Nyligen bestämde jag mig för att starta en ny serie där jag intervjuar människor som gör extraordinära saker med sina liv. Först ut var JP Livingston, som gick i pension med ett nettovärde över $2 000 000 vid 28 års ålder. Dagens inlägg handlar om Claudia och Garrett, som betalade av en galen mängd skulder och nu lever skuldfritt!
Claudia och Garrett sålde sitt 1 500 kvadratmeter stora hus, byggde ner till ett 500 kvadratmeter stort hem, sålde 80 % av sina ägodelar, busade som galningar och kunde betala av 204 971,31 USD i skulder.
Ja, de betalade av över $200 000 i skulder!
På grund av det tänkte jag att de skulle vara bra att intervjua för min serie. Att betala av den mängden skuld och vara skuldfri är ingen liten bedrift.
Relaterade artiklar som hjälper dig att leva ett skuldfritt boende:
Jag frågade er, mina läsare, vilka frågor jag borde ställa till Claudia och Garrett, så nedan är era frågor (och några av mina) om att leva skuldfritt. Se till att du följer mig på Facebook så att du har möjlighet att skicka in dina egna frågor till nästa intervju.
Så här betalade Claudia och Garrett av över $200 000 i skulder och lever nu skuldfria. Du kan följa dem på deras blogg Two Cup House.
Garrett och jag bor i Lancaster, PA. Vi är millennials – jag är 32 och Garretts 35. Vi är också friluftsentusiaster. Vi ÄLSKAR all utomhusaktivitet, speciellt camping, vandring och kajakpaddling.
När det gäller vår ekonomi var vi typiska. Vi gick på college (med studielån), köpte helt nya bilar kort efter examen (med billån) och belånade sedan ett hem som vi gjorde om med kreditkort.
I början av vår resa mot skuldfrihet 2015 hade vi totalt 204 971,31 USD i skuld.
Vi är friluftsentusiaster som inte spenderade mycket tid utomhus när vi var i skuld. Vi tillbringade mycket tid inomhus, renoverade vårt hem och arbetade för att betala för de skulder vi ådrog oss på grund av våra val.
Efter mycket själssökande om de saker vi ville göra med vår tid, var det INTE med på listan att renovera ett hus och jobba långa dagar. Vi längtade efter att vara ute, vandra och campa oftare än vi var. Vi såg skulder som barriären för den livsstil vi verkligen ville ha. Och det var ögonblicket under 2015 då vi bestämde oss för att betala av 100 % av vår skuld.
Vi började vår privatekonomiresa i mars 2015, så det tog exakt två år att betala av 100 % av vår skuld.
Vi gjorde många förändringar direkt. De första månaderna var upptagna!
Jag lämnade mitt deltidsjobb till förmån för ett heltidsjobb, vilket bidrog till att öka vår inkomst. Garrett arbetade extra timmar på sitt säljjobb på heltid, som till stor del är provisionsdrivet.
Sedan släppte vi ut vårt 1 500 kvm stora hus på marknaden.
Vi startade också en sidostja med att utnyttja mina kunskaper inom digital marknadsföring och SEO för att hjälpa oss att ytterligare öka vår inkomst. Vi tillbringade nätter och helger på vår sida för att hjälpa kunder med deras marknadsföringsbehov.
Därefter tog vi ett bolån för att bygga ett litet hus på 536 kvm, som vi flyttade in i i september 2015. (Vi sålde eller donerade också cirka 80 % av våra saker innan vi flyttade in i vårt lilla hus.)
Eftersom vårt första hus inte hade sålt ännu, ökade vår skuld till mer än $240 000. Under den här tiden kunde vi betala av de 16 515,72 USD i kreditkortsskulder vi hade, vilket var spännande!
När vårt första hus såldes i maj 2016 gick vår skuld ner till 65 981,97 USD.
Med vårt sidostjat och de minskade utgifterna från neddragningar kunde vi betala av småhuslånet i november 2016 och sedan den återstående studielåneskulden i mars 2017.
Relaterat inlägg som lär dig hur du snabbt kommer ur skulden:Hur man tjänar extra pengar
Vi använde kanske hälften av rummen i vårt första hus, så vi hade mycket mer utrymme än vi egentligen behövde. Till exempel hade vi ett stort matkök, så vi behövde ingen matsal och därför stod matsalen tom för det mesta. Vårt hus passade helt enkelt inte för vår livsstil.
Och vårt hus hade vad vi ansåg vara ett enormt bolånesaldo på cirka 155 000 dollar. Vi bestämde oss för att vi inte ville betala för utrymme vi inte använde, så vi minskade till ett mer prisvärt hem som bättre passade vår livsstil.
På grund av neddragningar minskar våra utgifter med en halv till två tredjedelar i vissa kategorier. Eftersom vi betalade av alla våra skulder är våra månatliga utgifter mindre än en tredjedel av vad vi hade i mars 2015 när vi började denna resa.
Med tanke på att vi fortfarande har 30+ år kvar att investera innan traditionell pensionering, var vi inte oroliga över de 2 åren vi spenderade på att betala av vår skuld. Sinnesro betydde mer för oss.
Nu när vi är skuldfria känner vi båda mycket mindre stress, så vi vet att vi tog det beslut som var rätt för oss.
Relaterat:Arbetsblad för gratis skuldavbetalningsplan
Vi började med målsättning. Att betala av skulden är en sak, men vad kommer att betala av skulden göra för dig? Vad hoppas du göra när all din skuld är betald? Att ha ett tydligt "varför" är avgörande för att behålla motivationen. Två år verkar inte vara så mycket tid, men mitt i det kan det vara utmanande att hålla fokus.
När du vet vad du arbetar mot, börja spåra dina utgifter med personligt kapital och sätt sedan en budget.
Med tiden kunde vi ta bort utgifter som vi antog var "fasta", som mobiltelefonräkningar och matvaror genom att utmana vad vi spenderade i varje kategori. Och vi visste bara vad vi spenderade eftersom vi spårade varje enskild dollar i varje kategori.
Vi gjorde inga uppoffringar.
Snarare bedömde vi varje aspekt av våra liv. Lever vi enligt våra värderingar? Gör vi framsteg mot våra mål? Lever vi det liv vi föreställt oss? Eftersom vi inte kunde svara "ja" på var och en av dessa frågor, började vi en introspektiv resa till varför det inte var fallet.
Att veta vårt "varför" hjälpte oss att göra stora förändringar, inte uppoffringar, för att uppnå det liv vi ville ha.
Japp. Vi tog en semester till Smoky Mountains efter år ett. Vi var ganska sparsamma år ett och tillbringade nästan all vår lediga tid på vår sida, så det här var en stor slöseri för oss.
Nej. Vi gjorde extra betalningar varje månad. Vi har precis budgeterat för semestern i förväg.
Det blev lättare med tiden. Först förstod inte andra. Alla vi känner har skulder, så att sträva efter skuldfrihet var ett främmande koncept för många.
Att omge oss med andra som är i linje med våra värderingar, som att leva utan skuld, gjorde resan mycket lättare. Att begränsa vår exponering för människor som förespråkar behovet av eller önskar att ha skulder gjorde det lättare att fokusera på vår egen resa.
Nej. Vi grävde det här hålet ... vi skulle hitta en väg ut på egen hand!
Inga barn. Ingen fri hyra. Vi jobbade båda heltidsjobb under resans gång.
Genom att dra nytta av mina färdigheter inom digital marknadsföring startade vi ett sidoliv 2015, vilket vi växte till den verksamhet jag (Claudia) har gjort mitt fokus på heltid. Att ha högt betalda sidoliv var avgörande för vår förmåga att göra stora extrabetalningar.
Vi gjorde många misstag när vi försökte sälja det stora huset, så vi borde ha gjort mer forskning kring de saker som görs för att iscensätta ett hem ordentligt. Vi kanske till och med har flyttat ut ur huset och in i en lägenhet tillfälligt för att "avpersonalisera" den, vilket kunde ha hjälpt till att sälja huset snabbare. Om det hade sålt snabbare hade vi haft mer pengar tillgängliga varje månad för att betala av skulder.
Förutom de misstag som gjordes när vi försökte sälja ett hus, skulle vi inte ändra någonting!
Vi arbetar mot ekonomiskt oberoende, vilket (för oss) är förmågan att täcka våra levnadskostnader med investeringsintäkter, så vi sparar till köp av fastigheter för att kunna göra detta.
Jag ska upprepa en punkt tidigare eftersom jag tycker att det är otroligt viktigt:vet vad du jobbar för, vet ditt "varför". När du väl vet vad du jobbar för är det mer sannolikt att du gör de förändringar som krävs för att förbli hängiven och uppnå skuldfrihet.
I början av resan gjorde vi många antaganden om de saker vi inte kunde leva utan, som Netflix och Hulu. Med tiden, i alla kategorier av vår budget, ifrågasatte vi våra antaganden och huruvida det vi spenderade pengar på faktiskt flyttade oss i riktning mot vårt "varför". Att spendera på saker som är i linje med vårt "varför" har faktiskt sänkt våra utgifter, vilket fortsätter att vara en överraskning för oss!
Vilka andra frågor har du till dem om hur man blir skuldfri? Är du intresserad av ett skuldfritt boende?
Hur denna familj betalade av $110 000 i skulder på 26 månader
Hur man betalar av skulder
Läkarskolan lönade sig på 10 år? Hur detta par fick det att hända
Hur vi betalade av $162 000 i skuld
Detta par betalade $457 000 på 7 år
Utplacerad till skuldfri:Hur detta par betalade $108 000
Hur budgetering hjälpte detta par att betala av $17 000 i skuld
Hur ett par betalade av $200 000 i skuld