Hej! Idag har jag ett bra inlägg från min bloggvän James. James och hans fru betalade av $62 000 i skulder på bara 7 månader!
Kort efter att vi gifte oss tog min fru Andrea och jag allvar med vår ekonomi och betalade av alla våra skulder.
Det här är historien om hur vi gjorde en vinst på vårt bröllop, kombinerade vår ekonomi och betalade av $62 000 i skuld på 7 månader.
Relaterat:
All skuld var min. Jag var en dum ung unge och trodde att jag alltid skulle kunna förtjäna mina dumma beslut. Tills jag en dag inte kunde.
Trots ett generöst 3-årigt militärstipendium på min dyra, privata högskola hade jag studielån att betala för:
Strax innan jag tog examen erbjöd USAA, en militärmedlems bank, mig ett lån på 25 000 USD till den löjligt låga räntan på 2 %. USAA kallade det för ett "Career Starter Loan", men det var verkligen deras smarta sätt att se till att jag skulle vara kund under överskådlig framtid. Jag använde 15 000 $ för att refinansiera mitt studielån, köpte en ny bärbar dator och satte resten i besparingar.
Om du håller räkningen ökade det min totala skuld efter examen över $100 000 .
Så självklart tog jag genast allvar med min ekonomi, gjorde en budget och började attackera min skuld, eller hur?
Nej.
Jag köpte en sportbil istället.
Jag var 22 år gammal, bara fyra månader in i min armékarriär och hade samlat ihop över ~115 000 $ i skuld. Allt jag behövde visa för det var ett snyggt diplom, en 3 år gammal Mazda och 1 100 USD+/månad i skuldbetalningar.
Som kan hända i militären, blev jag skadad.
Jag har alltid vetat att det var en möjlighet, men trodde aldrig att det skulle hända mig. Till slut bestämde armén att det var bäst om de "pensionerade" mig. Precis som att min en gång lovande karriär var över bara två år efter att den startade.
Lyckligtvis för mig är armén en enorm, långsam byråkrati och jag hade lite tid att förbereda mig för mitt oväntade nya liv som civil. Tyvärr för mig blev jag skadad under den ekonomiska kollapsen 2008 och jag gick in på en av de värsta arbetsmarknaderna i mitt liv.
Jag visste inte hur länge jag skulle vara utan en pålitlig inkomst, men jag visste att jag fortfarande skulle förväntas på ett tillförlitligt sätt komma upp med 1 100 USD/månad för skuldbetalningar.
Jag öppnade en excel-fil och gjorde min första grova budget och subtraherade vad jag behövde spendera varje månad från vad jag gjorde varje månad. Det visade sig att jag hade mer pengar över i slutet av månaden än jag insåg. Jag sparade så mycket jag kunde av det och lade det åt sidan som en nödfond.
Sex månader efter att ha lämnat armén, och nästan tömt mina besparingar, övertygade jag ett Fortune 500-företag att sätta mig till ansvarig för en operation på $15 miljoner/år. Nu beväpnad med en anständig lön avsatte jag en månads utgifter som en liten nödfond och attackerade mina skulder med hämnd.
Jag förstod äntligen vilket hinder mina skulder var och jag ville ha dem borta!
Om du vill, kolla in den här artikeln för att få de exakta verktygen och taktiken jag använde för att attackera mina skulder. Efter denna plan skulle jag ha betalat av mina återstående ~80 000 $ och varit helt skuldfri på 3 år.
Det var bara något jag var tvungen att göra först.
Min skuld var ingen hemlighet för Andrea, och hon brydde sig inte riktigt. Hon värderade mig mer än min skuld och såg hur hårt jag jobbade för att ta mig igenom min karriärkris och få ordning på mig. Faktum är att vi kom närmare genom allt galet.
Vi hade varit tillsammans i 5 år vid det här laget och det var dags att flytta vårt förhållande framåt. Jag betalade av ett par skulder till, höll mig uppdaterad om mina återstående saldon och använde mina överskottspengar varje månad för att spara till en förlovningsring.
I september 2011 bad jag Andrea att gifta sig med mig, hon sa ja, och vi gifte oss ett år senare.
Det året betalade jag minimibetalningarna på mina återstående skulder och vi sparade alla våra överskottslikvida medel för att betala för vårt bröllop och smekmånad.
Vi såg till att sträcka ut våra dollar med:
Till slut hade vi ett vackert bröllop, en fantastisk smekmånad och kunde betala för allt kontant. Vi hade till och med lite över.
Efter vår smekmånad flyttade vi in i ett nytt hyreshus och började kombinera vår ekonomi. Sedan när vi kunde se alla våra pengar komma in och gå ut från samma konto gjorde vi om vår budget.
Andrea och jag fick båda liknande inkomster, men nu var våra utgifter mycket mindre som ett gift par än när vi bodde själva. Vi hade bara en hyresbetalning, en uppsättning verktyg, etc. Eftersom våra "gifta" utgifter varje månad låg ganska nära vad var och en av oss spenderade som ensamstående hade vi mycket pengar kvar i slutet av månaden.
Vid det här laget var skulden nere på ~$62 000 och det var dags för oss att attackera den.
Andrea och jag ville båda betala av skulden snabbt, men vi kom inte överens om hur. Huvudfrågan kretsade kring pengarna vi hade över från vårt bröllop, bröllopspresentpengar och några av Andreas besparingar från hennes år som ansvarig person.
Även om Andrea hade visat mig otrolig nåd, skämdes jag fortfarande över min skuld. Jag ville inte att det skulle hänga över våra huvuden och var villig att vidta drastiska åtgärder för att utplåna det.
Jag ville lägga det mesta av våra besparingar på skulder och lämna precis tillräckligt för att fungera som en liten nödfond. Sedan när skulden var helt borta, skulle vi bygga om våra besparingar till dess tidigare nivå.
Den planen skulle få oss att bli skuldfri väldigt snabbt, men var riskabel eftersom den bara skulle lämna oss med en liten nödfond ett tag. Jag älskade inte den här riskabla planen, men jag var angelägen om att betala av våra skulder och var redan van vid att leva med bara en liten akutfond. Dessutom, med två inkomster antog jag att oddsen för att vi skulle råka ut för en katastrofal nödsituation var ganska små.
Andrea hatade dock den planen.
Hon var inte bekväm med risken och ville inte tömma våra besparingar. Att ha en stor nödfond gav henne en känsla av trygghet som jag aldrig upplevt förut och tanken på att bara ha en liten nödfond gjorde henne rädd.
Att balansera hastighet med säkerhet var ett nytt koncept för oss. Vi såg olika på risker och var tvungna att ta fram en plan som vi båda skulle vara nöjda med. Ju mer vi pratade om det, desto mindre fokuserade våra samtal på vår ekonomi.
Istället fokuserade vi mer på att bygga det liv vi ville ha.
Skuldfrihet och en stor beredskapsfond var bara några av ingredienserna.
Vi ville båda resa. Vi ville båda ge till välgörenhet. Vi ville båda ägna oss åt arbete vi älskar.
Att betala av skulden skulle ge oss friheten att göra det.
Vi ville aldrig oroa oss för att sätta mat på bordet. Vi ville aldrig undra hur vi skulle betala vår hyra. Vi ville aldrig vara bundna till ett jobb vi inte gillade bara för att vi behövde pengarna.
En stor nödfond skulle hjälpa oss att undvika dessa saker.
Så här är vad vi kom fram till.
Förutsatt att allt gick enligt planerna skulle vi vara skuldfria med en sund nödfond inom det första året av vårt äktenskap.
Allt gick enligt plan och vi är klara med att betala ner skulden!
Sju månader senare var vi helt skuldfria. ~62 000 USD betalade sig och vi fortfarande hade en sund akutfond.
Eller för att uttrycka det på ett annat sätt, vi betalade $115 000 på fem år, ungefär ett år snabbare än om vi inte hade gift oss och jag betalade bara av det själv. Jag betalade av ~53 000 $ på 4 år på egen hand, saktade ner min skuldattack för att gifta mig och tillsammans med min fantastiska fru utplånade jag resten.
Ännu viktigare än att betala av skulden, Andrea och jag lärde oss hur vi ska sätta kursen i våra liv och vidta åtgärder för att ta oss dit. Vi växte närmare som ett par när vi stod inför utmaningen att betala av skulder. Det bästa av allt Andrea och jag lärde oss att arbeta tillsammans för att uppnå fantastiska saker.
Kanske har du aldrig pratat om förhoppningar och drömmar eller satt upp mål med din partner. Eller kanske har du aldrig ens tänkt på det själv. Det här kan vara tufft och knepigt, men jag skulle vilja hjälpa dig.
Det är ganska lätt att formulera ett "vad" och ett "hur" för pengar och kalla det en dag. Ta till exempel "Låt oss betala av vår kreditkorts-/studielånsskuld genom att minska våra utgifter." Det är bra och ansvarsfullt, men tråkigt. Börja istället med "varför" , som Andrea och jag lärde oss du vill göra något.
Tänk på eller fråga din partner:
Om du använder det här tillvägagångssättet skulle du komma på något i stil med:"Jag vill ta ett jobb för kärleken, ge mer pengar till välgörenhet, köpa den där saken jag alltid har velat ha utan att känna skuld och/eller stanna hemma med barnen. Så låt oss minska våra utgifter för att betala av vår skuld."
Med ett fast "varför ” som det, ”vad” och ”hur” är bara detaljer. Du kommer också att vara mycket mer benägen att hålla fast vid dina mål när, inte om, något dyker upp som distraherar dig.
Om du finner dig själv kämpar för att komma på ett värdigt "varför" släpp din inre pessimist. Tänk på allt du inte gör vill ha i livet. Tänk på vad du är rädd för. Vänd sedan på det genom att säga motsatsen.
Ta "Jag är rädd att jag kommer att arbeta som företagsslav för alltid bara för att betala av mina studielån" och vänd det till "Jag vill betala av dessa lån så att jag har råd att arbeta för en ideell verksamhet."
"Vi kommer att vara för paniga för att resa eller ha kul när vi blir äldre" vänder sig till "Jag vill resa jorden runt med våra vänner och familj, så låt oss spara en massa pengar för att göra det."
När du väl har listat ut ditt "varför", kommer "vad" du ska göra med dina pengar och "hur" lättare.
Du kommer att kunna motstå frestelser och inte bli distraherad av glänsande saker. Och genom att arbeta mot ett värdigt "varför" tillsammans med din partner kommer du att lära dig att prata om pengar utan att slåss eftersom du inte bara kommer att prata om pengar. Istället kommer ni att planera och arbeta för ett bättre liv tillsammans.
Jag hoppas att du och din partner kommer att möta utmaningen med er ekonomi, bestämma vad ni verkligen vill ha för era liv och arbeta mot era mål tillsammans. Att aggressivt betala av våra skulder förde faktiskt Andrea och jag närmare varandra och fördjupade vårt äktenskap. Vi lärde oss att prata om svåra ämnen, sätta upp mål och arbeta tillsammans för att uppnå dem. Du och din partner kan göra detsamma.
Författarbiografi:James hjälper par att hantera och prata om pengar utan att bråka på loveandmoneymatters.com. Njut av hans blogginlägg om att betala ner skulden nedan.
Vad är din familjs största ekonomiska mål? Varför är det viktigt för dig? Betalar du för närvarande av din skuld?
Om du är ny på min blogg vill jag hitta sätt att tjäna och spara mer pengar. Här är några av mina favoritsajter och produkter som kan hjälpa dig:
Jag betalade av $70 000 på två år:Hur jag gick från "överväldigad" till "säker" när det gäller att ta itu med skulder
Hur jag betalade av 10 000 $ på 8 månader och "förvandlades från en finansiell het röra till en självsäker kreditkortsanvändare"
Hur denna familj betalade av $110 000 i skulder på 26 månader
LendKey Review:Hur han refinansierade och betalade av $60 000
Hur vi betalade av $162 000 i skuld
Hur jag betalade av $38 000 i studielåneskulder på 7 månader
Hur jag betalade av $40 000 i studielån på 7 månader
Hur ett par betalade av $200 000 i skuld