Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.

Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!

Dagens fråga kommer från Tim:

”Jag har en fråga om makaförmåner. Min fru har precis fyllt 62. Hennes fulla pensionsålder (FRA) är cirka 265 USD i månaden. Jag är 58 år och 100 % funktionshindrad. Jag samlar in $2 200 i socialförsäkringsförmåner.

Om min fru började samla in sin socialförsäkring nu till en 30 % reducerad skattesats, kan hon få hälften av mina socialförsäkringsförmåner om nio år, när jag når min FRA?”

Du behöver inte vänta i nio år

Tim, din idé kommer inte att fungera med nuvarande socialförsäkringsregler. Regeln som kommer i vägen kallas "deemed fileing rule." Det vill säga, Social Security Administration anser att ansökan om en förmån innebär att du ansöker om alla förmåner som du är berättigad till.

I din frus fall, när hon fyllde 62, blev hon berättigad till både sin egen pensionsförmån och ett makatillägg baserat på ditt register. Så när hon gör anspråk på sin pensionsförmån får hon automatiskt ett makatillägg, oavsett om hon vill ha det vid den tidpunkten eller inte.

Det enda sättet för din fru att få ett belopp som motsvarar hälften av din förmån är att hon ansöker om förmåner på sin FRA på 66 år och 8 månader. Vid den tidpunkten skulle hennes pensionsförmån vara 265 USD och hennes makatillägg skulle vara 835 USD, totalt 1 100 USD.

Den goda nyheten här är att hon inte behöver vänta nio år för att få detta belopp, som du föreslog i din fråga. För att kvalificera sig för den totala förmånen på $1 100 måste hon vara på sin FRA. Det är inte nödvändigt för dig att ha uppnått din FRA.

Om din fru gör anspråk vid 62, kommer hon att uppleva en förtida anspråk på straff på både hennes pensionsförmån och hennes makatillägg. Med tanke på din frus födelseår (1958) är den förtida påföljden för hennes pensionsförmån 28,33 %. För hennes makatillägg är straffavgiften 33,33 %.

Följaktligen skulle hennes pensionsförmån vid 62 års ålder vara cirka 190 USD medan hennes makatillägg skulle vara cirka 557 USD, totalt 747 USD.

Den tidiga straffavgiften varierar beroende på vilket år du föddes, och straffen ökar för dem som är födda under senare år.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)

Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".

Om mig

Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.

2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.

Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.