Vill du lära dig hur man bygger kredit ?
Även om du kan bli skrämd, behöver det inte vara svårt!
Jag lärde mig hur man bygger kredit vid 18 år genom att öppna ett kreditkortserbjudande som kom med posten. Mitt första kreditkort hade en liten gräns runt $300.
Jag maxade aldrig det, och det fanns verkligen inga fördelar. Men det hade ingen månadsavgift, och det hjälpte mig att lära mig hur man bygger kredit snabbt.
Min kreditpoäng är nu över 800 och anses vara utmärkt.
Jag litar inte på min kreditvärdighet och kredithistorik, men jag vet att det påverkar mitt liv på många olika områden – från försäkringar, till lån, till min mobilräkning.
Oavsett om du vill tro det eller inte, kan din kreditpoäng spela en stor roll i din familjs liv.
Även om du inte borde bli galen och helt besatt av att lära dig hur du förbättrar din kreditpoäng, är det viktigt att lära dig vad du kan om din kreditpoäng och vilken inverkan den kan ha på ditt liv.
Din kreditpoäng kan påverka räntan du får på ett lån eller ditt bostadslån, hitta ett hyreshus, få vissa jobb, dina försäkringspriser och mer.
På grund av detta tror jag att en kreditpoäng kan användas till en persons fördel.
Även om din kreditvärdering kan påverka ditt liv i stor utsträckning, betyder det inte att det är svårt att bygga upp din kredithistorik och kreditvärdighet. Ja, det kan vara lätt att förstöra din poäng, men det är lätt att lära dig hur du bygger upp din kreditpoäng igen.
Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!
Innan vi börjar vill jag prata mer om vad en kreditvärdering är. Om du vill lära dig hur du bygger en kreditpoäng från början är det nyckeln till att börja här för att förstå vad du arbetar med.
En kreditpoäng är ett tresiffrigt tal som visar andra din kreditvärdighet och används ofta som en indikator för att visa hur riskabel du är.
Det finns tre huvudsakliga kreditupplysningsföretag, varför du ibland kan se olika siffror. De tre viktigaste (Equifax, TransUnion och Experian) beräknar poäng beroende på vilken information de har om dig, så din historia och poäng kan skilja sig något för var och en av dem.
Relaterat:Hur fungerar kreditkort?
Långivare och personer som kontrollerar din kreditvärdering har vanligtvis olika åsikter om vad en bra kreditvärdering är.
I allmänhet är dock en bra kreditpoäng vanligtvis 720+. Ju högre siffra, desto bättre kreditvärdighet.
En kreditpoäng på 600 är under genomsnittet. Men oroa dig inte. Det finns sätt att öka din kreditpoäng.
Att lära sig att bygga krediter och förbättra din kreditvärdering tar vanligtvis mer arbete och tid än det gör att skada din kreditpoäng.
Du kan skada din kreditpoäng om:
Ja, absolut!
Detta är en stor anledning till att det är så viktigt att lära sig hur man bygger krediter. Din kreditpoäng kan påverka:
Läs mer på Hur ditt kreditvärde påverkar din bostadsköpprocess.
Det finns många fall där din kreditvärdering och/eller kreditupplysning kan tittas på, och ibland har det ingenting att göra med ett lån. Det är därför det är viktigt att arbeta med att bygga upp din kreditpoäng, eftersom du aldrig vet när du kan behöva den.
Dessutom är det något du personligen kan kontrollera, så varför inte lära dig hur du bygger krediter och börjar arbeta med att förbättra den?
Hem- och bilförsäkring – Om du har husägare eller bilförsäkring, kan din ränta beräknas på en faktor som du inte visste om – din kreditpoäng. Om din kreditvärdighet inte är bra kan du faktiskt betala mer eftersom företag anser att du är mer riskfylld.
Arbetsgivare – Det här kan vara chockerande att höra, men det finns några arbetsgivare där ute som kommer att kontrollera din kreditupplysning (med din tillåtelse). Branscher som ofta kontrollerar din kreditupplysning inkluderar de som arbetar med finansiella tjänster, kemikalier och försvar. Jag läste nyligen en statistik som visar att omkring 30 % av företagen kommer att kontrollera en potentiell nyanställds kreditupplysning innan de fattar ett anställningsbeslut.
Hyra ett hem – Om du har bestämt dig för att du inte vill äga ett hem kan du fortfarande behöva kontrollera din kredithistorik. Faktum är att din hyresvärd med största sannolikhet kommer att kontrollera din kredithistorik. De kommer att vilja veta om du betalar dina räkningar i tid eller om du någonsin har hoppat över en betalning helt. Detta kommer att säga mycket om dig som hyresgäst, oavsett om du vill tro det eller inte. Om din kredithistorik inte uppfyller deras standarder kan du bli nekad att hyra helt och hållet, du kan bli ombedd att betala flera månaders hyra i förskott, eller du kan bli ombedd att hitta en medundertecknare ifall du misslyckas med att betala din hyra .
Kreditkort – Om du inte bryr dig om kredit, kommer du förmodligen inte att bry dig om den här. Men om du vill ha ett kreditkort, särskilt ett med ett bra belöningssystem på plats, kommer du att vilja arbeta med att förbättra din kreditpoäng. Kreditkorten med de bästa belöningserbjudandena är vanligtvis endast tillgängliga för de med bra eller utmärkta kreditvärden.
Lån (bostad, bil, etc.) – Om du ansöker om ett lån kommer din kreditvärdering och kredithistorik definitivt att kontrolleras. Innan du godkänns för ett lån av något slag kommer låneinstitutet att noggrant kontrollera din ekonomiska historia så att de inte förlorar pengar på ditt lån.
Räntan du får – En bra kreditvärdering innebär vanligtvis att du kommer att kvalificera dig för lägre räntor, medan en dålig kreditvärdering innebär högre räntor. Jag har pratat med någon med 24% ränta på ett billån, allt för att de hade en väldigt låg kreditpoäng. En högre ränta innebär att man betalar hundratals eller tusentals dollar extra i ränta, och det är därför det är så viktigt att lära sig hur man bygger kredit
Det finns fem kategorier som utgör din kreditpoäng. Din betalningshistorik och skuldbelopp motsvarar 65 % av din kredithistorik, men glöm inte de andra faktorerna!
Om du vill arbeta med att bygga din kreditpoäng, här är följande faktorer som spelar in i din poäng:
Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!
Efter att ha läst allt ovan, är jag säker på att du undrar hur du kan bygga upp din kreditpoäng snabbt, särskilt om du har en låg kreditpoäng eller ingen kredit alls.
Det är inte särskilt svårt att öka din poäng och lära dig hur man skaffar kredit. När du inser vad som påverkar din kreditpoäng kan du göra relativt enkla ändringar som kommer att börja förbättra den.
Nedan följer mina allmänna tips för att bygga upp din kreditpoäng.
Okej, okej, några av er kanske kryper på det här tipset. Kreditkort är inte för alla, MEN om du vet att du kan vara smart med det är att öppna ett kreditkort ett sätt att bygga upp din kredithistorik. Det kan en dag leda till att du kan använda din kreditvärdering och kredithistorik till din fördel.
Även om ditt första kreditkort förmodligen kommer att ha en låg gräns och en hög ränta, kan det hjälpa dig att lära dig hur du bygger krediter.
Om du letar efter alternativ rekommenderar jag att du läser Best Rewards Credit Cards | Vad du behöver veta.
Och jag rekommenderar att du läser de fem bästa kreditkortsmisstagen och hur du undviker dem innan du skaffar ett kreditkort.
Nu finns det andra sätt att lära sig att bygga krediter utan ett kreditkort. Fortsätt läsa nedan.
Enligt FICO bestäms 35 % av din kreditpoäng av din betalningshistorik. En eller två sena betalningar kommer sannolikt inte att hindra dig från att få en bra kreditvärdering. Men det kommer sannolikt att fortsätta missa betalningar.
Oavsett vad räkningen är ska du alltid betala den i tid. Att betala en räkning för sent kan leda till räntekostnader, förseningsavgifter och sänkt kreditvärdighet.
Ja, företag kan rapportera sena betalningar till kreditupplysningsföretag. Om du råkar betala en räkning för sent, får du dock inte panik. Om du är tillräckligt snabb kan du ringa företaget och be om överseende så att de inte rapporterar det.
En gång underbetalade jag min månatliga bolånebetalning med $10. Jag måste ha klickat på fel nummer för jag är fortfarande inte ens säker på hur det hände. Som tur var fattade jag det snabbt nog och mitt hypoteksbolag insåg att det måste ha varit ett misstag. De avstod från alla förseningsavgifter och rapporterade inte heller till någon.
Andra relaterade tips om hur du bygger din kreditpoäng från början: Betala din kreditkortsräkning innan ditt saldo rapporteras. Även om du betalar dina kreditkort i sin helhet varje månad, rapporteras förmodligen fortfarande dina saldon. Vissa människor undviker detta genom att betala sina kreditkortsräkningar två gånger i månaden för att hålla deras utnyttjandegrad låg.
Det är viktigt att kontrollera din kreditupplysning regelbundet eftersom den kan innehålla fel som påverkar din kreditvärdighet negativt. Ju tidigare du åtgärdar dessa fel, desto snabbare kan du förbättra ditt resultat.
Min favoritsida för att kontrollera min kreditpoäng är Credit Sesame. Credit Sesame gör det extremt enkelt att kontrollera dina poäng och både jag och min man har aktiva konton.
Du kan också få en årlig kostnadsfri kreditupplysning från de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen som nämns ovan. Ja, det betyder att du får en från VARJE, alltså tre varje år. Jag rekommenderar att du placerar dem så att du kan få en var fjärde månad. Du kan läsa mer om detta här.
Om du har ett kreditkort har du en kreditgräns. Men bara för att du får den här gränsen betyder det inte att du ska försöka nå den.
Jag rekommenderar att du spenderar mindre än 20 % av din tillgängliga kredit.
Faktum är att du alltid bör försöka ligga under 30 % av din kreditgräns om du vill ha en bra kreditvärdering. Så om din kreditgräns är 1 000 USD vill du inte spendera mer än 300 USD. Mer än det kommer att påverka din kreditvärdighet.
Det är också viktigt att notera att även om du betalar hela ditt saldo varje månad, kan det fortfarande påverka dig negativt att gå över 30 % av din kreditgräns. Detta beror på att ditt saldo rapporteras månadsvis till kreditupplysningsföretagen. I det här fallet är det bäst att betala av ditt saldo eller åtminstone en del av det innan ditt nästa kreditkortsutdrag publiceras. Att betala av hela eller en del av ditt saldo innan resten av det förfaller kommer att hålla din utnyttjandegrad låg.
Om din kreditgräns är låg kanske du till och med vill begära en höjning. Naturligtvis gör du bara detta om du litar på dig själv att inte spendera mer. Nyckeln här är att inte allt!
Att hålla kreditkort öppna kan förlänga din kredithistorik, och detta kan förbättra din kreditvärdighet. Men gör bara detta om det är vettigt för dig. Om du tror att du kommer att bli skuldsatt eller om den årliga känslan inte är värd det, kan du tänka på att stänga dina kort istället.
Enligt FICO kommer 15% av din kreditpoäng från längden på din kredithistorik. Ju längre din kredithistorik desto högre kan din poäng vara.
Om du vill lära dig hur du bygger kredit när du inte har några och du har gamla kreditkort som inte har några årsavgifter, kanske du vill tänka efter två gånger innan du säger upp dem . Ja, att stänga dem kan hjälpa dig att förenkla ditt liv, men ett gammalt kreditkort kan förlänga din kredithistorik och därmed förbättra din kreditvärdighet.
Som sagt, jag har fortfarande kreditkortet jag öppnade när jag fyllde 18. Kreditkortet stinker och ger i stort sett inga förmåner. Det är dock det kort jag har haft längst. För att hålla den aktiv köper jag bara en sak per år (som tuggummi)!
Sidoanmärkning:Det finns många anledningar till varför du kanske vill säga upp dina kreditkort. Om att ha kreditkort leder till kreditkortsskulder (att inte kunna betala hela saldot varje månad), kan det vara den bästa idén att avbryta dem.
Visste du att att betala din hyra kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet?
Om du har liten eller ingen kredit eller kämpar med dålig eller dålig kredit, genom att använda ExtraCredit, kan du rapportera din hyra och verktyg till TransUnion® &Equifax®, så att du kan få betalningshistorik för räkningar du redan betalar! Hyresrapportering kan hjälpa dig att lägga till mer kredithistorik och hjälpa dig att arbeta dig fram till en stark kreditprofil.
Du kan lära dig mer på Vad är ExtraCredit? Här är fyra anledningar till att du behöver läsa denna extrakreditrecension.
Som en sammanfattning av ovanstående kan du lära dig hur du bygger din kreditpoäng genom att:
Som privatekonomibloggare hör jag ibland folk säga att du inte ska oroa dig för din kreditpoäng eftersom kreditkort är hemska. Däremot håller jag inte helt med om det.
Kreditkort är farliga för vissa människor, men det är inte fallet för alla.
Att lära sig hur du börjar bygga krediter och förbättra din poäng kan i slutändan spara massor av pengar. Det kan leda till lägre räntor, lägre förskottsbetalningar och leda till fler möjligheter.
Att ha en bra kreditvärdering betyder inte att du använder kreditkort hela tiden heller, det betyder att du har följt tipsen i den här artikeln och har visat långivare, arbetsgivare och andra att de kan lita på dig.
Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!
Vet du vad din kreditpoäng är? Tycker du att det är viktigt att lära sig hur man bygger krediter?
Allt du behöver veta om RMD:er
Allt du behöver veta om Amazon Prime Day
Allt du behöver veta om statsskuldväxlar
Hur man bygger kredit (och oroa dig aldrig för det igen)
Vad är kreditpoäng? – Allt du behöver veta!
Hur man tjänar pengar:Allt du behöver veta
Hur man skapar en pension – Allt du behöver veta
Allt du behöver veta om Medicare