Funderar du på att köpa ett hus? Vill du undvika vanliga bostadsköpsmisstag ?

Jag köpte mitt första hus när jag bara var 20 år gammal. Även om det var lite över 11 år sedan så har jag tittat tillbaka många gånger och undrat hur jag gjorde det.

Jag gjorde så många misstag som första gången husköpare!

Naturligtvis var jag ung och hade mycket att lära. Men jag kunde definitivt ha gjort mer forskning för att undvika många av de hemköpsmisstag jag gjorde, som att inte jämföra räntor eller förstå den totala kostnaden för att köpa ett hem.

Jag är inte ensam om hur jag ställde mig till att köpa hus. Det finns många människor som helt enkelt inte förstår allt som ingår i att köpa ett hus, och det är något som kan påverka din ekonomi negativt och orsaka stress.

Under åren har jag fått många mejl om att köpa ett hus i början av 20-årsåldern eller när du är ung. Jag får också många frågor från folk som har hyrt och funderar på att köpa sin första bostad.

Jag tänkte att det skulle vara intressant att se tillbaka på de hemköpsmisstag jag gjorde och förklara hur man undviker samma misstag som jag gjorde. Förhoppningsvis kan du vara en bättre förberedd bostadsköpare än vad jag var!

De misstag första gången bostadsköpare gör kan kosta dig pengar och kan till och med leda till ånger. Du kanske undrar varför du ens köpte ditt hem!

En sak som du kanske inte visste om mig är att det första huset jag någonsin bodde i var faktiskt mitt eget. Under uppväxten bodde vi alltid i små lägenheter och hyrde. Jag ville ha ett eget hem – att flytta så ofta som ett barn var tröttsamt.

Att köpa hus och vara husägare var en helt ny sak för mig.

Jag hade aldrig gjort trädgårdsarbete, behövt ta itu med hushållning, hemreparationer eller något liknande.

Jag var hur ny som helst när det gäller att bo i hus!

Det var en köparmarknad när vi började leta. Det var redan 2009, så bostadsmarknaden höll på att falla. Detta innebar att en månatlig betalning av bolån inte var för mycket mer än hyra i en lägenhet.

Jag kände att jag var redo att köpa mitt första hus och jag behövde ett ställe att bo på.

Så att köpa ett hus verkade som ett logiskt beslut.

Jag gjorde många hemköpsmisstag, som sagt. Medan jag klarade mig igenom allt kunde mina misstag lätt ha lett till stora ekonomiska problem.

Läs vidare nedan för att lära dig mer om misstag som bostadsköpare gör och mina tips för förstagångsköpare.

Relaterat innehåll om hemköpsmisstag:

• 7 lärdomar jag lärde mig från min korta rea
• Att köpa ett hus vid 25 års ålder och hur jag gjorde det
• Handköpstips du behöver veta innan du köper
• Mindre kan bli bättre – maximera dina besparingar med ett litet hus
• Hur jag betalade av mitt 400 000 USD inteckning på 7,5 år, innan jag var 32

Här var några av mina husköpsmisstag.

Detta var vårt första hus.

Jag förberedde mig inte.

Jag var bara 20, så jag förstod inte riktigt hur saker fungerade, även om jag trodde att jag gjorde det då.

Jag hittade en hypotekslångivare på nätet, och redan 2009 var det något nytt. Det slutade med att företaget gjorde en massa udda saker och gjorde en massa pappersfel. Det verkade nästan bluffigt eftersom bolån på nätet var så nytt på den tiden.

Medan min fastighetsmäklare var fantastisk och en familjevän, rekommenderade hon mig en bolåneansvarig, och jag använde bara den personen.

Lånetjänstemannen var fantastisk och mycket vänlig.

Men jag jämförde inte räntor alls, jag försökte inte höja min kreditpoäng innan jag började titta på bostäder och mer.

Istället borde jag ha varit uppmärksam på min kreditpoäng och arbetat för att öka den innan jag började titta på priser. Sedan borde jag ha ansökt hos flera bolånegivare och hittat den bästa räntan.

I princip förberedde jag mig inte.

Hade jag ägnat tid åt att öka min kreditpoäng och leta efter bättre räntor, hade jag kunnat få en bättre ränta och sparat pengar på betalningar av bolån.

Även om en liten procentuell skillnad i ränta kanske inte låter så mycket, gör det stor skillnad i hur mycket du betalar varje månad och hur mycket du betalar under ditt lån.

Till exempel, här är skillnaden mellan två 30-åriga bolån på ett hem på 200 000 USD (detta är innan årliga skatter läggs till den månatliga betalningen):

• Med en ränta på 3,25 % skulle din månatliga betalning vara 870 USD och du skulle betala 313 349 USD under ditt lån.
• Med en ränta på 4 % skulle din månatliga betalning vara 955 USD och du skulle betala 343 739 USD.

Det är en skillnad på 85 USD i månaden, och du kommer att ha betalat 30 000 USD mer när ditt bolån har betalats av.

När jag ser tillbaka skulle jag ha gjort mer forskning om bostadsköpsprocessen och de faktorer som påverkar räntorna.

En av de enklaste sakerna du kan göra för att undvika detta misstag är att börja uppmärksamma din kreditpoäng. Du kan få gratis kreditupplysningar och kreditbetyg, och jag rekommenderar att du läser allt du behöver veta om hur du bygger kredit för att lära dig mer.

Jag undvek att räkna ihop alla kostnader eftersom det var läskigt.

Okej, så jag visste att det kunde/skulle bli dyrt att ha ett hus, och som tur var hade vi det bra, men oj, det kostar mycket!

Jag undvek att lägga till dem alla ett tag eftersom jag visste att de skulle bli högre än jag trodde. Så småningom gjorde jag det, och jag hade rätt – att lägga ihop allt var en dumhet.

Vi började inte räkna ihop dessa kostnader förrän vi kommit längre i köpprocessen, och det här är ett av de bostadsköpsmisstag som många gör.

Det finns massor av människor som bara tänker på sin betalning av bolån, men det finns så många fler kostnader förknippade med att köpa ett hus

Innan vi köpte ett hus borde vi ha gått igenom alla de typiska kostnaderna för att äga ett hus och jämfört det med vår bostadsbudget. Om du jämför din nuvarande budget med din nya husägares budget kommer du att avgöra om du faktiskt har råd att köpa ett hus eller inte.

Här är några av husägandekostnaderna du vill överväga:

• Gas/propan . Många hem går på gas för att ha varmvatten, för att använda kaminen och så vidare.
• El . Generellt gäller att ju större ditt hem är desto högre blir din elräkning.
• Avlopp . I genomsnitt kan din avloppsräkning kosta runt 30 USD i månaden från vad jag har sett.
• Papperskorgen . Det här är inte heller superdyrt, men det är fortfarande en kostnad att inkludera.
• Vatten. Vattenräkningarna kan variera kraftigt. Jag känner många som bor i områden där den genomsnittliga vattenräkningen är några hundra varje månad.
• Fastighetsskatter. Fastighetsskatterna kan variera mycket från stad till stad. Du kan komma på att du tittar på två liknande hus med liknande prislappar, men fastighetsskatterna kan skilja sig åt med tusentals dollar årligen. Det är MYCKET pengar. Även om det kan verka litet jämfört med det faktiska köpepriset, kom ihåg att du måste betala fastighetsskatt årligen och en skillnad på bara 3 600 USD per år är 300 USD i månaden för livet.
• Hemförsäkring. Hemförsäkring kan vara billig i vissa områden men galet dyr i andra. Glöm inte att undersöka kostnaderna för jordbävnings-, översvämnings- och orkanförsäkringar, och det kan snabbt öka beroende på var du bor – att inte tänka på dessa var ett av de hemköpsmisstag jag gjorde.
• Underhåll och reparationer. Även om ditt hem är helt nytt kan du behöva betala för reparationer, vilket är något som kommer upp så småningom. Oavsett hur gammalt ditt hem är, kommer reparations- och underhållskostnader så småningom att spela in.
• Avgifter för villaägare. Detta kan också variera kraftigt. Du bör alltid se om huset du är intresserad av är i en HOA eftersom avgifterna kan vara höga och det kan också finnas regler som du inte gillar.
• Heminredning. Att möblera ditt hem kan göras billigt, men jag vet några som köper enorma bostäder men inte har råd att lägga något i dem, som ett bord, en säng och så vidare. Varför äga ett hus på $500 000 om du inte har några möbler?

Jag borde förmodligen ha spenderat mindre på själva huset.

Även om huset vi köpte var mindre än det belopp vi var förgodkända för, tror jag definitivt att vi kunde ha hittat ett hus för ännu mindre.

Vi köpte på toppen av vår budget, och det här är ett hemköpsmisstag som verkligen kan få dig i trubbel.

När vi tänker tillbaka på det var summan som vi förhandsgodkändes för, som unga 20-åringar, ganska galen. Jag är väldigt glad att vi inte köpte ett hus som var så dyrt.

Det är inte ovanligt att bli godkänd för mycket mer än vad din budget realistiskt tillåter. Bara för att banken till exempel godkänner dig för ett bolån på 350 000 USD betyder det inte att du har råd att köpa ett hus till det priset.

Vi köpte överst i vår budget med tanke på att vi skulle få bättre jobb så småningom. Även om det fungerade till vår fördel eftersom vi var och en knappt tjänade över minimilönen, var det ett beslut som kunde ha slutat ganska illa.

Vi levde lön till lön och hade ingen akutfond.

Vi var unga och hade inte högbetalda jobb när vi köpte vårt hus. Faktum är att vi knappt tjänade mer än minimilönen på våra jobb.

Även om vi aldrig samlade på oss kreditkortsskulder, samlade jag på mig studielån och vi levde lön mot lön.

Hade en större (eller till och med mindre) sak hänt med vårt nya hus, hade det enda alternativet varit att ta på sig skulder. Det är inte här du vill vara om du precis tagit ett stort bolån.

Det bästa sättet att undvika detta förstagångsköparmisstag är att avsätta lite pengar för nödsituationer innan du köper, och att köpa ett hus som passar in i din budget. Du vill kunna fortsätta spara samtidigt som du gör dina nya månatliga hembetalningar.

Se till att din hemförsäkring täcker det du behöver.

Även om jag aldrig behövde använda min hemförsäkring, fanns det några saker som den inte täckte, och jag borde åtminstone ha tänkt på dem i förväg.

En av de största täckningsproblemen var översvämningar. Översvämningar är ett vanligt problem där vi bodde i Missouri, men jag insåg inte förrän några år efter att jag redan hade bott i huset att översvämningar inte täcktes om du inte registrerade dig för en extra försäkring.

Nu var vi inte i en översvämningsslätten – din långivare kan kräva att du köper en speciell översvämningsförsäkring om du bor i en översvämningsslätta – men översvämningar i källaren var fortfarande ett ganska vanligt problem där vi bodde.

En annan speciell försäkringsfaktor är jordbävningar. Många vanliga hemförsäkringar täcker inte jordbävningar.

Du kan undvika detta bostadsköpmisstag genom att undersöka vad som är den bästa typen av försäkring för där du bor. Översvämningar och jordbävningar är inte ett problem överallt, men på vissa ställen kanske du vill ha den typen av täckning.

Få en större handpenning.

Vi var 20, och vi hade inte mycket pengar sparade innan vi köpte vårt hus.

Därför lade vi inte ner en handpenning på 20 %. Det kan låta som mycket, men 20 % är det rekommenderade beloppet att lägga ner om du vill undvika PMI (privat bolåneförsäkring).

En långivare tar ut PMI eftersom en nedsättning på mindre än 20 % gör att lånet ser ut som en mer riskfylld investering för dem. PMI skyddar långivare från låntagare som inte betalar sina lån.

PMI är normalt runt 0,5% till 1% av bolånet årligen, och det läggs till din månatliga betalning. Om du lånade ett bolån på 200 000 USD skulle du förmodligen betala mellan 1 000 och 2 000 USD per år tills du betalade ner tillräckligt mycket av din hypotekslån för att ta bort PMI.

Vi lade ner mindre än 5 % på vårt husköp, och detta ledde till att vi fick PMI.

Jag minns inte exakt hur mycket vi betalade varje månad för PMI, men när jag ser tillbaka kunde jag ha använt de pengarna för att betala av mina studielån snabbare, spara mer och så vidare.

Även om att ha en större handpenning inte är ett av de hemköpsmisstag som jag lätt kunde ha ändrat då, i allmänhet hade det varit ett bra beslut att bara spara mer pengar istället för oseriöst att spendera dem i början.

Relaterat innehåll:Kan du ta bort PMI från ditt bolån?

Så, vad händer med huset nu?

Som många av er vet så sålde vi vårt hus för över 5 år sedan. Vi ville resa mer, och det var mer meningsfullt att sälja vårt hus än att behålla det.

Vi sålde den faktiskt med en rejäl förlust, eftersom marknaden var längre ner än när vi köpte den.

Jag är glad att vi köpte huset – det lärde oss mycket, gav oss ansvar och gav oss en plats att bo! Och den lärde oss hur vi undviker hemköpsmisstag i framtiden.

En av de saker jag inte har nämnt är vad vi betalade var och en för vårt bolån. Våra månatliga betalningar var strax under 1 000 USD.

Där vi bodde i mellanvästern är känt för att vara ett område med låga levnadskostnader. Jag kan inte föreställa mig hur vi skulle ha köpt ett hus i vissa andra delar av USA

Men de låga levnadskostnaderna innebar att det var mer genomförbart att köpa ett hus vid 20 år.

Är det normalt att ångra ett husköp? Är det normalt att köpare ångrar sig efter att ha köpt hus?

Jag vet inte vad statistiken är om bostadsköpares ånger, men det händer. Förhoppningsvis med tipsen innan du köper ett hus ovan kan du undvika det så mycket som möjligt.

Att vara realistisk när det kommer till vad man kan förvänta sig när man köper ett hus kan också hjälpa mycket.

Vilka bostadsköpsmisstag gjorde du när du köpte ditt hem?