Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.

Att en gång nådde 65 år innebar att man fick en sista lönecheck. Men i dag försöker fler amerikaner att skjuta upp pensionen – och arbetar långt in i de traditionella pensionsåren, inte för att de måste, utan för att de vill.

Enligt Pew Research Center rapporterade nästan 20% av amerikanerna 65 år och äldre att de var del- eller heltidsanställda. År 2022 förväntas den siffran växa till 31,9 %. Vi lever längre och friskare, så det är vettigt för oss att fortsätta arbeta, lära oss och upprätthålla de sociala kopplingar som arbetsvärlden medför långt efter 65 års ålder.

Här är flera tips som hjälper dig att skjuta upp pensioneringen.

1. Prova ett proaktivt jobbbyte efter karriär

De ekonomiska fördelarna med att fortsätta tjäna en inkomst och skjuta upp pensionsförmåner kan inte förnekas, men många människor som närmar sig pensionsåldern kan helt enkelt inte föreställa sig att stanna kvar i sitt nuvarande jobb i ytterligare 10, 15 eller 20 år. För dem kan det vara dags att tänka på ett skifte som gör att de kan skjuta upp pensioneringen och arbeta längre (och lyckligare).

Forskning från Center for Retirement Research vid Boston College tyder på att att byta jobb frivilligt kan öka sannolikheten för att du fortfarande kommer att arbeta vid 65 års ålder med 20 %, oavsett kön eller utbildning.

2. Hitta ett flexibelt jobb

Studiens forskare misstänker att ett byte till ett mer flexibelt jobb – arbete där du har möjlighet att kontrollera ditt schema och/eller arbeta utanför normala arbetstider eller göra jobbet hemifrån – kan hjälpa dig att skjuta upp pensionen och fortsätta arbeta längre.

Vad händer om du har drömt om att gå i pension så att du skulle ha mer tid att spendera med familjen, ägna dig åt hobbyer eller resa? Du kanske kan fortsätta att tjäna en inkomst och göra de sakerna med flexibelt arbete.

Tänk på att deltid och flexibelt arbete ofta kommer med sänkning av lön och förmåner. Du kan behöva minska din livsstil för att anpassa dig, men anser att det är en bra praxis för full pension. Se bara till att du vet hur din nuvarande inkomst, pensionsavgifter och andra förmåner kommer att påverkas.

Det finns en mängd olika sätt att uppnå arbetsflexibilitet.

Fas in i pensionering

Om du är intresserad av en stegvis pensionering, prata med din nuvarande chef (om din nuvarande arbetsplats är någonstans du vill bo). Även om det inte finns något formellt program på plats, kan din arbetsgivare vara villig att utarbeta ett arrangemang som ger dig den flexibilitet du önskar samtidigt som du förmedlar din kunskap och erfarenhet till nästa generation.

Gå deltid i ett nytt jobb

Arbetet behöver inte vara ett heltidsspel på 9-5.

Nätverk

Om din nuvarande arbetsgivare inte kan ta emot ett flexibelt schema, kontakta de kontakter du har skapat under din karriär. Som jag är säker på att du har upptäckt handlar det ibland inte om vad du vet, utan om vem du känner.

Testa frilansande

Ditt nuvarande arbete kan också lämpa sig för konsult- eller frilansarbete som ger dig friheten att välja projekt och kunder som är viktiga för dig och ger dig flexibiliteten att arbeta när och var du vill.

3. För att skjuta upp pensionering, hitta mening med ditt arbete

2012 intervjuade en studie av Merrill Lynch och Age Wave arbetande pensionärer och frågade dem vilka råd de skulle ge förtidspensionärer som överväger att anställa i pension. Cirka 75 % rekommenderade att vara öppen för att prova något nytt och villig att tjäna mindre för att göra något du verkligen tycker om. Med andra ord, att arbeta i pension kan vara en chans att sträva efter syfte och en lönecheck.

Om din nuvarande karriär inte kommer att föra dig in i en lycklig och produktiv pensionering, fundera över vad du mer kan göra med din kompetens. Vilka problem vill du lösa? Brinner du för hälsovård, utbildning, miljö eller djur? Du kanske kan flytta ditt fokus till att arbeta för en ideell organisation. Kolla in Encore Fellowships-programmet, som hjälper individer från företagssektorn att övergå till nya roller i ideella organisationer och organisationer med social påverkan.

4. Utvärdera alla aspekter av arbetet, inte bara lönechecken

Vi har utbildats att fokusera på vad vi tjänar som mått på ett bra jobb.

Arbete kan dock ge dig intellektuell och social stimulans och – som visas ovan – rätt jobb kan ge dig mening och flexibilitet.

5. Övervinna åldersdiskriminering

Unga människor som för närvarande är missnöjda i sin karriär eller jobb kan vara snabba med att göra en förändring, men äldre arbetstagare känner ibland för att stå ut tills pensionen är det enda val de har. Tyvärr är åldersdiskriminering ett allvarligt problem för arbetssökande. Enligt Equal Employment Opportunity Commission ökade klagomålen om åldersdiskriminering från 15 785 1997 till 20 857 2016, även om de har sjunkit från 24 582 under 2008.

Använd teknik

Det kan vara svårt att byta karriär efter 50 års ålder, men att hänga med i tekniken och behålla en aktuell LinkedIn-profil kan visa att du är uppdaterad och villig att prova nya sätt att göra saker på.

Vet att du behövs

Att ändra demografi kan också fungera till din fördel. Med en så stor andel av arbetsstyrkan vid eller nära pensionsåldern inser många arbetsgivare att äldre arbetstagare kan ge utbildning och mentorskap till de yngre generationerna.

Sök utbildning

Om du är missnöjd med din nuvarande karriär, börja fundera på hur du kan gå över till något du kommer att trivas i i många år framöver. Om karriärskiftet kräver nya certifieringar eller examina, sätt igång med dem direkt.

6. Se fördelarna med att ha ett bolån

Många människor drömmer om att gå i pension utan betalning av bolån, och det är ett värdefullt mål.

Det verkar dock som att om du har ett bolån är det mer sannolikt att du fortfarande arbetar med 65 - 10 % mer sannolikt faktiskt.

Även om bolånebetalningen kan kännas som en boll och en kedja, kommer de ytterligare åren att arbeta sannolikt att löna sig mer än bara ditt hus. Möjligheten att spara längre och fördröja utnyttjandet av dessa besparingar kan hjälpa dig att få en säker pension.

Hemkapital kan hjälpa till att finansiera pensionen. Hemkapital håller snabbt på att bli den nya de facto pensionsplanen för många hushåll.

7. Överväg sjukförsäkring

Sjukförsäkring och egenutgifter kan vara en betydande utgift vid pensionering.

Enligt Fidelity Investments kan ett 65-årigt par som går i pension 2019 förvänta sig att spendera 285 000 USD i sjukvård och medicinska utgifter under hela pensioneringen, inklusive Medicare-premier, egenavgifter, självrisker, utgifter för receptbelagda läkemedel och tandvård och syn. vård.

Ett sätt att hjälpa till att minska dessa kostnader är att fortsätta att få sjukförsäkring under en arbetsgivarsponsrad plan. Om du är 65 år eller äldre är du berättigad till Medicare, men om du har en försäkring via en arbetsgivare kan du bara registrera dig i del A (sjukhusförsäkring), som är gratis för de flesta.

Prata med din förmånschef eller personalavdelning om hur din arbetsgivarsponsrade sjukförsäkring fungerar med Medicare. För vissa fungerar arbetsgivarförsäkringen annorlunda när den anställde kvalificerar sig för Medicare. Du kan anmäla dig till Medicare utan påföljd i åtta månader efter att du förlorat gruppens hälsoskydd eller om du slutar arbeta.

Oavsett om du registrerar dig för Medicare eller hittar en prisvärd privat plan, blir det enklare att ta ett roligare eller flexibelt jobb som inte följer med sjukförsäkringen om du är täckt av en sjukförsäkring utanför en arbetsgivarsponsrad plan.

8. Förstå dina långsiktiga ekonomiska behov

Att skapa och underhålla en pensionsplan är avgörande för ditt ekonomiska välbefinnande, oavsett om du arbetar och skjuter upp din pensionering eller redan är helt pensionerad.

Vilken typ av jobb du väljer efter pensioneringen kommer sannolikt åtminstone till viss del att bestämmas av dina ekonomiska behov.

Vet du vilka dina ekonomiska behov är? Nu? Om tjugo år? Pensionskalkylatorn NewRetirement är en lättanvänd men mycket detaljerad resurs som låter dig skapa din egen pensionsplan och hålla den uppdaterad. Du kan ange olika inkomst- och kostnadsnivåer för olika tidsperioder.

Detta verktyg utsågs nyligen till bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).