Vill du lära dig hur du sparar till pension ?
Att lära sig att spara till pension är hur du börjar förbereda dig för din framtid. Det är nödvändigt om du inte vill arbeta resten av ditt liv eller om du vill göra fantastiska saker efter att du slutat arbeta, som att resa eller prova nya hobbyer.
Jag planerar inte att gå i pension när som helst snart, men det är något jag har ägnat mycket tid åt att tänka på och planera för. Det finns många anledningar till varför du bör också, som:
Men många människor är förvirrade eller överväldigade när det gäller pensionssparande och investeringar.
Det finns olika typer av pensionskonton, privatekonomiska villkor som du kanske inte känner till, och du kanske känner att du inte har tillräckligt med pengar för att börja spara.
Men du måste komma ihåg att alla är nya på detta någon gång. Alla som redan har börjat spara till pension började där du är idag – med många frågor om hur man sparar till pension.
Du kanske till och med har många frågor som du är för generad för att ställa till någon. Du bör dock inte skämmas eller må dåligt över att inte veta hur du ska börja spara till pension.
Privatekonomibloggare och pensionsexperter började alla vid samma tidpunkt som du. Ingen föddes med att veta hur!
Idag ska jag försöka ta bort stressen av att lära mig pensionssparande. Jag kommer att förklara några vanliga pensions- och investeringsvillkor – som vad sammansatt ränta är, skillnaden i IRA och vad en 401(k) är.
Jag ska också svara på några av de vanligaste frågorna om pensionssparande. Dessa inkluderar ämnen som hur mycket du bör spara och om du ska spara till pension eller hjälpa dina barn att betala för college.
Om du är orolig för att du inte har tillräckligt för att börja spara till pensionen har jag några bra tips för att komma igång.
Att lära sig svaren på dessa frågor nu är så viktigt eftersom det kan hjälpa dig att leva ett bättre liv i framtiden. Genom att förbereda dig nu kan du förhindra framtida ekonomisk stress, du kan nå dina mål och fullfölja dina passioner.
Och kom ihåg att det aldrig är för sent att lära sig pensionssparande, och det är väldigt viktigt att göra om du inte vill arbeta resten av ditt liv.
Relaterat innehåll om hur man sparar till pension:
Ett 401(k) är en typ av pensionskonto som du får via en arbetsgivare.
Det låter dig investera en del av din lönecheck innan skatter tas ut, och beloppet i din 401(k) kan växa skattefritt tills du tar ut. När du når pensionen och tar pengar från din 401(k), beskattas det belopp du tar ut från detta konto.
Ditt 401(k) är ett konto som innehåller investeringar, liknande hur ditt bankkonto innehåller dina pengar. Du kan välja att placera investeringar som aktier, fonder och mer i din 401(k).
Du har förmodligen hört termen "arbetsgivarmatchning" eller "företagsmatchning." Men vad betyder de?
Ett företag eller en arbetsgivarmatchning är när din arbetsgivare bidrar till din 401(k).
Till exempel kan en arbetsgivare matcha 100 % av ditt bidrag, upp till 5 % av din lön. Så om du bidrar med 5 % av din lön till din 401(k), kommer din arbetsgivare också att matcha och lägga in 5 % också.
Det här är i princip gratis pengar som hjälper dig att öka ditt pensionssparande, och du bör dra nytta av det om du kan!
Ett IRA (Individual Retirement Account) är en typ av pensionskonto som vem som helst kan öppna utan en arbetsgivare.
Om du inte arbetar för någon annan, eller om företaget du arbetar för inte har en 401(k), kan en IRA vara ett bra alternativ för dig.
Det här är en förvirrande term och ämne för människor som vill lära sig att spara till pension eftersom det finns olika typer av IRA, inklusive:
Ett sätt som folk väljer mellan en Roth och traditionell IRA är hur deras skattesats (detta är baserat på din inkomst) kommer att se ut under pensioneringen. Om du kommer att ha en högre skattesats, kanske du vill välja en Roth IRA. Om du kommer att ha en lägre kurs, kan en traditionell IRA vara bättre.
Det här är en mycket viktig fråga att ta upp, eftersom det är något som kan motivera dig att börja spara så mycket pengar du kan just nu!
Att lära sig pensionssparande så snart du kan är en fantastisk sak, med en av anledningarna till ränta.
Så, vad är sammansatt ränta?
Sammansatt ränta är när din ränta ger ränta. Detta kan förvandla den summa pengar du har sparat till en mycket större summa år senare.
Sammansatt ränta är en galen sak eftersom 100 $ idag inte kommer att vara värt 100 $ i framtiden om du bara låter det sitta under en madrass eller på ett enkelt bankkonto med låg ränta. Men om du investerar via ditt pensionskonto kan du kanske förvandla dina 100 $ till något mer.
När du investerar fungerar dina pengar för dig och ökar dina besparingar, och det beror på sammansatt ränta.
Till exempel:Om du sätter 1 000 USD på ett pensionskonto med en årlig avkastning på 8 %, kommer du 40 år senare att ha 21 724 USD. Om du började med samma 1 000 $ och lägger ytterligare 1 000 $ i den under de kommande 40 åren med en årlig avkastning på 8 %, skulle det sedan förvandlas till 301 505 $. Om du började med 10 000 USD och lägger ytterligare 10 000 USD i det under de kommande 40 åren med en årlig avkastning på 8 %, skulle det växa till 3 015 055 USD.
Att ta reda på hur mycket man ska spara till pensionen är inte en lätt fråga att svara på, eftersom det varierar från person till person. Det beror på dina mål, när du vill gå i pension och vad pensionen betyder för dig.
Men många människor sparar inte tillräckligt för att gå i pension. Enligt U.S. Bureau of Economic Analysis har den personliga sparräntan i genomsnitt varit omkring 5 % det senaste året och i genomsnitt 8,33 % från 1959 till 2016.
Jag har pratat med många människor som tror att det räcker att spara mellan 1 % och 5 % av sin inkomst för att gå i pension.
Tyvärr betyder det att du sparar 5 % att det kan ta väldigt lång tid att gå i pension.
För den genomsnittliga personen rekommenderar jag att du sparar minst 20 % av din inkomst.
Det finns dock ingen perfekt procentsats.
Om du har en hög inkomst bör du förmodligen spara mer av din inkomst så att du inte slösar med dina pengar.
Å andra sidan, om 20 % bara verkar vara en galet hög andel för dig att spara, så är det bara att börja någonstans, var som helst! Att spara något är bättre än att spara ingenting.
Och alla har olika ekonomiska mål. Om du vill gå i pension i förtid måste du med största sannolikhet spara mer än 20 % av din inkomst.
Många unga människor som lär sig pensionssparande ställer mig denna fråga.
Vissa rådgivare rekommenderar att du har ett belopp som motsvarar din årslön sparad med 30, och andra säger att du ska ha hälften av din årslön sparad till 30.
Jag tycker att de här beloppen är bra att spara till 30, men problemet med de riktlinjerna är att om du inte har börjat spara eller är mycket äldre kan du lätt känna att du aldrig kommer att kunna gå i pension.
Dessa rekommendationer kan vara mycket svåra för många att följa. Du måste vara realistisk med dig själv, och börja med små mål som du kan bygga över tid. Vilken summa som helst hjälper, och det är aldrig för sent att börja spara!
Du kanske tänker "Hur mycket pengar ska jag spara om jag inte har mycket pengar?!"
Att tänka på ovanstående rekommendationer kan vara frustrerande om du redan har svårt att betala dina räkningar och/eller leva lön till lön.
Jag rekommenderar dock att du sparar så mycket pengar du realistiskt kan. Detta kanske inte är i närheten av 20% till en början, fan, det här kanske inte ens är 5%, men lite kommer att hjälpa. Om du inte kan spara så mycket, spara bara något! Börja med 25 USD i månaden om du måste – seriöst, varje liten bit hjälper.
Även om det bara är 1 USD om dagen, lägg det beloppet åt sidan och börja spara det.
Du kanske vill titta på Acorns, som är en mobilapp som samlar ihop dina kreditkorts- och betalkortsköp och sedan investerar din extraväxel. Acorns investerar automatiskt åt dig, och du kan komma igång på under 5 minuter. Den här appen är fantastisk!
Så, oavsett hur du mår just nu, börja bara med något, hur litet som helst. Arbeta dig sedan uppåt tills du sparar en procentandel av din inkomst som du är nöjd med.
Börja smått och arbeta dig mot ditt sparmål. Och om du för närvarande betalar av skulden, kom ihåg att det också räknas! När din skuld är betald kan du använda det beloppet till ditt pensionssparande.
Fortsätt bara att gå i en positiv riktning och fortsätt komma närmare och närmare dina ekonomiska mål.
Jag förstår att vissa människor har ekonomiska situationer där de kanske inte kan spara så mycket pengar som de skulle vilja. Att leva lön till lön, ha massor av medicinska skulder eller ha en stor oväntad utgift kan förstöra en persons ekonomiska situation och deras mål, och jag förstår det.
Men du måste hitta en väg ut ur det om du vill lära dig hur du sparar till pension. För att hitta en väg ut kanske du vill hitta sätt att minska dina utgifter, tjäna mer pengar (lära dig sätt att tjäna extra pengar) med mera. Du kommer att behöva utmana dig själv, och det kanske inte är lätt. Men det kommer att vara värt det när du når dina ekonomiska mål!
Genom att spendera mindre pengar kommer du att minska mängden pengar du behöver för framtiden, inklusive pengar till akutfonder, pensionering och mer.
Tänk bara på det:Om du för närvarande lever en sparsam livsstil, kommer du att vara van att leva på mindre i framtiden. Det betyder att ditt sparade pensionsbelopp inte behöver vara lika stort, vilket innebär att det kan vara lättare att nå det sparmålet.
Nu kommer vi in på frågor om hur man sparar till pension som fokuserar på några specifika investeringsfrågor. Och det finns två huvudsakliga sätt att börja investera dina pengar.
Antingen investera dina pengar själv, till exempel genom en onlinemäklare, eller hitta en expert som kan hantera din investeringsportfölj.
En del av att lära sig hur man börjar investera inkluderar att bestämma företaget, plattformen eller personen du kommer att använda för att investera din första dollar.
Det finns många nätmäklare att välja mellan. Mina favoritsätt att spara till pension inkluderar:
Dessutom, om din arbetsgivare har en pensionsplan, kommer du definitivt att vilja undersöka det också. Om ditt företag erbjuder en pensionsplansmatchning är det här du kommer att vilja börja eftersom deras pensionsmatch är ganska mycket gratis pengar, som diskuterats tidigare!
När du har öppnat ditt mäklarkonto vill du bestämma exakt hur du ska investera dina pengar.
Jag tror att detta kan vara ett av de största hindren för dem som undrar hur man ska börja investera. Det finns många av vad som händer i investeringsvärlden, och en bra mäklare eller expert hjälper dig att navigera när du bestämmer dig för var du ska lägga dina pengar när du lär dig hur du sparar till pensionen.
I grund och botten beror var du investerar dina pengar mycket på risknivån du är villig att ta och tiden du har för att se dina fonder mogna. Ett enkelt sätt att förklara detta är att mer tid är lika med mer risk och mindre tid lika med mindre risk.
Till exempel:om du är i 20-årsåldern kan du ha många, många år värda att investera framför dig. Du kommer sannolikt att kunna göra några mer riskfyllda investeringar med vetskapen om att marknaden kommer att studsa upp och ner över tiden. Om du är närmare pensioneringen kanske du vill ha dina pengar i något som du är säker på kommer att göra små men stadiga vinster.
Att välja de aktier du investerar i är inte det lättaste eftersom ingen vet vad som kommer att hända i framtiden. Det är därför det är viktigt att ha en mångsidig portfölj.
När du först lär dig hur du sparar till pension, kanske du vill konsultera en expert som hjälper dig att fastställa dina mål, din risknivå och hur du diversifierar dina investeringar på ett sätt som kommer att gynna dig.
Även om du har en professionell som hjälper dig, är det alltid viktigt att göra din egen forskning om vilka typer av investeringar som finns och vilka som intresserar dig.
Kom ihåg att jag inte är en investeringsproffs och att du bör göra din research när du väljer vem/vad du ska investera i.
När du har börjat investera vill du regelbundet spåra dina investeringar. Detta är viktigt eftersom du så småningom kan behöva ändra var dina pengar investeras, lägga mer pengar på dina investeringar och så vidare.
Nu är nyckeln här att inte bli galen. Att kolla på din portfölj kan vara spännande när du börjar investera. Men, du vill inte bli en person som kontrollerar sina investeringar varje timme på dygnet. Det hjälper dig inte alls. Dina investeringar kommer att göra små förändringar under dagen, och dessa kommer förmodligen inte att spela någon roll för dig, särskilt om du investerar för din långsiktiga framtid.
Du vill dock ibland kontrollera dina framsteg eftersom saker och ting kan förändras på marknaden, dina investeringsintressen kan förändras och du kan till och med ändra dina pensions- och/eller investeringsmål.
Ett gratisverktyg som jag rekommenderar att du använder för att övervaka dina investeringar är Personal Capital.
Du kan se din investeringsportfölj på ett och samma ställe så att du enkelt kan spåra din prestation, se dina investeringstilldelningar och enkelt analysera allt som har med dina investeringar att göra. Personal Capital Retirement Planner kommer också att tala om för dig om du har sparat tillräckligt för pensionering, vilket är bra när du lär dig hur du sparar till pension.
Om du för närvarande inte sparar tillräckligt med pengar för att gå i pension, och du riskerar att inte gå i pension, rekommenderar jag inte att du riskerar din pension för att hjälpa dina barn att betala för college.
Jag har personligen hört för många berättelser om föräldrar som har 200 000 dollar i studielåneskulder till sina barn. Dessa föräldrar har upptäckt att dessa skulder får dem att kämpa ekonomiskt och att de inte kan nå sina pensionsmål.
Dessa föräldrar vill bara ärligt talat hjälpa sina barn att ta sig igenom college, men det slutar med att de drunknar i skulder. Vad de dock inte inser är att det finns andra sätt att hjälpa dina barn att ta examen från college.
Jag rekommenderar att du lär dig mer på Föräldrar som betalar för college – är det här en bra idé?
Det finns många bra investerings- och pensionsböcker om du vill ha ännu mer om hur du sparar till pensionen. Dessa böcker kan reda ut alla andra frågor du har, samt dyka djupare in i de många olika sätten att gå i pension.
Här är några av investerings- och pensionsböckerna som jag rekommenderar:
Det finns många fler där ute, men det här är bra böcker att börja med. Jag har läst var och en av dem, och de är alla mycket hjälpsamma.
Det finns många olika sätt att spara pengar till pensionen.
Det kan faktiskt vara svårt att komma igång, så i det här avsnittet ville jag lista ut stegen så att du kan lära dig exakt hur du sparar till pensionen.
Som du kan se från listan ovan är det möjligt att spara till pension, och du kan göra det!
Vad mer vill du lära dig om hur du sparar till pension? När tror du att du går i pension?
De 7 vanligaste 401(k)-misstagen att undvika
4 pensionsfrågor att ställa innan 'Hur mycket ska jag spara?'
Fastspänd för collegekostnader? Hur man får ut det mesta av FAFSA
De 10 vanligaste typerna av förfalskade produkter
De 10 vanligaste missuppfattningarna om pengar
Svar på 3 vanliga skattefrågor
Här är den fula sanningen om hur mycket vi sparar till pension
Detta är den första anledningen till att amerikaner inte kan spara till pension