Om du har undrat hur du tar bort en debitering från din kreditupplysning är det här inlägget för dig.

Dåliga saker händer ibland bra människor. När det kommer till kredit kan du försöka göra allt rätt, men livet har andra planer. Sanningen är att livet händer - skilsmässa, sjukdom, förlust av anställning, vuxna barn. Och vi går från att leva ett bra liv med god kredit till att knappt klara oss eller ladda upp kreditkort bara för att klara oss.

I allt detta är det möjligt att få en debitering korrekt reflekterad på din kreditupplysning. Men ingen vill ha en debitering på sin kreditupplysning. Ändå är detta fallet för så många vuxna. Federal Reserve rapporterade en brottslighetsgrad på 1,96 % för amerikanska konsumenter för fjärde kvartalet 2020. Det betyder att många drabbas av konsekvenserna av en debitering, som inkluderar en sjuårig kredithistorik som en dålig utlåningsrisk och en låg kreditgivning poäng.

Vad är en Charge-Off?

En debitering innebär att ditt konto har skrivits av som en förlust för långivaren. När vi får kredit från en långivare finns det villkor i låneavtalet som anger när räkningen ska betalas och hur mycket räkningen blir. Avtalet beskriver hur många månader det kommer att ta att betala tillbaka lånet baserat på den ränta som du också debiteras för lånet. När du skriver under låneavtalet är antagandet att du kommer att hålla dig till villkoren i avtalet. Det innebär att betala lånebeloppet som ska betalas varje månad - i tid. När vi missar betalningar eller misslyckas med att betala i tid finns det konsekvenser som också beskrivs i låneavtalet.

Underlåtenhet att återbetala lånet under en viss tidsperiod kan resultera i en debitering. En debitering sker efter 120 till 180 dagar av uteblivna betalningar på ett lån. Vid denna tidpunkt kan kontot tilldelas eller säljas till en inkassobyrå. Även om du kanske inte får räkningar från den ursprungliga långivaren, kan inkassoföretaget fortsätta att vidta åtgärder mot dig för att få dig att göra betalningar.

Hur påverkar en debitering din kreditpoäng?

En debitering är en av de sämsta sakerna att ha på din kreditupplysning. Även om du kanske känner dig fri från att behöva betala tillbaka skulden eftersom långivaren inte längre fakturerar dig månadsvis, är du fortfarande skyldig skulden, och inkassobyrån påminner dig om det. Underlåtenhet att betala dem påverkar fortfarande din kredit negativt; istället, nu är det ett dubbelt slag. Du har inte bara en debitering på din kreditupplysning, utan din kredit drabbas också av att du inte betalar inkassoföretaget.

• En debitering är en omedelbar varning till potentiella långivare om att du inte kan lita på att betala din faktura. När andra långivare ser detta på din kredit, vet de att de omedelbart ska neka till krediter du ansöker om.
• En debitering kvarstår på din kreditupplysning i sju år. Det betyder att de kommande sju åren är förbjudna för alla krediter du kan behöva eftersom sannolikheten för att bli godkänd är minimal.
• En debitering kommer direkt att påverka din kreditpoäng genom att få den att tappa många poäng. Dessutom rapporterar inkassobyrån även dina uteblivna betalningar, vilket belastar din redan tömda kreditpoäng ännu mer.

Steg för att ta bort en debitering från din kreditupplysning

Det finns några saker du kan göra för att försöka få bort en debitering från din kreditupplysning. Men om laddningen är korrekt kan dina meningslösa försök vara till liten hjälp. Om debiteringen är felaktig vill du definitivt bestrida den. Som sagt:

1. Bestämma så mycket du kan om skulden . Samla så mycket information du kan om skulden, från det att den började till nutid. Spåra din betalningshistorik. Om det visar sig att du har anledning att bestrida debiteringen har du hopp. Federal lag ger dig möjlighet att bestrida den felaktiga rapporteringen med kreditbyrån som rapporterar den. Kreditbyrån kommer sedan att undersöka ditt krav och om det är felaktigt tar de bort det.
2. Förhandla fram ett avtal om betalning för radering . Om du upptäcker att debiteringen är korrekt kan du försöka förhandla fram ett avtal om betala för radering med den ursprungliga långivaren. Det betyder att du ber långivaren att ta bort den negativa rapporteringen från din rapport i utbyte mot en engångsbetalning. Denna betalning kan vara en del av vad som är skyldigt. Vissa långivare kommer att pruta med dig, i vetskap om att de föredrar att få någon form av betalning än ingenting alls. Men även om pay-for-delete är ett lagligt arrangemang mellan en låntagare och långivare, är långivaren inte skyldig att betala. Det finns ingen garanti för att de kommer att gå med på detta. Om de kommer överens, var beredd att betala ett belopp som är närmare det skyldiga beloppet än mindre. Det betyder att du bör ha en blygsam engångssumma tillgänglig som du omedelbart kan lämna över till dem om de kommer överens. Här är några hårda och snabba regler som följer med att betala för radering:
   1. Erbjud inte att betala hela beloppet för en gammal debitering. Börja förhandla på 25 % och gå upp därifrån. Baserat på din ekonomiska situation, vet det belopp du är villig att förhandla upp till.
   2. Det är troligt att långivaren kommer att tala om för dig att de inte lagligt kan ta bort debiteringen. Det är inte sant. Fortsätt att förhandla tills en giltig affär har gjorts.
   3. Även om du förhandlar via telefon, se till att följa upp alla detaljer skriftligen. Gör detta innan du betalar engångsbeloppet. Spara kopior av all korrespondens mellan dig och långivaren om de inte lyckas ta bort debiteringen efter att engångsbeloppet har betalats.
   4. Ge aldrig en långivare åtkomst till ditt bankkonto genom att förse dem med bankinformation. Om du gör detta kan det leda till att de tar pengarna från ditt konto utan ditt tillstånd.
3. Arbeta med en kreditreparationsbyrå . Om du upptäcker att du inte lyckas göra det ensam, kan du kontakta professionella kreditreparatörer för att se om de kan hjälpa till att få bort debiteringen. Detta kommer att spara tid och energi, men det kommer sannolikt att medföra en kostnad. Kreditreparatörer tar vanligtvis ut en avgift för service. Tänk dock på att det du betalar dem för att göra kan du också göra själv.

Vanliga frågor om hur du tar bort en debitering från din kreditrapport:

Hur tar du bort avskrivningar från din kreditupplysning?

Du kan bestrida en felaktig debitering genom kreditupplysningsföretaget för att få den borttagen eller så kan du försöka förhandla fram ett avtal om att betala för radering med långivaren för att få det borttaget.

Kan du ta bort avgifter?

Det är möjligt att få felaktiga debiteringar raderade genom att kontakta kreditupplysningsföretaget för att få dem att undersöka den negativa rapporteringen. Om de tycker att rapporteringen är felaktig kommer de att ta bort den. Om rapporteringen är korrekt kommer du sannolikt att behöva betala en betydande klumpsumma för att få bort debiteringen genom förhandlingar med långivaren.

Ska jag betala av debiterade konton?

Avgifter kommer att finnas på ditt konto i upp till sju år. Om du inte kan förhandla fram en uppgörelse kvarstår debiteringen. När de sju åren är slut kommer du fortfarande att vara skyldig skulden, men det kommer inte längre att finnas på din kreditupplysning, och det kommer inte heller att påverka din kreditvärdering. Eftersom du juridiskt sett fortfarande är skyldig skulden har du möjlighet att betala av den.

Min debitering har betalats. Vad nu?

Om du betalar av din avgift kommer den att återspeglas som betald på din kreditupplysning. Det ändrar dock inte det faktum att det var en debitering. Debiteringen kommer att finnas kvar på din kreditupplysning och kommer att ha minimal inverkan på din kreditvärdighet.

Försvinner debiteringarna efter 7 år?

Efter sju år kommer debiteringen att försvinna från din kreditupplysning och kommer inte längre att påverka din kreditvärdighet.

Tänk om en kreditreparationsbyrå vill att jag ska betala dem innan något arbete är gjort?

Var försiktig med kreditreparationsbyråer som ber om pengar i förväg eller lovar att ta bort din debitering. Det finns ingen garanti för att de kommer att kunna förhandla med långivaren. Kreditreparationsbyråer som gör den här typen av löften och ber om pengar i förväg lurar dig sannolikt.

Kan jag bygga om min kreditpoäng efter en debitering?

Så länge som debiteringen finns på din kreditupplysning kommer det att påverka din kreditvärdighet negativt. Efter sju år är det troligt att din kredit behöver repareras. Den goda nyheten är att med tiden försvinner den negativa informationen så småningom. Det kommer att ta ytterligare tid, men den totala effekten kommer så småningom att minska. Under tiden kan du använda denna tid till att vara flitig med att göra betalningar i tid med alla dina andra långivare. Det kommer att få din kreditpoäng att se bättre ut med tiden. Med tiden kan du bygga om din kreditpoäng.