Att upprätthålla en omfattande livförsäkring är en integrerad del av din övergripande strategi för att ge långsiktig ekonomisk trygghet till dina nära och kära. Det är en oro för många livförsäkringstagare att deras livförsäkringsbolag kan gå i konkurs. De betalar in, år efter år; och när tiden närmar sig att dessa investeringar kan löna sig (som det gör för oss alla) börjar de överväga, mer och mer, scenarier som detta som kan störa deras slutliga ekonomiska planering. Vad skulle hända om ditt livförsäkringsbolag gick i konkurs? Finns det någon livförsäkring som du omfattas av? Eller skulle det vara en total förlust av investeringar?

Vad händer när ett livförsäkringsbolag går i konkurs?

Så här går det till (i ett nötskal):När ett livförsäkringsbolag ansöker om konkurs går det in i en juridisk process som kallas rehabilitering. Under denna fas kommer Försäkringskommissionen att samarbeta med företaget och på nästan alla möjliga sätt försöka få tillbaka det företaget på solid ekonomisk grund och därigenom undvika insolvens. Om det fastställs att företaget inte kan rehabiliteras, kommer en domstol att besluta om att företaget ska likvideras. Om du har några frågor kan du kolla in livsskyddssidan på Suncorps nya webbplats idag.

Så, är du täckt om ditt livförsäkringsbolag går i konkurs?

För det mesta är svaret ja; du är täckt. Det är då något som kallas Garantiförbundet träder i kraft och täcker försäkringskrav. Varje stat har sin egen centrala garantifond att ta ur om en försäkringsgivare går i konkurs. De försöker överföra försäkringar till andra livförsäkringsleverantörer. Hur som helst, oavsett om överföring är möjlig eller inte, håller de täckningen igång och livet verkar bra. Här är dock haken:Varje stat har sina egna parametrar för täckningsgränser. Ett vanligt exempel skulle vara något i stil med:

Det maximala täckningsvärdet för en dödsfallsersättning kan vara 300 000 USD per försäkring;

Den maximala utbetalningen av Cash Surrender kan vara 100 000 USD per försäkring;

Eftersom de maximala utbetalningsparametrarna mäts per försäkring, hävdar vissa försäkringsinvesterare att det är bra att diversifiera och ha flera försäkringar. Detta skulle naturligtvis vara starkt beroende av din specifika ekonomiska situation och hälsosituation. I vissa fall kan detta verkligen inte vara ett lönsamt scenario.

Om du vill veta mer om de specifika parametrarna som ställts in av din stat, kolla med National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations. Här är deras hemsida om du vill. De kommer att ha all information du behöver för att fatta de bästa besluten.

Sannolikheten för att ditt livförsäkringsbolag går i konkurs är liten. Det finns statliga tillsynsmyndigheter i försäkringsbranschen som ständigt övervakar försäkringsleverantörernas finansiella styrka. Deras mål är att kliva in tidigt, få kontroll över en potentiellt problematisk ekonomisk situation, innan den någonsin blir allvarlig, och rätta till den. Ändå skadar det absolut aldrig att göra lite forskning om den finansiella styrkan och den etablerade livslängden hos ett livförsäkringsbolag du kan tänkas tänka på för affärer.

I det långa loppet, oroa dig inte för mycket om att ditt livförsäkringsbolag går i konkurs. Det kommer förmodligen inte att hända någon gång snart.