Nyligen bestämde jag mig för att starta en ny serie där jag intervjuar människor som gör extraordinära saker med sina liv. Först ut var JP Livingston, som gick i pension med ett nettovärde över 2 000 000 dollar vid 28 års ålder. Dagens intervju handlar om Sami och Dallas, som började sin skuldfria resa i januari 2016, och från och med den 28 juli 2017 är de skuldsatta. gratis!

I den här intervjun får du lära dig:

• Hur de hamnade i skuld.
• Varför de bestämde sig för att betala av allt.
• Hur de lyckades betala av det på bara 18 månader.
• Varför de bestämde sig för att betala av sin skuld istället för att i första hand investera.
• Deras tips för andra att betala av på skulder.
• Hur deras berättelse om skuldavbetalning skiljer sig från andras.
• Det ekonomiska målet de arbetar med nu.

Och mer!

Efter att ha läst om deras berättelse trodde jag att de skulle vara ett bra komplement till min intervjuserie. Att betala av den summan av skulder, på så kort tid, är galet intressant!

Relaterat innehåll:

• Hur detta par betalade av 204 971,31 USD i skuld
• Hur min fru och jag betalade av 62 000 USD i skuld på 7 månader
• Så betalade vi nästan 10 000 USD på 10 veckor
• Hur jag betalade av 40 000 USD i studielån på 7 månader

Jag frågade er, mina läsare, vilka frågor jag borde ställa till dem, så nedan är era frågor (och några av mina) om att betala av skulder. Se till att du följer mig på Facebook så att du har möjlighet att skicka in dina egna frågor till nästa intervju.

Berätta för mig din historia och allt om dig och din make. Hur mycket skuld hade du och vad kom din skuld ifrån?

Min man, Dallas, och jag firade precis vårt 3-årsjubileum i augusti. Vi är båda under 35 år och bor för närvarande i vackra norra Colorado. Vi har två lurviga barn men är DINKs (dubbel inkomst, inga barn) per definition. Jag är revisor till vardags för ett byggföretag och driver min personliga ekonomiblogg, Eat Pray Budget, på natten. Min man är chef för ett lokalt företag och driver sin passion för motorcyklar via sin radiopratshow. Vi jobbar hårt men försöker också spela hårt, och vi älskar äventyr av alla slag!

Under det första året eller så av vårt äktenskap sa vi saker till varandra som, "vi tjänar för mycket pengar för att vara så här långt i skuld." Eftersom jag hade en redovisningsexamen och en MBA, trodde jag att jag hade pengarna nere.

Jag hade mer än fel.

Vi började med nästan $187 000 i skuld. 80 000 $ av det bestod av mina studielån (en redovisningsexamen och en MBA är dyrt!), 6 600 $ var kreditkortsskuld, 17 000 $ var ett billån och 83 000 $ var ett bolån. I juli gjorde vi vår sista skuldbetalning och slutade med att betala av 195 000 USD på 18 månader. Skillnaden mellan de två är cirka $8k i ränta.

Vi var glada över att äntligen proklamera att VI ÄR SKULDFRI!!!

Varför ville du betala av alla dina skulder?

Vi bestämde oss för att vi var trötta på rat race.

Vi vill kunna resa och leva ett liv med mindre stress och ekonomisk oro, men vem gör inte rätt? Även om vi inte riktigt hade nått botten, levde vi inte det ekonomiska liv vi önskade. Vi var trötta på skulden och på ränteavgifterna som rånade våra fickor. När jag ser tillbaka nu vet jag att vi levde lön till lön genom att bara vara oansvariga med våra pengar.

Jag trodde ärligt talat att jag skulle betala av mina studielån långt upp i 50-årsåldern.

Min tanke var, det är vad alla andra gör så varför är jag annorlunda? Jag hade ingen idé om att faktiskt betala de där dåliga pojkarna tidigt. Jag trodde bara att jag skulle göra minimibetalningarna och det var allt. En dag utmanade min man det med en enkel fråga, "varför kan vi inte betala av dem tidigt?" En glödlampa tändes. Vi kan! Vi tog ett språng, satte en plan och tog kontroll över våra pengar. Det har varit befriande!

Hur lyckades du betala av så mycket skulder och så snabbt?

Vi var avsiktliga med varenda krona vi tjänade! Vi startade nollbaserad budgetering varje månad, och vi kommer att göra detta varje månad för resten av våra liv.

Folk blir rädda när jag nämner ordet budget, de tror att det är begränsande. Jag säger alltid att du kan köpa vad du vill så länge det finns inom budgeten! Budgetering är ett bra sätt för oss att sätta gränser för oss själva och att vara löjligt avsiktliga med våra pengar.

Vi minskar också våra utgifter, drastiskt! Vi blödde bokstavligen pengar i mataffären, åt ute och handlade på nätet. Vi slutade inte göra dessa saker, vi gjorde det bara inom vår budget. Vi lever för närvarande på 47% av vår inkomst. Så vid den tiden betalade vi 53 %+ av vår inkomst till skuld varje månad. Vi finslipade vårt mål att betala av vår skuld och gick efter det med allt vi kunde. Vi skulle till och med ta några extra pengar från våra andra budgetkategorier och lägga dem på skuld. Så om vi gick 4,96 USD under budgeten på matvaror, skulle vi lägga det i skuld. Jag gjorde bokstavligen betalningar till skulder för mindre än $5. Låter galet, men det fungerade!

Vi sålde också skräp som att våra liv berodde på det!

Allvarligt talat, du skulle bli chockad över vad du har i huset som folk kommer att betala dig för! Vi började i det små och sålde några plånböcker, kläder och andra hushållsartiklar. Sedan sålde vi min motorcykel. Det var bara värt 2 000 $ och var inte riktigt körbart, så att sälja det var ett bra drag. Till slut sålde vi vår lägenhet. Jag hade köpt en liten lägenhet när jag var 19. Ja, banken gav mig ett bostadslån när jag var 19 år gammal, utan någon medtecknare! Vi hade faktiskt flyttat till en grannstad och hade hyrt ut lägenheten. När vi vägde intäkterna från den fastigheten och vårt mål att betala av skulder, var det en no brainer! Vi förstörde bolånet med försäljningen och det slutade med att vi tjänade nästan 46 000 USD, som allt gick till mina studielån. Det var bitterljuvt. Vi visste att vi sålde en fantastisk investeringsfastighet men vi visste också att vi i sinom tid och med lämpliga medel kunde ersätta den investeringsfastigheten, och vi planerar att göra just det!

Vad är ditt svar till folk som säger, "du borde investera de pengarna istället för att betala av på skulden, du kommer att tjäna mer i det långa loppet..." osv.?

Mitt svar på när folk säger till oss "du borde investera de pengarna istället för att betala av på skulder, du tjänar mer i längden..." är:banken kan inte ta något du äger, dvs de kan inte reporera din bil eller hem om du äger det fritt och tydligt. Den typen av frihet är något en investering inte kan köpa.

Visst, om du investerar ordentligt, kan du likvidera om du hamnar i ett lås, men vi vill inte leva så. Vi vill tänka på pengar och inte ha en panikkänsla som tar över oss.

Det handlar ärligt talat om alternativkostnad för oss.

Vi var skyldiga nästan 186 000 $, över 100 000 $ av det var inte en värdefull tillgång. Det var räntor på skulder. Våra lägsta skuldbetalningar innan vi började betala av skulder var nästan $1 600. Vet du vad du kan göra med $1 600?!

En hel del investeringar!!!

Vi skulle hellre ha tagit oss tid att betala av den skulden så att vi så småningom kan investera de pengarna utan att oroa oss för att skulden hänger över våra huvuden. Under de 18 månaderna det tog oss att betala av vår skuld betalade vi nästan 8 000 USD i ränta. Det är nästan 4% ränta, och ja, vi kanske kan hitta en investering som kommer att betala mer än så, men vad är nettoeffekten? För att inte tala om den stressavlastning vi upplevde av att inte vara skyldig någon pengar är värt det för oss! Det är en otrolig frihet.

Vilket är det bästa sättet för en person att börja betala av alla sina skulder?

Börja budgetera som om ditt liv beror på det! Jag förklarar hur vi budgeterar varje månad här. Budgetering är en viktig men enkel praxis för att göra en plan för dina pengar. Tror du att en byggare bygger ett hus utan en plan? De flesta företag, åtminstone framgångsrika, arbetar efter en plan också. Varför skulle vi inte lägga en plan för våra pengar? Pengar, trots allt, berör varje aspekt av våra liv! Från matinköp, till semester, till Sparkys veterinärräkning. Sammanfattningsvis behöver vi pengar för att fungera i vår värld, så lägg upp en plan med en budget!

Sluta bli skuld!!! Jag menar, du kan inte betala av det om du fortsätter att samla det, eller hur? En av de första sakerna vi gjorde var att klippa upp våra kreditkort och annullera dem. Du måste sluta använda dem som din räddningstjänst. Skapa istället en snabb sparfond ($500-$1000) för att täcka allt som kan dyka upp. Men se till att sätta bra gränser för dig själv på det sparandet. Endast använd den i en nödsituation och byt ut den så snart som möjligt.

Sänk dina utgifter och lägg eventuella extra pengar till skuld. Bokstavligen varje extra cent!

Du måste vara så avsiktlig med dina pengar och bli arg på din skuld. Riktigt arg. Seriöst, använd den ilskan för att döda den, och döda den snabbt! Du kommer inte ångra att du betalade av din skuld, du kommer bara att ångra att du inte började tidigare. Börja sälja saker också! Ha en garagerea, börja sälja grejer online (Facebook har en fantastisk marknadsplats) eller starta ett sidoliv! Michelle har en del episk innehåll om att skapa en lönsam blogg, jag säger bara.

Vad är ditt nästa ekonomiska mål?

Vi sparar för närvarande sex månader av våra utgifter till en akutfond. Tja, vi sparar faktiskt mer än så eftersom vi vill ha en hälsosam kudde, för säkerhets skull. Visst är vi inte skyldiga någonting men vi skulle verkligen vilja ha sinnesfriden att om något händer med ett av våra jobb, kommer vi inte att drunkna. Vi har satt upp ett streckmål och sparar till vad vi räknar med att våra utgifter blir när vi köper hus en dag. Som jag sa, vi minskar utgifterna drastiskt men förväntar oss inte att leva så sparsamt för alltid. När vi äger vår egen bostad vill vi se till att bolånet är täckt i minst sex månader.

På tal om ett hus, vi sparar också till en handpenning på ett hus. Vi planerar att lägga ner minst 10 %, men vi strävar mot en handpenning på 20 % på ett 15-årigt bolån. Vi kommer inte att köpa något extravagant och hoppas kunna köpa ett hus till ett rimligt pris och ett bolån som inte överstiger 25 % av vår hembetalning. Återigen, vi sätter finansiella gränser så att vi kan positionera oss för att betala av det bolånet snabbt.

Ofta känner människor som betalar av massor av skulder att de måste välja mellan att "leva livet" och göra betalningar. Var det några tillfällen under resan som du valde att "smyga ut"? Om så är fallet, vilka var orsakerna? Var det några månader som du inte gjorde extra betalningar alls?

Att betala av skulder kommer säkert med en hel del uppoffringar. Ibland kände vi att vi lade vårt liv på is lite. Vi visste att detta var tillfällig smärta för en långsiktig vinst, men det var fortfarande svårt. Vi investerade inte i ett hem, istället valde vi att hyra. Vi investerade inte mycket i våra sidoföretag, så att vi kunde betala av skulder så snart som möjligt. Som sagt, vi tog vissa beslut om att "slösa ut" och till och med inte göra extra skuldbetalningar för att vi skulle kunna göra något vi ville.

Om du frågar min man är motorcykling inte en hobby, det är en livsstil. Visserligen en dyr sådan. Våra stora "splurge"-diskussioner var motorcykelrelaterade. Till en början var vi intensiva med att betala av skulder. Vi lade till och med ut vår motorcykel till försäljning. Vi var skyldiga $17 000 på det, det var säkert värt 20 000 $, så vi tänkte att vi åtminstone kunde utplåna lånet om vi sålde det. Alla motorcyklister som läser detta förstår hur svårt detta var. Låt oss bara säga att den veckan den var till salu gjorde jag mycket siffror. Så småningom beslutade vi att eftersom vi kunde betala av det inom ett år, skulle vi behålla det. Wow, vilken lättnad! För oss är den motorcykeln frihet. Det är något vi älskar att göra och göra tillsammans, så att behålla det var ett bra sätt att säkerställa lite uppskov från vår skuldavlivning.

Vårt nästa svåra beslut var en längdåkningsresa med motorcykel. Flämtning! En semester samtidigt som du betalar av skulden?! Min man har varit involverad i en organisation som heter Run for the Wall i flera år. Det är i princip en motorcykeltur för längdåkning från Los Angeles, CA till Washington, D.C. till stöd för våra veteraner, aktiva plikter, krigsfångar och MIA. Att stödja vår militär är något vi båda brinner för, och för 2017 års körning fick vi äran att vara en del av ledarskapet. Det betyder att vi nästan hade en plats på första raden för en poliseskorterad motorcykeltur för längdåkning. Ganska mycket en gång i livet, speciellt för mig. Det är svårare för mig att få ledigt från jobbet och på något sätt fick jag tre veckors ledighet för att ta resan.

Som du kan föreställa dig är en tre veckor lång längdåkningsresa inte billig. Vi körde siffrorna och var tvungna att ta en hel månads extra skuldbetalningar för att täcka resan. Vi vägde det och bestämde oss för att resan skulle vara värt det. Vi visste konsekvenserna av vårt beslut i båda fallen och förstod att vi skulle skjuta upp vår utbetalning. Vi tog den resan i maj och ångrar det inte det minsta. Vi kommer för alltid att vårda de upplevelser och minnen vi nu har på grund av det.

Vad är det för något med din skuldavbetalning som du gjorde som knappt någon annan gör? Vad skiljer din berättelse från andra?

Åh man, det här är tufft! Det är många små saker vi gjort, uppoffringar vi gjort, svåra beslut och allt det där. Inget av det är förmodligen så annorlunda än andra på en liknande resa. Jag tror att alla dessa små saker bidrog till att vi nådde vårt stora mål så snabbt. Dessutom gav det oss lite karaktär!

Jag skulle säga att något unikt med vår historia är att vi valde att fortsätta att ge samtidigt som vi betalade av skulden. Att ge är en viktig sak för oss och vi fortsatte att ge minst 10 % av vår inkomst eftersom att ge är en stor del av vår övertygelse.

Visst, det fanns några svåra problem där vi skulle överväga beloppet vi gav och hur det beloppet skulle kunna påverka vår skuldavbetalning. När du offrar och fattar svåra beslut är det svårt att inte gissa saker. Men vi förblev trogna våra mål och våra övertygelser. När jag ser tillbaka nu känner jag att det där ge hjälpte till att behålla vårt fokus. Det hjälpte oss att komma ihåg vad som är viktigt och gav oss hopp för vår framtid. Vi handlar inte bara om att bygga vår rikedom, vi vill söka ekonomisk framgång så att vi också kan ge mer! Återigen, det här beslutet var inte något många kanske förstår, men det är något vi står fast vid och är glada över att vi gjorde.

Hur mycket skuld har du? Försöker du betala av det?