Hej alla! Idag har jag ett bra gästinlägg från Stephanie Schill. Stephanie är skaparen av personlig ekonomibloggen WynningInLife.com. En livstidssparare och självutnämnd skamlös kupongare, hon brinner för att spendera medvetet och spara medvetet. När hon inte skriver tycker hon om att vara utomhus med sin man Nick och deras dotter Wynn. Nedan är hennes berättelse om hur hon och hennes man håller isär ekonomi.

Min man, Nick, och jag har varit gifta i 7 år. Vi lyckas med att hantera vår ekonomi glatt och relativt stressfritt genom att hålla dem åtskilda. När jag pratar med vår vänkrets och läser ekonomiska råd från experter får jag en känsla av att detta kanske inte är normen.

Men det fungerar för oss.

Jag vill dela med mig av vår erfarenhet av att hantera pengar självständigt, som ett par. Du kan bli inspirerad att separera din ekonomi om de för närvarande är anslutna.

Eller det kan ge dig ett perspektiv på hur du kan vara i ett förhållande men hålla isär din ekonomi.

Annat innehåll som du kan vara intresserad av:

• Så betalade vi av 266 329,01 USD på 33 månader
• Pengar och relationer:Är du på gränsen till att sluta?
• Hur mitt 401 000 lån kostade mig 1 miljon dollar

Våra intäkter och konton

Nick och jag arbetar båda med företagsjobb, med en fördelning på cirka 62%/38% av våra intäkter. Min man tjänar högre lön.

Vår dotter är 3 år och vi har ett andra barn på väg. Vi har ett kombinerat sparkonto som vi båda kan komma åt via Chase. Alla andra konton:checkar, sparande, investeringar etc. hanteras alla oberoende.

Under min uppväxt hade mina föräldrar en självständig ekonomi, så det var normalt för mig. Min mamma och pappa har varit gifta i 41 år och hur länge som helst, och det har fungerat för dem. De har ett stort inflytande på hur jag sköter min ekonomi idag.

Även om jag som ett gift par tycker att det är viktigt att betrakta alla pengar som "våra" pengar och anpassa sig till ekonomiska mål, fungerar det väldigt bra för oss att hantera pengar självständigt.

Relaterat:Hur mycket pengar ska jag spara varje månad?

Skäl till varför det fungerar för oss att hantera pengar självständigt:

• Vi bråkar inte om pengar! Till exempel att bråka om hur mycket han spenderade på det här eller hur mycket jag spenderade på det.
• Noll avvisade checkar eller övertrasseringar eftersom vi inte var medvetna om vad den andre spenderar.
• Födelsedag-, jul- och andra presenter som ges under året är riktiga överraskningar.
• Vi har båda ekonomiskt oberoende och kan spendera, spara eller investera fritt som vi vill.

Separera ekonomin från början

Vår oberoende finansiella modell skedde ganska organiskt. När min man och jag dejtade, och genom vår förlovning, hade vi separat ekonomi.

När vi gifte oss och köpte hus 2011 hade vi olika ekonomiska samtal om hur vi skulle hantera våra pengar. Det kändes helt enkelt rätt att fortsätta hantera vår egen ekonomi individuellt, men vidta några åtgärder för att få ihop vår ekonomi.

Vi landade på att ha ett samlat sparkonto och sköta all annan ekonomi separat. Vår preferens var att fatta stora ekonomiska beslut tillsammans men att överlåta de mindre dagliga ekonomiska valen till var och en av oss oberoende.

Återkommande hushållsräkningar

Alla hushållsräkningar står i Nicks namn och han betalar alla varje månad. Det inkluderar saker som bolån, gas, el, mobiltelefonräkning, etc.

En gång i månaden kommer jag att överföra pengar till honom som täcker min "del" av räkningarna, baserat på mina inkomster. Han tjänar en högre lön och därmed betalar han en högre andel av räkningarna varje månad.

Till exempel låt oss säga att våra bolåne-, gas-, el- och mobiltelefonräkningar är $2000 netto per månad. Jag kommer att koppla honom $760 för att täcka de 38% som jag är ansvarig för. I sin tur täcker han sina 62 %, vilket motsvarar 1 240 USD, för totalt 2 000 USD.

Vi bankar båda genom Chase. Så jag använder Chase’s Zelle för att utan ansträngning skicka pengar till honom varje månad.

Ekonomi utöver återkommande hushållsräkningar

Utöver vanliga hushållsräkningar har vi var och en andra vanliga utgifter som vi betalar var för sig. Jag betalar för mat, dagis och allt som min dotter behöver:blöjor (tack och lov pottränade nu), kläder osv.

Nick kommer rutinmässigt att betala för allt runt huset. Exempel skulle vara alla resor till järnaffärer när vi gör projekt (han är en projektkille så det finns alltid något som behöver fixas eller förbättras). Vanligtvis betalar han varje gång vi äter ute, alla skatter vi är skyldiga årligen, alla hushållskostnader som en trasig varmvattenberedare eller kontroll av ugnen, etc. är vanligtvis allt han.

Eventuella utgifter för våra fordon:gas, underhåll, betalningar etc. sköts av var och en av oss individuellt.

Våra besparingar/investeringar

Gemensamt sparande

Vi har ett delat sparkonto som vi båda har tillgång till. Vi sätter båda in pengar på kontot, men det är ett gemensamt beslut om vi någonsin ska ta bort pengar från kontot . Det ursprungliga målet med kontot var att bygga en nödfond. Till exempel om någon av oss förlorar jobbet eller om det uppstår en oväntad medicinsk nödsituation i hushållet.

Med tiden har kontot vuxit så nu har våra konversationer förändrats mot investeringar och att identifiera sätt vi kan ha pengarna tillgängliga om det behövs, men få dem att tjäna mer intresse. Vi vet alla att bråkdelen av en procentenhet varje traditionell bank ger dig på ett sparkonto inte är något i förhållande till vad ett högavkastande sparkonto eller aktiemarknaden skulle kunna ge. Frågan handlar om hur stor risk vi är villiga att bära.

Enskilda besparingar

Utöver vårt enda gemensamma sparkonto hanterar vi båda våra egna spar- och investeringskonton. Vi har alla våra egna personliga sparkonton.

Även om de inte är helt definierade, skulle de vara för saker som en handpenning eller kontantbetalning på en bil, en framtida semester eller ett större biljettobjekt som någon av oss vill köpa.

Jag anser att det är bryggan mellan vår lön och nödfonden, och pengar som vi förmodligen kommer att spendera men ännu inte säker på vad.

Pensioneringskonton

Vi har båda våra egna individuella 401K pensionskonton.

De är genom våra nuvarande arbetsgivare, och vi bidrar båda till dem varje lönecheck. Nyligen började vi båda maxa dem, vilket var vårt mål i flera år. Vi vet hur viktigt det är att spara för framtiden.

På grund av byte av jobb under åren har vi båda tidigare fattat beslut att rulla 401Ks från gamla arbetsgivarplaner till traditionella IRA.

Övriga investeringar

Utöver traditionella 401ks har vi båda ytterligare investeringskonton.

Vi använder båda TD Ameritrade för att köpa aktier. I min nyfikenhet med personlig ekonomi har jag också ägnat mig åt Stockpile för att köpa delar av aktier (eller presentaktier) och Robinhood för att köpa aktier. Vi diskuterar investeringar men vi får inte tillstånd från varandra innan vi köper eller säljer en aktie, vi gör bara det som känns rätt.

Separata ekonomi är inte perfekt

Även om den här oberoende finansiella modellen fungerar riktigt bra för oss, är den inte utan sina utmaningar. Som den person som tjänar mindre pengar i förhållandet, även om jag betalar en del av de månatliga räkningarna, varierar vår hemlön avsevärt. Det betyder att Nick varje månad fortfarande har betydligt mer pengar på sitt konto som inte allokeras till räkningar.

Jag vet inte exakt vad han tjänar eller det exakta nettobeloppet för eventuella bonusar han får och vice versa. Om jag frågar honom om hans saldon kommer han att berätta för mig och vice versa, men det är inget jag har synlighet till på begäran.

Jag vet att han sparar pengar utöver våra gemensamma besparingar som jag har synlighet till. Men jag vet inte exakt vad som finns på hans personliga sparkonto, eller pensionskonton eller investeringskonton.

Vi har alla friheten att göra våra egna ekonomiska val, ibland när den andre kanske inte håller med helt. Till exempel köpa en specifik aktie eller investering, likvidera en specifik aktie eller investering eller spendera pengar på ett hobby- eller underhållningsobjekt.

Vanliga incheckningar för att stanna på samma sida

Regelbundet kollar vi in ​​vår ekonomi med varandra. Vi har ingen specifik tid, men minst en gång per år. Ibland blir katalysatorn för ett sådant samtal en livshändelse:en förändring i inkomster från ett nytt jobb, arbetslöshet, ett stort köp vi vill göra eller ett barns födelse.

Vi granskar regelbundet hur vi utvecklas mot vårt mål att betala av vårt bolån i förtid. Vi delar med oss ​​av hur mycket vi har på våra personliga spar-, pensions- och investeringskonton etc. så att vi kan fatta större gemensamma beslut tillsammans.

Exempel på pengabeslut som vi fattar tillsammans:

• Ska vi flytta lite pengar från vårt gemensamma sparkonto till ett investeringskonto som skulle ge högre avkastning?
• Bör vi sätta in mer i vår dotters collegefond?
• Kan vi lägga mer pengar på bolånet för att hjälpa till att betala av det snabbare?
• Finns det en semester vi vill ta ut som vi bör börja budgetera för nu?
• Är vi seriösa med att köpa den båten eller rensa vårt huvudbadrum? Om ja, hur ska vi betala för det?

Att regelbundet kontrollera vår ekonomi hjälper till att anpassa vår ekonomi som ett par, även om vi har dem på separata konton.

Spara ekonomiproffs

• Känslan av ekonomiskt oberoende. Du får bestämma var och hur du ska spendera eller investera dina egna pengar.
• Mindre bråk eller hetsiga samtal om vem som spenderade vad på vad.
• Enkel budgetering när du känner till din inkomst och vet ditt exakta ekonomiska ansvar varje månad.

Separata ekonomiska nackdelar

• Mindre insyn i den dagliga ekonomin. Om du är en sifferknäckare eller alltid gillar att ha en puls på exakt hur mycket som finns i sparande, beräkna ditt nettoförmögenhet, exakt hur mycket som finns kvar på bolånet, eller hur din partner följer med sin studieskuld, kan detta vara osynlig.
• Du kanske inte redogör för varje enskild utgift som uppstår, så när något oväntat dyker upp kan ni alla tro att det är de andras ansvar.
• Om du inte är familjeförsörjaren kan du känna avundsjuka över de extra pengar som din partner har, även om räkningar har beräknats i förhållande till inkomsten.
• Om din partner är en spenderare, kan de spendera på saker som du inte håller med om eller nickel och dime bort sina pengar varje lönecheck så att de inte har pengar att betala en del av de överenskomna månatliga räkningarna.

Är det för er att hantera pengar separat som par?

Det finns några saker du bör tänka på med din partner om du funderar på att gå den oberoende ekonomivägen:

• Är din partner tillräckligt ansvarig för detta arrangemang? Kanske är du inte bra på pengar eller så är de inte bra på pengar.
• Hur ska du dela upp de vanliga, återkommande räkningarna?
• Vems ansvar är det för icke-återkommande eller oväntade hushållsräkningar?
  • Ta bort din nuvarande budget om du har en, eller skapa en. (Om du inte gör det rekommenderar jag en nollbaserad budget). Identifiera vems ansvar det kommer att vara för varje rad i den budgeten. Att vara mycket medveten och transparent på framsidan kommer att förneka hetsiga samtal på vägen. Inkludera allt:presenter, helgdagar, husdjursmat, veterinärbesök, blöjor, äta ute, mat, div. hushållsutgifter, avhämtning, årligt underhåll av gräsmattan, snöröjning, soporöjning, donationer, barns utgifter för skola eller aktiviteter, etc. Listan fortsätter...
• Hur kommer du att hantera sparande, pension eller andra investeringar?
• Definiera hur ofta ni ska kolla in med varandra angående ekonomin och få hushållsmöten i kalendern.

Slutsats

Separata ekonomi hände precis för oss. Min man och jag hade haft separat ekonomi när vi först träffades och det blev normen när vi gifte oss. Jag är van vid det; vi har vår rytm.

Även om det ibland finns heta samtal om pengar, är de få och långt emellan.

Jag känner att jag har kontroll över mina pengar vilket ger mig en känsla av självständighet. Men jag känner också att hans pengar och mina pengar är "våra" pengar oavsett vems bankkonto de är på eller vems namn de står under. Vi fattar fortfarande stora ekonomiska beslut tillsammans och anpassar oss efter framtida mål för våra pengar. Så det är ett system som helt enkelt har fungerat för oss.

Föredrar du gemensam eller separat ekonomi? Vad tycker du om separat ekonomi?