Hej! Idag har jag en fantastisk skuldavbetalningshistoria att dela med mig av från Steffa Mantilla. Hon betalade av $40 000 i skulder så att hon kunde vara en hemmamamma och starta ett företag. Njut!
Min man CJ och jag har varit gifta i över ett decennium. Man skulle kunna tro att med all den tiden att gifta sig skulle komma visdom, men det dröjde inte förrän år 10 av vårt äktenskap innan vi verkligen tog reda på vårt ekonomiska liv.
Som de flesta människor kom vi in i en rutin och ifrågasatte inte vad vi trodde fungerade. Vi hade omgett oss med andra par som levde på samma sätt som vi.
Det fanns ingen drivkraft att förändra eftersom vi hade skapat en bekväm ekokammare med en "Keeping up with the Jones' mentality."
Spola framåt till idag och vi har betalat av $100 000 i skulder och är på väg att betala av vårt bolån inom de kommande 3 åren.
Även om det inte finns någon "enkel knapp" på skuldavbetalning, hoppas jag att vår berättelse kan hjälpa andra att se vad som är möjligt och vilka steg vi tog för att nå dit.
Fler berättelser om skuldavbetalning:
2016 hade min man och jag nära 200 000 dollar i skuld. Cirka 165 000 USD var vårt bolån, 12 000 USD i studielån och 30 000 USD i konsumentlån. Vi var ett par med dubbla inkomster utan barn och levde som om pengarna var oändliga. De flesta av våra vänner hade en liknande livsstil och verkade ha råd med det.
Problemet var att vi lade hela vårt liv på betalningar eftersom vi hade den felaktiga tron att vi "förtjänade det" på något sätt. Betalningar för redan upplevda tjusiga semestrar, nya bilar och möbler åt upp majoriteten av våra lönecheckar.
Från utsidan verkade vi som om vi hade det bra när vi i verkligheten var en missad lönecheck ifrån att inte kunna göra de minsta betalningarna på våra räkningar.
När 2016 rullade på hade vi varit gifta i 11 år och var redo att bilda familj. Jag hade också varit i min djurparkskarriär lika länge.
Jag hade arbetat mig upp från en fågelpraktikant hela vägen upp genom mitt slutmål som Senior Keeper for Carnivores. Medan jag hade älskat att vara djurskötare under alla dessa år, hade jag nått gränsen för uppåtgående rörlighet. Alla högre befattningar var övervakande och arbetade inte längre direkt med djuren.
När vi diskuterade våra framtida familjeplaner blev det uppenbart för mig att min karriär inte skulle passa ihop med min idé om moderskap. Djurskötare arbetar långa timmar, ofta med start klockan 06.00 för att göra utställningarna klara när gästerna anländer. De arbetar också varje helg, speciella kvällsevenemang och varje helgdag.
Jag fick också gräns för lönen.
Trots att jag arbetade ett decennium inom detta område, hade avancerade fortbildningscertifieringar och de nödvändiga examina, tjänade jag bara $16 i timmen (ungefär $30 000/år). De långa, ansträngande timmarna gjorde att jag var utbränd och ville ha en förändring.
En dag satte jag och min man oss ner för att göra vår budgetplanering för en bebis. Efter att ha tittat på alla kostnader, inklusive barnomsorg, om jag fortsatte att arbeta i samma jobb skulle jag tjäna negativa dollar .
Detta, i kombination med att jag sällan kunde ha helger eller semester ledigt med min familj, var en deal-breaker. Jag skulle i princip gå miste om hela mitt barns barndom om jag stannade på det här jobbet.
Jag tog upp idén om att bli en hemmamamma och vi gav oss i kast med att göra en plan.
För att jag skulle kunna bli en hemmamamma måste vår familjebudget ändras drastiskt. Tack och lov, samtidigt som det var besvärligt att prata om ekonomi i början, lade vi snabbt undan alla pinsamheter eller skuldkänslor som vi hade.
Öppen kommunikation utan bedömning, fingerpekande eller skuld var det enda sättet vi kunde göra en verklig plan som vi kunde hålla oss till. Även om det var stressigt eftersom vi i princip var pank trots båda inkomsterna, använde vi istället detta för att gå samman och stärka vårt äktenskap istället för att dra isär oss.
Mot slutet kom vi fram till att några saker behövde hända:
I bröllopspresent hade vi fått boken The Total Money Makeover. Ingen av oss hade hört talas om Dave Ramsey tidigare och hade inte riktigt ett intresse av att lära sig om honom. Således har den här boken stått i vår bokhylla i 10 år oöppnad.
Det är lite intressant att tänka tillbaka på hur vi hade verktygen för ekonomisk framgång mitt framför våra ansikten i bokstavligen 10 år utan att någonsin använda dem. Men vi var inte mentalt öppna för förändring vid den tiden.
Jag tror att talesättet att "du kan hjälpa någon som inte hjälper sig själv" är särskilt sant när man pratar om pengar. Pengar är ett personligt ämne som många hänger på. I vårt fall visste jag att det var bra att investera så vi gjorde det men hade aldrig riktigt problem med skulden. Jag antog att alla hade skulder och alla mina vänner bekräftade det.
För CJ växte han upp i ett hushåll där man inte pratade om pengar. Det var alltid en källa till stress eftersom det aldrig fanns tillräckligt. Sen när han växte upp och fick sitt första vuxenjobb suckade det. Alla restriktioner var borta och han kunde spendera hur han ville istället för att ständigt vara i ett knapphetstänkande.
Även om vi kom från väldigt olika penningbakgrunder saknade vi båda gedigen ekonomisk kunskap. Ingen av oss hade blivit lärd om att bygga rikedom eller att leva en skuldfri livsstil.
Detta var ett enormt paradigmskifte som vi var och en behövde övervinna för att verkligen komma på samma sida och arbeta tillsammans.
Jag älskar att läsa så jag slukade snabbt The Total Money Makeover på en dag. Men oavsett vad, jag kunde inte övertyga CJ att läsa boken. Han tänkte på det som "arbete" och han läser hellre för att koppla av.
Så jag använde min utbildning i operant konditionering för att subtilt lämna tips och ledtrådar om. CJ och jag skämtar nu om hur jag "klickertränade" honom att komma ombord.
Under bilturer tillsammans lyssnade vi på Dave Ramsey Podcast. Jag skulle prata om hur snyggt det var att höra andras skuldfria skrik och sedan skulle vi diskutera vad vi skulle göra om det var vi. Skulle vi någonsin kunna uppnå det? Hur kan dessa människor göra detta och vi kan inte när vi tjänar mer pengar än dem?
Den bästa övertygelsen var att lära sig om andra som uppnår sina ekonomiska drömmar. Att drömma tillsammans och göra planer för vår ekonomiska framtid var avgörande för att ge oss ett uppnåeligt mål.
Nu var det inte bara någon vag idé; vi hade konkreta planer för hur vi ville att de kommande 20 åren skulle gå. Vi kunde eliminera ekonomisk stress och verkligen leva ett liv vi aldrig trodde var möjligt.
Så tillbaka till skulden. Vi hade runt 42 000 $ som behövde betalas av innan jag kunde bli en hemmamamma. Vi var inte ett helt nytt par så vi hade några besparingar och investeringar. Allt var dock osammanhängande och inte välorganiserat.
Efter att ha tittat på vår nuvarande ekonomiska situation såg vi att mycket av skulden kunde utplånas ganska snabbt med de pengar vi hade på olika ställen.
Det är här vi tog pengar ifrån:
Det här var de omedelbara snabba vinsterna vi kunde göra. Vi hade nu $23 000 kvar i skuld att ta itu med.
Att omorganisera vår budget var där vi hittade våra största konsekventa månadsbesparingar. Efter att ha följt våra utgifter i några månader såg vi att vi spenderade vansinniga $800 i månaden på att äta ute och för underhållningsändamål. Detta var utöver de $600 vi redan spenderade på mat för två personer.
Även om vi bor i en stad där saker kostar mer, räckte det inte för att motivera hundratals dollar varje månad. Vi skulle ut och äta middag eller drinka med vänner när vi var bjudna. Vi sa aldrig "nej" och vårt bankkonto grät.
Jag började också ta övertid som erbjöds. Jag skulle antingen komma in för att arbeta på mina lediga dagar när täckning behövdes eller så skulle jag frivilligt jobba extra kvällsevenemang. Detta gjorde det också lättare att spara eftersom mycket av min fritid användes så jag inte kunde gå ut med vänner.
Efter att ha omorganiserat vår budget och lagt till övertidsersättning kunde vi frigöra cirka 1 800 USD/månad för att gå direkt till skulden. Det tog 12 månader för oss att betala av den återstående skulden. Under den här tiden blev jag gravid och var nu tvungen att ta reda på vad jag skulle göra åt min snart uteblivna inkomst.
Spola fram till att jag ska få barn och vara ute på mammaledighet. Under denna tid fick jag fortfarande betalt eftersom jag hade samlat på mig sjukdagar från de senaste 5 åren. Jag arbetade med min chef för att försöka se om en deltid eller några dagar i veckan kunde skapas.
I slutändan, även om de var villiga att arbeta med mig något, skulle det fortfarande inte ha varit ekonomiskt lönsamt på grund av kostnaden för barnomsorg.
Efter att ha växlat började jag prata med andra djurskötare som skötte djurpassning som ett bisyssla. De gjorde främst helg-djurpass eller drop-in före och efter jobbet. Jag valde deras hjärnor lite och bestämde mig sedan för att erbjuda mina tjänster på Rover.
Anledningen till att jag valde Rover var att det redan fanns en inbyggd kundbas. Jag visste att jag kunde få kunder genom att lyfta fram min erfarenhet av djur. Vem skulle inte lita på sin hund med någon som arbetade med geparder och lejon? Genom att använda Rover behövde jag inte göra någon extern marknadsföring och det slutade med en väntelista för kunder.
Jag gjorde det också klart att jag skulle ta med min bebis på alla hundpromenader eller kattpass så jag tog bara emot små eller äldre hundar och katter. Jag träffade alla kunder i förväg för att göra beteendeobservationer och barnvagnstestning för att säkerställa att det skulle vara säkert.
Till slut tog jag på mig 2 hundpromenadklienter mitt på dagen och många kattvaktsklienter. Vår budget skulle vara $500 kort när min moderskapslön tog slut, men med dessa djurpassningskunder tjänade jag $500 i månaden som ett minimum. Och jag behövde inte oroa mig för barnomsorg.
När jag kom in i mammalivet och mitt barn blev äldre började jag fundera på att skapa mitt eget företag. Jag var nu en självlärd privatekonomientusiast och Certified Financial Education Instructor (CFEI) så jag startade min blogg Money Tamer. Jag kunde skriva blogginlägg under min sons tupplur och lärde mig så mycket jag kunde om online-affärer.
Min blogg har nu tjänat pengar och intäkterna jag tar från den går direkt till vår bolåneprincip. Alla extra pengar som CJ tjänar går också till att betala av vårt hus tidigt. Vi har sålt saker vi inte längre vill ha eller behöver till konsignationsbutiker eller använt marknadsplatser online.
Under de senaste tre åren har vi kunnat lägga närmare 55 000 USD på att betala av vårt hem, vilket gör att vår totala skuldavbetalning är nära 100 000 USD.
Vårt nästa mål är att få vårt hus betalt inom ytterligare 3 år eller så.
Att bli skuldfri är möjligt även när du känner dig vilsen. Så många människor växer upp i hushåll där pengar är tabu och många skolor knappt berör ämnet. Även om du tycker att du är för långt borta är jag här för att berätta att det aldrig är för sent.
Vi hade varit gifta och tillbringat med övergivenhet i över 10 år innan vi fick ihop oss. Den största faktorn för vår framgång var vår förändring i tankesätt. Vi började se pengar som ett sätt att bygga in frihet i våra liv snarare än att omge oss med konsumtionsvaror.
Om ni är i ett par är det ytterst viktigt att ni har möten att drömma om tillsammans. Ni måste båda skapa en dröm ni båda arbetar mot så att ni inte frestas att spåra ur varandra. När en av er kämpar är den andra där för att hjälpa till att hålla er på kurs och vice versa.
Det här är vägen vi tog, och även om den inte är klar än, är vi på god väg att kunna nå vårt mål om ekonomisk frihet.
Författarens biografi: Steffa är en Certified Financial Education Instructor (CFEI) och grundare av personlig ekonomiwebbplatsen Money Tamer. Hon är en onlineföretagare som byggde upp sitt företag samtidigt som hon var hemmamamma för sitt barn. Steffa har betalat av över 100 000 dollar i skulder och lär nu andra hur de kan få sin ekonomi under kontroll för att göra detsamma.
Försöker du betala av din skuld? Vilka är dina drömmar för livet efter skuld?
Hur denna familj betalade av $110 000 i skulder på 26 månader
Hur vi betalade av $162 000 i skuld
Jag har betalat av över $25 000 i kreditkortsskulder
Hur jag betalade av $38 000 i studielåneskulder på 7 månader
Hur jag betalade av över $100 000 i skulder med hjälp av eBay och garageförsäljning – och hur kan du också!
Hur vi betalade nästan $10 000 på 10 veckor
Hur min fru och jag betalade av $62 000 i skuld på 7 månader
Hur man betalar av $40 000 i skuld