Idag har jag en bra artikel från Petrina Turner. Så här betalade hon av $40 000 i skuld på mindre än två år. Nedan är hennes berättelse om skuldavbetalning.

Jag kunde inte tro det. Jag satt bara och tittade ner på mitt arbetsblad. Det fanns flera nollor bakom en siffra! Hur kunde vi ha samlat på oss så mycket skulder? Ja, vi använde kreditkort, men främst för medicinska räkningar och förlust av ett jobb. Men så var det våra restaurangsnack, klänningarna som jag fångade på rea, och vi var tvungna att åka på semester, eller hur?

Tänker tillbaka på de otaliga gångerna vi bara "spiskade ut kortet" för att bara köpa grejer, har nu gett oss möjligheten att vara på en så låg plats...SKULD! Och även om tusentals dollar i skulder legitimt var baserade på behov , jag var tvungen att erkänna att en stor del av den var baserad på önskningar också. Så efter många diskussioner och att min man och jag var trötta på att vi var här, bestämde vi oss igen för att ta kontroll över vår ekonomi, en gång för alla!

Förr, när vi hade konsumentskulder, var det bara vi två och vi betalade av det. Nu hade vi tre gånger så stor skuld och vi har barn. Vi bestämde oss för att vi ville bryta skuldcirkeln och lämna något annat än räkningar att lämna till våra barn. Så vi skapade en plan för att börja röra oss mot ekonomisk frihet. Här är tre steg vi tog för att arbeta med planen.

Här är några andra fantastiska berättelser om skuldavbetalning:

• Hur den här familjen flyttade till "huven" och betalade av $120 000 i skuld
• Hur min fru och jag betalade av 62 000 USD i skuld på 7 månader
• Så betalade vi nästan 10 000 USD på 10 veckor
• Hur jag betalade av 40 000 USD i studielån på 7 månader
• Hur detta par betalade av 204 971,31 USD i skuld

Vi klippte korten

Enligt NerdWallet.com är det genomsnittliga saldot med kreditkort i USA:s hushåll 16 425 USD. Och även om vi hade mycket mer kreditkortsskulder än så visste vi att något drastiskt måste hända; Därför, eftersom kreditkort var huvudorsaken till att vi hade samlat på oss så mycket skulder, var det bara passande att vi skar bort det som bidrog till vårt finansiella kaos. Vi var tvungna att klippa korten!

Var det svårt? ja! Gjorde det ont? ja!

Finns det dagar då jag ville och till och med behövde använda den? ja!

Men eftersom jag inte kunde svepa så stod jag ansikte mot ansikte med känslorna jag hade kring att använda den. Kredit hade blivit min fristad. Om jag var hungrig använde jag kortet till mat. Om jag fick en rea använde jag kortet för kläder. Om jag visste att jag inte hade pengar på banken var det bra eftersom jag hade kortet. Så genom att inte använda dem tvingades vi bryta dåliga utgiftsvanor och komma med en plan för att skapa nya. Istället för lugn fönstershopping som skulle leda till utgifter, fick vi gå till parken. Istället för att åka på en dyr semester planerade vi en billigare semester bara en timme bort.

Att inte använda kortet gjorde att vi blev medvetna om våra utgifter tvingar oss att bli kreativa med våra utgifter . Därefter kunde vi...

Undersökt våra månatliga utgifter

Vi tittade på vad som gick ut varje månad och bestämde vilka kostnader vi kunde minska eller helt eliminera. Var vi tvungna att ha kabelplanen på 100 $? Kan vi minska? Behövde jag fixa håret varannan vecka? Skulle jag tillfälligt kunna gå till den lokala skönhetsskolan en gång i månaden för en tiondel av priset?

När vi tittade på våra utgifter kunde vi inte bara se var vi överutgifter , men där vi var i onödan utgifter! Vi köpte "grejer" för att vi kunde inte för att vi borde .

Genom att gå ner i våra utgifter kunde vi undersöka känslorna bakom våra utgifter. Jag lärde mig att jag inte spenderade när jag var deprimerad, upprörd eller arg? Jag spenderade när jag var glad, upprymd och kände mig fullbordad? Så jag började lägga märke till dessa "triggers" och åtgärdade det när de utlöstes.

Efter att vi minskat våra utgifter och kommit till rätta med våra utgiftsvanor insåg vi att det snabbaste och enklaste sättet för oss att gräva oss ur skulden inte bara var att använda "elimineringsprocessen" på våra utgifter eller att minska antalet resor till köpcentret, skapade det ytterligare intäkter. Så jag...

Hittade ett bättre betalt jobb

Eller i mitt fall var jag tvungen att gå till jobbet på heltid. Då jobbade jag deltid eftersom jag hade tre unga pojkar och ville ha flexibilitet. Och även om deltidsjobbet fungerade bra för vår familjs schema, fungerade det inte bra för våra ekonomiska utsikter.

Vi insåg att om vi snabbt ville bli skuldfri måste vi tillfälligt välja ekonomi över tiden. Även om detta var svårt för mig, visste jag att vår familj skulle ha en bättre position totalt sett om vi hade en bättre position ekonomiskt. Så jag lämnade mitt fina, flexibla deltidsjobb för att arbeta heltid på en plats som inte var i närheten av så flexibel som jag hade vant mig vid; men när din ekonomi är en enda röra gör du vad du måste göra.

Så, jag gick till jobbet heltid, fördubblade min inkomst plus sökte efter möjligheter (vilket jag alltid har gjort) för att få in ännu mer inkomst. Och vad vi gjorde nästa kickstartade vårt mål mot vår resa mot ekonomisk frihet.

Tacklade en skuld i taget

Även om vårt nya schema inte gav oss den driftstopp som vi tidigare hade haft, visste vi att om vi arbetade hårt under de närmaste åren, skulle vårt hårda arbete verkligen löna sig. Så istället för att spendera pengarna från den nya heltidsspelningen och sidojobbet, bestämde vi oss för att lista ut alla våra skulder och ta itu med en skuld i taget .

Vissa finansiella personligheter säger, börja betala dina högsta ränta kreditkort först, medan andra säger börja betala ner det minsta saldot först. Jag säger bara START och det är precis vad vi gjorde. Vi betalade det lägsta på varje räkning och de extra pengar vi hade över varje månad gick till en skuld. För oss började vi med min mans bil. Efter hans bil betalade vi av min bil. Efter min bil började vi ta itu med ett kreditkort i taget.

Sidoanmärkning:Även om vi var stenhårda när det gällde att betala ner skulder, budgeterade vi fortfarande "lekpengar" för var och en av oss. "Lekpengar" var de pengar vi var tilldelade varje lönecheck för att göra vad fan vi vill göra. Om jag ville använda det som lunchpengar så kunde jag det. Om jag ville lägga det på mitt personliga sparkonto så kunde jag. Om jag ville använda den till kläder så kunde jag! Vi hade alla låtsaspengar och vi kunde använda dem hur vi ansåg lämpligt. Detta hjälpte oss att ha balans, så att vi kunde njuta av resan samtidigt som vi betalade av skulden (min man var tvungen att lära mig detta).

Så, efter 21 månader av att skapa ytterligare inkomster och lägga dem på skulder, hade vi betalat av $40 000 i skuld. Det kändes jättebra! Äntligen kunde vi se ljuset i slutet av tunneln.

Men vi ville fortfarande säkerställa att vi hade tillräckliga medel för dessa nödsituationer, därför kunde vi...

Finansiera våra nödbesparingar

Användning av kreditkort för att köpa en ny automatisk växellåda eller andra oväntade nödsituationer är det som slungade vår användning av kreditkort från början; Därför ville vi försäkra oss om att vi hade pengarna till det för att undvika behovet av att använda dem i nödsituationer. Dessutom ville vi inte vara en del av de nästan 70 % av amerikanerna som hade mindre än $1 000 i sina besparingar (enligt Forbes).

Så när vi betalade ner vår skuld tog vi en del av vår extra inkomst och satte den i vår "Rainy Day Fund". Vi visste att det skulle komma regn eftersom det hade så många gånger tidigare, men den här gången ville vi vara förberedda på det. Det här sista steget var avgörande för oss eftersom det skulle eliminera behovet (och ursäkten) för att vi skulle komma tillbaka till kreditkortsskulder.

Lärdomar

Vi har lärt oss och vi lär oss fortfarande hur vi effektivt och effektivt hanterar pengar. Efter att ha betalat av skulder, sparat och skapat fler möjligheter att få in ytterligare inkomster har vi lärt oss:

Att spara 30 % av våra "sidomass"-pengar till skatter. Vi gjorde detta första året, men när vi såg att vi bara var skyldiga Uncle Sam det året, avsatte vi bara 20 % året därpå. Stort misstag! Eftersom vi tjänade mycket mer det andra året, fick vi 30 % av vår inkomst i skatt. Eftersom vi bara hade sparat 20 % var vi tvungna att sluta betala ner skulden och snabbt spara de ytterligare 10 % till skatt. Lärdom!

Vi lärde oss också att våra unika färdigheter är värdefulla för någon. Jag älskar siffror, data, forskning och statistik. Och jag använde dessa färdigheter för att "få min sida igång". Bestäm hur din skicklighet, handel eller gåvor kan möta ett behov eller lösa ett problem och tjäna pengar på det.

Vi lärde oss också att inte glömma att ge. Ibland när vi är på ett uppdrag att nå personliga ekonomiska mål glömmer vi bort andra. Vi ville säkerställa att vi planerade att ge ekonomiskt och att ge av vår tid. Jag tror verkligen att vår ivriga strävan att ge öppnade så många dörrar för oss att ta emot.

Även om vi fortfarande gräver oss ur skulderna är jag glad över att vi är över 40 000 USD närmare ekonomisk frihet och har en nödfond. Resan har inte varit lätt, men den har varit värd besväret. När vi lär oss, växer och färdas längs vägen mot ekonomisk frihet är den största lärdomen vi lärt oss att göra det en skuld i taget .

Författarens biografi: Petrina Turner är en finansiell förvaltningscoach och bloggare som tycker om att utbilda och utrusta andra familjer för att få ekonomisk frihet medan de bloggar om sin resa. Hennes mål är att motivera familjer att ta sig ur skulden, spara till en regnig dag och skapa flera inkomstströmmar så att de inte bara kan bygga ett ekonomiskt arv, utan lämna ett.

Vilka steg tar du för att komma närmare dina ekonomiska mål?