Den här historien dök ursprungligen upp på SmartAsset.com.
Familjeekonomisk planering kan hjälpa dig att skapa en heltäckande strategi för att hantera dina pengar när du går igenom olika livsstadier.
Det börjar med grunderna – att sätta upp en budget, betala ner skulder och spara – men en familjeekonomisk plan kan också innehålla saker som att investera för pension och avsätta pengar till college.
Att skapa en långsiktig plan för din familjs ekonomi är något du kan göra själv, men det är också något du kan behöva en finansiell rådgivares hjälp med.
Här är mer om hur ekonomisk planering som familj fungerar.
I stora drag betyder finansiell planering att du beskriver specifika mål du vill uppnå med dina pengar och att du beskriver de steg du behöver ta för att nå dem. Finansiella planerare är proffs som hjälper människor att skapa en ekonomisk plan och sedan omsätta den i handling.
Familjeekonomisk planering är allt ovan, med fokus på specifika scenarier som familjer kan behöva planera för.
Den här typen av ekonomisk planering står för de olika sätt som äktenskap eller att skaffa barn kan påverka hur du hanterar dina pengar.
Om du är intresserad av att skapa en ekonomisk plan för din familj finns det några nyckelelement att ta med. När du kommer igång med familjeekonomisk planering är här några av de viktigaste områdena att täcka.
En budget är hörnstenen i alla familjeplaner. Om du inte har en familjebudget på plats är det dags att göra en. Du kan enkelt göra det med onlinebudgetprogram.
Att spåra dina utgifter regelbundet kan hjälpa dig att finjustera din budget och undvika överutgifter. Det finns massor av budgetappar som spårar utgifter åt dig automatiskt.
När du spårar dina utgifter månad till månad, se över din budget igen för att se om några justeringar behövs.
Att minska utgifterna inom ett område kan till exempel frigöra pengar som du kan använda för ett av dina ekonomiska mål.
Det är också bra att göra en årlig budgetgranskning för att se hur dina utgifter har förändrats år för år. Du kan sedan använda det som en guide för att göra din nästa års budget.
Om du har skulder, såsom kreditkort, studielån eller ett bolån, måste de redovisas i din familjs ekonomiska plan. Specifikt behöver du en plan och en tidslinje för att återbetala dessa skulder.
När du har flera skulder kan det vara bra att prioritera dem för att avgöra vilka som ska betalas av först.
Kreditkortsskulder med hög ränta kan till exempel vara värda att sätta högst upp på listan om det kostar dig mest pengar i ränta, medan ditt bolån med lägre ränta kan vänta.
När du införlivar återbetalning av skulder i din familjs ekonomiska plan, tänk på vad du kan göra för att eventuellt påskynda utbetalningen. Om du t.ex. refinansierar studielån eller ett bolån till en lägre ränta kan du göra ett större intryck i vad du är skyldig om mer av dina betalningar går till huvudmannen varje månad.
Familjeekonomisk planering innebär att tänka på vilka mål du vill uppnå med dina pengar. Dessa kan inkludera:
Det är exempel på långsiktiga ekonomiska mål du kan sätta upp. Du kanske också har kort- eller medellångsiktiga mål i åtanke, som att spara 10 000 USD i din akutfond eller avsätta 5 000 USD för en semester du vill ta ut om ett par år.
När du sätter upp ekonomiska mål som familj, kom ihåg att hålla dem realistiska och specifika. Ställ in deadlines för att nå varje mål och specificera de steg du måste ta för att nå dem i tid.
Det är aldrig för tidigt att börja tänka på pension, särskilt om du inte vill vara en ekonomisk börda för dina barn senare.
Börja med att titta på de resurser du och din make eller partner redan har till hands. Till exempel, om ni båda jobbar kanske ni båda kan bidra till en 401(k) eller liknande plan på ert jobb.
Om dina arbetsgivare erbjuder ett företagsmatchande bidrag, kan en viktig del av din familjeekonomiska plan vara att maximera dina bidrag varje år eller åtminstone spara tillräckligt för att få hela matchningen.
Du kan också titta på andra sätt att investera för pensionering, till exempel ett traditionellt eller Roth individuellt pensionskonto.
Och naturligtvis bör ni båda fundera på var socialförsäkringsförmåner kommer att passa in i din ekonomiska bild när du är redo att gå i pension.
Att uppfostra barn är inte billigt, särskilt när du tar hänsyn till kostnaden för college. Även om dina barn fortfarande är små är det bra att tänka på collegeplanering och vad du kan göra för att få ett försprång.
Att öppna ett 529 college-sparkonto eller ett Coverdell utbildningssparkonto, till exempel, är två sätt att spara pengar till college på skattemässig basis.
De kan vara bra att ha, även om du börjar spara sent.
Collegeplaneringsdiskussioner bör också omfatta saker som stipendier, bidrag, ekonomiskt stöd och studielån.
När dina barn närmar sig högskoleåldern är det också bra att prata om överkomliga priser när det gäller skolval och vilka förväntningar du har på att de bidrar till sina utbildningskostnader med ett deltidsjobb.
Försäkringar är något du inte bör förbise när du kartlägger en familjeplan.
Även om du kanske redan försäkrar ditt hem och dina fordon och har sjukförsäkring genom jobbet, är det också viktigt att tänka på vad du behöver med avseende på livförsäkring.
Livförsäkring, till exempel, kan ge täckning under en viss tidsperiod om något händer dig eller din make. Överväg att skaffa en livförsäkring för var och en av er, även om en av er stannar hemma och inte arbetar.
Att ha en livförsäkring på plats kan ge trygghet och ett ekonomiskt skyddsnät om det värsta händer.
Att ha en ung familj betyder inte att du kan skjuta upp att tänka på fastighetsplanering. Åtminstone är det viktigt att ha en sista vilja och testamente på plats.
Du och din make kan använda ett testamente för att avgöra vem som ska ärva dina tillgångar och för att utse en vårdnadshavare för minderåriga barn.
Du kanske vill skapa en trust om du redan har samlat på dig några betydande tillgångar. Och du kanske vill överväga om du och din make båda borde ha ett förhandsdirektiv för hälsovård och fullmakt på plats i händelse av en akut hälsosituation.
Även om du kan skriva din egen familjeplan, finns det vissa fördelar med att få hjälp av en finansiell rådgivare.
Till exempel kan en finansiell rådgivare erbjuda expertis och kunskap om saker som investeringar eller pensionsplanering som du kanske saknar.
De kan också ta en heltäckande bild av din ekonomiska bild för att upptäcka eventuella planeringsluckor som du förbiser.
Om du bestämmer dig för att arbeta med en finansiell rådgivare, se till att fråga om de är avgiftsbaserade eller avgiftsbelagda.
Arvodebaserade rådgivare kan tjäna provision för att sälja specifika produkter, som livränta, till dig medan arvodesrådgivare endast tar betalt för utförda tjänster.
Familjeekonomisk planering är något du bör tänka på när du hanterar pengar för mer än bara dig själv.
Att tänka långsiktigt och planera framåt kan öka din sannolikhet att du kan nå dina ekonomiska mål.
Oavsett om du väljer att skapa en ekonomisk plan på egen hand eller använder en rådgivare, finns det ingen bättre tid än nu för att komma igång.
Hur man hävdar ekonomiska svårigheter
Hur återställer du min ekonomiska kalkylator
För att bygga ett robust finansiellt hus behöver du en väldesignad plan
Hur stresstestar du din ekonomiska plan exakt?
Hur man återhämtar sig från en finanskris
Hur man bygger finansiell motståndskraft i en ekonomisk nedgång
Hur man väljer en finansiell planerare
Hur man gör en ekonomisk plan för din familj