Min månatliga serie Extraordinary Lives är något som jag verkligen tycker om att göra. Först ut var JP Livingston, som gick i pension med ett nettovärde över 2 000 000 USD vid 28 års ålder. Dagens intervju är med Elizabeth, som nådde ekonomiskt oberoende vid 32 års ålder.
Elizabeth Willard Thames, mer känd som Mrs Frugalwoods, är skaparen av den prisbelönta bloggen om privatekonomi, Frugalwoods.com. Vid 32 års ålder "nådde hon ekonomiskt oberoende och lämnade en framgångsrik karriär i staden för att skapa ett mer meningsfullt, målstyrt liv på ett 66 hektar stort hem i skogen i Vermont" med sin man och unga dotter.
Thames är författaren till boken, Meet The Frugalwoods:Achieving Financial Independence Through Simple Living . Innan hon blev författare och hemman arbetade hon i 10 år inom den ideella sektorn som insamlings- och kommunikationsansvarig.
I den här intervjun får du lära dig:
Och mer! Den här intervjun är full av bra information!
P.S. Om du lämnar en kommentar nedan väljer jag slumpmässigt en lycklig läsare från kommentarerna för att få en kopia av hennes bok.
Jag frågade er, mina läsare, vilka frågor jag borde ställa till henne, så nedan är era frågor (och några av mina) om Elizabeths berättelse och hur hon har åstadkommit så mycket. Se till att du följer mig på Facebook så att du har möjlighet att skicka in dina egna frågor till nästa intervju.
Relaterat innehåll:
Jag heter Liz, även om jag är mer känd som Mrs Frugalwoods. Jag skriver Frugalwoods.com och min första bok, Meet The Frugalwoods:Achieving Financial Independence Through Simple Living , kommer att publiceras av HarperCollins den 6 mars 2018.
I maj 2016, vid 32 års ålder, nådde jag ekonomiskt oberoende och lämnade en framgångsrik karriär i staden för att skapa ett mer meningsfullt, målinriktat liv på ett 66 hektar stort hem i skogen i Vermont med min man, Nate, och vår unga dotter. Vi väntar nu vår andra dotter och älskar vårt nya liv här ute på landet! Jag hänvisar faktiskt inte till mig själv som "förtidspensionerad" eftersom jag tycker att det är lite missvisande. Jag är snarare ekonomiskt oberoende och behöver inte arbeta för att försörja mig, utan väljer att arbeta som författare för att jag tycker att det personligen är glädjande. Jag definierar ekonomiskt oberoende som den punkt då våra passiva tillgångar bekvämt täcker våra utgifter och vi inte längre behöver tjäna lönecheckar.
När det gäller när jag började spara pengar, i sanning, har jag alltid varit en sparare. Under hela barndomen sparade jag alla mina födelsedagspengar och när jag började vara barnvakt och tjäna mina egna pengar, sparade jag tillräckligt för att köpa min första bil själv vid 16 års ålder. Min man har ett liknande förhållande till pengar, och vi var kunna förstärka denna tendens att spara i varandra. Innan vi antog vår plan för att nå ekonomiskt oberoende sparade vi runt 40–50 % av vår hemlön. Efter att ha bestämt oss för att gå i pension i förtid ökade vi vår sparränta till över 70 %, och ibland 80 %, av vår hemlön.
Vår väg till ekonomiskt oberoende började verkligen under våra grundutbildningsdagar, det var då vi träffades. Nate och jag gick båda på en relativt billig statlig skola – University of Kansas – och tack vare stipendier, arbetade under college och hjälp från våra föräldrar tog vi examen utan några skulder. Efter examen var vi fast beslutna att inte ta på oss några skulder i våra nya liv som vuxna, och vi levde sparsamt från början. Tack vare denna skuldfria start i livet kunde vi spara allt högre inkrement av våra löner under åren. Och vi började väldigt smått! Mitt första jobb efter college var hos AmeriCorps i New York City, och jag fick ett stipendium på $10 000 för året. Jag lyckades spara $2 000 av det.
Därifrån ökade min lön, liksom Nates, och vi satte upp ett mål om att köpa ett hem. Med ett laserliknande fokus på att spara ihop en handpenning, sockade vi bort så mycket vi kunde varje månad, även om vi båda alltid arbetat för ideella/uppdragsbaserade organisationer. Även om vi också ökade vår levnadsstandard och upplevde livsstilsinflation, var vi alltid fokuserade på att spara ganska höga andelar av vår hemlön. Vi visste inte alltid vad vi skulle göra med dessa besparingar – och vi hade verkligen inte ekonomiskt oberoende som ett mål initialt – men vi visste att pengar ger möjligheter. Jag visste att utan skulder och med stora besparingar som byggts upp skulle vi kunna göra ovanliga val i våra liv och inte vara skyldiga till våra lönecheckar för alltid. Jag gillar alltid att säga att ingen någonsin har ångrat att han sparat mer pengar. Tvärtom, det ger dig alternativ.
Sedan i mars 2014 insåg Nate och jag den häpnadsväckande insikten att vi var djupt olyckliga. Vi var 29 vid den tiden och bodde i Boston-området, och båda arbetade vad vi hade antagit skulle vara våra "drömjobb":tjänstemän, karriärpositioner som vi hade arbetat hårt för att uppnå. 2012 köpte vi vårt första hem, i Cambridge, MA, och adopterade vår pensionerade racingvinthund, Gracie. Från den tidpunkten trodde vi att vi hade gjort det och att vi hade uppnått våra långsiktiga mål. Problemet är att vi båda var ouppfyllda. Vi insåg att att arbeta i bås under artificiellt ljus hela dagen varje veckodag var ett deprimerande förslag för oss båda och vi kunde inte föreställa oss att göra det på ytterligare 30 eller 40 år.
Och så kläckte vi en plan för att radikalt förändra våra liv. Min man ställde den enkla frågan till mig:"när är du lyckligast?" Mitt svar:"när vi vandrar i skogen tillsammans." Hans svar var identiskt och vi insåg att våra liv inte var vettiga eftersom vi levde dem mitt i urbana Cambridge, MA. Vi fattade beslutet i det ögonblicket att nå ekonomiskt oberoende och flytta till ett hem i skogen i Vermont för att verkligen börja leva varje dag i motsats till att önska att vara borta och jobba på helgerna.
Jag har nu kontroll över min tid. Jag kan bestämma vad jag ska göra och när, i motsats till att vara skyldig till ett godtyckligt nio till fem schema. Dessutom har varken min man eller jag en daglig pendling, vilket frigör ännu mer av vår tid. När vi tänkte på hur mycket vi "betalade" för att arbeta – både ekonomiskt och med vår tid – är vi tacksamma varje dag för att vi inte längre behöver byta bort våra liv mot våra jobb.
En annan viktig faktor i vårt beslut att gå i förtidspension var vår önskan att tillbringa så mycket tid som möjligt med vår dotter – som nu är två – och hennes lillasyster, som ska beräknas i februari 2018. Vår förmåga att vara hemmaföräldrar är transformerande för vår familj och gör att vi kan strukturera vår tid och vår dotters tidiga inlärningsupplevelser som vi vill. Plus att inte ha kostnaden för dagis innebär en djupgående besparing i vår budget. Jag anser att tid och pengar är våra största resurser och de två saker som alla andra prioriteringar härrör från:familj, hälsa, tillfredsställande arbete och mer. När jag inte kontrollerade min tid och mina pengar kände jag att jag inte riktigt levde mitt liv.
När Nate och jag bestämde oss för att sträva efter ekonomiskt oberoende var ett av våra första steg att gå igenom varje dollar vi spenderade varje månad. Vi behövde veta vart våra pengar tog vägen för att skapa en plan för att spara mer av dem. Utan denna avgörande kunskapsbas finns det inget sätt att sätta upp ett handlingsbart besparingsmål.
Vi bestämde oss för att eliminera varje enskild utgift i vår budget som inte var absolut nödvändig. Saker som restaurangmåltider, kaffe ute, nya kläder, hårklippningar – allt gick. Under vår första månad av extrem sparsamhet ville vi testa oss själva och se hur mycket vi kunde spara. Sedan tog vi medvetna och avsiktliga beslut att lägga till vissa utgifter tillbaka till vår budget eftersom vi kände att de gav en hög avkastning på vår investering. Till exempel går jag och min man nu ut på middag tillsammans en gång i månaden, vilket är en mycket speciell njutning för oss.
Jag har funnit att sällsyntheten av en lyxs förekomst faktiskt tjänar till att öka nivån av lycka jag får av den. Om vi upprepade gånger utsätter oss för godsaker, blir vi döda för deras njutning. Till exempel, om vi åt middag ute varje kväll, skulle det inte längre vara speciellt och skulle bli ett jobbigt arbete. Genom att hålla just den lyxen sällsynt får vi en otroligt hög nivå av tillfredsställelse från vår månatliga date night out. Detta är mycket i linje med begreppet hedonisk anpassning:upprepad exponering för alla stimuli eller lyx innebär att vi måste öka mängden eller frekvensen av lyxen/stimuli för att få samma nivå av njutning. Genom att återställa våra hedoniska anpassningsmätare kan min man och jag njuta mer av våra liv samtidigt som du spenderar mindre pengar.
Dessutom upptäckte vi att sparsamhet ger stora fördelar utöver att bara spara pengar. Sparsamhet:
På den sista punkten hör jag ofta att folk antar att ett sparsamt liv tar längre tid, men jag finner precis motsatsen. Snarare gör jag bara de saker jag helst vill göra med både min tid och pengar. Jag låter inte samhället eller andra människor diktera hur jag ska använda dessa två värdefulla resurser, vilket innebär att jag använder mycket mindre av båda!
Ett bra exempel på hur sparsamhet sparar oss tid och pengar är våra hemklippningar. Jag klippte min mans hår och ja, han klipper mitt! Jag var riktigt nervös inför min första hemmafrisyr, men blev positivt överraskad över hur snygg den såg ut. Jag brukade spendera $120 per hårklippning och nu, för noll dollar, har jag en frisyr som ser nästan lika bra ut. Dessutom sparar jag timmar av tid! Tidigare var jag tvungen att boka tid, pendla till salongen, klippa mig och pendla hem igen. Allt som allt minst tre timmar av min tid. Nu tar det bara 15 minuter! Avvägningen för mig utan problem.
Dessutom har min man och jag utvecklat vår DIY-förmåga inom många olika områden:allt från VVS till matlagning till hårklippning till att arbeta på vårt hem. När vi lär oss själva hur vi gör alla dessa uppgifter på egen hand, minskar vi vårt beroende av att betala människor för att göra saker åt oss, lära oss nya färdigheter och få en högre nivå av tillfredsställelse än om vi anlitade människor för att göra dem åt oss. Forskare har dokumenterat detta som "Ikea-effekten" där människor är lyckligare med projekt de gör själv än med projekt de betalar andra för att slutföra.
En annan viktig sak att komma ihåg är att när du eliminerar en utgift – som hårklippningar – sparar du inte bara de pengarna i en månad eller ett år. Du sparar de pengarna varje år för resten av ditt liv. Och om du investerar pengarna du sparar, vilket är vad jag rekommenderar att du gör, drar du nytta av att öka avkastningen på de pengarna.
Här är ett av mina favoritexempel på hur att eliminera en utgift kan ge dig en enorm summa pengar i det långa loppet:
Låt oss säga att du spenderar 75 USD varje månad på kabel. Inte en stor summa pengar på egen hand. Men, multiplicerat med 12, är det hela $900 per år på tv. Låt oss säga att du istället investerade $900 i lågavgiftsindexfonder och fick en avkastning på 7 % (vilket anses vara en genomsnittlig årlig marknadsavkastning på lång sikt). Föreställ dig att du behöll samma $900 investerade i årtionden (vilket är det klokaste sättet att investera) och lade till $900 till dina investeringar varje år istället för att betala för kabel.
På 30 år skulle dina ynka 900 USD ha vuxit till 91 865,74 USD. Detta är den förenande kraften hos sparsamhet och investeringar. Om du vill prova det här med dina egna siffror, här är räntekalkylatorn jag använder.
Absolut! Vi anser att vår livsstil är lyxigt sparsam. Vi bor var vi vill, som vi vill, och vi använder vår tid som vi vill. Jag kan inte tänka mig något lyxigare än så. Min man och jag har turen att bo i ett rymligt, bekvämt hem med våra barn på 66 tunnland av underbara skogar, fruktträd, trädgårdar, dammar, bäckar och mer. Deprivation är inte en del av vår ekvation alls, och vi har allt vi behöver. Jag har upptäckt att jag inte längre längtar efter materiella gods genom att leva ett enkelt och sparsamt liv. Jag är inte intresserad av att köpa nya kläder eller skor eller väskor eftersom jag vet att de sakerna inte kommer att ge mig varaktig lycka. Jag är mycket mer intresserad av kvalitetsupplevelser och ett liv som jag älskar att leva varje dag.
Jag upplever att ju mindre jag köper, desto mindre uppfattar jag att jag behöver. Det omvända, tror jag, är också sant, så att ju mer vi köper, desto mer uppfattar vi att vi behöver. Det är den lömska naturen hos vår konsumtionskultur och den frestande vägen att behandla oss själva varje dag med köp som faktiskt inte leder till långsiktig lycka, men som tjänar till att spåra ur våra långsiktiga mål. Genom att bara fokusera mina utgifter på mina högsta och bästa prioriteringar har jag kunnat skapa ett liv som inkluderar allt jag behöver med väldigt lite pengar. Sparsamhet dämpar bruset av onödig konsumtion och fokuserar oss istället på våra verkliga prioriteringar.
Innan jag uppnådde ekonomiskt oberoende arbetade jag i tio år som insamlings- och kommunikationsansvarig för ideella organisationer. Min man och jag arbetade båda alltid för ideella/uppdragsbaserade organisationer. Därför fick vi aldrig investeringsbanklöner, men vi gjorde båda mycket bra. Jag är extremt medveten om privilegiets enorma roll i mitt liv och i min förmåga att uppnå ekonomiskt oberoende i ung ålder. Min man och jag var båda oerhört lyckligt lottade att födas till familjer som uppmuntrade oss, lärde oss och som aldrig kämpade på ett betydande sätt ekonomiskt. Ingen av oss kommer från rikedom – och vi har verkligen inte ärvt några pengar – men vi kommer båda från stabila medelklassfamiljer.
Jag tror inte att min framgång helt och hållet beror på mina egna bra beslut; snarare ser jag rollen av tur och privilegier i allt jag har uppnått. Jag tror att det är viktigt för mig att erkänna de många fördelar jag har haft i mitt liv – från att vara uppfostrad av välutbildade föräldrar, till att gå i offentliga skolor av hög kvalitet, till att gå på college, till att få bra jobb. Det är ett privilegium att ens överväga ekonomiskt oberoende och frågan om "när är du lyckligast". Jag använder detta erkännande för att vägleda mitt liv och snarare än att se sparsamhet som en mekanism för berövande, ser jag det som öppningen till ett liv fyllt av överflöd och fyllt av tacksamhet.
Det finns i huvudsak bara tre faktorer för att uppnå ekonomiskt oberoende:
Ju mer avstånd du kan lägga mellan din inkomst och dina utgifter, desto snabbare når du ekonomiskt oberoende. Eftersom min man och jag satte upp ett aggressivt, snabbt mål att nå ekonomiskt oberoende på mindre än tre år, behövde vi spara i mycket hög takt. Men om du är bekväm med en längre tidsram kan du spara mindre och tjäna mindre. Det är en fråga om hur dessa tre faktorer förhåller sig. Det är också sant att ju mindre du spenderar, desto mindre behöver du spara, desto mindre pengar behöver du leva på och desto mindre pengar behöver du totalt sett. Omvänt, ju mer du spenderar, desto mer behöver du spara.
Jag är en förespråkare för att nå ett mål om ekonomiskt oberoende från både inkomst- och kostnadsvinklar. Om du till exempel tjänar en mycket hög lön men inte sparar mycket, är du inte närmare ekonomiskt oberoende än någon med lägre lön och låg sparränta. Så om du kan arbeta för att öka din inkomst – antingen genom att byta jobb eller ta dig an sidojobb – och även minska dina utgifter, kommer du att kunna nå ditt mål snabbare.
Dessutom är det viktigt att sedan investera de pengar du har sparat. Det är bara genom solida investeringar som du ökar din förmögenhet. Det räcker inte att bara förvara dina pengar på ett spar- eller checkkonto. Jag är en förespråkare för DIY-investeringar i lågavgiftsindexfonder och jag rekommenderar mäkleri av antingen Vanguard eller Fidelity eftersom de båda erbjuder lågavgiftsindexfonder som du kan investera i på egen hand. Min man och jag äger också en intäktsgenererande hyresfastighet i Cambridge, MA.
Eftersom vi bor på ett 66 hektar stort hem, delade min man och jag var och en våra dagar mellan utomhusarbete på vår mark och arbete inomhus med projekt som vi tycker är tillfredsställande. Att bo på en så stor mark innebär att vi aldrig har ont om utomhusarbete som behöver göras. Det finns plantering, skötsel, skörd och konservering av grönsaker från vår trädgård; beskärning av våra äppel- och plommonträd; göra cider av dessa äpplen; odla trädgårdsland för framtida plantering; plocka björnbär; underhålla vår skog enligt vår hållbara skogsbruksplan; fälla träd för ved; klyvning och stapling av ved; snöröja på vintern... och listan fortsätter! Vi ser inte underhållet av vårt land som "arbete", utan snarare som en glädjefylld strävan efter det liv vi vill leva. Vi älskar att vara ute i naturen, och det är en underbar välsignelse att ha förmågan att gå ut genom vår ytterdörr och vandra på hur många stigar som helst som vi har byggt genom våra tunnland och tunnland av skog.
Vi är också hemmaföräldrar, så en stor del av vår tid går åt till att ta hand om vår tvååriga dotter. Att ha förmågan att strukturera våra dagar runt hennes schema gör våra liv enklare och gör att vi kan spendera mycket tid på att göra saker tillsammans som en familj.
Utöver detta arbete på vår fastighet väljer både jag och min man att arbeta med andra projekt som vi tycker är givande. Jag har alltid velat bli författare, och det var bara genom befrielsen av sparsamhet som jag äntligen kunde nå detta mål.
Jag gör! Som jag nämnde ovan väljer jag att arbeta som författare eftersom jag brinner djupt för att sprida budskapet om sparsamhetens transformativa kraft och främja finansiell kompetens. Min man, å sin sida, väljer att arbeta hemifrån som mjukvaruingenjör eftersom han njuter av den intellektuella stimulans som härrör från detta arbete.
Den avgörande skillnaden för oss är att vi inte behöver arbeta för pengar; snarare väljer vi att arbeta. När du inte behöver arbeta för att tjäna en lönecheck kan du fokusera dina ansträngningar på projekt som är meningsfulla för dig och som är i linje med dina värderingar och mål. Att ha friheten att bara ta mig an projekt som jag tror på, att hårt bevaka min tid och fokusera på att skriva som jag tror gör skillnad är befriande. Jag älskar det jag gör!
Vi planerar att hålla våra utgifter i linje med ett hållbart långsiktigt uttag från våra tillgångar, vilket kommer att säkerställa att vi aldrig kommer att få slut på pengar. Vi har en brett diversifierad portfölj av tillgångar som vi är bekväma att dra ifrån på lång sikt baserat på historiska modeller.
Vi har en sund nettoinkomst från vår hyresfastighet, som tillsammans med en uttagsgrad på 3,5 % eller lägre från våra andra tillgångar skulle täcka våra utgifter och sedan en del i all framtid.
Jag kör en gratis månadslång utmaning på Frugalwoods, kallad Uber Frugal Month Challenge, som är utformad för att hjälpa människor att följa den väg som min man och jag tog för att uppnå ekonomiskt oberoende. Om du är intresserad av att leva ett liv i glädjefylld (och lyxig) extrem sparsamhet, så rekommenderar jag starkt att du tar utmaningen! I korthet, de första stegen som jag rekommenderar – och som utmaningen kommer att vägleda dig igenom – är följande:
Är du intresserad av att nå ekonomiskt oberoende eller förtidspension? Varför eller varför inte?
Hur du förbereder dig (och dina pengar) för covid-19 2021
5 alltför vanliga ekonomiska 'synder' … och hur man sonar dem
Vad är ekonomiskt oberoende och hur uppnår jag det?
5 personer som nådde ekonomiskt oberoende i 30-årsåldern och exakt hur de gjorde det
8 dumma och kostsamma ekonomiska fel – och hur man undviker dem
Hur man sätter upp finansiella mål för välstånd på kort, medellång och lång sikt
Hur vi har sänkt vår budget
Vad är holistisk ekonomisk planering och hur kan det hjälpa dig?