Ett av de bästa sätten att förbereda sig för pensionen är att avsätta pengar på ett skatteförmånligt pensionskonto. Förhoppningsvis har du gjort det år efter år och byggt ett fint boägg.

Men jobbet slutar inte där. Även om du har varit en stor sparare under dina arbetsår, kan du fortfarande minska din pensionsinkomst genom att göra några grundläggande skattemisstag efter att du slutat arbeta.

När du planerar att gå i pension – eller även om du redan har börjat arbeta efter jobbet – är här några kostsamma skattemisstag som du bör känna till och undvika efter att du går i pension.

Stoppa bidrag till pensionskonton

Ju längre du kan bidra till ett pensionskonto, desto bättre har du det. Du har tid att bygga upp din portfölj och dina pengar har längre tid på sig att tjäna en sammansatt avkastning.

Tack vare SECURE Act finns det inte längre någon åldersgräns för att bidra till en traditionell IRA. Om du är en pensionär som arbetar (eller har en make som arbetar) kan du fortsätta att bidra och sänka din beskattningsbara inkomst. Du kan potentiellt bli berättigad till spararens kredit ovanpå det, som vi noterar i "Denna förbisedda pensionsskatteavdraget blir bättre 2021."

Planerar inte för obligatoriska minimidistributioner

Många skattegynnade pensionskonton är föremål för obligatoriska minimiutdelningar (RMD) – obligatoriska årliga uttag som börjar det år du fyller 72 år.

I allmänhet är dina RMD:er skattepliktiga som vanlig inkomst. Så när du når 72 och måste ta ut en viss summa pengar från ditt konto varje år kan du se en högre skatteräkning.

Planera i förväg för sätt att komma runt detta, inklusive att överväga att använda kvalificerade välgörenhetsutdelningar.

Glömmer skatter på socialförsäkring

Socialförsäkringsförmåner kan vara skattepliktiga. Den del av dina förmåner som beskattas beror på din inkomst, så det finns några åtgärder du kan vidta för att minska din inkomst och minska dina socialförsäkringsskatter, som att arbeta mindre i pension eller använda vissa skatteavdrag för att minska din inkomst.

Du kan också skjuta upp förmånerna lite längre för att ta längre tid att planera.

Försumma kraften med ett hälsosparkonto

Om du letar efter ett annat skattemässigt fördelaktigt sätt att spara till pension - särskilt när det kommer till sjukvårdskostnader - kan ett hälsosparkonto (HSA) vara ett bra val om du är berättigad till ett.

Med en HSA är dina bidrag före skatt - du sparar pengar idag - och uttagen är skattefria, så länge de används för kvalificerade sjukvårdskostnader. Överväg att använda en HSA som ett skattefritt sätt att betala för många sjukvårdskostnader vid pensionering. Senare kan du också använda en HSA som backup IRA efter att du fyllt 65 år. (Skatter måste betalas för icke-kvalificerade uttag.)

Har ingen strategi för att minimera skatter vid pensionering

I slutändan är det bästa sättet att minimera skatter vid pensionering att sätta ihop en plan som maximerar din skatteeffektivitet. Tänk på flera faktorer, inklusive den ålder du bestämmer dig för att göra anspråk på dina socialförsäkringsförmåner och i vilken ordning du tar utdelningar från dina pensionskonton.

Fundera på om det är vettigt att dra ut konton som omfattas av RMD före andra konton, och fundera på var ett HSA eller skattepliktigt investeringskonto kan passa in.

Glöm inte att inkludera din makes pensionsplaner, samt hur du planerar att samordna dina pensions- och socialförsäkringsförmåner, när du överväger din skattestrategi.

Prata med en pensionsspecialist för att sätta ihop en plan som hjälper dig att möta dina behov utan att överleva dina pengar – eller betala mer i skatt än du behöver.