Långt innan det är dags att börja ta pengar från dina pensionskonton behöver du en strategi för hur du gör det med minst krångel och minst skatter.

Ett bra första steg är att undvika vanliga misstag som dessa.

1. Uttag från dina pensionskonton först

Redo att sälja några investeringar och börja omvandla ditt boägg till en inkomst? Du bör först ta ut pengar från icke-pensionerade konton.

Varför? Två skäl. För det första växer investeringarna på dina pensionskonton skattefritt. Lämna dem där så länge som möjligt.

Då finns det skatter att ta hänsyn till. När du trycker på din IRA eller 401(k) räknas uttag som vanlig inkomst, vilket innebär att du kan betala upp till 37 % i skatt.

Men om du säljer aktier, obligationer eller fonder som inte finns på dina pensionskonton, förutsatt att du har haft dem i längre än ett år, kan du belönas med skattesatser för kapitalvinster – vilket betyder du betalar bara skatt på vinsterna, med skattesatser som sträcker sig från 0 % till 20 %.

Enbart den här åtgärden kan minska din skattekostnad avsevärt och innebära tusentals mer i pensionsinkomst.

Naturligtvis, som med de flesta regler, finns det undantag. Vilket leder mig till denna fråga:Visste du redan detta ?

Om du inte gjorde det är det här ett exempel på varför du verkligen behöver prata med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att ta reda på saker och ting. Det här är ett utmärkt exempel på att en expert kan spara mycket mer än vad de kostar.

Var hittar du råd som du kan lita på till ett pris du har råd med?

Vi rekommenderar SmartAssets gratis matchningsplattform. På mindre än fem minuter kan du hitta upp till tre registrerade förtroendemän i ditt område, var och en juridiskt bunden att agera i ditt bästa intresse.

Låt oss nu gå vidare till nästa vanliga misstag.

2. Anspråk på socialförsäkringsförmåner vid 62

Om du vill ha dina maximala socialförsäkringsförmåner måste du arbeta till din "fulla pensionsålder", som är mellan 66 och 67 år beroende på vilket år du föddes.

Men att vänta tills du fyller 62, 66 eller 67 betyder fortfarande inte att du får maximala förmåner. Det händer när du väntar till 70 års ålder.

Varje år efter din fulla pensionsålder ökar din månatliga utbetalning med upp till 8 % per år du väntar, upp till 70 års ålder. Så om din fulla pensionsålder är 66, vänta till 70 år för att börja samla kan innebära 32 % mer inkomst för livet.

Som med regeln ovan, har dock denna också undantag. Allas situation är unik. Det här är ytterligare ett ställe som en kvalificerad finansiell rådgivare kan hjälpa dig att sortera igenom alternativen och bestämma din bästa väg.

Återigen, fördelarna med att prata med ett proffs kan vida överväga kostnaden. Det är därför du åtminstone bör få en kostnadsfri konsultation från de rådgivare du hittar på SmartAssets gratis matchningsplattform.

3. Uttag från dina pensionskonton innan du måste

Du vet att du kan börja ta ut ditt 401(k) eller IRA strafffritt när du är 59½, men visste du att det inte alltid är den bästa idén?

Du är inte tvungen att göra obligatoriska minimiutdelningar (RMD) från dina konton förrän det år då du fyller 72. Så om du inte behöver pengarna kan det vara vettigt att låta dem förening skattefritt så länge som möjligt.

Det är också möjligt att sätta in några av dina vanliga pensionssparande till ett Roth-konto, eller öppna ett medan du fortfarande arbetar. Sedan, när du börjar ta pengarna, kommer uttag att vara skattefria.

Även om du tjänar för mycket för att bidra till en Roth nu, finns det fortfarande sätt att lagligt finansiera en via vad som kallas en "bakdörr" Roth.

En finansiell rådgivare kan förklara allt detta och hjälpa dig att avgöra om detta är en bra idé för dig.

Och på tal om Roth-konton, här är ett annat misstag att undvika.

4. Tryck på din Roth

Du har redan betalat skatt på pengarna du lagt in i din Roth, så när du tar ut dem är de skattefria.

Detta betyder att ju mer pengar du har i din Roth, och ju mer den sammansätts skattefritt, desto mer skattefria pengar kan du i slutändan ta ut.

Det är därför du vill skjuta upp dina Roth-uttag så länge som möjligt.

En annan fördel med en Roth:Inga RMD:er. Eftersom du redan har betalat skatt på dina Roth-bidrag, bryr Uncle Sam sig inte hur länge du lämnar det där.

5. Får inte hjälp

Som du antagligen har förstått nu, handlar den här artikeln om att motivera dig att få hjälp med dina pensionsplaner, såväl som resten av din ekonomiska planering.

Att bestämma den optimala sekvensen för att ta ut pengar från dina pensionskonton är olika för alla, och processen kan vara komplicerad. Och det är därför för de flesta – men inte alla – en objektiv extern expert kan göra verklig skillnad.

Så om det är rätt för dig bör du prata med en finansiell rådgivare. Och du bör använda SmartAsset för att hitta en, eftersom de kommer att ansluta dig till upp till tre förtroenderådgivare nära dig på så lite som fem minuter och helt gratis. Många rådgivare erbjuder gratis inledande konsultationer, så att du kan få råd som kan hjälpa dig att undvika misstag som de i den här artikeln.

Om du har gissat att vi får något av att hänvisa dig till SmartAsset, har du rätt:det har vi. Men det betyder inte att det inte är bra, solida råd. Om vi ​​inte trodde på det skulle vi inte säga det.

Det borde vara uppenbart att om du har investeringsfrågor eller funderingar, är det helt enkelt vettigt att vända sig till en erfaren professionell. Och SmartAsset är en bra källa för att hitta - på bara några minuter - upp till tre lokala investeringsrådgivare som har granskats noggrant för regulatoriska avslöjanden och för att bekräfta sina licenser.

Slutet? Om du vill undvika dessa och andra misstag är det aldrig en dålig idé att få expertråd om pengar.