Har du någonsin undrat hur fungerar studielån ?

Kanske funderar du på att gå i skolan och ta ett studielån, kanske är du en förälder som försöker hjälpa ditt barn att hitta de bästa alternativen, eller kanske du är på väg att börja betala av din studielåneskuld.

Oavsett vad ditt fall kan vara, hoppas jag att dagens artikel kommer att hjälpa dig att lära dig mer om hur studielån fungerar, så att du kan vara förberedd för din framtid.

Det finns bara så många olika komponenter till studielån, och det kan göra det väldigt förvirrande att förstå hur studielån fungerar.

Det finns federala kontra privata lån, du kan betala tillbaka dem på en mängd olika sätt och mer.

Studielån är en stor del av många människors liv.

Det genomsnittliga beloppet av studielåneskulder per låntagare är $35 359 och 44,7 miljoner människor i USA har studielåneskulder.

Inte bara det, utan 10,8 % av studielåneskulden är minst 90 dagar förfallna, och det finns 96,1 miljarder USD i studielåneskulder för föräldrar PLUS.

Jag har pratat med många olika människor om studielån genom åren, och många av dem har lånat mer än de borde ha eller fattat andra beslut om sina studielån som har påverkat deras liv negativt i många år framöver.

Många av dessa människor förstod helt enkelt inte hur studielån fungerar.

Det är därför det jag delar med dig idag är så viktigt. Studielån kan följa dig i flera år, och din studielånsskuld kan påverka alla andra stora livsbeslut du fattar, som att köpa ett hus, skaffa barn, jobbet du får, pensionering och mer.

Att veta hur studielån fungerar kan hjälpa dig att fatta de bästa besluten när du lånar pengar till skolan och när du betalar tillbaka dem.

Några av de ämnen som diskuteras i den här artikeln inkluderar:

• Hur får du ett studielån?
• Vad är FAFSA?
• Vad är skillnaden mellan federala och privata studielån?
• Hur fungerar det att betala tillbaka studielån?
• Hur fungerar förlåtelse av studielån?
• Bör föräldrar betala för college?
• Bör föräldrar samteckna studielån?
• Hur kan föräldrar annars hjälpa sina barn?
• Bör du refinansiera dina studielån?

I dagens artikel kommer du att lära dig hur studielån fungerar så att du kan närma dig studielåneskulder med så mycket kunskap som möjligt.

Hur fungerar studielån?

Vad är ett studielån?

Om du vill veta hur fungerar studielån , det första du behöver veta är exakt vad studielån är.

Ett studielån är pengar som lånas av staten eller en bank för att användas för collegekostnader. Studielån kan användas för undervisning, sovsalar (rum och kost), böcker, mat eller andra levnadskostnader.

Studielån har ska betalas tillbaka.

Innan du tar ett studielån bör du ställa dig själv frågor som:

• Kommer jag att ha råd med dessa studielån när de förfaller?
• Vad är räntan?
• När börjar mina månatliga betalningar av studielån?
• Bygger räntan på mina studielån medan jag går i skolan?

Jag ska förklara mer om några av dessa frågor på bara en minut.

Hur får man studielån? Hur mycket ger studielån dig?

Hur tar man ett studielån? Hur fungerar det att få studielån?

Först vill du fylla i ditt FAFSA-formulär, vilket är den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd (jag kommer att gå mer om FAFSA i nästa avsnitt).

Efter att du har skickat in din FAFSA kommer din skola att skicka dig ett ekonomiskt stöderbjudande, som kan inkludera studielån, bidrag och stipendier. Detta brev kommer att berätta hur du får de lån som nämns i ditt erbjudande om ekonomiskt stöd. Detta innebär att du väljer det belopp du vill ha – du behöver inte ta hela beloppet som erbjuds, till exempel om du kan betala för en del av din undervisning kontant.

För att få studielån måste du också genomföra inträdesrådgivning så att du förstår dina studielån, samt skriva under och godkänna villkoren för studielånen.

När ditt studielån har godkänts kommer först din skola att använda lånemedlen till din undervisning, avgifter och din studenthem/måltidsplan. Eventuella pengar som blir över kommer att returneras till dig.

Jag rekommenderar inte att du tar ut mer än du behöver för skolkostnader, eftersom dessa kommer att öka snabbt med åren, och dina studielån kan explodera utan att du ens inser det.

Och det är mycket vanligt att ditt erbjudande om ekonomiskt stöd anger ett högre studielånebelopp än vad du faktiskt behöver.

Innehåll relaterat till hur studielån fungerar:

• 12 strategier jag använde för att undvika att bli begravd i studielåneskulder
• Så betalade jag av 40 000 USD i studielån på 7 månader
• Hur jag betalade av över 42 000 USD i studielån på 34 månader (tjänade 36 000 USD per år)
• Hur bloggandet betalade av mina studielån
• Hur Amanda betalade av 133 763 USD i skuld på 43 månader

Vad är FAFSA?

Som jag sa, FAFSA står för Free Application For Federal Student Aid.

Det är ett formulär som fylls i av studenter eller de som är på väg att börja på college för att se om de är kvalificerade för ekonomiskt stöd.

När du har fyllt i ett FAFSA-formulär och om du är kvalificerad för studiestöd, kan du bli belönad med ett bidrag, stipendier, lån och/eller ett arbetsprogram.

Dessa olika utmärkelser kan hjälpa dig att betala för college.

Här är FAFSA-tipsen du behöver veta:

• För att fylla i din FAFSA bör du gå till Studentaid.gov.
• Var uppmärksam på FAFSA-deadlines, som du hittar här. Många lämnar inte in sin FAFSA i tid. Ja, det finns en deadline. Du bör anteckna deadline och försöka skicka in din FAFSA långt innan deadline.
• Många gör misstaget att inte lämna in sin FAFSA alls. Du måste fylla i din FAFSA om du vill kvalificera dig för någon form av pengar till skolan.
• Du måste fylla i din FAFSA varje år som du går i skolan. Det är inte en färdig form av form. Snälla, kom ihåg att göra detta varje år. Jag rekommenderar att du gör en anteckning i din telefonkalender för de kommande åren så att du inte glömmer det.
• Samla in de dokument som du behöver för att fylla i ditt FAFSA-formulär. För att fylla i din FAFSA behöver du ditt personnummer, federala inkomstdeklarationer, W2s och tillgångsinformation.
• Se till att allt är korrekt på ditt FAFSA-formulär. Dubbel-, trippel- eller till och med fyrdubbla kontrollera ditt namn, adress, personnummer, skatteinformation och mer. Fel kan leda till förseningar i att ta emot ekonomiskt stöd!
• Se till att du kontaktar ditt ekonomiska biståndskontor på högskolan eller universitetet för att se om det finns några andra formulär du bör fylla i med din FAFSA. Biståndskontoret finns där för att hjälpa dig, så tveka inte att ställa frågor.

Vad bör jag veta om studielån?

Det finns många saker att undersöka när du tar studielån eller går in i en återbetalningsplan. Att förstå dina räntor och betalningar kan hjälpa dig att betala av dina studielån snabbare och spara pengar.

Här är vad du bör förstå om hur studielån fungerar:

• Din ränta. Vissa studielån har fast ränta, medan andra kan ha rörlig ränta. Du vill ta reda på vad räntan på dina lån är eftersom det kan påverka återbetalningsplanen för studielån du bestämmer dig för. Du kanske till exempel väljer att betala av dina studielån som har de högsta räntorna först så att du kan betala mindre pengar över tiden.
• Vad en månadsbetalning innebär. Många tror att en månatlig betalning är allt du behöver betala, får betala, eller att du inte är skyldig någon ränta genom att bara betala den lägsta månadsbetalningen. Dessa tre saker är så felaktiga! Även om du betalar den lägsta månatliga betalningen kommer du med största sannolikhet fortfarande att vara skyldig räntekostnader (såvida inte din ränta är 0 % – men det är mycket osannolikt med studielån).
• Återbetalning av studielån. Vissa arbetsgivare kommer att ge dig pengar för dina studielån, men du bör alltid göra din forskning innan du antar att det är bara så enkelt. Vissa arbetsgivare kräver att du arbetar för dem under en viss tid, du har bra betyg, bra närvaro och de kan ha andra krav också. Det finns många arbetsgivare där ute som kommer att betala tillbaka dina studielån (helt eller delvis), så titta definitivt på det här alternativet.
• Automatiska betalningsplaner. För de flesta studielån kan du förmodligen automatiskt betala dem och få rabatt. Titta alltid på detta eftersom du kanske kan sänka din ränta med 0,25 % på vart och ett av dina studielån.

Hur fungerar federala studielån?

Federala studielån erbjuds av det amerikanska utbildningsdepartementet, och det finns fyra typer av direktlån tillgängliga. Dessa inkluderar:

• Direkt subventionerat lån – Det här är studielån för behöriga studenter som har ekonomiskt behov av att betala för college.
• Direkt osubventionerat lån – Dessa är studielån för studenter på grundutbildning, forskarnivå och yrkesverksamma, men är inte baserade på ekonomiskt behov.
• Direkta PLUS-lån – Det här är studielån för doktorander och yrkesstudenter och föräldrar till beroende studenter. Du behöver inte visa ekonomiskt behov av ett Direct PLUS-lån, men en kreditprövning krävs.
• Direkta konsolideringslån – Det här är lån som låter dig kombinera alla dina federala studielån till ett lån med en låneservice.

Hur fungerar privata studielån?

Du kan hitta privata studielån genom en bank, kreditförening eller genom den högskola du ska till. Hur studielån fungerar genom en privat långivare är mycket närmare hur privatlån fungerar.

Dina betalningar kan börja medan du går i skolan, du kan behöva en cosigner och din ränta är ibland högre än ett federalt studielån.

Hur fungerar studielånsräntan?

Detta är en sak som många inte inser om hur studielån fungerar - dina studielån kan alla ha olika räntor. Räntorna på dina lån beror på vilken typ av lån du tar och när du lånade pengarna.

Med direkta subventionerade lån betalar U.S. Education Department of Education räntan på ditt lån medan du går i skolan på minst halvtid, under de första 6 månaderna efter att du lämnat skolan och under en uppskovsperiod.

Detta är annorlunda med direkta osubventionerade lån genom att med osubventionerade lån är du ansvarig för att betala räntan under alla perioder .

Hur fungerar det att betala tillbaka studielån?

De flesta studielån har en amorteringsperiod på sex månader där du inte behöver göra din första betalning förrän sex månader efter att du tagit examen eller om du går i skolan mindre än halvtid.

Men allt beror på studielånet, så du vill vara säker på att du läser villkoren för ditt lån.

Du vill se till att din/din låneservice har din nuvarande adress, eftersom du kommer att behöva betala din månatliga lånebetalning när den förfaller. Din adress kan komma att ändras med åren, så detta är oerhört viktigt för att du inte ska glömma att betala. Jag föreslår att du känner till den här informationen innan du slutar skolan så att du är förberedd.

Även om du kanske inte behöver betala tillbaka dina studielån direkt, betyder det inte att du inte kan.

Du kan börja betala tillbaka dina studielån tidigt, och du kan också betala mer än den lägsta månatliga betalningen. Om du gör detta kommer du att kunna betala av dina studielån snabbare och eventuellt spara pengar.

Hur fungerar förlåtelse av studielån?

Lärare, sjuksköterskor och statligt anställda kan vara berättigade till förlåtelse av studielån genom ett program som kallas Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Det är endast tillgängligt för direkta federala studielån, inklusive Direct Plus och Direct Consolidation Loans.

För att kvalificera dig måste du arbeta heltid, göra 10 år av månatliga betalningar i tid enligt ett kvalificerande återbetalningsprogram, som inkluderar:

• Inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR)
• Inkomstbetingad återbetalningsplan (ICR)
• Betala när du tjänar (PAYE)
• Reviderad Pay As You Earn (REPAYE)

Du måste intyga din inkomst och återbetalningsplan varje år, och PSLF gäller inte för privata studielån.

PSLF är en av de mest förvirrande aspekterna av hur studielån fungerar, så jag rekommenderar starkt att du kontaktar din studielåneservice så snart som möjligt. De kommer att förklara exakt hur man går vidare med förlåtelse.

Ska föräldrar betala för college?

Tycker du att föräldrar bör hjälpa till att betala för sina barns högskoleutbildning? Tycker du att föräldrar ska behöva betala för sina barns högskoleutbildning?

Det är svåra frågor att ställa och besvara, men de är mycket viktiga när man tänker på de ständigt ökande kostnaderna för högre utbildning.

Jag har läst otaliga berättelser om föräldrar som har 200 000 dollar i studielåneskulder till sina barn, och det är den typen av skulder som gör att de föräldrarna har det svårt ekonomiskt, inte kan nå sina pensionsmål, etc. Det slutar med att dessa föräldrar drunknar i skulder. eftersom de bara ärligt vill hjälpa sina barn att ta sig igenom college. Vad de dock inte inser är att det finns andra sätt att hjälpa dina barn att ta examen från college.

Var inte en av de många föräldrar som betalar för college bara för att du tror att du måste. Om du verkligen har råd, gör vad du vill med dina pengar.

Med allt sagt måste jag erkänna att jag inte är en förälder själv, och jag förstår att det förmodligen är en svår sak för föräldrar att möta.

Jag anser att föräldrar endast bör finansiera sitt barns högskoleutbildning om föräldern är på väg att gå i pension.

Detta beror på att det finns flera sätt att betala för college (betala för det med kontanter, studielån, bidrag, stipendier, etc.), men det finns bara ett sätt att finansiera din pension.

Kom ihåg att du inte kan ta ett lån för din pension!

På grund av detta bör du inte förstöra dina pensionsplaner för att hjälpa dina barn genom college. Du bör analysera din ekonomiska situation och se om du är på väg att gå i pension för att se om det är möjligt att hjälpa dina barn genom college.

Om det inte är möjligt, var ärlig mot dig själv och ditt barn. I slutändan, det som motiverar föräldrar att betala för college mest av allt är kärleken till sina barn. Det finns många sätt att stödja och visa dina barn hur mycket du älskar dem, och det är inte bara att betala för college.

Du kan lära dig mer på Föräldrar som betalar för college – är detta en bra idé?

Bör föräldrar samteckna studielån? Hur fungerar studielån för föräldrar?

Här är en intressant statistik:standardräntan på studielåneskulder är i genomsnitt cirka 10 %.

Så vad betyder detta? Detta innebär att om du samundertecknar ett studielån för ditt barn och de fallerar, kommer du att sitta fast med räkningen. Det här är en sak jag önskar att fler föräldrar visste om hur studielån fungerade innan de lånade pengar för att betala för sitt barns undervisning.

Även om du kanske tror att du har en bra relation med ditt barn, kan allt förändras när pengarna är i mixen. Enligt min erfarenhet är det inte många saker som orsakar så mycket spänningar i familjerelationer som pengar gör. Jag har hört om flera personer som hade bråk med sina föräldrar och faktiskt avsiktligt slutat betala sina studielån för att de visste att deras föräldrar skulle ge sig av och börja betala för dem.

Ja, det här är ett äckligt beteende, jag vet, men det händer vissa föräldrar som betalar för college.

College kan naturligtvis vara väldigt dyrt, vilket innebär att många människor tar studielån för att helt enkelt "ha råd". Innan du medtecknar studielåneskulden och betalar för ditt barns högskoleutbildning hoppas jag att du till fullo förstår hur studielån fungerar och vilka konsekvenser det kan få av att ta dem.

Läs mer på Skulle du riskera ditt förhållande och din ekonomi genom att samsigna?

Hur kan föräldrar annars hjälpa sina barn?

Om du inte har råd att betala för ditt barns undervisning medan du fortsätter att gå i pension, eller om du bestämmer dig för att du helt enkelt inte vill betala för deras collegekostnader, finns det många andra sätt att hjälpa och stödja dina barn medan de är i skolan.

Några saker du kan göra är:

• Stöd dem känslomässigt. Känslomässigt stöd innebär att lyssna på deras problem, ge råd och hjälpa dem att komma på en solid ekonomisk plan och en högskoleplan. Du behöver inte hålla med om vad de gör, hellre finnas där när du behöver dem.
• Hjälp ditt barn att förstå personlig ekonomi. Att lära ut enkla färdigheter, som att skapa en budget, kommer att hjälpa dina barn mycket, inte bara på college utan under hela deras vuxna liv.
• Hjälp ditt barn att lära sig att tjäna pengar. Det finns massor av sätt att tjäna extra pengar, och att hjälpa dina barn att hitta sätt att göra det kan hjälpa dem att undvika studielån och/eller betala tillbaka dem.
• Visa dina barn prisvärda alternativ. Att välja rätt högskola och rätt utbildning kan vara överväldigande för en ung person som är nybörjare från gymnasiet. Till exempel kanske ditt barn bara tycker att de borde gå till ett dyrt privat universitet, men förklarar mer prisvärda alternativ, som att gå på community college eller ett statligt universitet. Dessa alternativ är inte mindre värdefulla, och de kanske faktiskt passar bättre för ditt barns behov. Hjälp dem också att lära sig om sätt att minska kostnaderna för universitetet.
• Hjälp ditt barn att ansöka om skola och stipendier. Att söka till college kan kännas förvirrande för barn, men att hjälpa dem att hitta skolor och hjälpa till med ansökningsprocessen kan göra det lättare. Det finns också många stipendier som ditt barn kan kvalificera sig för. Vissa kan kräva att de skriver uppsatser, medan andra baseras på gymnasiebetyg. Det kan ta lite arbete att hitta vilka stipendier ditt barn är berättigat till, men att hitta stipendier hjälper dem att undvika lika många studielån. Dessutom tar de flesta stipendier väldigt lite ansträngning och de ges bort av högskolan själv, vilket gör det enkelt att ansöka om dem!
• Hjälp ditt barn på andra sätt. Av någon anledning finns det den här myten där ute att föräldrar som betalar för college måste betala för absolut allt annat också. Sätt gränser istället för att betala för deras undervisning, läroböcker, mat, sovsal, bil och allt annat. Du kan hjälpa dem genom att ge dem känslomässigt stöd, låta dem stanna i ditt hem medan de går på college, hjälpa dem att hitta sätt att spara pengar till college, hjälpa dem att minska sina utgifter för college, betala för något mindre som läroböcker och mer.
• Ställ in ditt barn med en personlig ekonomispårare. Finansiella spårare och appar är fantastiska verktyg för ungdomar att använda för att se hur de har det med sin ekonomi. Plattformar som Personal Capital låter dig samla och spåra alla dina finansiella konton på ett ställe. Även om ditt barn kanske inte använder sin pensionsspårare än, kan du också registrera dig och se var du är för pensionering. Du kan registrera dig för Personal Capital gratis här.

Det finns också många bra böcker som du kan rekommendera till dina barn, till exempel:Studentlånslösning och Broke Millennial .

Bör du refinansiera dina studielån?

Refinansiering av studielån är när du ansöker om ett nytt lån som sedan används för att betala av dina andra studielån.

Detta är vanligtvis ett bra alternativ om du lånade privata studielån och din kreditvärdighet är bättre nu än när du ursprungligen tog dina studielån.

Genom att refinansiera dina studielån kan du kvalificera dig för bättre återbetalningsvillkor, lägre ränta med mera. Detta är bra eftersom det kan hjälpa dig att betala av dina studielån snabbare.

Det positiva med att refinansiera studielån inkluderar:

• En månadsbetalning för att förenkla din ekonomi
• Lägre månatliga betalningar
• Lägre räntor och mer

Företag, som Credible (detta är en affiliate-länk, och jag rekommenderar dem), låter dig refinansiera dina studielån. Med refinansiering kan den genomsnittliga personen spara tusentals dollar på sitt lån, och det är otroligt! Du kan spara mycket pengar med refinansiering av studielån, till exempel med Credible, särskilt om du har federala eller privata lån med hög ränta.

Credibles plattform liknar hur Expedia arbetar för att hitta flyg – med Credible söker du helt enkelt de tillgängliga priserna för att hitta den bästa studielånsräntan för dig. Det tillkommer ingen serviceavgift, ingen startavgift och ingen förskottsbetalning om du slutar med att betala av dina studielån snabbare.

För att använda Credible tar det mindre än 10 minuter och följ bara dessa steg:

1. Fyll i ett snabbt enkelt formulär (2 minuter) – Det krävs bara ett formulär för att se de många olika långivarens alternativ.
2. Välj ett alternativ du gillar (2 minuter) – På Credible kan du enkelt jämföra de olika långivarna på ett och samma ställe.
3. Ange dina låneuppgifter (3 minuter) – Efter att ha angett mer information om dig själv tar det en arbetsdag att få ditt slutgiltiga erbjudande.

Innan du återfinansierar ett federalt studielån vill du dock tänka på olika federala förmåner som du kanske avstår från. Du kan ge upp inkomstbaserade återbetalningsplaner, lånförlåtelse för dem som har vissa offentliga tjänster (inklusive jobb på offentliga skolor, militären, Peace Corps och mer). Genom att refinansiera dina federala studielån kan du ge upp eventuella framtida alternativ för dessa lånförlåtelseprogram.

Tänk dock på att genom att refinansiera dina studielån kan du få lägre månatliga betalningar, lägre räntor med mera. Detta kan hjälpa dig att betala av din skuld mycket snabbare. För mig kvalificerade jag mig inte för någon efterlåtelse av lån, så refinansiering skulle definitivt ha hjälpt mig om jag visste om det då.

Vad du bör tänka på innan du refinansierar ett studielån.

Innan du bestämmer dig för att refinansiera ett studielån, ville jag prata om vilka val du har när det gäller att hantera dina studielån.

• Om du vill dra fördel av anstånd, efterlåtelse av lån eller någon annan form av federalt studielånsprogram, kanske du vill tänka två gånger innan du återfinansierar dina federala studielån. För mer information rekommenderar jag att du läser USA Todays artikel Vilka karriärer kan ge dig förlåtelse för studielån?
• Var försiktig med rörliga räntor. Även om de kan verka tilltalande ibland, kom ihåg att din ränta kan fluktuera. Om du för närvarande har en rörlig ränta kanske du vill refinansiera till en fast ränta, vilket kan göra refinansiering till ett bra beslut för dig.
• Om du finansierar dina studielån kan det leda till att lånetiden förlängs, vilket kan leda till lägre månatliga betalningar. Det kan dock också leda till högre räntekostnader under ditt låns löptid.
• Om din kredit är bättre än den var när du först tog dina studielån, kanske du kan kvalificera dig för bättre villkor och en bättre ränta genom att refinansiera dina studielån. Jag rekommenderar att shoppa runt för att se vad du kan få. Börja med att kolla in Credible!

Vad ska man veta om studielåneskulder? Påverkar studielån din kreditvärdighet?

Här är bara några fler viktiga saker att veta om hur studielån fungerar, särskilt skuld.

Du kan inte bli av med studielåneskulder genom konkurs. Men till skillnad från andra typer av lån behöver federala studielån inte betalas tillbaka av din egendom om du dör innan de betalas i sin helhet. Så är inte fallet för privata studielån – dessa måste hanteras på samma sätt som ditt bolån, billån etc.

Din studielånsskuld kan påverka din kreditpoäng, och så här:

• Betalningar i tid är bra för din kreditpoäng, men sena betalningar kan ha en negativ inverkan.
• Att försumma dina studielån ser väldigt dåligt ut på din kreditupplysning och kan stanna där i 7 år.
• Förälder PLUS-lån visas på förälderns kreditupplysning, inte eleverna. Tänk på detta om du tar lån till dina barn.

Hur fungerar studielån? Sammanfattningsvis

Att förstå hur studielån fungerar är en mycket viktig del av att låna pengar till skolan, och det är inget fel med att låna pengar till skolan.

De flesta människor har helt enkelt inte tillräckligt med pengar sparade för att betala för skolan, och studielån gör skolan mer överkomlig. Men glöm inte att det finns stipendier, billigare skolor, bidrag och möjligheter att tjäna pengar för att betala för skolan.

När du ändå behöver låna pengar från skolan, ta bara ut det du faktiskt behöver låna. Gör också din forskning för att se till att du lånar pengar till de bästa priserna - mycket viktigt för privatlån.

Dina studielån kommer att finnas med dig i flera år, så se till att du tar det smartaste och mest välgrundade beslutet som möjligt.

Om du undrar hur du ska betala av dina studielån rekommenderar jag att du läser Det bästa sättet att betala av studielån.

Vad mer skulle du vilja veta om hur studielån fungerar?

*Statistik om studielåneskulder från Investopedia, Forbes, US Department of Education