Hej! Idag har jag en fantastisk skuldberättelse från Heather O'Donnell från HappyHumbleHome.com. Njut!
Nu för tiden är jag en sparsam levande bloggare på Happy Humble Home och jag ger råd och uppmuntran för att spara pengar till andra.
Men det fanns en punkt i mitt liv, för inte så länge sedan, då jag trodde att jag skulle stå i skuld för alltid.
När min man och jag gifte oss i augusti 2015 hade vi 105 000 USD i skuld. Sedan dess har vi arbetat mycket hårt mot vårt mål att bli skuldfria och vi har krossat $95 000 av vår skuld.
Längs vägen har vi använt 2 olika skuldavbetalningsstrategier och vi har lärt oss 3 viktiga vanor som har hjälpt oss att bli framgångsrika på vägen. I det här inlägget ska jag ge dig en inblick i hur jag övervann mitt gigantiska berg av skulder eftersom jag utan tvekan vet att om jag kan göra det här så kan du absolut också det.
Fler berättelser om skuldavbetalning:
Min man var skuldfri förutom sin bilbetalning. Jag hade ett gigantiskt studielån och en egen bilbetalning. Här är en uppdelning av exakt hur vår skuld såg ut:
Om du undrar över dessa siffror, låt mig ge dig en snabb bakgrundshistoria.
Mitt enorma studielån konsoliderades från mina grund- och masterexamen. Jag gick i skolan för att bli folkskollärare och jobbade som dagislärare i en innerstad när vi gifte oss. Uppenbarligen var detta inte ett särskilt högbetalt karriärval.
Det var bara ren otur att min man och jag var tvungna att köpa bilar samtidigt.
Några månader innan vårt bröllop började hans gamla bil få problem och det skulle ha varit dyrt att fixa. Vi bestämde oss tillsammans för att istället för att fixa hans gamla bil skulle det vara mer vettigt att byta in den och skaffa en ny. Så det gjorde han.
Vi förväntade oss att den lilla Honda Civic som jag körde då skulle hålla i oss i minst fem år till och vi trodde inte att hans enbilsbetalning skulle vara så dålig.
Men bara några veckor efter att min man köpte sin nya bil, blev min bil totalkörd i en påkörningsolycka. Tack och lov blev jag inte skadad. Å andra sidan blev min stackars lilla bil förstörd.
Det är klart att jag skulle behöva en ny. Och visst, jag kunde ha köpt något begagnat och prisvärt. Men istället gjorde jag en förhastad månad av research och bestämde mig för att investera i en ny bil som skulle hålla oss i 10 år, med undantag för en annan hemsk olycka.
Så, det var så vi fick 2 bilbetalningar samtidigt utöver mitt studielån.
Vi betalade hela vårt bröllop med kontanter som vi hade sparat under vårt 18 månader långa förlovning. Men detta innebar också att vi bara betalade minimibeloppet på vår skuld under den här tiden.
Känslomässigt var det svårt att vara den som fick in så mycket skulder i mitt äktenskap. Jag kände mig riktigt skyldig över det och det tog flera långa samtal med min man innan jag var redo att ta itu med eller skuldsätta mig tillsammans.
Vi började med att lära oss allt vi kunde om strategier för skuldavbetalning.
Vi bestämde att eftersom vi redan var väldigt motiverade skulle vi använda skuldlavinen och fokusera på att betala av mitt studielån först eftersom det hade en mycket högre ränta.
Under de kommande 18 månaderna ägnade vi varje extra dollar vi kunde till att betala mitt studielån. Vi betalade av $38 000 av totalt $68 000 under den tiden.
Skuldlavinen tjänade oss väl. Vi hade betalat av mer än hälften av vår största och högsta ränteskuld. Men vår livssituation förändrades. Jag var gravid och planerade att lämna mitt jobb för att stanna hemma med vår bebis. Vi visste att detta drastiskt skulle minska vår inkomst och påverka vår skuldavbetalning.
Efter att ha tittat på våra skulder bestämde vi oss för att det bästa för oss skulle vara att ta bort vår högsta månatliga betalning. Det skulle frigöra mer pengar varje månad och skulle göra livet lättare när jag inte jobbade.
Min mans billån var vår minsta skuld, med vår lägsta ränta, men det var vår högsta månatliga betalning på 505 USD.
Vi siktade på det lilla billånet och började ägna alla extra pengar som hade gått till mitt studielån varje månad till billånet istället.
Vi fick hans bil betald på sex månader.
Detta gav mycket mer andrum i vår månadsbudget.
Sedan riktade vi vår uppmärksamhet mot min bilbetalning. Minsta månatliga betalning för min bil var bara 297 USD, men det var ett mycket mindre totalbelopp än mitt studielån och vi ville också ta bort den månatliga betalningen.
Vi satsade allt vi kunde på att betala av min bil, inklusive vår skattedeklaration för 2017, och vi fick den betald 7 månader senare.
Vid den här tiden var vår son här och jag hade lämnat mitt jobb. Vår inkomst var mycket mindre än när vi båda arbetade och våra utgifter var lite högre eftersom vi hade en annan person i vår familj.
Så vår skuldavbetalning avtog.
Det var flera månader som vi bara kunde betala den lägsta månatliga betalningen till studielånet.
När vi hade lite extra betalade vi mer.
Även om våra framsteg hade avtagit, var vår motivation fortfarande hög. Vi hade byggt upp så mycket fart när vi betalade av våra skulder snabbt och det tog oss igenom de svårare månaderna.
Sedan jag lämnade mitt jobb i augusti 2017 har vi betalat av 21 000 USD av mitt studielån på en inkomst.
Så när jag skriver detta har vi fortfarande omkring 10 000 USD i skuld kvar. Jag har den här nya, livsförändrande förmågan att se ljuset i slutet av tunneln. Jag vet att vi snart kommer att vara skuldfria, och när vi väl är det kommer vi aldrig tillbaka.
Jag vill dela med dig av tre viktiga vanor som vi använde för att betala av våra 95 000 USD i skuld hittills.
Dessa strategier fungerade för mig även som någon som var hemsk med pengar i början. Och de har hållit mig motiverad genom de svåra tiderna när jag kände för att ge upp. Jag vet att dessa strategier också kan fungera för dig.
Varje månad under den sista helgen i månaden tillbringar min man och jag en timme med att planera vår budget för den kommande månaden och kolla in hur vår skuldavbetalning framskrider.
Vi pratar om hur mycket skuld vi har betalat av och hur mycket längre vi har kvar att gå.
Ibland spelar vi med en skuldkalkylator online på Unbury.us. Kalkylatorn talar om för oss när vår skuld kommer att betalas av baserat på hur mycket extra vi kan betala varje månad. Om vi till exempel betalar 600 USD extra i månaden kommer vi att få vår skuld betald i februari 2020. Det ger oss bara en ungefärlig uppfattning om hur nära vi närmar oss.
Att prata om det är kraftfullt gör oss upphetsade och motiverar oss att fortsätta.
Vi gjorde allt vi kunde tänka oss för att sänka våra utgifter så att vi skulle ha mer pengar att ägna åt att betala av våra skulder. Det här var inte kul att tänka på först, men det var kul att se alla de extra pengarna gå till att betala av skulder.
Här är några av de utgifter som vi skär ner för att frigöra pengar för extra skuldbetalningar.
Vi slutade helt att gå ut och äta på restauranger. Under de 3,5 år som vi har varit gifta och arbetat på vår skuld, har min man och jag bara varit på en restaurang på vår årsdag eller födelsedag.
Vi slutade också få hämtmat på de hektiska (eller lata) nätterna som vi inte kände för att laga mat. Istället hade vi lite tillbehör till superenkla måltider som vi båda gillade och som skulle vara lätta att förbereda när vi inte ville laga mat. Dessa var mest saker som tonfisk, kartonger med soppa eller fryst kyckling stekt ris.
Jag ansträngde mig för att planera måltider och när jag lärde mig ett system som fungerade för mig, arbetade jag med att sträcka ut samma ingredienser för flera olika middagar under en vecka. Till exempel skulle strimlat nötkött fungera för nötkött och broccoli, nötköttstacos och gryta.
Då började jag bli seriös med att spara pengar på matvaror. Jag började leta efter försäljning, jämförde priser, använde några kuponger och shoppade med en livsmedelsbudget. Jag kunde sänka våra matkostnader med 40 USD i veckan med bara lite arbete och att tänka framåt.
Efter att vi hade kontroll över våra matkostnader fokuserade vi vår uppmärksamhet på våra hushållskostnader.
Vi minskade på allvar vår elräkning bara genom att koppla ur saker och avsiktligt stänga av det vi inte använde.
Vi förhandlade fram vår mobiltelefonräkning och sparade 15 USD i månaden.
Vi ansträngde oss för att använda lite mindre av allt – mindre pappershanddukar, mindre tvättmedel, mindre schampo.
Vi har till och med försökt göra några enkla hemreparationer själva utan att ringa (och betala) en professionell. Min man kunde fixa ismaskinen i vår frys, byta ut vår dörrklocka och till och med göra en enkel reparation på vår toalett.
Det var lättare än jag trodde att det skulle vara.
Jag förväntade mig att minska våra utgifter skulle vara en ansträngande process, men det var så mycket enklare än jag någonsin förväntat mig. Vi skulle bara prova något, och om det fungerade skulle vi bli riktigt exalterade över pengarna vi sparade.
Min framgång med att minska våra utgifter är en av de främsta anledningarna till att jag ville starta min blogg, Happy Humble Home. Jag var glad att dela enkla, praktiska idéer som andra människor kan använda i sina egna liv, med sina egna familjer, för att spara pengar.
Den största förändringen som hjälpte mig när jag betalade av på skulder var faktiskt ett tankesätt.
Jag slutade tänka på vad jag ville just nu, och började istället fokusera på vad jag vill på lång sikt.
Jag visste att jag inte ville fortfarande betala av mitt studielån när mina barn gick på college. Och under de tider som jag kämpade på, var det vad jag skulle påminna mig själv.
Och min man och jag pratar alltid om hur mycket mer pengar vi kommer att ha när vi inte behöver göra några skuldbetalningar. Vi kommer faktiskt att kunna spara pengar för saker som vi verkligen vill ha, som att renovera våra badrum.
Det här är inte en lätt förändring att göra.
Det var så många gånger att jag ville ha den omedelbara tillfredsställelsen som kom från hämtmat eller gå ut med vänner eller köpa en söt ny outfit.
Jag var tvungen att hela tiden påminna mig själv om att om fem år skulle jag inte komma ihåg den måltiden, händelsen eller outfiten. Men om jag gjorde rätt val kan jag om 5 år vara skuldfri. Och det skulle ha en djupgående inverkan på min familj för alltid.
Med övning blev de svåra valen lättare att göra.
Och nu när jag är så nära att bli skuldfri är det väldigt lätt att tacka nej till frestelser.
Det är lite läskigt att lägga ut alla mina verkliga siffror i världen. Men det är ganska fantastiskt att ta ett steg tillbaka och tänka på hur långt jag har kommit. Och det är ännu mer fantastiskt att tänka på hur nära jag är mållinjen.
Min man och jag räknar med att vara 100 % skuldfria i slutet av 2019. Och när vi väl är det, kommer vi aldrig tillbaka. Dessutom blir det fest.
Under tiden kommer jag att fortsätta dela med mig av mina spartips och skuldinsikter på min blogg, Happy Humble Home. Jag gör mitt bästa för att ge alla jag kan nå möjlighet att fixa sin ekonomiska situation, precis som jag har gjort. Jag skulle vara hedrad att få vara en del av din ekonomiska resa. Du kan gå med mig här för att få tillgång till alla mina bästa tips och verktyg för att spara pengar (inklusive en utskrivbar skuldavbetalningsspårare!)
Om din skuld känns överväldigande som min en gång gjorde, vill jag att du ska veta att detta inte är omöjligt. Med lite avsikt, några smarta val och hälsosamma pengavanor kan du betala av din skuld och förändra din framtid. Jag vet att om jag kan göra det här kan du också göra det.
Har du skulder? Vad gör du för att betala av din skuld?
Så betalar du av 50 000 i skuld på tre år
Hemuppgraderingar som lönar sig
6 briljanta strategier som hjälpte dessa människor att betala av mer än $800 000 i skulder
Betala av skulder och bryta dig ur skuldcykeln – du kan göra det!
Vilken skuld betalar du av först?
Hur budgetering hjälpte detta par att betala av $17 000 i skuld
Hur man betalar av $40 000 i skuld
Hur man betalar av 20 000 i kreditkortsskuld