelt att göra det tack vare onlineverktyg som Money Talks News-partnern YNAB (förkortning av "You Need A Budget").

Mistag 2:Låt avlat bli en vana

Du kan rationalisera en liten lyx eftersom den är billig. Att spendera 5 USD på en tjusig kaffedryck är inte en dålig utslagning då och då. Men gör det varje dag, och den där godisen på 5 USD är en kostnad på 150 USD per månad – det är 1 800 USD per år – bara för din dagliga kopp joe.

Bättre idé: Spåra dina utgifter dagligen eller veckovis. Det är det bästa sättet att kontrollera det. En enkel budget är lätt att göra och glädjande att använda. För all del, unna dig själv då och då en godbit du har råd med – och sluta sedan.

Mistag 3:Sätta prenumerationer på autopilot

Många handlare åtnjuter inkomstströmmar från kunder som registrerar sig för löpande månatliga avgifter och sedan glömmer att övervaka avgiften. Kom ihåg att avbryta den extra nivån av kabel- eller telefontjänst som du inte längre behöver, eller den kostnadsfria testperioden för kreditövervakning eller förhandsgranskning av premiumkanaler som börjar ladda ditt kreditkort efter 30 dagar. Dessa små avgifter går verkligen ihop.

Bättre idé: Läs räkningar noggrant för att upptäcka tjänster du inte längre använder. Ring kundtjänsten på dina telefon- och kabelbolag två gånger om året för att se över dina konton efter bättre erbjudanden eller funktioner som du kan släppa.

Mistag 4:Att köpa en ny bil

Så fort du lämnar återförsäljarens tomt med ett nytt fordon, börjar den nya bilen eller lastbilen att försämras, vilket omedelbart gör den värd mindre än vad du betalade för den. Registrering och försäkring kostar också mer för nya bilar än för skonsamt använda modeller.

Bättre idé: Köp begagnat, låt lite värdeminskning ta mycket av dina kostnader. Spara pengarna du skulle ha spenderat och använd dem i stället. Håll fast vid din bil och kör den länge efter att den har betalat sig.

Mistag 5:Köper nästan allt annat nytt

Varför betala en premie för nya böcker, leksaker, kläder, bilar, verktyg och sportutrustning när du kan köpa dem begagnade till rabatterat pris?

Bättre idé: Innan du handlar för ett nytt köp, se vilka typer av erbjudanden som finns på begagnade varor. Du kan ofta hitta möbler, smycken, kläder, vitvaror och elektronik som ser ut och fungerar lika bra som nya. Och du kommer att få dem för en bråkdel av priset. (Men det finns vissa saker - madrasser, skor, digitalkameror och gosedjur, för att nämna några - du bör aldrig köpa begagnat.)

Vissa återförsäljningsbutiker är stängda på grund av pandemin. Och där de har öppet föredrar många shoppare att stanna hemma. Lyckligtvis finns det en stor marknad för begagnade varor online. Vi listar många alternativ, inklusive konsignationsbutiker, i "7 webbplatser för att sälja ditt röran - säkert."

Mistag 6:Betala ränta på kreditkort

Om du betalar 20 % ränta på kreditkortssaldon medan dina besparingar bara tjänar 0,50 %, har du saker och ting upp och ner.

Bättre idé: Priser på kreditkortssaldon är galna. Varför betala hundratals dollar varje månad för att låna pengar för att köpa något när dina besparingar tjänar mycket mindre? Om ditt jobb är säkert och du har lite pengar kvar att spara – utöver vad du parkerar i en nödfond – använd dem för att betala av sådana högränteskulder.

Bygg sedan om dina besparingar och betala av hela kortsaldot varje månad. Låna aldrig pengar till dessa räntor igen. Innan du registrerar dig för ett kreditkort, besök vårt Solutions Center. Där kan du jämföra det bästa kreditkortet. Kontrollera också konkurrerande sparkontopriser.

Mistag 7:Att ignorera din arbetsgivares 401(k)-matchning

Du slänger gratis pengar om du inte gör anspråk på varje dollar som din arbetsgivare är villig att bidra till din pensionsplan eller 401(k).

Bättre idé: Avvisa aldrig gratis pengar, eller det där fina skatteavdraget du får genom att bidra till en traditionell 401(k) plan. IRS säger att du får betala så mycket som $19 500 per år till en skatteuppskjuten pensionsplan som en 401(k). Är du över 50? Du kan tjäna ytterligare 6 500 $ per år i återhämtningsbidrag.

Tror du att du inte har råd att lägga in tillräckligt för att få företagets matchande medel? Tänk om. Du har inte råd inte till.

Mistag 8:Låna för att köpa saker som tappar i värde

En ny bil kan vara ditt största värdeminskningsköp, men det finns många fler. När du tar ett lån eller använder ett kreditkort för att köpa leksaker – storbilds-TV, ljudutrustning, video- och stillbildskameror eller avancerad sportutrustning som nya skidor och pjäxor – undergräver du din ekonomiska hälsa.

Bättre idé :Lovar att endast betala kontant för leksaker och bling, oavsett om det är en snowboard eller en klänning för en speciell fest. Överväg att lägga ner dyra tänkesätt också:Du behöver inte vara en "early adopter" varje gång en ny elektronisk enhet dyker upp på butikshyllorna. Och att köpa renoverad elektronik är en perfekt väg att gå.

Mistag 9:Jagar kreditkortsbelöningar

Det här är en tuff sådan. Att fånga belöningspoäng är som ett spel. Det är roligt, speciellt om du arbetar mot ett mål som en gratis resa. Men du kanske spenderar för mycket för att få belöningarna.

Bättre idé: Akta dig för att köra dig själv i ett ekonomiskt dike i jakten på "besparingar". Vägen ut? Se över dina ekonomiska mål för att förstärka hur mycket viktigare de är än att jaga dessa poäng. Summan av kardemumman:Om du har ett kreditkortssaldo, klipp upp det kortet och betala av det.

Mistag 10:Att leva utan akutfond

Du går på lina utan skyddsnät när du inte har någon nödfond.

Bättre idé: Bygg en nödkudde för att täcka din netto hemlön i sju eller åtta månader. Om dina utgifter till exempel är 4 000 USD i månaden, bör din akutfond vara så mycket som 32 000 USD.

Här är några steg för att se till att du sparar:

• Behandla den här fonden som vilken annan räkning som helst – bidra till den varje månad.
• Sätt din fond där det är svårare att komma åt – kanske på ett sparkonto (inte checkar) på en bank som du inte använder annars.
• Fortsätt spara. När du har finansierat ditt akutkonto helt kan du använda dina extra pengar för att betala ner skulder eller bygga upp pensions- eller universitetssparande.

För fler idéer om sparande, läs "9 tips för att starta en akutfond idag."

Mistag 11:Att låta bankavgifter tömma dina konton

Du har arbetat hårt för dina pengar:Du vill inte att det ska gå till bankavgifter för övertrassering, uttagsautomater utanför nätverket och underhåll av checkkonton.

Bättre idé :Följ några grundläggande regler för att undvika dessa avgifter. Sådana riktlinjer inkluderar:

• Håll en kontantkudde på konton för att undvika övertrassering.
• Byt till en bank eller kreditförening som erbjuder gratis kontroll.
• Registrera dig för elektroniska varningar för att hålla koll på kontosaldo.
• Få alla kontanter du behöver när du använder ditt betalkort i mataffären för att undvika avgifter i uttagsautomater utanför nätverket.

För fler sätt att hålla kontanter i dina händer, läs "12 sätt att undvika att betala bankavgifter."